जिस कॉर्पोरेट को CIBIL की समस्या है उसे बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?

किसी उद्यम की सफलता के लिए वित्तीय संसाधन एक आवश्यक घटक हैं। यह सिर्फ रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने के लिए नहीं है, चाहे वह इसके लिए ही क्यों न हो payवेतन, विक्रेताओं या कच्चे माल आपूर्तिकर्ताओं के बिलों का भुगतान, और कार्यालय या फैक्ट्री परिसर के उपयोगिता बिलों का भुगतान, बल्कि उद्यम के दीर्घकालिक विस्तार के लिए भी।

इस फंड की आवश्यकता को किसी व्यवसाय में अतिरिक्त इक्विटी लगाकर, या तो संस्थापकों के स्वयं के पैसे से या बाहरी शेयरधारकों को शामिल करके पूरा किया जा सकता है। लेकिन यह आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकता है और किसी अन्य शेयरधारक को लाने का जोखिम है जो व्यवसाय चलाने के तरीके में अपनी बात रखना चाहेगा जो व्यवसाय के मालिक के साथ समन्वयित नहीं हो सकता है।

सौभाग्य से, यह एकमात्र विकल्प नहीं है. दूसरा विकल्प व्यवसाय ऋण प्राप्त करना है। दरअसल, विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के लिए, एक व्यवसाय के मालिक के पास उद्यम चलाने के लिए इक्विटी और ऋण का विवेकपूर्ण मिश्रण होना चाहिए।

व्यावसायिक ऋण दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। एक सुरक्षित ऋण के मामले में, व्यवसाय स्वामी यह सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाता के पक्ष में कुछ मूल्य की संपत्ति गिरवी रखता है कि पैसा चुका दिया जाएगा। यह एक जोखिम शमन कदम के रूप में कार्य करता है क्योंकि ऋणदाता के पास पैसे की वसूली के लिए डिफ़ॉल्ट होने पर उस संपत्ति को बेचने का विकल्प होता है।

मामले में ए असुरक्षित ऋणहालाँकि, इसमें कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है। परिणामस्वरूप, ऋणदाता व्यवसाय और व्यवसाय स्वामी की साख को देखते हैं।

साख योग्यता: सिबिल या क्रेडिट स्कोर

किसी व्यवसाय की साख का पता व्यवसाय रैंक या व्यवसाय स्वामी के क्रेडिट स्कोर के माध्यम से लगाया जाता है। आमतौर पर, ऋणदाता छोटे व्यवसाय ऋण के लिए व्यवसाय के मालिक के क्रेडिट स्कोर पर जोर देते हैं। यदि उद्यम अपेक्षाकृत बड़ा है, तो वे व्यवसाय रैंक के आधार पर ऋण आवेदन का मूल्यांकन कर सकते हैं।

CIBIL, एक संगठन जो भारत में क्रेडिट सूचना सेवाएं प्रदान करने वाला पहला संगठन था, अब ऐसे स्कोर का पर्याय बन गया है, हालांकि अन्य एजेंसियां ​​भी समान सेवाएं प्रदान करती हैं।

• विश्वस्तता की परख:

ये पिछले क्रेडिट व्यवहार और पुनः के आधार पर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए हैंpayमानसिक रिकार्ड. छोटे व्यवसाय के मामले में, ऋणदाता ऋण आवेदनों को देखने के लिए व्यवसाय स्वामी के CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं। यह संख्या 300 से 900 के बीच होती है। यह संख्या 900 के जितनी करीब होती है, व्यक्ति उतना ही अधिक श्रेयस्कर होता है। ऋणदाता आमतौर पर 750 और उससे अधिक के स्कोर को अच्छा मानते हैं। ऐसे ग्राहकों को उनकी वांछित राशि पर और कम ब्याज दर पर त्वरित ऋण मंजूरी के साथ एक अच्छा सौदा मिलता है।

• सिबिल रैंक:

क्रेडिट सूचना एजेंसियां ​​भी व्यवसायों को रैंक करती हैं। यह रैंक 1-10 रेंज में होती है और यह रैंक 1 के जितना करीब हो उतना बेहतर होता है। 4 या उससे ऊपर की रैंक को किसी व्यवसाय के लिए अच्छे पूर्ववृत्त वाले व्यक्ति के रूप में देखा जाता है।

किस्त चूकने या भारी कर्ज के कारण व्यवसाय के मालिक का सिबिल स्कोर या व्यवसाय की सिबिल रैंक खराब हो जाती है। इससे लोन की मंजूरी पर असर पड़ सकता है. यदि कोई ऋण स्वीकृत हो भी जाता है तो उस पर ब्याज दर अधिक हो सकती है।

CIBIL समस्याओं के साथ व्यवसाय ऋण प्राप्त करना

अच्छी खबर यह है कि क्रेडिट रिपोर्ट में सामने आए सिबिल संबंधी मुद्दों को सुलझाने के लिए किसी के पास कुछ विकल्प हैं।

• भूल सुधार:

हालाँकि यह कोई नियमित घटना नहीं है, लेकिन कई बार क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में गलतियाँ सामने आ जाती हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि कुछ घटनाओं को अद्यतन नहीं किया गया है या गलत तरीके से उल्लेख किया गया है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि कुछ ऋण का पूरा भुगतान कर दिया गया हो लेकिन फिर भी वह दिखाई दे रहा हो या किसी अन्य व्यक्ति का ऋण किसी अन्य व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट में गलत तरीके से प्रदर्शित हो रहा हो। व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट रिपोर्ट को ध्यान से जांचना चाहिए और इसे ठीक कर लेना चाहिए।

• स्कोर सुधारें:

दूसरा विकल्प स्कोर बढ़ाना है। कोई पुनः ऐसा कर सकता हैpayकुछ बकाया ऋण, विशेषकर असुरक्षित ऋण। यदि कोई कई क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहा है और उन कार्डों पर क्रेडिट की ऊपरी सीमा अधिकतम हो गई है, तो वह क्रेडिट उपयोग दर में सुधार करने और क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए राशि को कम कर सकता है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि बकाया ऋणों पर ईएमआई का तुरंत भुगतान किया जाए।

• आसपास की दुकान:

कुछ ऋणदाता ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने से पहले उच्च क्रेडिट स्कोर पर जोर देते हैं। यह बैंकों के लिए विशेष रूप से सच है. हालाँकि, एनबीएफसी इस संबंध में अधिक लचीले हैं और यदि किसी का सिबिल स्कोर या रैंक कम है, तो भी उसे खरीदारी करने पर व्यवसाय ऋण मिल सकता है।

निष्कर्ष

जब कोई ऋणदाता असुरक्षित व्यवसाय ऋण आवेदन पर निर्णय लेता है तो व्यवसाय के मालिक के लिए CIBIL स्कोर या किसी उद्यम के लिए CIBIL रैंक एक महत्वपूर्ण कारक होता है। इसे उधारकर्ता की साख के संकेतक के रूप में लिया जाता है।

हालाँकि, कई बार स्कोर में गलतियाँ आ जाती हैं। अच्छी खबर यह है कि ऐसे मुद्दों को सुलझाया जा सकता है। ऋणदाताओं को ऋण आगे बढ़ाने में सहज बनाने के लिए स्कोर में सुधार करने का विकल्प भी होता है। फिर, कुछ ऐसे ऋणदाता हैं जो अधिक लचीले हैं जिनका उधारकर्ता कम स्कोर के साथ भी लाभ उठा सकता है।

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