एमएसएमई ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़-एक संपूर्ण चेकलिस्ट

पिछले कुछ वर्षों में, भारत सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए दुकान स्थापित करना, अपने संचालन को बनाए रखना और अपने व्यवसाय का विस्तार करना आसान बनाने के लिए कई कदम उठाए हैं। सरकार के दबाव में, कई वाणिज्यिक बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों ने एमएसएमई को ऋण देना बढ़ा दिया है।

कहने की जरूरत नहीं है, एमएसएमई के अस्तित्व और विकास के लिए पर्याप्त ऋण महत्वपूर्ण है। ये उद्यम कई प्रकार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावसायिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इनमें कच्चा माल और इन्वेंटरी खरीदना, मशीनरी या उपकरण खरीदना, अपने व्यवसाय का विस्तार करना और कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करना शामिल है।

ऋण आवेदन प्रक्रिया

एमएसएमई ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया और ऋण के नियम और शर्तें ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न हो सकती हैं। हालाँकि, यह प्रक्रिया संभावित उधारकर्ता द्वारा एक आवेदन और कुछ अन्य दस्तावेज़ जमा करने के साथ शुरू होती है।

इसके बाद, ऋणदाता आवेदन की जांच करता है और उधारकर्ता की साख, ऋण पात्रता और पुनः स्थापित करने के लिए सभी दस्तावेजों को एक बढ़िया दांत वाली कंघी से सत्यापित करता है।payमानसिक क्षमता. ऋण के खराब होने की संभावना को कम करने और धोखाधड़ी से बचने के लिए ऋणदाताओं के लिए दस्तावेज़ीकरण की गहन जांच महत्वपूर्ण है।

ऋणदाता अनुमोदन करते हैं व्यापार ऋण दस्तावेज़ से संतुष्ट होने के बाद ही। इसलिए, उधारकर्ताओं को दस्तावेज़ीकरण को गंभीरता से लेना चाहिए ताकि अनुमोदन प्रक्रिया में तेजी लाई जा सके और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे परिदृश्य से बचें जहां ऋणदाता उनके ऋण अनुरोध को अस्वीकार कर देता है।

व्यवसाय ऋण दस्तावेज़ों के लिए चेकलिस्ट

तो, क्या हैं व्यवसाय ऋण दस्तावेज़ सूची एमएसएमई को अपना आवेदन जमा करने से पहले क्या तैयार रखना चाहिए? यह कुछ कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें ऋण का आकार और यह कि यह सुरक्षित है या असुरक्षित ऋण है या नहीं।

शुरुआत करने के लिए, एमएसएमई को खुद को सरकार के साथ पंजीकृत करना चाहिए। वास्तव में, अधिकांश विनिर्माण और सेवा उद्योगों में कार्यरत एमएसएमई के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए पंजीकरण अनिवार्य है।

दस्तावेजों की वास्तविक सूची ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न हो सकती है, लेकिन अधिकांश ऋणदाताओं को क्रेडिट मूल्यांकन के लिए कुछ बुनियादी कागजात और कुछ अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यहां है quick एमएसएमई ऋण दस्तावेजों के लिए चेकलिस्ट।

सामान्य दस्तावेज

सभी बैंकों और एनबीएफसी को आरबीआई के अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए कुछ बुनियादी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

ए) पहचान प्रमाण:

उधारकर्ता आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस में से किसी एक की प्रति जमा कर सकता है।

बी) पता प्रमाण:

उधारकर्ता आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस की एक प्रति जमा कर सकता है। इसके अलावा, कुछ ऋणदाता बिजली बिल, गैस बिल और पोस्ट-पेड मोबाइल फोन बिल भी स्वीकार करते हैं।

सी) पैन कार्ड:

स्थायी खाता संख्या कर उद्देश्यों के लिए कर विभाग द्वारा जारी किया गया एक दस्तावेज है।

व्यावसायिक दस्तावेज़ों का प्रमाण

उधार लेने वाली इकाई की प्रामाणिकता निर्धारित करने के लिए ऋणदाताओं को कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। ये दस्तावेज़ उस व्यवसाय इकाई के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं जो इसकी तलाश कर रही है एमएसएमई ऋण.

ए) कंपनियों के लिए दस्तावेज़:

इनमें कंपनी निगमन दस्तावेज़ या पंजीकरण प्रमाणपत्र के साथ-साथ ज्ञापन और एसोसिएशन के लेखों की प्रतियां शामिल हो सकती हैं।

बी) कंपनियों के अलावा अन्य उधारकर्ताओं के लिए दस्तावेज़:

यदि उधार लेने वाली इकाई एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी नहीं है, तो ऋणदाताओं को साझेदारी विलेख, या व्यापार लाइसेंस की एक प्रति की आवश्यकता होगी।

सी) जीएसटी प्रमाणपत्र:

कई उधारदाताओं को छोटे, असुरक्षित ऋणों के लिए वस्तु एवं सेवा कर प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लेकिन वे सुरक्षित ऋण या उच्च मूल्य, असुरक्षित ऋण के लिए जीएसटी पर जोर दे सकते हैं।

वित्तीय दस्तावेज

अधिकांश ऋणदाताओं को व्यवसाय की प्रकृति और ऋण पात्रता का पता लगाने और ऋण की पात्रता निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता से कुछ दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होगी।payराजस्व, लाभप्रदता और नकदी प्रवाह संख्याओं को देखकर क्षमता का निर्धारण करें।

ए) बैंक विवरण:

एक उधारकर्ता को पिछले तीन से छह महीनों के लिए बैंक विवरण जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

बी) कर दस्तावेज़:

ऋणदाता उधारकर्ता से पिछले एक से तीन वर्षों का आयकर रिटर्न मांग सकते हैं।

सी) अंकेक्षित वित्तीय:

इनमें एमएसएमई की बैलेंस शीट और लाभ और हानि विवरण शामिल हैं। कुछ ऋणदाता बड़े ऋणों को मंजूरी देने के लिए व्यवसाय योजना या राजस्व और लाभ अनुमान भी मांग सकते हैं।

सुरक्षित ऋण के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़

ऋणदाताओं को सुरक्षित ऋण चाहने वाले उधारकर्ताओं से कुछ अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। एक सुरक्षित ऋण संपार्श्विक के बदले में दिया जाता है - आमतौर पर, जमीन का एक टुकड़ा या आवासीय और वाणिज्यिक संपत्ति।

ए) स्वामित्व दस्तावेज़:

इनमें संपत्ति खरीद के कागजात, स्टांप शुल्क या पंजीकरण दस्तावेज या कोई अन्य दस्तावेज शामिल हैं जो संपार्श्विक के रूप में रखी गई संपत्ति पर उधारकर्ता के स्वामित्व को स्थापित करते हैं।

बी) संपत्ति मूल्यांकन दस्तावेज़:

ऋणदाता आमतौर पर संपत्ति के बाजार मूल्य का 60-75% ऋण प्रदान करते हैं। इसलिए, उधारकर्ता को एक मूल्यांकन रिपोर्ट जमा करनी होगी। ऋणदाता स्वयं भी संपत्ति के मूल्य का आकलन कर सकते हैं।

सी) बकाया ऋण:

उधारकर्ता को किसी पिछले ऋण से संबंधित दस्तावेज जमा करने होंगे। यदि पिछला ऋण पूरी तरह से नहीं चुकाया गया है, तो ऋणदाता नए ऋण से बकाया राशि काट लेंगे।

निष्कर्ष

लगभग सभी प्रमुख बैंक और एनबीएफसी छोटे व्यवसाय संस्थाओं, स्व-रोज़गार पेशेवरों और यहां तक ​​कि गैर-पेशेवरों, जैसे कि माँ-और-पॉप किराना स्टोरों को एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं। ऋण के लिए आवेदन करने की प्रारंभिक प्रक्रिया उधारदाताओं के लिए समान है और एक आवेदन भरने और कई दस्तावेज़ जमा करने से शुरू होती है।

जबकि राज्य-संचालित बैंकों की आम तौर पर अधिक कठिन आवश्यकताएं होती हैं, नए निजी बैंक और आईआईएफएल फाइनेंस जैसे एनबीएफसी पूरी तरह से ऑनलाइन, परेशानी मुक्त और प्रदान करते हैं। quickव्यवसाय ऋण स्वीकृत करने की प्रक्रिया।

उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस केवल कुछ केवाईसी दस्तावेजों और बुनियादी व्यावसायिक कागजात के साथ 10 लाख रुपये का असुरक्षित एमएसएमई ऋण प्रदान करता है। यदि उधारकर्ता के पास जीएसटी पंजीकरण है तो यह 30 लाख रुपये तक का असुरक्षित ऋण भी प्रदान करता है।

इसके अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस लंबी अवधि के लिए बड़े ऋण प्रदान करता है यदि उधारकर्ता संपार्श्विक प्रदान करता है और व्यवसाय इकाई के निगमन, निवल मूल्य और पुनः से संबंधित अन्य आवश्यकताओं को पूरा करता है।payमानसिक क्षमता.