व्यावसायिक ऋण पर फौजदारी शुल्क

किसी उद्यम के लिए सबसे बुनियादी आवश्यकता वित्तीय संसाधन है, न केवल कार्यालय और प्रशासन की जरूरतों के लिए सामान्य खर्चों को कवर करने के लिए बल्कि भविष्य की विस्तार परियोजना को आकार देने के लिए भी, जैसे उत्पादन क्षमता में विस्तार या अतिरिक्त कर्मचारियों को रखने के लिए कार्यालय स्थान में वृद्धि इत्यादि।

इसके लिए किसी व्यावसायिक उद्यम को इक्विटी या ऋण पूंजी के मौजूदा या नए स्रोत का उपयोग करना आवश्यक है। उत्तरार्द्ध अक्सर पूंजी स्रोत का अधिक कुशल रूप होता है, खासकर यदि देश में ब्याज दर चक्र वक्र के निचले छोर पर है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण 'नॉन-डायल्यूटिव' है। सरल शब्दों में, यह व्यवसाय स्वामी के स्वामित्व प्रतिशत को कम नहीं करता है जैसा कि बाहरी इक्विटी करता है।

दरअसल, एक उद्यमी पर्सनल स्तर पर गोल्ड लोन या सादे वेनिला पर्सनल लोन के जरिए भी कर्ज ले सकता है। लेकिन ऋणदाता किसी व्यवसाय के लिए अनुरूप ऋण प्रदान करते हैं और जब तक उद्यम ऋण लेने के लिए बहुत छोटा न हो, व्यक्ति को व्यवसाय ऋण का विकल्प चुनना चाहिए।

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) दोनों ही बिजनेस लोन देते हैं। मोटे तौर पर ये दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। पूर्व के मामले में व्यक्ति को संपार्श्विक प्रस्तुत करना होगा। उत्तरार्द्ध, जैसा कि नाम से पता चलता है। ऐसी किसी भी आवश्यकता के बिना आता है।

हालाँकि, दोनों ही मामलों में, उधारकर्ता को इसकी आवश्यकता होती है pay जिस अवधि के लिए यह लिया गया है उसके आधार पर संबंधित ब्याज शुल्क के साथ ली गई पूरी राशि वापस कर दी जाएगी और न केवल अवधि के अंत में बल्कि आवधिक किश्तों में, जो आमतौर पर एक मासिक मामला है और इसलिए इसे समान मासिक किस्तें (ईएमआई) कहा जाता है। ).

पूर्वpayबयान

लेकिन क्या होगा यदि उधारकर्ता को बाजार में पेश किए जाने वाले उत्पाद या सेवा की अतिरिक्त मांग के कारण अप्रत्याशित नकदी प्रवाह मिलता है? इससे खातों में अधिशेष हो जाता है।

कोई व्यवसाय भविष्य में विस्तार के लिए इस धन का उपयोग करना चुन सकता है। लेकिन यदि उद्यम ने पहले ऋण लिया है, चाहे वह सुरक्षित हो या असुरक्षित, तो यह एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है।pay आंशिक या संपूर्ण बकाया ऋण, क्योंकि यह व्यवसाय को ऋण मुक्त होने और ब्याज शुल्क बचाने में मदद करता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आमतौर पर व्यवसाय के पास एक चालू बैंक खाता होता है जिस पर कोई ब्याज नहीं लगता है। इसके अलावा, यदि व्यवसाय अल्पावधि जमा में पैसा लगाता है तो उसकी तुलना में कम कमाई होगी payयह पुस्तकों पर मौजूदा ऋण पर ब्याज के रूप में है। इसलिए, ऋण जारी रखने और अधिशेष नकदी पर कम रिटर्न प्राप्त करने के बजाय, भले ही उसे सावधि जमा में डाल दिया जाए, बेहतर होगा कि पहले ही ऋण ले लिया जाए।pay ऋण का आंशिक या संपूर्ण भाग, जैसा लागू हो।

दूसरी ओर, प्रीpayइसका मतलब ऋणदाताओं के लिए ब्याज आय का नुकसान है। इस नुकसान की भरपाई के लिए, बैंक और एनबीएफसी जैसे अन्य ऋणदाता बकाया ऋण राशि पर फौजदारी शुल्क के रूप में जाना जाने वाला शुल्क लगाते हैं।

फौजदारी शुल्क

आमतौर पर, उधारदाताओं के पास एक न्यूनतम कट-ऑफ अवधि होती है जिसके भीतर उधारकर्ता भुगतान नहीं कर सकता हैpay संपूर्ण ऋण. उस अवधि के बाद, उधारकर्ता अपने अधिशेष का उपयोग कर सकता है pay पिछला हिस्सा या उसके बाद बकाया पूरी रकम payफौजदारी शुल्क आईएनजी.

ये शुल्क विभिन्न उधारदाताओं के लिए अलग-अलग हैं और उधार ली गई बकाया मूल राशि के 7% तक हो सकते हैं।

पुनः के शुल्क और शर्तेंpayउधारकर्ता और ऋणदाता के बीच शुरू में सहमत ऋण शर्तों के आधार पर भी विवरण भिन्न होता है। इसलिए, कुछ ऋणदाता उधारकर्ता को पूर्व की अनुमति दे सकते हैंpay बिना किसी फौजदारी शुल्क के कुल बकाया ऋण राशि का 25% तक, जबकि अन्य मामूली प्रतिशत शुल्क ले सकते हैं।

वास्तविक फौजदारी शुल्क के अलावा, एक पूर्वpayइसमें वस्तु एवं सेवा कर घटक भी शामिल है।

फौजदारी के शुल्क और यांत्रिकी

एक उधारकर्ता जो ईएमआई लेता है payहर महीने आम तौर पर ब्याज व्यय का एक हिस्सा और साथ ही मूल ऋण राशि भी शामिल होती है, जो किश्तों का भुगतान होने पर हर महीने घटती रहती है।

फौजदारी शुल्क की गणना अनिवार्य रूप से मूल ऋण राशि के उस हिस्से के आधार पर की जाती है जो तिथि और ऋण अवधि के अनुसार भुगतान नहीं किया गया है। इसलिए, बकाया ऋण राशि जितनी अधिक होगी और ऋण की लंबित अवधि जितनी अधिक होगी, पूर्ण अवधि में वास्तविक फौजदारी शुल्क उतना अधिक होगा।

नतीजतन, अगर किसी ने पांच साल का असुरक्षित समय लिया है व्यापार ऋण और करने का इरादा रखता है pay तीन साल के बाद राशि वापस करने पर उच्च फौजदारी शुल्क लगेगा, जबकि ऐसी स्थिति में जहां समान व्यवसाय ऋण का भुगतान चार साल पूरे होने के बाद किया जाता है।

अधिकांश उधारदाताओं के पास उपलब्ध ऑनलाइन कैलकुलेटर में उधारकर्ता अपनी बकाया ऋण राशि को देखते हुए आसानी से वास्तविक फौजदारी शुल्क की गणना कर सकते हैं।

उधारकर्ता को पूर्व योजना के साथ अपने ऋणदाता से संपर्क करना होगाpay आंशिक या संपूर्ण बकाया व्यवसाय ऋण जो बदले में शुल्कों के बारे में सूचित करेगा। एक बार कर्जदार payइन शुल्कों को वापस करने पर, या तो ऑनलाइन चैनल के माध्यम से या डिमांड ड्राफ्ट या चेक के माध्यम से, ऋण का भुगतान माना जाता है और ऋण खाता बंद कर दिया जाता है। इसके बाद, ऋणदाता भविष्य में उपयोग के लिए ऋण समापन नोट प्रदान करता है।

निष्कर्ष

पूर्वpayबयान, चाहे आंशिक रूप से या पूरी तरह से, उधारकर्ताओं को ब्याज लागत बचाने में मदद करता है लेकिन साथ ही इससे ऋणदाता को ब्याज आय का नुकसान होता है। इस नुकसान की भरपाई के लिए ऋणदाता उधारकर्ता पर फौजदारी शुल्क लगाते हैं। प्रारंभ में हस्ताक्षरित ऋण समझौते के आधार पर वास्तविक प्रतिशत और राशि ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है, लेकिन आमतौर पर, यदि ऋण का भुगतान बाद में करने के बजाय जल्द ही किया जा रहा है और बकाया राशि अधिक है, तो शुल्क अधिक है।

यदि पूर्व हो तो आईआईएफएल फाइनेंस केवल 4% का कम फौजदारी शुल्क लेता हैpayऋण लेने के शुरुआती दो वर्षों के बाद भुगतान किया जाता है। कई उधारदाताओं के विपरीत जो अनुमति नहीं देते हैं payऋण के पहले छह महीनों में भुगतान, आईआईएफएल फाइनेंस इसकी भी अनुमति देता है, हालांकि थोड़ा अधिक फौजदारी शुल्क के साथ।