छोटे व्यवसायों के लिए विभिन्न प्रकार के व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं और सिबिल स्कोर आवश्यक है

छोटे व्यवसायों को अक्सर उद्यम को चालू रखने या परिचालन का विस्तार करने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) छोटे व्यवसायों को बुरे समय से उबरने या उन्हें बढ़ने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं।

बिजनेस लोन को विभिन्न मापदंडों के आधार पर कई श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है, जैसे कि पुनःpayअवधि, संपार्श्विक आवश्यकताओं और उपयोग का उल्लेख करें।

अवधि के आधार पर बिजनेस लोन के प्रकार

अल्पावधि व्यवसाय ऋण:

इन ऋणों का उद्देश्य व्यवसायों को अल्पावधि के लिए वित्तीय रूप से मदद करना है, जो कुछ हफ्तों से लेकर एक वर्ष तक हो सकता है। एक छोटा व्यवसाय ऐसे ऋणों का उपयोग तुरंत उद्देश्यों के लिए कर सकता है जैसे कि payकर्मचारियों को वेतन देना और बनाना payविक्रेताओं को ऋण। जब कोई व्यवसाय दीर्घकालिक ऋण के लिए अनुमोदन की प्रतीक्षा कर रहा हो, तो इन ऋणों का उपयोग एक अस्थायी व्यवस्था के रूप में भी किया जा सकता है। माइक्रोफाइनेंस का महत्व यहां पर यह महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो छोटे व्यवसायों को महत्वपूर्ण समय के दौरान नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण समाधानों तक आसान पहुंच प्रदान करता है।

दीर्घकालिक व्यवसाय ऋण:

ये ऋण एक वर्ष से अधिक और आम तौर पर पांच से दस वर्षों के लिए लिए जाते हैं। एक छोटा व्यवसाय ऐसे ऋणों का उपयोग दीर्घकालिक विस्तार योजनाओं के लिए कर सकता है, जैसे कोई कारखाना या नया कार्यालय या गोदाम स्थापित करना।

संपार्श्विक आवश्यकताओं के आधार पर व्यवसाय ऋण के प्रकार

सुरक्षित ऋण:

इन ऋणों के लिए उधारकर्ता को ऋणदाता के पास सुरक्षा के रूप में अचल संपत्ति जैसी संपत्ति रखने की आवश्यकता होती है। ये ऋण आम तौर पर बड़ी रकम और लंबी अवधि के लिए होते हैं। ऋण की राशि संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करती है। इन ऋणों पर ब्याज दर असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम है क्योंकि ऋणदाताओं को डिफ़ॉल्ट की स्थिति में सुरक्षा का आराम मिलता है।

असुरक्षित ऋण:

इन ऋणों के लिए उधारकर्ता को संपार्श्विक के साथ आने की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, ऋणदाता ऋण आवेदन, राशि और पुनः पर निर्णय लेने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और आय प्रोफ़ाइल की जांच करते हैंpayमानसिक शर्तें.

उपयोग के आधार पर छोटे व्यवसायों के लिए व्यवसाय ऋण के प्रकार

कार्यशील पूंजी ऋण:

कार्यशील पूंजी वह निधि है जो किसी उद्यम को अपने रोजमर्रा के कार्यों के लिए या वेतन जैसे निकट अवधि के दायित्वों को पूरा करने के लिए चाहिए होती है। payविक्रेताओं आदि को भुगतान। अधिकांश ऋणदाता व्यवसायों को किसी भी तुरंत नकदी संकट से निपटने या अंतर को पूरा करने में मदद करने के लिए यह ऋण प्रदान करते हैं payसक्षम और प्राप्य।

स्टार्टअप ऋण:

किसी उद्यम या व्यक्ति को व्यवसाय शुरू करने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। चूंकि व्यवसाय अभी शुरू नहीं हुआ है, ऋणदाता ये अग्रिम राशि ज्यादातर व्यवसाय के प्रवर्तकों को पर्सनल लोन के रूप में प्रदान करेंगे।

बिल में छूट:

छोटे व्यवसायों को अक्सर समय के अंतराल का सामना करना पड़ता है payग्राहकों से प्राप्त किया जाने वाला विवरण और payविक्रेताओं को किया जाने वाला उल्लेख। ऐसे मामलों में बैंक और एनबीएफसी व्यवसाय को चालू रखने में मदद के लिए चालान पर ऋण प्रदान करते हैं।

उपकरण ऋण:

उपकरणों की खरीद के लिए विशिष्ट व्यवसाय ऋण कई बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त फर्मों से उपलब्ध हैं। कुछ मामलों में, ब्याज दर कम रखने के लिए उपकरण गिरवी रखे जा सकते हैं।

व्यापारिक उधार:

ट्रेड क्रेडिट अनिवार्य रूप से खरीदार और विक्रेता के बीच एक व्यवस्था है। इस मामले में, खरीदार विक्रेता या आपूर्तिकर्ता से उत्पाद या सेवाएँ लेता है लेकिन बनाता है payकुछ दिनों या हफ्तों के बाद उल्लेख करें।

सिबिल स्कोर

CIBIL स्कोर का उपयोग ऋणदाताओं द्वारा पुनः का आकलन करने के लिए किया जाता हैpayउधारकर्ता के अन्य ऋणों के साथ उनके पिछले रिकॉर्ड को देखकर उनकी प्रवृत्ति का पता लगाएं। इसका नाम ट्रांसयूनियन सिबिल के नाम पर रखा गया है, जो एक स्वतंत्र एजेंसी है जो उधारकर्ताओं का क्रेडिट इतिहास एकत्र करती है और एक स्कोर प्रदान करती है। हालाँकि, यह एकमात्र नहीं है। एक्सपीरियन और इक्विफैक्स जैसी कंपनियां भी क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं।

यह स्कोर किसी के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह 300 से 900 तक होता है और समय के साथ बदलता रहता है। यह स्कोर 900 के जितना करीब होगा, ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। स्कोर ऋणदाताओं के लिए एक मार्गदर्शक सिद्धांत के रूप में कार्य करता है, जिससे ऋण अनुमोदन प्रक्रिया तेज हो जाती है।

सामान्य तौर पर, 500 से नीचे का स्कोर स्वचालित रूप से किसी को ऋण के लिए अयोग्य घोषित कर देता है क्योंकि यह पुनर्भुगतान की कम संभावना को इंगित करता हैpayऐतिहासिक व्यवहार के कारण या तो चूक हुई payऋण या बकाया ऋण जो उधारकर्ता की ब्याज चुकाने की क्षमता से मेल नहीं खा सकते हैं payबयान।

अगर क्रेडिट स्कोर 500-700 की सीमा में है, कोई अभी भी ऋण प्राप्त कर सकता है लेकिन अंतिम निर्णय विभिन्न अन्य कारकों पर आधारित होगा। ऋण पर अधिक ब्याज दर लगने की अधिक संभावना है और जरूरी नहीं कि व्यक्ति को वह पूरी राशि मिल जाए जो वह उधार लेना चाहता है।

दूसरी ओर, यदि स्कोर 700-800 के बीच है तो इसकी उच्च संभावना है quick बहुत अधिक परेशानी के बिना ऋण स्वीकृति। असुरक्षित ऋण के मामले में स्कोर विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि ऋणदाताओं के पास डिफ़ॉल्ट की भरपाई के लिए संपार्श्विक संपत्ति की सुविधा नहीं होती है।

निष्कर्ष

आवश्यकता की प्रकृति और अन्य कारकों के आधार पर छोटे व्यवसायों के लिए विभिन्न ऋण उपलब्ध हैं। आवश्यकता भिन्न-भिन्न हो सकती है उपकरण वित्त कार्यशील पूंजी के लिए.

CIBIL स्कोर उन प्रमुख मानदंडों में से एक होगा जिसे एक ऋणदाता अपने मूल्यांकन के लिए देखेगाpayउधारकर्ता की मानसिक क्षमता और यह तय करना कि ऋण स्वीकृत करना है या नहीं।

सामान्य तौर पर, पारंपरिक बैंकों में व्यवसाय ऋण स्वीकृत करने के लिए अधिक कठिन आवश्यकताएं होती हैं। दूसरी ओर, कई गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां अधिक लचीलेपन और आसान प्रक्रियाओं की पेशकश करती हैं। उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस विभिन्न उद्देश्यों और अवधियों के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के ऋण प्रदान करता है, जो 10 साल तक हो सकते हैं।