बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण: व्यावसायिक ऋण विश्लेषण: ऋणदाता किन बातों की जाँच करते हैं

A बैंक स्टेटमेंट, व्यावसायिक ऋण समीक्षा से पता चलता है कि ऋणदाता का परिचालन नकदी प्रवाह, खाता संचालन और पुन: परिचालन स्थितिpayनिवेश प्रतिबद्धताओं में सहायता प्रदान करता है। यह औसत बैंक शेष (एबीबी) की गणना में सहायक हो सकता है। यह मार्गदर्शिका इसकी व्याख्या करती है। ऋण के लिए बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण निर्णय, विवरण अवधि, चेतावनी संकेत, ईएमआई के उदाहरण और खाता रिकॉर्ड मूल्यांकन में कैसे सहायता करते हैं।

एबीबी क्या है और ऋणदाता इसका उपयोग कैसे करते हैं?

एबीबी का अर्थ है औसत बैंक शेष, लेकिन गणना विधि सार्वभौमिक नहीं है। ऋणदाता एक निश्चित अवधि में दैनिक समापन शेष का औसत निकाल सकता है या अपनी ऋण नीति में किसी अन्य विधि का उपयोग कर सकता है। इसलिए, यह मान लेना गलत है कि व्यावसायिक ऋण के लिए एबीबी का अर्थ हमेशा छह मासिक समापन आंकड़ों का औसत होता है।

ABB खाते में मौजूद नकदी भंडार को दर्शाता है, जबकि क्रेडिट और डेबिट से पता चलता है कि व्यवसाय किस प्रकार चलता है। उच्च औसत केवल तभी मूल्यांकन में सहायक हो सकता है जब लेन-देन वास्तविक हों और कारोबार, GST फाइलिंग और अन्य रिकॉर्ड के अनुरूप हों। RBI या IIFL का कोई भी स्रोत 4-6 गुना ABB स्वीकृति का मानक सूत्र प्रकाशित नहीं करता है। ऋण राशि पूर्ण क्रेडिट मूल्यांकन के अधीन रहती है।

छह महीने बनाम बारह महीने के बैंक स्टेटमेंट

नोट: व्यावसायिक ऋण के लिए बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता उत्पाद, राशि, आवेदक और ऋणदाता की नीति पर निर्भर करती है। लंबी अवधि का बैंक स्टेटमेंट अधिक ऋण स्वीकृति की गारंटी नहीं देता है।

बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण में सकारात्मक संकेत और नकारात्मक संकेत

स्टेटमेंट रिव्यू में लेनदेन की गुणवत्ता पर विचार किया जाता है, न कि कुल क्रेडिट पर।

हरी झंडी:

• नियमित व्यावसायिक प्राप्तियाँ जो मोटे तौर पर चालानों, जीएसटी रिटर्न या घोषित कारोबार से मेल खाती हों।
• निर्धारित दायित्वों के देय होने पर पर्याप्त शेष राशि और कुछ ही वापस की गई राशि। payबयान।
• Payसक्रिय संचालन में सहयोग देने वाले कर्मचारियों, आपूर्तिकर्ताओं या उपयोगिताओं को दिए गए विवरण।
• व्यापारिक लेन-देन और पर्सनल हस्तांतरण के बीच स्पष्ट विभाजन।
• एक ऐसा खाता नाम और स्वामित्व विवरण जो व्यावसायिक अभिलेखों के अनुरूप हो।

रेड फ़्लैग:

• बार-बार चेक, एनएसीएच या ईएमआई का वापस आना और ओवरड्राफ्ट खाते में लगातार तनाव बने रहना।
• स्पष्ट व्यावसायिक कारण बताए बिना बड़ी धनराशि का हस्तांतरण, नकद निकासी या अस्थायी क्रेडिट।
• बकाया राशि में गिरावट का पैटर्न या बिक्री क्रेडिट जो अनियमित प्रतीत होते हैं या आवेदन के निकट केंद्रित होते हैं।
• संबंधित खातों के बीच ऐसे चक्रीय हस्तांतरण जो वास्तविक व्यापार को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।
• विवरण, जीएसटी फाइलिंग, चालान और पंजीकरण दस्तावेजों में विसंगति।

किसी भी प्रकाशित नियम के अनुसार एक बार आवेदन वापस आने, उपयोग प्रतिशत या तीन महीने के रुझान के आधार पर आवेदन स्वतः अस्वीकृत नहीं हो जाता। परिस्थिति और ऋणदाता की नीति मायने रखती है।

ऋण राशि पर स्टेटमेंट की मजबूती का प्रभाव कैसे पड़ता है?

