व्यवसाय वित्त के स्रोत

प्रत्येक व्यवसाय को सुचारू संचालन सुनिश्चित करने, व्यवसाय का विस्तार करने या प्रतिस्पर्धा बनाए रखने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। हालाँकि, व्यवसाय स्वामी के पास कंपनी के सभी पहलुओं में निवेश करने के लिए पर्याप्त व्यवसाय या पर्सनल पूंजी नहीं हो सकती है। इसलिए, उद्यमी यह सुनिश्चित करने के लिए व्यवसाय वित्त के विभिन्न स्रोतों को देखते हैं कि उनके पास पर्याप्त धन है। यह ब्लॉग व्यवसाय के लिए धन के विभिन्न स्रोतों पर प्रकाश डालता है।

एक शानदार विचार के बाद व्यवसाय शुरू करने के लिए आवश्यक सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक वित्त है। किसी व्यवसाय को अपने दैनिक कार्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है, जैसे कि पूंजीगत संपत्ति प्राप्त करने के लिए निवेश, अन्य कंपनियों का अधिग्रहण, व्यवसाय विस्तार और यहां तक ​​कि ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए भी।

किसी व्यवसाय के लिए अपने मुनाफे से सभी वित्त आवश्यकताओं को पूरा करना कभी-कभी ही संभव होता है। ऐसे मामलों में, कंपनियां व्यावसायिक वित्त के बाहरी स्रोतों का सहारा लेती हैं।

यहां, हम एक व्यवसाय स्वामी के लिए उपलब्ध वित्त के स्रोतों को देखते हैं। इन स्रोतों को उस अवधि या अवधि के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है जिसके लिए उनकी आवश्यकता होती है, इन निधियों के स्वामित्व की स्थिति और पीढ़ी के आधार पर धन के स्रोत।

जबकि यह ब्लॉग बताता है कि व्यवसाय वित्त के स्रोत क्या हैं, यह अंत में मालिक के धन के बारे में भी विस्तार से बताएगा।

बिजनेस फाइनेंस के पांच लोकप्रिय स्रोत

व्यवसाय के मालिक अपने व्यवसाय के लिए निधि को सुरक्षित और उपयोग करने के विभिन्न तरीकों में शामिल हैं:

1. वित्तीय संस्थान

भारत में, बैंक और एनबीएफसी अपने कारण व्यवसाय वित्त के सबसे लोकप्रिय स्रोतों में से एक हैं quick और लचीले ऋण उत्पाद। नंबर के लिए आवेदन करने के लिए उद्यमी ऐसे वित्तीय संस्थानों की वेबसाइटों पर जा सकते हैं संपार्श्विक व्यवसाय ऋण (एनबीएफसी के मामले में), नाममात्र ब्याज दरें, न्यूनतम कागजी कार्रवाई और लचीली दरेंpayविकल्प बताएं. हालाँकि, निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है।

2. वेंचर कैपिटलिस्ट

इक्विटी फंडिंग के माध्यम से बड़े अमीरात या एंजल निवेशक वित्तपोषण का एक बेहतरीन अल्पकालिक स्रोत है। इस प्रक्रिया में, उद्यमी पूर्वनिर्धारित निधियों के बदले में निवेशकों को कंपनी का एक हिस्सा प्रदान करता है। एक बार जब निवेशक धन प्रदान करते हैं, तो वे कंपनी के मालिक बन जाते हैं, जो उद्यमी द्वारा पेश किए गए शेयरों के बराबर होता है।

3. चालान वित्तपोषण

इस प्रकार की फंडिंग उन उद्यमियों के लिए वित्तपोषण का एक अल्पकालिक स्रोत है जिनके पास पर्याप्त भंडार नहीं है pay अवैतनिक खाता प्राप्य के कारण कच्चे माल, किराया या कर्मचारी वेतन के लिए। इस प्रक्रिया में, व्यवसाय के मालिक ऋणदाता से चालान वित्तपोषण ऋण सुरक्षित करने के लिए इन अवैतनिक चालानों का उपयोग संपार्श्विक के रूप में करते हैं।

4. इन्वेंटरी फाइनेंसिंग

व्यवसाय के लिए धन के कई स्रोतों में से, इन्वेंट्री फाइनेंसिंग उद्यमियों के लिए किसी बाहरी या पर्सनल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे बिना अपनी पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक आदर्श विकल्प है। इस प्रक्रिया में, वे ऋण सुरक्षित करने के लिए अपनी वर्तमान सूची को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। इन्वेंटरी वित्तपोषण उन छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनके पास मूल्यवान संपत्ति नहीं है।

5. बिजनेस क्रेडिट कार्ड

वे व्यावसायिक वित्त के सबसे सुविधाजनक स्रोत हैं क्योंकि वे बिना खर्चों को कवर करने की पेशकश करते हैं payतुरंत आईएनजी. बिजनेस क्रेडिट कार्ड पारंपरिक क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करते हैं, जहां आपको ऐसा करना होता है pay महीने के अंत में बिल बिना किसी खास ब्याज के। इन क्रेडिट कार्डों को किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और ये एक असुरक्षित क्रेडिट सुविधा हैं।

धन के स्रोतों का वर्गीकरण

I. अवधि-आधारित स्रोत

अल्पावधि निधि

बीएफएसआई में, अल्पावधि का अर्थ एक वर्ष तक की अवधि है। इसका मतलब है कि ऋणदाता अनुमोदन करते हैं, और व्यवसायों को केवल एक वर्ष तक के लिए धन की आवश्यकता होती है। व्यवसायों के लिए अल्पकालिक निधियों के कुछ उदाहरण हैं:

• व्यापारिक उधार- इस प्रकार का व्यवसाय वित्त सबसे सरल और सबसे किफायती प्रकारों में से एक है, क्योंकि यह व्यवसायों को 30 दिनों के लिए बिना ब्याज के धन प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह व्यवसाय के लिए सहायक है क्योंकि इससे उन्हें सामान खरीदने में मदद मिलती है pay आपूर्तिकर्ता बाद में बिना किसी अतिरिक्त लागत के। यह स्थगित करके कंपनी की परिसंपत्तियों को बढ़ाता है payजाहिर है।
• अधिकोष अधिविकर्ष - बैंक उन व्यवसायों को ओवरड्राफ्ट विकल्प प्रदान करते हैं जिनके चालू खाते उनके पास हैं। यह सुविधा बैंकों को उनके खातों में अपर्याप्त नकदी होने के बावजूद धन प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। हालांकि, कंपनियां एक तय सीमा के अंदर ही कैश निकाल सकती हैं। बैंक इन ऋणों पर ब्याज दरें वसूलते हैं, जो आम तौर पर अन्य वित्तीय उत्पादों की तुलना में कम होती हैं।
• पर्सनल लोन - एक असुरक्षित ऋण, पर्सनल लोन भी एक हैं quick और धन जुटाने का सुविधाजनक विकल्प। वे व्यवसाय सहित किसी भी कानूनी उद्देश्य के लिए इसका उपयोग करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। हालाँकि, एक आवेदक का मूल्यांकन उसके आय स्तर के आधार पर किया जाएगाpayमानसिक क्षमता और क्रेडिट इतिहास।
• वाणिज्यिक पत्र - यह विकल्प बड़े व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो वाणिज्यिक पत्र, एक असुरक्षित वचन पत्र जारी करके मुद्रा बाजार से धन जुटा सकते हैं। आम तौर पर, निवेश ग्रेड वाली कंपनियां वाणिज्यिक पत्र जारी करती हैं।
• चालान वित्तपोषण - व्यवसाय तुरंत नकदी प्राप्त करने के लिए अपने खातों की प्राप्य राशि को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
• फैक्टरिंग - यह वित्तीय संरचना चालान छूट से मिलती जुलती है और इसे देनदार वित्त के रूप में जाना जाता है। इस व्यवस्था में, व्यवसाय अपने प्राप्य खातों को एक कारक के रूप में संदर्भित किसी तीसरे पक्ष को शुद्ध वसूली योग्य मूल्य से कम दर पर स्थानांतरित करते हैं। विशेष रूप से, देनदार वित्त लचीलापन प्रदान करता है क्योंकि यह सहारा के साथ या बिना सहारा के हो सकता है।
• बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट - यह एक लचीला व्यवसाय ऋण है जहां उधारकर्ताओं को एक निश्चित राशि तक ऋण स्वीकृत किया जाता है और वे केवल एक विशिष्ट सीमा तक ही ऋण निकाल सकते हैं। व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट का एक दिलचस्प पहलू यह है कि एक उधारकर्ता पुनः भुगतान करने के बादpayध्यान दें, क्रेडिट भी ताज़ा हो गया है। व्यवसायिक क्रेडिट लाइन असुरक्षित या सुरक्षित हो सकती है।

मध्यम अवधि के फंड

वित्त की यह आवश्यकता व्यवसायों को एक वर्ष से पाँच वर्ष तक के लिए होती है। इस प्रकार के वित्तपोषण के तहत उपलब्ध कुछ विकल्प पट्टा वित्तपोषण, सार्वजनिक जमा, वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय संस्थानों से उधार हैं।

• लीज वित्तपोषण - लीज फाइनेंसिंग एक संविदात्मक समझौता है जहां संपत्ति का मालिक दूसरे पक्ष को आवधिक अवधि के बदले में संपत्ति का उपयोग करने का अधिकार देता है। payउल्लेख. लीज फाइनेंसिंग उन व्यवसायों के लिए एक आकर्षक विकल्प है, जिन्हें पूंजीगत व्यय किए बिना परिसंपत्तियों की आवश्यकता होती है, जो इसे एक व्यवहार्य मध्यम अवधि के वित्तपोषण विकल्प बनाता है।
• सार्वजनिक जमाराशियों से उधार - इसमें एक निश्चित अवधि के लिए कंपनी के साथ पैसा जमा करने वाले व्यक्ति शामिल होते हैं, और बदले में, कंपनी payइन जमाओं पर ब्याज है. सार्वजनिक जमा योजनाओं को सरकार द्वारा विनियमित किया जाता है, जो कंपनियों के लिए मध्यम अवधि के वित्तपोषण का एक अपेक्षाकृत स्थिर स्रोत प्रदान करता है, विशेष रूप से छोटी कंपनियों के लिए जिन्हें अन्य पूंजी बाजारों तक पहुंच चुनौतीपूर्ण लग सकती है।
• वाणिज्यिक बैंक - वाणिज्यिक बैंक कंपनी की साख के आधार पर व्यवसायों को उनकी विस्तार या पूंजीगत व्यय योजनाओं का समर्थन करने के लिए मध्यम अवधि के ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण एक निश्चित अवधि और ब्याज दर के साथ आते हैं, और व्यवसाय आमतौर परpay सहमत अवधि के दौरान मूलधन और ब्याज।
• वित्तीय संस्थानों से ऋण - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और अन्य विशिष्ट ऋणदाताओं सहित वित्तीय संस्थान, उपकरण खरीदने, कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं या विस्तार के लिए व्यवसायों को संरचित ऋण प्रदान करते हैं। वित्तीय संस्थान वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में अधिक लचीली शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

दीर्घकालिक निधि

जब आवश्यकता पांच वर्ष से अधिक की हो तो व्यवसाय दीर्घकालिक निधि का विकल्प चुनते हैं। आम तौर पर, पूंजी जुटाने की इस पद्धति में आम तौर पर इक्विटी शेयर, बांड, डिबेंचर और दीर्घकालिक ऋण जारी करना शामिल होता है।

• इक्विटी शेयर जारी करना - स्टॉक जारी करने से कंपनियों को निश्चित ब्याज बनाने की बाध्यता के बिना निवेशकों को स्वामित्व शेयर बेचकर पूंजी जुटाने की अनुमति मिलती है। payments या repay राजधानी.
• बांड - बांड कंपनियों को निवेशकों से उधार लेकर धन जुटाने में सक्षम बनाते हैं।
• डिबेंचर - डिबेंचर कंपनियों के लिए असुरक्षित ऋण के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी जुटाने का एक विकल्प है।
• दीर्घकालिक ऋण- दीर्घकालिक ऋण विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ली जाने वाली एकमुश्त राशि है।

द्वितीय. स्वामित्व-आधारित स्रोत

स्वामी निधि - यह वह निधि है जो एक व्यवसाय स्वामी व्यवसाय में लगाता है। धन के सभी स्रोतों में मालिक का कोष सबसे महत्वपूर्ण है। मालिक किसी कंपनी का एकमात्र मालिक, साझेदारी या शेयरधारक भी हो सकता है। किसी व्यवसाय के लिए इस प्रकार के वित्त में बरकरार रखी गई कमाई, वरीयता और इक्विटी शेयर शामिल होते हैं। हमने इनमें से दो प्रकारों पर गौर किया है। दूसरा है,

• प्रतिधारित कमाई - यह कंपनी की शुद्ध कमाई या मुनाफे का वह हिस्सा है जो शेयरधारकों को वितरित नहीं किया जाता है। यह आंतरिक वित्तपोषण या स्व-वित्तपोषण और 'मुनाफ़े की वापसी' का एक स्रोत है।
• उधार लिया गया फंड - किसी व्यवसाय के वित्तपोषण की इस पद्धति में, व्यवसाय ऋण लेकर या धन उधार लेकर धन जुटाता है। इसमें बैंकों/वित्तीय संस्थानों से ऋण, डिबेंचर जारी करना, सार्वजनिक जमा स्वीकार करना और व्यापार ऋण शामिल हैं।

तृतीय. पीढ़ी-आधारित स्रोत

आंतरिक स्रोत - ये फंड के स्रोत हैं जो एक व्यवसाय आंतरिक रूप से उत्पन्न करता है। कंपनी व्यवसाय की परिसंपत्तियों को बेच सकती है, प्राप्तियों के संग्रह में तेजी ला सकती है, अधिशेष सूची बेच सकती है और इसका उपयोग कर सकती है प्रतिधारित कमाई.

इस संदर्भ में, खाता प्राप्य अवैतनिक राशि है जो ग्राहकों को क्रेडिट पर बेची गई वस्तुओं या सेवाओं के लिए किसी कंपनी को देनी होती है। यहां, एक कंपनी को उसके खातों के अनुपात में बैंक से पूंजी वित्तपोषण प्राप्त होता है। स्वीकृत पूंजी की मात्रा प्राप्तियों की गुणवत्ता पर निर्भर करती है।

बाहरी स्रोत - ये संगठन के बाहर व्यावसायिक वित्त के स्रोत हैं। ये स्रोत हैं उधार लेना, डिबेंचर जारी करना, सार्वजनिक जमा, निवेशक, आपूर्तिकर्ता और ऋणदाता। जब बड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता होती है तो व्यवसाय इस प्रकार की फंडिंग का सहारा लेते हैं। इस प्रकार का वित्त आम तौर पर आंतरिक वित्त से महंगा होता है।

स्वामी निधि से आप क्या समझते हैं?

मालिक के फंड व्यवसाय के मालिक द्वारा निवेश किए गए धन और कंपनी में पुनर्निवेशित मुनाफे का प्रतिनिधित्व करते हैं। स्वामी व्यक्ति, भागीदार या शेयरधारक हो सकते हैं। ये फंड मालिक के शुरुआती निवेश और पुनर्निवेशित मुनाफे से आते हैं। यह फंडिंग धन का प्राथमिक स्रोत है और किसी कंपनी के अस्तित्व के लिए महत्वपूर्ण है।

यह मालिक के लिए व्यवसाय को प्रबंधित और नियंत्रित करने की नींव बनाता है। साथ ही, पूर्ण नियंत्रण रखने या इसे दूसरों के साथ साझा करने का निर्णय मालिक की पसंद पर निर्भर करता है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि यह पैसा लंबे समय तक निवेशित रहता है और कंपनी के संचालन के दौरान इसे वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। मालिक का धन मुख्य रूप से दो स्रोतों से आता है, बाहरी निवेशकों को इक्विटी शेयर जारी करना और कमाई का पुनर्निवेश करना। दोनों तरीके व्यवसाय की दीर्घकालिक स्थिरता और मालिक के नियंत्रण में योगदान करते हैं।

IIFL फाइनेंस हर मालिक की व्यावसायिक ज़रूरतों को समझता है। हम अपने कस्टमाइज़्ड लोन के ज़रिए व्यवसाय के विभिन्न क्षेत्रों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं। 

वित्तपोषण के स्रोतों की आवश्यकता को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

व्यवसायों में फंडिंग की ज़रूरत अलग-अलग होती है और यह कई आंतरिक और बाहरी कारकों पर निर्भर करती है। इन्हें समझने से सही समय और पूंजी के स्रोत का निर्धारण करने में मदद मिल सकती है।

प्रमुख कारकों में शामिल हैं:

• व्यवसाय का चरण: स्टार्टअप को स्थापित करने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, जबकि स्थापित फर्मों को विस्तार या विविधीकरण के लिए पूंजी की आवश्यकता हो सकती है।

• उद्योग की प्रकृति: विनिर्माण जैसे पूंजी-भारी क्षेत्र सेवा-आधारित मॉडलों की तुलना में अधिक निवेश की मांग करते हैं।

• व्यापार लक्ष्य: नये बाजारों में प्रवेश या उत्पाद विकास जैसी दीर्घकालिक योजनाएं वित्तपोषण की आवश्यकताओं को बढ़ा सकती हैं।

• नकदी प्रवाह स्थिति: अनियमित आय वाले व्यवसायों को कार्यशील पूंजी सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

• बाजार की स्थितियां एवं ब्याज दरें: आर्थिक वातावरण उधार लेने के निर्णयों को प्रभावित करता है।

आईआईएफएल फाइनेंस बिजनेस लोन: बिजनेस फाइनेंस का आदर्श स्रोत

आईआईएफएल फाइनेंस भारत की अग्रणी कंपनी है जो अनुकूलित और व्यापक जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है व्यापार ऋण व्यवसाय के वित्तपोषण के विकल्पों के साथ। व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और यह 30 लाख रुपये तक की तुरंत धनराशि प्रदान करता है quick संवितरण प्रक्रिया. व्यवसाय ऋण आवेदन प्रक्रिया न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ पूरी तरह से ऑनलाइन है। पुनः सुनिश्चित करने के लिए ऋण की ब्याज दर आकर्षक और सस्ती हैpayमेंट वित्तीय बोझ पैदा नहीं करता.

पूछे जाने वाले प्रश्न:

प्रश्न.1: मैं आईआईएफएल फाइनेंस से बिजनेस लोन कैसे ले सकता हूं?

उत्तर: आप आईआईएफएल फाइनेंस वेबसाइट पर जा सकते हैं और बिजनेस लोन के लिए आवेदन पत्र भर सकते हैं। हालाँकि, आपको ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।

Q.2: आईआईएफएल फाइनेंस बिजनेस लोन के लिए ब्याज दर क्या है?

उत्तर: आईआईएफएल फाइनेंस व्यापार ऋण ब्याज दर 12.75%* प्रति वर्ष से शुरू होता है।

प्रश्न.3: मैं व्यवसाय ऋण के लिए ईएमआई कैसे जान सकता हूं?

उत्तर: आप इसका उपयोग कर सकते हैं बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर अपने ऋण की ईएमआई की गणना करने के लिए आईआईएफएल वेबसाइट पर जाएं।