क्या क्रेडिट कार्ड पर EMI का असर CIBIL स्कोर पर पड़ता है?

क्रेडिट कार्ड की EMI सीधे तौर पर आपके CIBIL स्कोर को कम नहीं करती है। हालांकि, EMI की राशि आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट को कम कर सकती है, जिससे आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो बढ़ सकता है। इसके अलावा, कोई भी छूटी हुई EMI भी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती है। payकिश्तें आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। नियमित और समय पर EMI का भुगतान करना आवश्यक है।payसमय के साथ ये दावे आपके क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं।

संक्षिप्त उत्तर: क्या क्रेडिट कार्ड की EMI सीधे तौर पर CIBIL स्कोर को प्रभावित करती है?

कर्ज लेने वालों के बीच एक आम सवाल यह होता है: क्या क्रेडिट कार्ड पर EMI देने से CIBIL स्कोर पर असर पड़ता है? संक्षेप में कहें तो, क्रेडिट कार्ड लेनदेन को ईएमआई में बदलने से आपका सीआईबीएल स्कोर स्वतः कम नहीं होता है।

जब कोई खरीदारी क्रेडिट कार्ड की किस्त में परिवर्तित हो जाती है, तो ऋणदाता आमतौर पर खाते को सक्रिय क्रेडिट कार्ड खाते के रूप में दर्ज करना जारी रखता है। कई मामलों में, किस्त में परिवर्तन को एक अलग ऋण आवेदन या नकारात्मक क्रेडिट घटना के रूप में नहीं माना जाता है।

आपको क्या प्रभावित करता है? क्रेडिट कार्ड ईएमआई सीआईबीएल स्कोर संबंध का अर्थ है रूपांतरण के बाद आप ईएमआई का प्रबंधन कैसे करते हैं। दो कारक विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं:

• समय पर पुनःpayईएमआई का भुगतान

• उपलब्ध क्रेडिट सीमा के मुकाबले EMI राशि ब्लॉक होने के बाद क्रेडिट उपयोग अनुपात

यदि ईएमआई पुनःpayयदि भुगतान समय पर किए जाते हैं और कुल उपयोग उचित सीमा के भीतर रहता है, तो ईएमआई व्यवस्था आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं कर सकती है। दूसरी ओर, भुगतान छूट जाने पर payउच्च उपयोग स्तर या अनियमित खर्च आपके क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकते हैं।

नोट: क्रेडिट स्कोर मूल्यांकन पद्धतियाँ क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। पर्सनल परिणाम कई कारकों पर निर्भर करते हैं।

क्रेडिट कार्ड की EMI क्रेडिट उपयोग अनुपात को कैसे प्रभावित करती है?

क्रेडिट कार्ड की EMI आपके क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित करने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक यह है कि... ऋण उपयोग अनुपात.

जब कोई खरीदारी EMI में परिवर्तित हो जाती है, तो कई ऋणदाता बकाया EMI राशि को कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट सीमा के विरुद्ध तब तक अवरुद्ध कर देते हैं जब तक कि राशि का भुगतान समय के साथ नहीं हो जाता। हालांकि, जारीकर्ता के अनुसार प्रक्रिया भिन्न हो सकती है, लेकिन उपलब्ध क्रेडिट में यह कमी आपके उपयोग अनुपात को बढ़ा सकती है।

एक उदाहरण पर विचार करें:

• कुल ऋण सीमा: 1,00,000 रुपये

• खरीद को EMI में परिवर्तित किया गया: ₹40,000

• EMI ब्लॉक के बाद उपलब्ध क्रेडिट: ₹60,000

अब मान लीजिए कि कार्डधारक नियमित लेन-देन पर 25,000 रुपये और खर्च करता है।

कुल प्रयुक्त ऋण राशि इस प्रकार होगी:

• EMI के लिए अवरुद्ध राशि: ₹40,000

• अतिरिक्त खर्च: ₹25,000

• कुल उपयोग: ₹65,000

ऋण उपयोग अनुपात:

INR 65,000 ÷ INR 1,00,000 = 65%

65% का उपयोग अनुपात आमतौर पर अनुशंसित लगभग 30% की सीमा से काफी अधिक है।

जो लोग जल्द ही होम लोन, पर्सनल लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, उनके लिए कम यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बनाए रखना विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है क्योंकि ऋणदाता अक्सर मूल्यांकन के दौरान समग्र क्रेडिट व्यवहार की समीक्षा करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखना मददगार साबित हो सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें और भविष्य के ऋण आवेदनों में सहायता प्रदान करना।

नोट: उपरोक्त उदाहरण केवल दृष्टांत के तौर पर दिया गया है। क्रेडिट सीमा का प्रबंधन, उपयोग की गणना और ऋणदाता की रिपोर्टिंग प्रथाएं जारीकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकती हैं।

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

क्रेडिट उपयोग अनुपात से तात्पर्य कुल उपलब्ध परिचालित ऋण के उस प्रतिशत से है जिसका वर्तमान में उपयोग किया जा रहा है। क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता ऋण व्यवहार का मूल्यांकन करते समय उपयोग को कई कारकों में से एक मान सकते हैं।

उदाहरण के लिए:

• ऋण सीमा: 1,00,000 रुपये
• वर्तमान बकाया राशि: ₹20,000

उपयोग अनुपात = 20%

कई वित्तीय संस्थान और उद्योग जगत के भागीदार आम तौर पर कम उपयोग स्तर को अधिक संयमित ऋण उपयोग का प्रतीक मानते हैं। हालांकि आरबीआई द्वारा निर्धारित कोई उपयोग सीमा नहीं है, फिर भी ऋण शिक्षा सामग्री में उपयोग को मध्यम स्तर पर बनाए रखने की बात अक्सर की जाती है।

चूंकि ऋण उपयोग ऋण मूल्यांकन मॉडल में विचार किए जाने वाले कई इनपुट में से एक है, इसलिए इसकी नियमित निगरानी उधारकर्ताओं को उनकी समग्र ऋण प्रोफ़ाइल को समझने में मदद कर सकती है।

ईएमआई रूपांतरण से उपयोगिता को कैसे बढ़ाया जा सकता है

एक बड़े क्रेडिट कार्ड ईएमआई इससे उपलब्ध ऋण कम हो सकता है और उपयोग में वृद्धि कई उधारकर्ताओं की अपेक्षा से कहीं अधिक तेजी से हो सकती है।

पिछले उदाहरण का उपयोग करते हुए:

• ऋण सीमा: 1,00,000 रुपये

• ईएमआई रूपांतरण राशि: ₹40,000

• ब्लॉक करने के बाद उपलब्ध सीमा: ₹60,000

यदि नियमित कार्ड के उपयोग के माध्यम से अतिरिक्त 25,000 रुपये खर्च किए जाते हैं, तो उपयोगिता बढ़कर 65% हो जाती है।

इसीलिए उधारकर्ताओं को बड़ी खरीदारी करने से पहले ईएमआई रूपांतरण के प्रभाव का मूल्यांकन करना चाहिए।

व्यावहारिक कदमों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध, जारीकर्ता की स्वीकृति के अधीन।

• अधिक उपलब्ध सीमा वाले कार्ड का उपयोग करना

• EMI रूपांतरण के बाद विवेकाधीन खर्च को सीमित करना

• उपयोग की नियमित निगरानी करना

ये उपाय एमआईएफ दायित्वों का प्रबंधन करते हुए क्रेडिट उपयोग के स्वस्थ स्तर को बनाए रखने में मदद कर सकते हैं।

सकारात्मक प्रभाव: समय पर ईएमआई री कैसे करेंpayमानसिक स्वास्थ्य आपके स्कोर को बेहतर बना सकता है

Payवित्तीय इतिहास को क्रेडिट स्कोर मूल्यांकन के सबसे प्रभावशाली घटकों में से एक माना जाता है।

हालांकि क्रेडिट ब्यूरो मालिकाना स्कोरिंग पद्धतियों का उपयोग करते हैं, payव्यवहार को आम तौर पर साख निर्धारण में एक महत्वपूर्ण कारक माना जाता है।

प्रत्येक समयोचित ईएमआई पुनःpayयह प्रबंधन जिम्मेदार ऋण प्रबंधन को दर्शाता है। जब ऋणदाता इन रिपोर्टों को प्रकाशित करते हैं, तो यह जानकारी प्रभावी ऋण प्रबंधन को दर्शाती है।payसटीक आकलन करने से, वे आपके समग्र पुनर्निर्माण में योगदान करते हैं।payमानसिक रिकार्ड.

जिन उधारकर्ताओं का क्रेडिट इतिहास अपेक्षाकृत कम है, उनके लिए नियमित EMIpayइससे अनुशासित उधार लेने का रिकॉर्ड स्थापित करने में मदद मिल सकती है।

एक अन्य स्थिति में शामिल है बिना किसी अतिरिक्त लागत के EMI अगर कोई उधारकर्ता बिना किसी अतिरिक्त लागत वाली ईएमआई का विकल्प चुनता है और भुगतान जारी रखता है, तो उसे छूट मिलती है।payयदि भुगतान निर्धारित समय पर पूरे हो जाते हैं, तो यह अन्य नियोजित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखते हुए उपलब्ध ऋण का जिम्मेदार उपयोग प्रदर्शित कर सकता है।

हालांकि, उधारकर्ताओं को केवल वही ईएमआई विकल्प चुनने चाहिए जो उनके मासिक बजट में आसानी से फिट बैठते हों।

समय पर EMI चुकाने के लाभpayटिप्पणियों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• मजबूत पुनःpayइतिहास का उल्लेख करें

• बेहतर क्रेडिट अनुशासन

• बेहतर दीर्घकालिक क्रेडिट प्रोफाइल

• कम संभावना payमेंट डिफॉल्ट्स

नोट: क्रेडिट स्कोर के परिणाम कई कारकों से प्रभावित होते हैं। समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।payकेवल मूल्यांकन से ही अंकों में किसी विशिष्ट सुधार की गारंटी नहीं मिलती।

नकारात्मक प्रभाव: क्रेडिट कार्ड की EMI आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे नुकसान पहुंचा सकती है

हालांकि ईएमआई को परिवर्तित करना अपने आप में हानिकारक नहीं है, लेकिन ईएमआई के उपयोग से जुड़े कुछ व्यवहार क्रेडिट प्रोफाइल को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

1. EMI भुगतान में चूक या देरी Payबयान

सबसे बड़ा जोखिम ईएमआई का भुगतान न कर पाने का है। payजाहिर है।

देर से payइन लेन-देन की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जा सकती है और लागू रिपोर्टिंग प्रथाओं के अधीन, ये क्रेडिट रिकॉर्ड का हिस्सा लंबे समय तक बने रह सकते हैं।

उद्योग के अनुमान अक्सर यह सुझाव देते हैं कि एक गंभीर चूक payइसके परिणामस्वरूप क्रेडिट स्कोर में उल्लेखनीय गिरावट आ सकती है, हालांकि इसका सटीक प्रभाव प्रत्येक उधारकर्ता पर अलग-अलग होता है।

2. उच्च ऋण उपयोग

एक से अधिक सक्रिय ईएम (किस्त भुगतान) उपलब्ध क्रेडिट सीमा के काफी बड़े हिस्से को अवरुद्ध कर सकते हैं।

उपयोग बढ़ने के साथ, ऋणदाता इस प्रोफाइल को उच्च ऋण जोखिम वाला मान सकते हैं।

3. अनुपयुक्त कार्यकाल का चयन करना

लंबी अवधि के लिए ली गई क्रेडिट शीट से मासिक देनदारी कम हो जाती है, लेकिन इससे क्रेडिट सीमा लंबे समय तक अवरुद्ध रह सकती है।

कम अवधि के कार्यकाल से मासिक किराया बढ़ सकता हैpayसदस्यता संबंधी आवश्यकताएँ।

आय और व्यय के अनुरूप कार्यकाल का चयन करने से पुनर्नियोजन की संभावना कम हो सकती है।payमानसिक कठिनाइयाँ।

चूक के जोखिम को कम करने के लिए payउधारकर्ता निम्नलिखित व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं:

• ऑटो-डेबिट निर्देश

• बैंक खातों के माध्यम से स्थायी निर्देश

• Payमानसिक अनुस्मारक

नोट: चूक के बाद स्कोर में बदलाव payकर्ज़दार की प्रोफ़ाइल, ऋणदाता की रिपोर्टिंग, मौजूदा क्रेडिट इतिहास और ब्यूरो की कार्यप्रणाली के आधार पर शुल्क भिन्न-भिन्न हो सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड पर बिना किसी अतिरिक्त लागत के EMI: क्या इससे CIBIL स्कोर पर अलग तरह से असर पड़ता है?

कई उधारकर्ता यह मान लेते हैं कि बिना किसी अतिरिक्त लागत के EMI क्रेडिट ब्यूरो द्वारा इन व्यवस्थाओं को अलग-अलग तरीके से देखा जाता है। व्यवहार में, क्रेडिट रिपोर्टिंग पर इसका प्रभाव आमतौर पर एक मानक क्रेडिट कार्ड की EMI के समान ही होता है।

बकाया राशि उपलब्ध क्रेडिट सीमा के विरुद्ध अवरुद्ध रह सकती है, जिससे उपयोग के स्तर पर असर पड़ सकता है।

इसी तरह:

• समय पर payमानसिक स्वास्थ्य सुधार में सकारात्मक योगदान दे सकता है।payइतिहास का उल्लेख करें.

• मिस्ड payये टिप्पणियां क्रेडिट रिकॉर्ड को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

• यह खाता आमतौर पर एक सक्रिय क्रेडिट कार्ड खाते के रूप में दर्ज किया जाता है।

मुख्य अंतर यह है कि बिना किसी अतिरिक्त लागत वाली ईएमआई में मूलधन पर पारंपरिक ब्याज शुल्क शामिल नहीं हो सकता है।

हालांकि, उधारकर्ताओं को प्रस्ताव की शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए। कुछ बिना लागत वाली ईएमआई व्यवस्थाओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• प्रक्रिया शुल्क

• सुविधा शुल्क

• व्यापारियों द्वारा वित्तपोषित छूटें, जिनमें अलग-अलग शुल्क संरचनाएं शामिल हैं।

कुछ मामलों में, ऋणदाता या वित्तपोषण भागीदार क्रेडिट मूल्यांकन कर सकता है जिसमें गहन पूछताछ शामिल हो सकती है। ऐसी पूछताछ कभी-कभी क्रेडिट स्कोर पर अस्थायी और आमतौर पर सीमित प्रभाव डाल सकती है।

नोट: शुल्क, प्रभार, ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाएं और क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रथाएं जारीकर्ता, व्यापारी और वित्तपोषण भागीदार के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं।

क्रेडिट कार्ड की EMI का उपयोग करते समय और अपने CIBIL स्कोर को मैनेज करते समय ध्यान रखने योग्य 5 बातें

क्रेडिट कार्ड की ईएमआई का जिम्मेदारी से उपयोग करने से आपको एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखते हुए बड़ी खरीदारी का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।

1. क्रेडिट उपयोग को 30% से नीचे रखें।

ईएमआई को परिवर्तित करने का विकल्प चुनने से पहले, गणना करें कि ईएमआई राशि ब्लॉक होने के बाद आपकी उपलब्ध सीमा का कितना हिस्सा शेष रहेगा।

क्रेडिट प्रबंधन के लिए कम उपयोग अनुपात को आम तौर पर बेहतर माना जाता है।

2. EMI के लिए ऑटो-डेबिट सेट अप करें Payबयान

स्वचालित पुनःpayइससे नियत तारीख चूकने की संभावना कम हो सकती है।

डेबिट प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए खाते में पर्याप्त शेष राशि बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

3. एक साथ कई बड़े ईएमआई से बचें

एक या अधिक कार्डों पर कई सक्रिय EMI से उपयोग और पुनर्भुगतान में वृद्धि हो सकती है।payदायित्वों का पालन करें.

नई किस्तें जोड़ने से पहले मौजूदा प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन करें।

4. एक सुविधाजनक कार्यकाल चुनें

Repayआपकी भुगतान अनुसूची आपके नकदी प्रवाह और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए।

कम अवधि के ऋण लेने से कुल उधार लागत कम हो सकती है, लेकिन मासिक व्यय बढ़ सकता है।

5. अपनी सीआईबीएल रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें।

समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से रिपोर्टिंग त्रुटियों, अनधिकृत गतिविधि या विसंगतियों की पहचान करने में मदद मिल सकती है।

यदि कोई त्रुटि पाई जाती है, तो आमतौर पर उसे समीक्षा के लिए ऋणदाता या क्रेडिट ब्यूरो के समक्ष उठाया जा सकता है।

भविष्य में बड़े ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे उधारकर्ताओं के लिए, उपयोग और पुनर्भुगतान की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।payभुगतान व्यवहार विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है। जिन सामान्य कार्डधारकों की तुरंत उधार लेने की कोई योजना नहीं है, वे समय पर भुगतान बनाए रखने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।payगिरवी रखकर भुगतान करने और डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए। आप कम या बिना क्रेडिट या सिबिल स्कोर के भी गोल्ड लोन जैसे गिरवी समर्थित ऋण विकल्पों के लिए आवेदन कर सकते हैं। कई मामलों में, ऋणदाता ऋण प्रक्रिया के दौरान आवेदक के क्रेडिट स्कोर की तुलना में गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों के मूल्य पर अधिक जोर दे सकते हैं।गोल्ड लोन आवेदन.

निष्कर्ष

थोड़ी देर क्रेडिट कार्ड ईएमआई इससे सीधे तौर पर आपका CIBIL स्कोर कम नहीं होता, लेकिन आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर इसका असर इस बात पर निर्भर कर सकता है कि समय के साथ EMI का प्रबंधन कैसे किया जाता है। पुनर्भुगतान जैसे कारकpayभुगतान की निरंतरता और ऋण उपयोग स्तर समग्र ऋण व्यवहार को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

समय पर पुनः बनाए रखनाpayभुगतानों की निगरानी करना, उपयोग की निगरानी करना और उपयुक्त ईएमआई अवधि का चयन करना एक स्थिर क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने में सहायक हो सकता है। चूंकि क्रेडिट स्कोर कई कारकों से प्रभावित होता है, इसलिए यह समझना कि ईएमआई का उपयोग इन कारकों के साथ कैसे परस्पर क्रिया करता है, उधारकर्ताओं को अधिक सोच-समझकर वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड की किश्तें उपयोग और पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित करती हैं, इसे समझना।payनिवेश व्यवहार उधारकर्ताओं को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है। बड़ी खरीदारी को ईएमआई में बदलने से पहले, अपने निवेश व्यवहार की समीक्षा करें।payनिवेश क्षमता, उपलब्ध ऋण सीमा और समग्र वित्तीय प्रतिबद्धताएं। उधार लेने और ऋण प्रबंधन पर अधिक शैक्षिक संसाधनों के लिए, देखें आईआईएफएल फाइनेंस इनसाइट्स।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें