एमएसएमई ऋण के बारे में सात तथ्य जो आपको जानना चाहिए

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) भारतीय अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। वे न केवल भारत के सकल घरेलू उत्पाद में एक तिहाई से अधिक का योगदान करते हैं, बल्कि वे रोजगार का एक महत्वपूर्ण स्रोत भी हैं।

इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारत सरकार और नियामक अधिकारियों ने पिछले कुछ वर्षों में एमएसएमई के लिए अपने परिचालन को स्थापित करना, बनाए रखना और विस्तारित करना आसान बनाने के लिए कई उपाय शुरू किए हैं।

इन उपायों में एमएसएमई को वित्तीय संसाधनों तक अधिक पहुंच प्रदान करना शामिल है। दरअसल, लगभग वाणिज्यिक बैंक और बड़ी संख्या में गैर-बैंकिंग वित्त संस्थान विभिन्न उद्देश्यों के लिए एमएसएमई को ऋण प्रदान करते हैं।

इससे पहले कि हम एमएसएमई ऋणों के बारे में गहराई से जानें, आइए पहले एमएसएमई के बारे में कुछ बुनियादी बातें समझें।

एमएसएमई क्या है?

एमएसएमई और बड़े पैमाने के उद्योगों के बीच प्राथमिक अंतर निवेश का पैमाना और उनका राजस्व है।

सरकार सूक्ष्म व्यवसाय को ऐसे व्यवसाय के रूप में परिभाषित करती है जो 1 करोड़ रुपये से कम के शुरुआती निवेश के साथ शुरू किया गया हो और जिसका वार्षिक कारोबार 5 करोड़ रुपये से कम हो।

एक छोटे व्यवसाय के लिए, प्रारंभिक निवेश सीमा 10 करोड़ रुपये तक है और वार्षिक कारोबार सीमा 5 करोड़ रुपये से 50 करोड़ रुपये के बीच है। मध्यम आकार का व्यवसाय वह होता है जिसकी प्रारंभिक पूंजी 50 करोड़ रुपये तक होती है और वार्षिक राजस्व 250 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होता है।

एमएसएमई ऋण

एमएसएमई लोन एक प्रकार है व्यापार ऋण जो व्यवसायों को व्यावसायिक प्रतिष्ठान शुरू करने, विस्तार करने या अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है।

सरल शब्दों में, एमएसएमई को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए दी जाने वाली किसी भी क्रेडिट सुविधा को एमएसएमई ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। ऐसे एमएसएमई को दिए गए सभी बैंक ऋण भारतीय रिजर्व बैंक के प्राथमिकता क्षेत्र ऋण दिशानिर्देशों का हिस्सा माने जाते हैं।

एमएसएमई ऋण के बारे में मुख्य तथ्य

संभावित उधारकर्ताओं को पहले से स्पष्ट होना चाहिए कि वास्तव में एमएसएमई ऋण क्या है, इसका उपयोग किस लिए किया जा सकता है, यह अन्य वित्तपोषण मार्गों और अन्य नियमों और शर्तों से कैसे अलग है।

1. ऋणदाता:

कई बैंक, दोनों राज्य-संचालित और निजी-क्षेत्र, साथ ही एनबीएफसी एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। बैंकों, विशेष रूप से राज्य-संचालित बैंकों की तुलना में, एनबीएफसी आमतौर पर बेहतर सेवा, तेज़ अनुमोदन प्रक्रिया, अधिक लचीलापन और आसान पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं।payमानसिक शर्तें.

2. उधारकर्ता:

एमएसएमई ऋण केवल व्यावसायिक संस्थाओं के लिए नहीं हैं। वास्तव में, महिला उद्यमी, स्व-रोज़गार पेशेवर, स्टार्टअप और स्वामित्व और साझेदारी फर्म भी एमएसएमई ऋण मांग सकती हैं।

3. ऋण राशि:

ऋण की राशि ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होती है, और कई कारकों पर निर्भर करती है। इनमें उधारकर्ता की पात्रता और वास्तविक आवश्यकता के साथ-साथ पुनः भी शामिल हैंpayमानसिक क्षमता. यह राशि 1 लाख रुपये से लेकर 50 करोड़ रुपये तक हो सकती है। दरअसल, स्टार्टअप्स के लिए 50 करोड़ रुपये तक का लोन आरबीआई के प्राथमिकता-क्षेत्र मानदंडों के तहत आता है।
राशि इस बात पर भी निर्भर करती है कि उधारकर्ता ऋण के लिए कोई संपार्श्विक प्रदान कर रहा है या नहीं।

4. संपार्श्विक:

अधिकांश बैंक और एनबीएफसी बिना किसी संपार्श्विक के लघु-टिकट ऋण प्रदान करते हैं। फिर, यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होता है। आमतौर पर, अधिकांश ऋणदाता 10-20 लाख रुपये के संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं, हालांकि कुछ ऋणदाता बिना किसी सुरक्षा के 40-45 लाख रुपये तक प्रदान करते हैं।
यदि उधारकर्ता संपार्श्विक के रूप में जमीन का एक टुकड़ा, कोई संपत्ति या कोई अन्य संपत्ति प्रदान करता है तो ऋण राशि काफी हद तक बढ़ सकती है। ऐसे मामलों में, संपत्ति के मूल्य के आधार पर राशि 10-50 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है। ऋणदाता आमतौर पर परिसंपत्ति के बाजार मूल्य के 60% से 70% की सीमा में सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं।

5. अवधि और ब्याज दरें:

ऋण की अवधि और ब्याज दर ऋणदाता से भिन्न होती है। ब्याज दर व्यवसाय के आकार, क्रेडिट स्कोर और नकदी प्रवाह जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है। छोटे, संपार्श्विक-मुक्त ऋणों के मामले में अवधि कुछ महीनों या एक-दो वर्ष से लेकर संपार्श्विक द्वारा समर्थित बड़े ऋणों के लिए 10 वर्ष तक होती है।

6. दस्तावेज़ीकरण:

सामान्यतः, असुरक्षित एमएसएमई ऋण केवल कुछ ही दस्तावेज़ों की आवश्यकता है। इनमें आवेदन पत्र, पता और पहचान प्रमाण, जीएसटी प्रमाणपत्र, व्यवसाय पंजीकरण का प्रमाण और नवीनतम बैंक विवरण शामिल हैं। सुरक्षित ऋण के मामले में, ऋणदाताओं को संपत्ति के स्वामित्व के प्रमाण की भी आवश्यकता होती है और वे अन्य वित्तीय संस्थानों से व्यवसाय योजना के साथ-साथ किसी अन्य बकाया ऋण का विवरण भी मांग सकते हैं। इसके अलावा, पर्सनल उधारकर्ताओं को अपनी नवीनतम वेतन पर्ची या आयकर रिटर्न जमा करना होगा।

7। उपयोग:

एमएसएमई ऋण का उपयोग विभिन्न प्रकार की छोटी और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है। इनमें कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करना, व्यवसाय का विस्तार करना, इन्वेंट्री, मशीनरी या कच्चे माल की खरीद, बुनियादी ढांचे को उन्नत करना और विपणन और प्रचार गतिविधियां शामिल हैं।

निष्कर्ष

होनहार उद्यमियों के लिए व्यवसाय के अपने सपने को साकार करने के लिए कई संसाधन उपलब्ध हैं। और एमएसएमई लोन बेहतर विकल्पों में से एक है। अधिकांश बैंक और गैर-बैंक ऋणदाता आसानी से और बिना किसी संपार्श्विक के छोटे ऋण प्रदान करते हैं। बड़े ऋणों के लिए, उधारकर्ता किसी भी संपत्ति जैसे भूमि या संपत्ति को सुरक्षा के रूप में रख सकते हैं।

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