वैकल्पिक डेटा बिजनेस क्रेडिट: पहली बार ऋण लेने वाले CIBIL के बिना कैसे पात्रता प्राप्त कर सकते हैं

कोई ऋण इतिहास नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड नहीं, कोई ब्यूरो फाइल नहीं: वर्षों तक इसका मतलब यही था कि दुकान चाहे कितनी भी अच्छी चल रही हो, कोई ऋण नहीं मिलेगा। वैकल्पिक डेटा व्यवसाय क्रेडिट यह प्रणाली उधारदाताओं को यूपीआई लेनदेन, जीएसटी रिटर्न और उपयोगिता शुल्क जैसे गैर-पारंपरिक वित्तीय संकेतों के माध्यम से छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं का मूल्यांकन करने की अनुमति देकर समीकरण को बदल देती है। payऐसे उपाय, जो ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण के अधीन, औपचारिक सीआईबीआईएल इतिहास के बिना भी ऋण प्राप्त करने में सक्षम बना सकते हैं। पहली बार आवेदन करने वालों के लिए, जैसे कि सिबिल के बिना सूक्ष्म उद्यम ऋण, छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक स्कोरिंग मॉडल, और फिनटेक क्रेडिट स्कोरिंग एक नए द्वार की ओर अग्रसर हो रहे हैं पहली बार ऋण लेने वालों के लिए व्यावसायिक ऋण यह वास्तविक वित्तीय गतिविधियों पर आधारित है, न कि ऐसे उधार रिकॉर्ड पर जिसका कभी अस्तित्व ही नहीं था।

क्रेडिट स्कोरिंग में वैकल्पिक डेटा क्या है?

वैकल्पिक डेटा वह वित्तीय या व्यवहार संबंधी जानकारी है जो पारंपरिक क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट से अलग होती है। पारंपरिक स्कोरिंग पिछले ऋणों, क्रेडिट कार्ड रिकॉर्ड आदि पर केंद्रित होती है।payइसमें वित्तीय विवरण और ब्यूरो स्कोर शामिल हैं जैसा कि आमतौर पर रिपोर्ट किया जाता है। इसके विपरीत, वैकल्पिक डेटा रोजमर्रा के वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है।

अस्वीकरण: उपरोक्त तुलना केवल उदाहरण के लिए है। वास्तव में उपयोग की जाने वाली डेटा श्रेणियां ऋणदाता, उत्पाद और उधारकर्ता प्रोफ़ाइल के अनुसार भिन्न होती हैं।

सीमित क्रेडिट इतिहास वाले छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए, छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक स्कोरिंग मॉडल पुनर्मूल्यांकन का अधिक निष्पक्ष विश्लेषण प्रदान करते हैं।payयह दृष्टिकोण उन उद्यमियों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है जो निवेश क्षमता की तलाश में हैं। सिबिल के बिना सूक्ष्म उद्यम ऋणजहां व्यावसायिक गतिविधि डिजिटल रूप से तो दिखाई देती है लेकिन उसे कभी औपचारिक रूप से प्रलेखित नहीं किया गया।

ऋणदाता वैकल्पिक डेटा के प्रकारों का विश्लेषण करते हैं

ऋणदाता वैकल्पिक डेटा व्यवसाय ऋण ढांचे के तहत कई डेटा स्रोतों से उधारकर्ता का प्रोफाइल बनाते हैं ।

उपयोगिता बिल payमानसिक रिकॉर्ड पहले आते हैं: नियमित payकई महीनों तक बिजली, पानी और दूरसंचार बिलों का भुगतान करना वित्तीय अनुशासन का संकेत देता है, भले ही ऋण का कोई इतिहास न हो। यूपीआई और डिजिटल payभुगतान रिकॉर्ड व्यावसायिक गतिविधि का लगभग वास्तविक समय का स्नैपशॉट प्रदान करते हैं, जिसमें दैनिक बिक्री पैटर्न, मासिक वसूली रुझान और राजस्व स्थिरता शामिल होती है; बैंक खाता डेटा, जो इन यूपीआई प्रवाहों को दर्शाता है, उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति से आरबीआई-विनियमित खाता एग्रीगेटर फ्रेमवर्क के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, जो अधिकांश लेनदेन का डेटा आधार है। फिनटेक क्रेडिट स्कोरिंग.

जीएसटी फाइलिंग का इतिहास अनुपालन को और मजबूत बनाता है: जीएसटी के तहत पंजीकृत व्यवसायों के लिए, चाहे अनिवार्य रूप से या स्वेच्छा से, फाइलिंग में निरंतरता निरंतर गतिविधि को दर्शाती है और घोषित कारोबार राजस्व को दर्शाता है, ये दोनों ही अनुपालन का समर्थन कर सकते हैं। सिबिल के बिना सूक्ष्म उद्यम ऋण आवेदन। बैंक खाते के नकदी प्रवाह के पैटर्न, यानी मासिक जमा, निकासी के रुझान और औसत शेष राशि, ऋणदाता को यह बताते हैं कि क्या व्यवसाय पर्याप्त परिचालन नकदी प्रवाह बनाए रखता है। किराया payबिक्री संबंधी रिकॉर्ड, विशेष रूप से दुकानों या गोदामों के लिए, वित्तीय जिम्मेदारी और स्थिर आय का संकेत देते हैं। और डिजिटल विक्रेताओं के लिए, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म से प्राप्त बिक्री डेटा आय सत्यापन के एक अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम कर सकता है।

अस्वीकरण: ऋण मूल्यांकन के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा स्रोत ऋणदाता की नीतियों और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न-भिन्न होते हैं।

ऋणदाता आपके आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए वैकल्पिक डेटा का उपयोग कैसे करते हैं

मूल्यांकन के अंतर्गत छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक स्कोरिंग मॉडल चार व्यापक चरणों में चलता है। डेटा संग्रह सहमति-आधारित है: उधारकर्ता खाता एग्रीगेटर फ्रेमवर्क जैसे सुरक्षित सिस्टम के माध्यम से वित्तीय जानकारी साझा करता है या सीधे विवरण प्रस्तुत करता है, जिसमें पहुंच हमेशा अनुमति-आधारित होती है। इसके बाद नकदी प्रवाह विश्लेषण होता है, जहां ऋणदाता मासिक आवक, परिचालन व्यय और शुद्ध अधिशेष का आकलन करके पुनर्भुगतान का अनुमान लगाता है।payमानसिक क्षमता। व्यवहारिक स्कोरिंग नियमित बिल के माध्यम से वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। payनिवेश, निरंतर आवक और बड़े अस्पष्ट उतार-चढ़ाव की अनुपस्थिति। अंततः, ऋण निर्णय पात्रता और ऋण राशि निर्धारित करने के लिए इन संकेतों को पहचान सत्यापन और व्यवसाय की अवधि के साथ जोड़ता है, जिसमें डिजिटल प्रोसेसिंग सहायक होती है। quickछोटे ऋणों के लिए प्रक्रिया में लगने वाला समय दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता प्रक्रियाओं पर निर्भर करता है।

एक महत्वपूर्ण बात जिसे अलग से बताना जरूरी है: वैकल्पिक डेटा पात्रता का दायरा बढ़ाता है, लेकिन यह स्वीकृति की गारंटी नहीं देता। ऋणदाता अभी भी मूल्यांकन करते हैं।payमंजूरी देने से पहले मानसिक क्षमता, दस्तावेज़ीकरण और जोखिम का आकलन किया जाना चाहिए।

अस्वीकरण: मूल्यांकन के चरण, समयसीमा और परिणाम सांकेतिक हैं और ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण की पूर्णता पर निर्भर करते हैं।

पहली बार और छोटे ऋण लेने वालों के लिए प्रमुख लाभ

कर्जदारों को होने वाले लाभ ठोस हैं। पहली बार ऋण लेने वालों के लिए व्यावसायिक ऋण पूर्व क्रेडिट इतिहास के बिना भी ऋण प्राप्त करना संभव हो सकता है, क्योंकि ऋणदाता पिछले उधार के बजाय व्यावसायिक गतिविधि को देखता है। मूल्यांकन वास्तविक समय के प्रदर्शन पर आधारित होता है, जिसका अर्थ है वर्षों पुराने रिकॉर्ड के बजाय वर्तमान आय प्रवाह और लेनदेन व्यवहार, जो क्रेडिट मूल्यांकन को इस बात से जोड़ता है कि व्यवसाय वास्तव में आज कैसे चल रहा है। डिजिटल डेटा विश्लेषण से मैन्युअल कागजी कार्रवाई कम हो जाती है, जिससे लाभ हो सकता है। quickपारंपरिक अंडरराइटिंग की तुलना में बेहतर प्रोसेसिंग। डेटा की मजबूती, कार्यशील पूंजी के आकार और मामूली विस्तार के आधार पर सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण राशि सांकेतिक रूप से ₹1 लाख से ₹10 लाख तक होती है। और शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह मॉडल समावेशी है: औपचारिक रिकॉर्ड के बिना काम करने वाली छोटी दुकानें, विक्रेता और सेवा प्रदाता अपने डिजिटल फुटप्रिंट के माध्यम से विश्वसनीयता स्थापित कर सकते हैं, जिससे औपचारिक ऋण प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त होता है। सिबिल के बिना सूक्ष्म उद्यम ऋण.

अस्वीकरण: ऋण राशि और पात्रता सांकेतिक हैं और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, डेटा की गुणवत्ता और ऋणदाता की नीतियों पर निर्भर करती हैं।

पहली बार ऋण लेने वालों को किन बातों की तैयारी करनी चाहिए

व्यवस्थित रिकॉर्ड उधारकर्ता का सबसे मजबूत हथियार होता है। एक व्यावहारिक चेकलिस्ट: पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट, पंजीकृत होने पर जीएसटी रिटर्न, और लगातार भुगतान दर्शाने वाले यूटिलिटी बिल। payभुगतान, यूपीआई या पीओएस लेनदेन इतिहास, दुकान लाइसेंस या पंजीकरण जैसे व्यवसाय प्रमाण, और आधार और पैन कार्ड। ये सभी जानकारी सीधे मूल्यांकन में शामिल की जाती हैं। छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक स्कोरिंग व्यवस्थित तरीके अपनाएं, और साफ-सुथरे, सुसंगत रिकॉर्ड आमतौर पर विस्तृत लेकिन अनियमित रिकॉर्ड की तुलना में बेहतर होते हैं। विकल्प तलाशने के इच्छुक उधारकर्ता इस पर विचार कर सकते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस से व्यावसायिक ऋणपात्रता, दस्तावेजीकरण और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन।

अस्वीकरण: ऋणदाता की नीतियों और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल के आधार पर दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएँ भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।

निष्कर्ष

वैकल्पिक ऋण मूल्यांकन औपचारिक वित्त में प्रवेश के नियमों को चुपचाप फिर से लिख रहा है। वैकल्पिक डेटा व्यवसाय क्रेडिटऋणदाता उधारकर्ताओं का मूल्यांकन पारंपरिक क्रेडिट स्कोर के बजाय वास्तविक वित्तीय व्यवहार, यूपीआई संग्रह, जीएसटी फाइलिंग और समय पर भुगतान किए गए उपयोगिता बिलों के आधार पर कर सकते हैं, क्योंकि पहली बार ऋण लेने वाले को पारंपरिक क्रेडिट स्कोर बनाने का अवसर ही नहीं मिलता। छोटे व्यवसायों के लिए वैकल्पिक स्कोरिंग, सिबिल के बिना सूक्ष्म उद्यम ऋण, तथा फिनटेक क्रेडिट स्कोरिंग नए उधारकर्ताओं को विश्वसनीयता स्थापित करने और वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद करना, हालांकि अनुमोदन अभी भी निरंतर वित्तीय गतिविधि, दस्तावेज़ीकरण और पुन: प्रस्तुतियों पर निर्भर करता है।payक्षमता। व्यावहारिक निष्कर्ष: जो व्यवसाय नियमित डिजिटल लेनदेन और व्यवस्थित रिकॉर्ड बनाए रखते हैं, वे किसी योजना के लिए अर्हता प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को काफी हद तक बेहतर बना सकते हैं। पहली बार ऋण लेने वालों के लिए व्यावसायिक ऋणजो लोग आवेदन करने के लिए तैयार हैं, वे पात्रता, दस्तावेज़ और लागू शर्तों के अधीन IIFL Finance के साथ विकल्पों का पता लगा सकते हैं। ऋण स्वीकृति, अवधि, ब्याज दरें और वितरण समय-सीमा ऋणदाता के मूल्यांकन, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, दस्तावेज़ और प्रचलित नीतियों पर निर्भर करती है, और उधारकर्ताओं को पुनः मूल्यांकन करना चाहिए।payआवेदन करने से पहले अपनी मानसिक क्षमता की जांच कर लें।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें