कैसे एक एमएसएमई ऋण आपके स्टार्टअप को पुनर्जीवित कर सकता है

किसी व्यवसाय को स्थापित करने में समय, प्रयास और, अच्छी तरह से, बहुत सारी पूंजी लगती है। शुरुआत से लेकर भरण-पोषण और विस्तार तक, सभी व्यवसायों को हर कदम पर वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है। इसलिए, चाहे कोई व्यवसाय नए कार्यालय स्थान की तलाश कर रहा हो, नई मशीनरी खरीद रहा हो, अपनी प्रौद्योगिकी या बुनियादी ढांचे को उन्नत कर रहा हो, या विज्ञापन और विपणन पर खर्च कर रहा हो, पूंजी सबसे महत्वपूर्ण घटक है जो इन सभी गतिविधियों को संभव बनाती है।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के साथ-साथ स्टार्टअप के मामले में पूंजी की आवश्यकता और भी महत्वपूर्ण है, खासकर उनके जीवन के शुरुआती चरणों में।

मोटे तौर पर, दो मुख्य मार्ग हैं जिन्हें एक एमएसएमई या स्टार्टअप यह सुनिश्चित करने के लिए अपना सकता है कि उसके पास पर्याप्त वित्तीय संसाधन हैं।

1. संस्थापकों, अन्य शेयरधारकों या बाहरी निवेशकों से इक्विटी निवेश;
2. बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्त संस्थानों या अन्य ऋणदाताओं से उधार।

इक्विटी इन्फ्यूजन बनाम एमएसएमई ऋण

पिछले लगभग एक दशक में, भारत का स्टार्टअप इकोसिस्टम तेजी से बढ़ा है। ऑनलाइन रिटेल से लेकर डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर रिटेल और ऑनलाइन लर्निंग से लेकर डिजिटल तक कई क्षेत्रों में स्टार्टअप उभरे हैं payबयान।

इनमें से अधिकांश स्टार्टअप प्रारंभिक चरण में बढ़ती संख्या में एंजेल निवेशकों और उद्यम पूंजी फर्मों के इक्विटी निवेश पर निर्भर थे। ऐसा कई कारकों के कारण है, जिनमें शुरुआती चरण के स्टार्टअप्स को ऋण देने में बैंकों और एनबीएफसी की अनिच्छा शामिल है, जिनका व्यवसाय मॉडल अप्रमाणित है, जिनके पास कम संपत्ति है और घाटे में चल रहे हैं।

समय के साथ, कई स्टार्टअप बड़ी कंपनियों में परिपक्व हो जाते हैं। वे अपने बिजनेस मॉडल को साबित करते हैं, कुछ संपत्तियां जमा करते हैं, अपना राजस्व बढ़ाते हैं और लाभप्रदता का रास्ता तय करते हैं। ऐसे समय में, किसी बैंक या एनबीएफसी से एमएसएमई ऋण आगे विस्तार के लिए काम आ सकता है, खासकर यदि मालिक बाहरी निवेशकों के लिए अतिरिक्त इक्विटी को कम नहीं करना चाहते हैं।

एमएसएमई ऋण: कौन और क्या

सरल शब्दों में, एमएसएमई ऋण का तात्पर्य किसी से है व्यापार ऋण या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली ऋण सुविधा।

लगभग सभी वाणिज्यिक बैंक और एनबीएफसी एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। स्पष्ट करने के लिए, केवल एमएसएमई ही ऐसे ऋण नहीं ले सकते हैं। स्टार्टअप, महिला उद्यमी, छोटे व्यवसाय के मालिक, स्व-रोज़गार पेशेवर, और छोटे और मध्यम आकार की मालिकाना और साझेदारी फर्म भी एमएसएमई ऋण के माध्यम से धन सुरक्षित कर सकते हैं।

राशि, अवधि और ब्याज दरें एमएसएमई ऋण ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकते हैं। ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे व्यवसाय का नकदी प्रवाह, क्रेडिट स्कोर और राजस्व और लाभ।

सामान्य तौर पर, बैंक और एनबीएफसी बिना किसी संपार्श्विक के लघु-टिकट एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। लेकिन वे बड़े ऋण स्वीकृत करने के लिए संपार्श्विक मांग सकते हैं। संपार्श्विक जमीन का टुकड़ा, घर, कोई व्यावसायिक संपत्ति या सोना भी हो सकता है।

एमएसएमई ऋण क्यों लें?

• बाहरी निवेशकों से इक्विटी फंडिंग जुटाने की तुलना में एमएसएमई ऋण का सबसे बड़ा लाभ यह है कि संस्थापक अपने द्वारा शुरू किए गए व्यवसाय पर नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।
• व्यवसाय का विस्तार करने के लिए एमएसएमई ऋण पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे अन्य मार्गों से भी बेहतर है, जिसमें उच्च ब्याज दरें होती हैं और आवश्यकतानुसार बड़ी राशि की पेशकश नहीं की जा सकती है।
• इसके अलावा, स्टार्टअप, एमएसएमई या उद्यमी विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऐसे ऋण ले सकते हैं।
• एमएसएमई ऋण प्राप्त किया जा सकता है quickबस, कुछ ही दिनों में, एक सरल और परेशानी मुक्त प्रक्रिया के माध्यम से।

एमएसएमई ऋण का उपयोग करना

स्टार्टअप कई आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एमएसएमई ऋण ले सकते हैं जो उन्हें विस्तार करने में मदद कर सकते हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं:

• अल्पकालिक कार्यशील पूंजी आवश्यकताएं;
• इन्वेंट्री या अन्य इनपुट खरीदना;
• भूमि, उपकरण या अन्य अचल संपत्ति खरीदना;
• बुनियादी ढांचे या प्रौद्योगिकी का उन्नयन;
• मार्केटिंग, विज्ञापन या यहां तक ​​कि नियुक्ति भी।

निष्कर्ष

स्टार्टअप्स की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एमएसएमई ऋण आदर्श हैं। ये ऋण स्वीकृत और वितरित किये जाते हैं quickझूठ. स्टार्टअप्स को अपना व्यवसाय बढ़ाने में मदद करने के लिए अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी के पास विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद हैं।

बैंकों की तुलना में, एनबीएफसी ऋण अवधि और पुनः में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैंpayएक छोटे से ऋण का विवरण. कई एनबीएफसी तो री को कस्टमाइज़ भी करते हैंpayस्टार्टअप के नकदी प्रवाह चक्र के अनुसार मानसिक चक्र।

कई बैंक और आईआईएफएल फाइनेंस जैसी एनबीएफसी यहां तक ​​कि पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी करें, जिससे उधारकर्ता को किसी शाखा में जाने की भी जरूरत नहीं पड़ेगी। आईआईएफएल फाइनेंस बिना किसी संपार्श्विक के 30 लाख रुपये तक के छोटे ऋण और यदि उधारकर्ता संपार्श्विक प्रदान करता है तो 10 करोड़ रुपये तक का ऋण प्रदान करता है।