स्टेटमेंट की गुणवत्ता इस बात को प्रभावित कर सकती है कि टर्नओवर टिकाऊ प्रतीत होता है या नहीं और अनुमानित परिणाम प्राप्त होते हैं या नहीं।payऋण भुगतान मुक्त नकदी प्रवाह पर निर्भर करता है। यह क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय की अवधि, जीएसटी डेटा, आवश्यक होने पर आयकर रिटर्न (आईटीआर) और अन्य दायित्वों के साथ एक महत्वपूर्ण इनपुट है। आईआईएफएल वर्तमान में मूल्यांकन के अधीन ₹75 लाख तक के बिना गिरवी वाले व्यावसायिक ऋण प्रकाशित करता है। इसके दस्तावेज़ पृष्ठ पर मुख्य परिचालन खाते के छह महीने के विवरण और आवश्यकतानुसार अतिरिक्त दस्तावेज़ सूचीबद्ध हैं। खराब आचरण किसी विशिष्ट सीमा के लिए पात्रता प्रदान नहीं करता है।

सामान्य व्यावसायिक ऋण राशि के लिए सांकेतिक EMI

निम्नलिखित घटते-शेष वाली ईएमआई में आईआईएफएल के प्रकाशित सूत्र और उसके कैलकुलेटर पर प्रदर्शित 12%–28% सीमा के भीतर उदाहरण दरों का उपयोग किया गया है।

नोट: ये आंकड़े अनुमानित उदाहरण हैं, ऑफर नहीं। वास्तविक दर, ईएमआई, शुल्क, राशि और अवधि स्वीकृत शर्तों और ऋणदाता के मूल्यांकन पर निर्भर करते हैं। IIFL बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपके मौजूदा इनपुट की जांच कर सकता है।

आवेदन करने से पहले बैंक स्टेटमेंट कैसे तैयार करें

एक साफ ऋण के लिए बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण समीक्षा आमतौर पर एक मुख्य परिचालन खाते से शुरू होती है। नियमित व्यावसायिक रसीदें, आपूर्तिकर्ता payभुगतान और वैधानिक बहिर्वाह व्यापार पैटर्न को समझना आसान बनाते हैं। लौटाया गया payसभी बकाया राशि का समाधान किया जाना चाहिए, जबकि असामान्य नकद लेनदेन के लिए सहायक चालान या बहीखाता प्रविष्टियों की आवश्यकता होती है। ओवरड्राफ्ट के उपयोग को किसी काल्पनिक सार्वभौमिक प्रतिशत की तुलना में स्वीकृत सीमा और सामान्य कार्यशील पूंजी चक्र के संदर्भ में बेहतर ढंग से समझा जाना चाहिए। खाता नाम, इकाई प्रकार और पंजीकरण अभिलेखों में सामंजस्य होना चाहिए।

वैकल्पिक वित्तपोषण मार्ग के रूप में गोल्ड लोन

जहां पात्र सोने के आभूषण उपलब्ध हों, वहां गोल्ड लोन असुरक्षित ऋण से अलग से विचार किया जा सकता है बैंक स्टेटमेंट, व्यावसायिक ऋणभारतीय रिज़र्व बैंक (सोने और चांदी के बदले ऋण) संबंधी निर्देश, 2025 के अंतर्गत, व्यावसायिक या वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए दिए गए ऋणों को आय सृजित करने वाले ऋणों के रूप में माना जाता है। ऋणदाता स्वामित्व का सत्यापन कर सकता है, केवाईसी संबंधी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है, गिरवी रखी गई संपत्ति का आकलन और मूल्य निर्धारण कर सकता है, और पुनर्मूल्यांकन कर सकता है।payऋणदाता अपनी ऋण नीति और लागू नियमों के अनुसार अपनी क्षमता का आकलन कर सकता है। ऋण स्वीकृति के समय लागू कुल जोखिम और नियामक ढांचे के आधार पर अतिरिक्त मूल्यांकन आवश्यकताएं लागू हो सकती हैं। गोल्ड लोन की पात्रता, मूल्यांकन, ऋण राशि, मूल्य निर्धारण, अवधि और वितरण ऋणदाता की नीति, दस्तावेज़ीकरण और लागू नियमों के अधीन रहेंगे।

निष्कर्ष

A बैंक स्टेटमेंट, व्यावसायिक ऋण मूल्यांकन तब सबसे स्पष्ट होता है जब खाते में बिक्री, व्यय, तरलता और पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड प्रस्तुत किया जाता है।payइस लेख में एबीबी, समीक्षा अवधि, लेनदेन पैटर्न, ऋण सीमा निर्धारण, संशोधित ईएमआई, विवरण तैयार करने और स्वर्ण समर्थित वित्तपोषण की जांच की गई। ये रिकॉर्ड क्रेडिट समीक्षा में सहायक होते हैं, जबकि अंतिम पात्रता, राशि, मूल्य निर्धारण, अवधि और वितरण ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें