किसान उत्पादक संगठनों (एफपीओ) के लिए कार्यशील पूंजी ऋण: किसानों से सीधे खरीद करने वाले संगठनों के लिए वित्तपोषण विकल्प

किसान उत्पादक संगठन कई वित्तपोषण चैनलों के माध्यम से कार्यशील पूंजी प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें समर्थित बैंक ऋण भी शामिल हैं। नाबार्ड एफपीओ फंडिंगवेयरहाउस रसीद वित्तपोषण, सहकारी बैंक ऋण और एनबीसी व्यापार ऋण। उपयुक्त वित्तपोषण संरचना एफपीओ के पंजीकरण मॉडल, परिचालन इतिहास, खरीद चक्र, उपलब्ध संपार्श्विक और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।payउत्पादन क्षमता फसल की बिक्री से जुड़ी हुई है।

एफपीओ क्या है और इसे कार्यशील पूंजी की आवश्यकता क्यों होती है?

A किसान उत्पादक संगठन यह किसानों का एक समूह है जिसका गठन बाजार तक पहुंच, खरीद दक्षता और सौदेबाजी की शक्ति में सुधार के लिए किया जाता है। भारत में अधिकांश किसान संगठन (FPO) या तो एक निजी संगठन के रूप में काम करते हैं। किसान उत्पादक कंपनी कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत, या राज्य सहकारी कानूनों के तहत एक सहकारी समिति के रूप में।

एक किसान संघ (FPO) आम तौर पर फसल कटाई के मौसम में सदस्य किसानों से सीधे उपज खरीदता है। इसके बाद उपज को भंडारित, वर्गीकृत, संसाधित या थोक विक्रेताओं, प्रसंस्करणकर्ताओं, निर्यातकों या APMC बाजारों को बेचा जा सकता है। इससे खरीद और बिक्री के बीच समय का अंतर आ जाता है। payकिसानों को किए गए भुगतान और उनकी प्राप्ति payखरीदारों से टिप्पणियाँ।

इस परिचालन संबंधी कमी के कारण एक आवश्यकता उत्पन्न होती है। एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण या के अन्य रूपों एफपीओ व्यवसाय वित्तपोषण.

कार्यशील पूंजी की सामान्य आवश्यकताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सदस्य किसानों से फसलों की खरीद

• परिवहन और रसद व्यय

• भंडारण और गोदाम शुल्क

• पैकेजिंग और ग्रेडिंग लागत

• उन्नत payकिसानों के लिए टिप्पणियाँ

• प्रसंस्करण और एकत्रीकरण व्यय

कई एफपीओ के लिए कार्यशील पूंजी चक्र वस्तु और खरीदार के आधार पर 30 से 90 दिनों तक होता है। payमानसिक शर्तें.

एक सुनियोजित वित्तपोषण व्यवस्था एफपीओ को खरीद की निरंतरता बनाए रखने और खरीद के मौसम के दौरान नियोजित नकदी प्रवाह प्रबंधन में सहायता कर सकती है।

एफपीसी बनाम सहकारी समिति: कौन सी संरचना व्यावसायिक ऋण प्राप्त कर सकती है?

एक पंजीकृत किसान उत्पादक कंपनी ऋण आवेदन का मूल्यांकन आम तौर पर वित्तीय विवरणों, शासन अभिलेखों, परिचालन इतिहास और अन्य कारकों के आधार पर किया जाता है।payसहकारी समितियों को राज्य के नियमों और सहकारी समितियों से संबंधित ऋणदाता नीतियों के आधार पर अतिरिक्त अनुपालन आवश्यकताओं का पालन करना पड़ सकता है। ऋण पात्रता.

पारिवारिक व्यवसाय संगठनों (एफपीओ) के कार्यशील पूंजी और खरीद वित्त हेतु सरकारी योजनाएं

सरकार की पहलों का समर्थन एफपीओ व्यवसाय वित्तपोषण इनमें इक्विटी-समर्थन योजनाएं, क्रेडिट-गारंटी तंत्र और संस्थागत ऋण की सुविधा शामिल हैं। ये तंत्र आमतौर पर प्रत्यक्ष खरीद ऋण प्रदान नहीं करते हैंबल्कि इससे एफपीओ की बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने की क्षमता मजबूत होगी।

प्रमुख तंत्रों में शामिल हैं:

• एसएफएसी इक्विटी अनुदान योजना: सदस्यों के योगदान के बराबर राशि देकर पात्र एफपीओ के इक्विटी आधार को मजबूत करता है; यह अनुदान ऋण नहीं और इसके लिए पुनः आवश्यकता नहीं हैpayजाहिर है।

• NABARD क्रेडिट गारंटी योजना परिवारिक व्यवसाय संगठनों (CGF-FPO) के लिए: पात्र ऋण देने वाली संस्थाओं को ऋण गारंटी कवर प्रदान करता है, जिससे प्रोत्साहन मिलता है बिना गिरवी के या कम गिरवी के साथ ऋण देना एफपीओ को।

• पीएम-एफएमई और एआईएफ-लिंक्ड क्रेडिटयह योजना, पात्र खाद्य एवं कृषि संगठनों (एफपीओ) द्वारा किए जाने वाले खाद्य प्रसंस्करण और कृषि अवसंरचना संबंधी गतिविधियों का समर्थन करती है, जो योजना के दिशानिर्देशों के अधीन है।

NABARD FPO फंडिंग: क्रेडिट गारंटी बनाम प्रत्यक्ष ऋण — अंतर जानें

पारिवारिक व्यवसाय संगठनों (FPO) के बीच एक आम गलत धारणा यह है कि NABARD अधिकांश संगठनों को सीधे ऋण देता है। व्यवहार में, नाबार्ड एफपीओ फंडिंग यह मुख्य रूप से ऋण सुविधा और गारंटी तंत्रों का समर्थन करता है जो पात्र संस्थानों को एफपीओ को वित्तपोषण प्रदान करने में सहायता करते हैं।

लागू ढाँचों के अंतर्गत, एक एफपीओ किसी सूचीबद्ध बैंक या अनुमोदित ऋण संस्था को वित्तपोषण आवेदन प्रस्तुत कर सकता है। ऋणदाता परिचालन इतिहास, वित्तीय अभिलेखों और अन्य जानकारी के आधार पर प्रस्ताव का स्वतंत्र रूप से मूल्यांकन करता है।payक्षमता और लागू योजना की शर्तें।

इस प्रक्रिया में सामान्यतः निम्नलिखित शामिल हैं:

1. खरीद और वित्तीय दस्तावेजों की तैयारी

2. पात्र ऋणदाता को आवेदन जमा करना

3. ऋण देने वाली संस्था द्वारा ऋण मूल्यांकन

4. लागू ढांचे के अंतर्गत गारंटी सहायता की प्रक्रिया

5. ऋण की स्वीकृति ऋणदाता की नीति और पात्रता मानदंडों के अधीन है।

पात्र एफपीओ लागू योजना सीमाओं और ऋणदाता नीतियों के अंतर्गत कम गिरवी वाले ऋण समझौतों के लिए पात्र हो सकते हैं। नियम और शर्तें नियामक दिशानिर्देशों, संस्थागत मूल्यांकन मानकों और उधारकर्ता की पात्रता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। नाबार्ड एफपीओ ऋण योजना.

संदर्भ जानकारी निम्न माध्यम से प्राप्त की जा सकती है। नाबार्ड की आधिकारिक वेबसाइट.

कम गिरवी वाला वित्तपोषण: एफपीओ खरीद के लिए वेयरहाउस रसीद ऋण

वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण, वित्तपोषण के अधिक संरचित रूपों में से एक है। एफपीओएस के लिए खरीद क्रेडिट खरीद प्रक्रिया पूरी होने के बाद।

इस संरचना के तहत, एफपीओ डब्ल्यूडीआरए द्वारा मान्यता प्राप्त गोदाम में वस्तुओं का भंडारण करता है और एक इलेक्ट्रॉनिक परक्राम्य गोदाम रसीद (ई-एनडब्ल्यूआर) प्राप्त करता है। यह रसीद भंडारित माल के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है।

इसके बाद ई-एनडब्ल्यूआर को अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए किसी ऋणदाता के पास गिरवी रखा जा सकता है।

इस प्रक्रिया में आम तौर पर शामिल हैं:

1. कृषि उपज की खरीद

2. डब्ल्यूडीआरए द्वारा मान्यता प्राप्त गोदाम में भंडारण

3. ई-एनडब्ल्यूआर जारी करना

4. ई-एनडब्ल्यूआर का ऋणदाता के पास गिरवी रखना

5. वस्तु मूल्य के आधार पर वित्तपोषण जारी करना

इस संरचना का उपयोग आमतौर पर निम्नलिखित कार्यों के लिए किया जाता है:

• अनाज भंडारण

• दालों की खरीद

• तिलहन एकत्रीकरण

• बाजार में बिक्री से पहले वस्तु का भंडारण

ऋणदाता आमतौर पर जोखिम मार्जिन और आंतरिक मूल्यांकन मानकों को लागू करने के बाद मूल्यांकित वस्तु मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत का वित्तपोषण करते हैं।

वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण से तुरंत तरलता दबाव कम हो सकता है और एफपीओ को वाणिज्यिक बिक्री व्यवस्था पूरी होने तक इन्वेंट्री रखने की अनुमति मिल सकती है।

हालांकि, वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण एफपीओ संरचनाएं आम तौर पर खरीद के बाद पुनर्वित्तपोषण का समर्थन करती हैं। FPO को अभी भी किसानों से उपज खरीदने के लिए प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है, इससे पहले कि स्टॉक को गिरवी रखा जाए।

एफपीओ खरीद और कार्यशील पूंजी के लिए बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों से व्यावसायिक ऋण।

परिचालन परिपक्वता और दस्तावेज़ीकरण की तैयारी के आधार पर, परिवारिक व्यवसाय संगठन (एफपीओ) सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) से वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।

सहकारी बैंक और आरआरबी

ये संस्थाएं स्थापित परिचालन इतिहास और लेखापरीक्षित वित्तीय विवरणों वाले पात्र परिवारिक व्यवसाय संगठनों (एफपीओ) के लिए कृषि से जुड़ी कार्यशील पूंजी सुविधाएं प्रदान कर सकती हैं।

इन ऋणदाताओं को निम्नलिखित की आवश्यकता हो सकती है:

• सुरक्षा या संपार्श्विक

• लेखा परीक्षित खाते

• खरीद अभिलेख

• सदस्य विवरण

• नकदी प्रवाह अनुमान

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

सार्वजनिक क्षेत्र के ऋणदाता संरचित ऋण प्रदान कर सकते हैं एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण कृषि खरीद आवश्यकताओं के अनुरूप उत्पाद।

जहां उपयुक्त गारंटी संरचनाएं उपलब्ध हैं, वहां ऋणदाता के मूल्यांकन के आधार पर संपार्श्विक आवश्यकताओं को कम किया जा सकता है।

एफपीओ के लिए एनबीएफसी वित्तपोषण

एनबीएफसी कंपनियां परिचालन संबंधी आवश्यकताओं, व्यावसायिक नकदी प्रवाह, खरीद चक्र और उपलब्ध दस्तावेजों के आधार पर पात्र एफपीओ के लिए वित्तपोषण समाधान प्रदान कर सकती हैं।

ऋणदाता की नीति के आधार पर, मूल्यांकन में निम्नलिखित बातों पर विचार किया जा सकता है:

• खरीद समझौते

• वस्तु बिक्री चक्र

• खरीदार अनुबंध

• वित्तीय विवरण या अनंतिम खाते

• बोर्ड के प्रस्ताव और शासन संबंधी अभिलेख

एनबीसी और बैंक मूल्यांकन कर सकते हैं किसान उत्पादक कंपनी ऋण खरीद चक्र, नकदी प्रवाह अनुमान, शासन मानक और दस्तावेज़ीकरण तत्परता के आधार पर आवेदन। वित्तपोषण की शर्तें, संपार्श्विक आवश्यकताएं और पुनःpayऋणदाता के अनुसार ऋण संरचनाएं भिन्न होती हैं और नियामक मानदंडों और आंतरिक ऋण नीतियों के अधीन होती हैं।

Repayफसल चक्रों के अनुरूप रखरखाव: एफपीओ के लिए मासिक ईएमआई क्यों कारगर नहीं होती?

कई एफपीओ को प्राप्त होता है payनियमित मासिक आय स्रोतों के बजाय वस्तु बिक्री चक्रों के बाद होने वाली आय।

एक मानक मासिक ईएमआई संरचना खरीद अवधि के दौरान परिचालन दबाव पैदा कर सकती है। इस कारण से, कुछ ऋणदाता पुनर्भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं।payकृषि नकदी प्रवाह के अनुरूप निवेश संरचनाएं।

इनमें शामिल हो सकते हैं:

• मौसमी पुन:payमेंट संरचनाएं

• गोली रेpayफसल चक्र के अंत में

• संरचित पुनःpayवस्तु बिक्री से प्राप्त आय से जुड़ा हुआ लाभ

एफपीओ प्रबंधन टीमें एक का मूल्यांकन कर रही हैं एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण पुनःpayबयान संरचना पर फिर से चर्चा होनी चाहिएpayआवेदन प्रक्रिया के दौरान लचीलापन बनाए रखें।

एक उचित रूप से संरचित फसल चक्र व्यवसाय ऋण पुनः संरेखण में मदद कर सकता हैpayअपेक्षित प्राप्य भुगतान समयसीमा के साथ भुगतान दायित्व।

एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक दस्तावेज

अधिकांश ऋणदाता मूल्यांकन के लिए परिचालन और वित्तीय दस्तावेजों का एक संरचित सेट मांगते हैं।

ठेठ एफपीओ ऋण दस्तावेज़ शामिल हैं:

1. निगमन या पंजीकरण का प्रमाण पत्र

2. पैन और जीएसटी पंजीकरण, यदि लागू हो

3. एफपीसी के एमओए और एओए

4. उधार लेने को अधिकृत करने वाला बोर्ड प्रस्ताव

5. पिछले वर्षों के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण

6. बैंक खाता विवरण

7. सदस्य शेयरधारिता रिकॉर्ड

8. खरीद अनुबंध या क्रेता समझौते

9. वस्तु खरीद योजनाएँ

10. इन्वेंट्री-समर्थित ऋणों के लिए गोदाम समझौते

11. अधिकृत निदेशकों या पदाधिकारियों के केवाईसी दस्तावेज़

कुछ ऋणदाता सदस्य किसानों, खरीद के भौगोलिक क्षेत्र और वस्तु जोखिम से संबंधित परिचालन विवरण भी मांग सकते हैं।

एफपीओ का तात्पर्य निम्नलिखित से भी हो सकता है: व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज किसी विषय से संबंधित अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए किसान उत्पादक कंपनी ऋण आवेदन.

चरण-दर-चरण: एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

आवेदन प्रक्रिया एफपीओ कार्यशील पूंजी ऋण इसमें आम तौर पर संरचित वित्तीय और परिचालन संबंधी तैयारी शामिल होती है।

चरण 1: खरीद संबंधी आवश्यकताओं का आकलन करें

खरीद की मात्रा, वस्तु की कीमत, भंडारण खर्च और संभावित खरीदार का अनुमान लगाएं। payसमयसीमाएँ।

चरण 2: योजना की पात्रता की समीक्षा करें

लागू सहायता के लिए पात्रता की जांच करें एफपीओ के लिए सरकारी योजनाएं और गारंटी ढांचे।

चरण 3: वित्तीय दस्तावेज़ तैयार करें

लेखापरीक्षित विवरण, खरीद संबंधी रिकॉर्ड, सदस्यों का विवरण और प्रशासनिक स्वीकृतियाँ संकलित करें।

चरण 4: वित्तपोषण चैनल का चयन करें

परिचालन की अवधि और वित्तपोषण की आवश्यकता के आधार पर बैंकों, सहकारी संस्थानों या गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) में से किसी एक को चुनें।

चरण 5: ऋण आवेदन जमा करें

व्यापार योजनाएं, खरीद अनुमान आदि प्रदान करें।payमान्यता संबंधी धारणाएँ और सहायक दस्तावेज़।

चरण 6: क्रेडिट मूल्यांकन

ऋणदाता परिचालन क्षमता का मूल्यांकन करता है, पुनःpayमानसिक क्षमता, शासन मानक और नियामक अनुपालन।

चरण 7: ऋण स्वीकृति और धनराशि जारी करना

स्वीकृत ऋण राशि को दस्तावेज़ीकरण, ऋणदाता सत्यापन प्रक्रियाओं और लागू नियमों और शर्तों के पूरा होने के अधीन, एफपीओ के निर्दिष्ट बैंक खाते में जारी किया जा सकता है।

चरण 8: पुन:payवस्तु बिक्री से प्राप्त आय से प्राप्त लाभ

Repayभुगतान आम तौर पर वस्तु की बिक्री या खरीदार के निपटान के बाद उत्पन्न होने वाली प्राप्तियों से जुड़ा होता है।

कार्यशील पूंजी संरचनाओं पर व्यापक संदर्भ चाहने वाले एफपीओ निम्नलिखित का भी संदर्भ ले सकते हैं: कार्यशील पूंजी ऋण संसाधनों।

निष्कर्ष

एक सुनियोजित वित्तपोषण दृष्टिकोण किसान संगठनों (FPOs) को खरीद क्षमता में सुधार करने, किसानों की बाजार तक पहुंच को मजबूत करने और मौसमी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। वित्तपोषण विकल्प चुनने से पहले, FPO नेतृत्व टीमों को पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए।payकार्य संरेखण, परिचालन तत्परता, नियामक अनुपालन आवश्यकताएं और दस्तावेज़ीकरण की तैयारी।

ऋण स्वीकृति, लागू ब्याज दरें, पुनःpayसंपत्ति संरचनाएं, संपार्श्विक आवश्यकताएं और पात्रता शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन, आंतरिक ऋण नीतियों और लागू नियामक दिशानिर्देशों के अधीन हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें