व्यवसाय ऋण मूल्यांकन के लिए टर्नओवर ऋण राशि को कैसे प्रभावित करता है?
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वार्षिक कारोबार ऋणदाता को व्यवसाय के आकार और स्थिरता को समझने में मदद करता है, लेकिन केवल राजस्व से यह निर्धारित नहीं होता कि कितनी धनराशि उपलब्ध हो सकती है। कारोबार के आधार पर दिए जाने वाले ऋण में, कर अभिलेखों में दर्ज बिक्री का आकलन बैंक गतिविधि, लाभ और मौजूदा देनदारियों के साथ किया जा सकता है। यह लेख कारोबार ऋण मूल्यांकन के लिए कारोबार के कारोबार, सत्यापित IIFL मानदंड, विनियमित MSE कार्यशील पूंजी विधि और पात्रता को मजबूत करने के व्यावहारिक तरीकों की व्याख्या करता है ।
टर्नओवर क्या है और ऋणदाता इसके बारे में क्यों चिंतित होते हैं?
व्यवसाय का शुद्ध राजस्व किसी वित्तीय वर्ष के दौरान वस्तुओं या सेवाओं की बिक्री से अर्जित कुल राजस्व होता है, जिसमें परिचालन व्यय घटाए नहीं जाते हैं। लेखांकन या कर संबंधी संदर्भ के आधार पर, शुद्ध राजस्व में बिक्री वापसी, छूट और लागू कर जैसी मदें शामिल नहीं हो सकती हैं। व्यवसाय ऋण के लिए टर्नओवर आकलन के अनुसार, स्थिर राजस्व परिचालन पैमाने और नकदी प्रवाह का संकेत दे सकता है, लेकिन पुनःpayकर्ज़ चुकाने की क्षमता मार्जिन और ऋण पर भी निर्भर करती है। ऋणदाता आयकर रिटर्न, जीएसटी रिकॉर्ड और मुख्य परिचालन बैंक खाते में जमा राशि का मिलान कर सकते हैं। मिलान न होने पर स्वतः अयोग्यता नहीं होती, लेकिन इसके लिए स्पष्टीकरण और मिलान संबंधी प्रमाण प्रस्तुत करना आवश्यक हो सकता है।
भारत में व्यावसायिक ऋण के लिए आवश्यक न्यूनतम टर्नओवर
हर प्रकार के व्यावसायिक ऋण के लिए बैंकिंग नियामक द्वारा निर्धारित न्यूनतम टर्नओवर सीमा नहीं है। प्रत्येक ऋणदाता अपने उत्पाद और जोखिम नीति के अनुसार मानदंड निर्धारित करता है। कुछ व्यावसायिक ऋण उत्पादों में पात्रता मानदंड के भाग के रूप में न्यूनतम टर्नओवर आवश्यकताएं निर्दिष्ट हो सकती हैं। आवेदकों को संबंधित उत्पाद की पात्रता पृष्ठ की समीक्षा करनी चाहिए क्योंकि टर्नओवर सीमाएं, दस्तावेज़ीकरण और मूल्यांकन पैरामीटर उत्पाद श्रेणियों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।
उस आंकड़े को सभी IIFL सुविधाओं या अन्य उधारदाताओं के लिए एक सार्वभौमिक वार्षिक मानक के रूप में परिवर्तित नहीं किया जाना चाहिए।
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मूल्यांकन संदर्भ |
प्रामाणिक स्रोत क्या स्थापित करता है |
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निर्दिष्ट व्यावसायिक ऋण उत्पाद |
उत्पाद-विशिष्ट कारोबार, व्यवसाय की अवधि और अन्य पात्रता मानदंड लागू हो सकते हैं। आवेदकों को आवेदन करने से पहले संबंधित उत्पाद पृष्ठ की जाँच अवश्य कर लेनी चाहिए। |
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एमएसई कार्यशील पूंजी टर्नओवर विधि |
आधिकारिक ढांचे के तहत पात्र सीमाओं के लिए बैंक वित्त का मूल्यांकन अनुमानित वार्षिक कारोबार के न्यूनतम 20% पर किया जाता है। |
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अन्य सावधि ऋण या ऋणदाता उत्पाद |
न्यूनतम कारोबार और पात्र राशि उत्पाद और नीति के अनुसार अलग-अलग होती है। |
नोट: ये आंकड़े सत्यापित उत्पाद या नियामक मानदंड हैं, पात्रता की गारंटी नहीं देते। स्वीकृति और राशि ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करती है।
ऋणदाता प्रकार के अनुसार टर्नओवर सीमाएँ
प्रत्येक प्रदाता से वर्तमान उत्पाद संबंधी जानकारी प्राप्त किए बिना, विश्वसनीय ऋणदाता-प्रकार तालिका ₹10 लाख, ₹25 लाख या ₹40 लाख की न्यूनतम सीमा निर्धारित नहीं कर सकती। बैंक और गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) असुरक्षित सावधि ऋण, सुरक्षित ऋण और कार्यशील पूंजी सुविधाओं के लिए अलग-अलग सीमाएं निर्धारित कर सकते हैं। इसलिए, कारोबार आधारित ऋण के लिए उत्पाद स्तर पर जांच आवश्यक है, न कि लेबल-आधारित अनुमान पर आधारित। उद्यम पंजीकरण उद्यम वर्गीकरण की पुष्टि करता है; यह किसी ऋणदाता को कम कारोबार सीमा का उपयोग करने या ऋण स्वीकृत करने के लिए बाध्य नहीं करता है।
ऋणदाता कारोबार से ऋण राशि की गणना कैसे करते हैं
असुरक्षित सावधि ऋण के लिए, कोई आधिकारिक नियम यह नहीं कहता कि राशि कुल कारोबार के 20-25% के बराबर होनी चाहिए। ऑनलाइन व्यापक रूप से उद्धृत प्रतिशत सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए एक विशिष्ट कार्यशील पूंजी पद्धति से आता है। उस पद्धति के तहत, कार्यशील पूंजी की आवश्यकता का आकलन अनुमानित कारोबार के 25% पर किया जाता है: उधारकर्ता शुद्ध कार्यशील पूंजी के रूप में 5% का योगदान देता है और बैंक लागू ढांचे और मूल्यांकन के अधीन कम से कम 20% वित्त प्रदान करता है।
₹60 लाख के अनुमानित कारोबार के लिए, उदाहरण स्वरूप ₹15 लाख की आवश्यकता है। उधारकर्ता का योगदान ₹3 लाख है और बैंक द्वारा वित्तपोषित राशि ₹12 लाख है। यह ₹12 लाख के असुरक्षित सावधि ऋण का वादा नहीं है। कारोबार के आधार पर दिए जाने वाले किसी भी व्यावसायिक ऋण में , लाभप्रदता, मौजूदा EMI, क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय की अवधि और वित्तीय विवरण का व्यवहार ऋण राशि को कम कर सकते हैं। कम लाभ मार्जिन वाली उच्च बिक्री या भारी ऋण, कम लेकिन स्थिर, लाभदायक राजस्व की तुलना में कम उधार लेने का समर्थन कर सकते हैं।
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अनुमानित कारोबार |
कार्यशील पूंजी की आवश्यकता (25%) |
उधारकर्ता एनडब्ल्यूसी (5%) |
बैंक वित्त (20%) |
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₹ 60 लाख |
₹ 15 लाख |
₹ 3 लाख |
₹ 12 लाख |
नोट: यह आधिकारिक एमएसई कार्यशील पूंजी टर्नओवर पद्धति का एक शैक्षिक अनुप्रयोग है। यह आईआईएफएल असुरक्षित ऋण उद्धरण या स्वीकृति सूत्र नहीं है।
अन्य कारक जो टर्नओवर के साथ-साथ काम करते हैं
- क्रेडिट प्रोफ़ाइल: repayप्रबंधन आचरण और रिपोर्ट डेटा जोखिम संबंधी दृष्टिकोण को प्रभावित करते हैं।
- व्यावसायिक विंटेज: लंबे समय तक परिचालन का रिकॉर्ड स्थिरता के अधिक प्रमाण प्रदान करता है।
- लाभदायिकता: मार्जिन यह दर्शाता है कि राजस्व प्रतिफल में परिवर्तित होता है या नहीं।payमानसिक क्षमता.
- मौजूदा दायित्व: मौजूदा किस्तें और कर्ज उपलब्ध नकदी प्रवाह को कम करते हैं।
- जीएसटी और बैंकिंग में सामंजस्य रिटर्न और अकाउंट क्रेडिट ट्रेडिंग गतिविधि को सत्यापित करने में मदद करते हैं।
कारोबार से मूल्यांकन की शुरुआत हो सकती है, लेकिन ये कारक अंतिम व्यावसायिक ऋण पात्रता , मूल्य निर्धारण और राशि को निर्धारित करते हैं।
यदि कर्मचारियों की संख्या न्यूनतम सीमा से कम हो तो क्या करें
- उत्पाद के सटीक नियम की पुष्टि करें। अलग-अलग उत्पादों के लिए पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं; यदि उपयुक्त उत्पाद न मिले तो बार-बार आवेदन करने से अनावश्यक पूछताछ हो सकती है।
- सबूतों का एक स्पष्ट रिकॉर्ड बनाएं। नियमित रूप से व्यावसायिक खातों का उपयोग, समय पर कर दाखिल करना और जीएसटी और आयकर आंकड़ों का मिलान करने से राजस्व का सत्यापन आसान हो सकता है।
- सुरक्षित वित्त पोषण पर विचार करें। संपत्ति के बदले लिया गया ऋण या गोल्ड लोन मूल्यांकन योग्य संपार्श्विक और ऋणदाता की जांच के आधार पर किया जाता है। गोल्ड लोन के लिए, मूल्यांकन और लागू ऋण-से-मूल्य नियम महत्वपूर्ण होते हैं; व्यवसाय का कारोबार एकमात्र आधार नहीं है।
- उद्यम का सही ढंग से प्रयोग करें। पात्र उद्यम आधिकारिक पोर्टल पर पंजीकरण करा सकते हैं, लेकिन पंजीकरण ऋण या अनुमोदन प्रमाण पत्र नहीं है।
- सबसे पहले नकदी प्रवाह को मजबूत करें। कई महीनों तक स्थिर क्रेडिट, पर्याप्त बैलेंस और नियंत्रित मौजूदा ऋण बाद में आवेदन करने में सहायक हो सकते हैं।
निष्कर्ष
वार्षिक व्यवसाय ऋण के लिए टर्नओवर मूल्यांकन से राजस्व के पैमाने और स्थिरता का पता चल सकता है, लेकिन यह न तो सार्वभौमिक पात्रता सीमा है और न ही कोई स्वतंत्र प्रतिबंध सूत्र। इस लेख में व्यावसायिक कारोबार की परिभाषा, IIFL के सत्यापित उत्पाद-विशिष्ट मानदंड, आधिकारिक MSE कार्यशील पूंजी विधि, राजस्व के साथ विचार किए जाने वाले ऋण कारक और कारोबार उत्पाद की आवश्यकता से कम होने पर संभावित विकल्पों की व्याख्या की गई है। कोई भी अंतिम राशि, मूल्य निर्धारण और शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और पुनः जांच के अधीन रहेंगी।payमानसिक क्षमता.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
व्यवसाय ऋण के लिए न्यूनतम कारोबार कितना होना चाहिए?
भारत भर में व्यावसायिक ऋण के लिए कोई एक समान न्यूनतम आय सीमा लागू नहीं होती है। आय सीमा ऋणदाता, उत्पाद श्रेणी, व्यवसाय प्रोफ़ाइल और ऋण नीति के अनुसार भिन्न-भिन्न होती है। आवेदकों को आवेदन करने से पहले संबंधित उत्पाद के पात्रता मानदंडों की समीक्षा करनी चाहिए क्योंकि आय सीमा और मूल्यांकन मापदंड भिन्न हो सकते हैं।
जीएसटी टर्नओवर या आईटीआर टर्नओवर में से कौन सा ज्यादा मायने रखता है?
दोनों ही महत्वपूर्ण हो सकते हैं। आयकर रिटर्न, जीएसटी फाइलिंग और परिचालन खाता क्रेडिट की तुलना करके एकरूपता को समझा जा सकता है। अंतर समय, छूट प्राप्त आपूर्तियों, रिटर्न या लेखांकन प्रक्रिया के कारण उत्पन्न हो सकते हैं। स्पष्ट मिलान और सहायक रिकॉर्ड ऋणदाता को यह मानने के बजाय कि एक दस्तावेज़ हमेशा दूसरे से अधिक महत्वपूर्ण होता है, आंकड़ों का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।
क्या कम कारोबार वाली नई कंपनी को ऋण मिल सकता है?
संभवतः, उत्पाद, परिचालन इतिहास, नकदी प्रवाह, क्रेडिट प्रोफ़ाइल, दस्तावेज़ीकरण और उपलब्ध सुरक्षा के आधार पर। IIFL के प्रकाशित विशिष्ट उत्पाद मानदंडों में कम से कम छह महीने का परिचालन शामिल है। निर्धारित सीमा से नीचे के नए व्यवसायों को रिकॉर्ड बनाने या उपयुक्त सुरक्षित सुविधा पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।
ग्राहक के आने-जाने का ब्याज दर पर क्या प्रभाव पड़ता है?
कारोबार से कंपनी के आकार और नकदी प्रवाह के आकलन में मदद मिल सकती है, लेकिन यह अकेले ब्याज दर तय नहीं करता। क्रेडिट इतिहास, लाभप्रदता, व्यवसाय की अवधि, मौजूदा कर्ज, ऋण संरचना और दस्तावेज़ीकरण भी प्रस्ताव को प्रभावित कर सकते हैं। किसी भी स्तर का कारोबार कम ब्याज दर की गारंटी नहीं देता।
सेवा व्यवसाय के लिए टर्नओवर किसे माना जाता है?
सामान्यतः, टर्नओवर का अर्थ संबंधित वित्तीय वर्ष के दौरान प्रदान की गई सेवाओं से प्राप्त राजस्व है, जिसमें व्यय शामिल नहीं होते। छूट प्राप्त आपूर्तियों, अग्रिम भुगतानों, प्रतिपूर्तियों या क्रेडिट नोटों के लिए जीएसटी और आयकर का नियमन भिन्न हो सकता है। रिपोर्ट की गई राशि लागू लेखांकन और कर अभिलेखों के अनुरूप होनी चाहिए और बैंक क्रेडिट के साथ मेल खानी चाहिए।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
