व्यवसाय ऋण पात्रता का आकलन करते समय ऋणदाता जिन कारकों पर विचार करते हैं

किसी भी व्यावसायिक उद्यम का एक मुख्य स्तंभ वित्त और पूंजी है। किसी उद्यम को शुरू करने के समय, किसी को परिचालन शुरू करने, मशीनरी खरीदने, कार्यालय स्थापित करने और कई अन्य खर्चों के लिए वित्त की आवश्यकता होती है। किसी उद्यम के जीवनकाल के दौरान, अस्तित्व और विकास के लिए बाहरी नकदी निवेश कभी-कभी आवश्यक होता है। इसी समय बिजनेस लोन काम आता है।

आजकल कई बैंक और गैर-पारंपरिक वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों को कुछ बुनियादी न्यूनतम मानदंडों को पूरा करने पर व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। गैर-पारंपरिक व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया सरल है और अधिकतर मामलों में ऑनलाइन होती है। इस ब्लॉग में हम उन बुनियादी मापदंडों पर नज़र डालेंगे जिन्हें ऋणदाता आपकी व्यावसायिक ऋण पात्रता का आकलन करते समय ध्यान में रखते हैं ।

व्यवसाय की आयु:

जबकि न्यूनतम आयु एक वर्ष हो सकती है, कई ऋणदाता ऐसे व्यवसायों को व्यवसाय ऋण प्रदान करना पसंद करते हैं जो कम से कम दो से तीन साल से चल रहे हों। उदाहरण के लिए, आईआईएफएल के लिए आवश्यक है कि व्यवसाय कम से कम दो वर्षों तक चालू रहे। व्यवसाय जितना पुराना होगा और अच्छे नकदी प्रवाह और लाभप्रदता के साथ होगा, नरम शर्तों के साथ ऋण प्राप्त करना उतना ही आसान होगा।

व्यवसाय की प्रकृति:

बैंक और एनबीएफसी कमजोर या जोखिम भरे समझे जाने वाले उद्योगों और क्षेत्रों में काम करने वाले व्यवसायों को ऋण देने से सावधान रहते हैं। कमज़ोर और जोखिम भरे की परिभाषा ऋणदाता से ऋणदाता में थोड़ी भिन्न होती है। समय के साथ इसमें भी अंतर आता है. कभी-कभी, किसी व्यवसाय को एक भौगोलिक स्थान में सुरक्षित और दूसरे में जोखिम भरा माना जा सकता है।

मौजूदा ऋण:

मौजूदा ऋण भार एक अन्य कारक है जिसकी ऋण प्रसंस्करण के समय जांच की जाएगी। ऋण भार और ऋण-आय अनुपात जितना अधिक होगा, आपका व्यवसाय उतना ही जोखिम भरा माना जाएगा। ऋण के उच्च स्तर, साथ ही कई स्रोतों से ऋण की मांग को नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में आपकी असमर्थता के रूप में समझा जाता है। ऋण के उच्च स्तर के साथ, उधारदाताओं को आपको संपार्श्विक के रूप में व्यवसाय या पर्सनल संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता हो सकती है। मौजूदा ऋण आपसे ली जाने वाली ब्याज दर को भी प्रभावित करेगा, जिससे यह ऊपर की ओर बढ़ेगी।

क्रेडिट अंक:

यह आपकी क्रेडिट योग्यता का एक माप है। अधिकांश ऋणदाता असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर की तलाश करते हैं ।

नकदी प्रवाह इतिहास:

ऋणदाता उन उद्यमों को व्यावसायिक ऋण देना पसंद करेंगे जिनके पास लगातार नकदी प्रवाह और स्थिर राजस्व धाराएं हैं। लंबे समय तक भुगतान न किए गए चालान और ऋण और अवैतनिक कर ऋणदाता को आपके व्यावसायिक दायित्वों का प्रबंधन करने में असमर्थता का संकेत देते हैं। इस प्रकार, आपको जोखिम भरा उधारकर्ता माना जाएगा। आपको या तो ऋण देने से इंकार कर दिया जा सकता है या संपार्श्विक जमा करने के लिए कहा जा सकता है। इसके अतिरिक्त, आपसे अधिक ब्याज दर वसूले जाने की संभावना है। आपका नकदी प्रवाह यह भी दर्शाता है कि आप कितनी ईएमआई देने में सक्षम होंगे pay प्रत्येक माह और आप कितना ऋण ले सकते हैं।

व्यापार रणनीति:

हालांकि सभी छोटे व्यवसाय ऋणों के लिए व्यवसाय योजना जमा करना अनिवार्य नहीं है, एक अच्छी व्यवसाय योजना ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाती है। ऋणदाता यह देखने के लिए आपकी योजना का मूल्यांकन करेंगे कि व्यवसाय ऋण का रचनात्मक उपयोग किया जा रहा है या नहीं और नकदी के प्रवाह से लंबे समय में आपके व्यवसाय की लाभप्रदता में कैसे सुधार होगा। व्यवसाय योजना में भविष्य के नकदी प्रवाह के साथ-साथ व्यवसाय ऋण ईएमआई का भुगतान कैसे किया जाएगा, इसका भी अनुमान लगाना चाहिए।

निष्कर्ष निकालने के लिए, जबकि आजकल छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है, ऋणदाता ऋण राशि, अवधि और आपसे लिया जाने वाला ब्याज दर को अंतिम रूप देने के लिए उपर्युक्त मानदंडों का आकलन करेंगे। यदि आप उपरोक्त अधिकांश मानदंडों पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं और आश्वस्त हैं कि व्यवसाय ऋण आपके व्यवसाय की संभावनाओं में सुधार करेगा, तो आईआईएफएल फाइनेंस से संपर्क करें और हमारे ऑनलाइन व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें।