व्यवसाय ऋण

ऋण वित्तपोषण क्या है और यह कैसे काम करता है?

ऋण वित्तपोषण, बैंकों से धन उधार लेकर, अपने व्यवसाय के लिए धन जुटाने का एक लोकप्रिय तरीका है। रे के बारे में और जानेंpayउदाहरण सहित अनुसूचियां बताएं।

22 जुलाई, 2024 15:54 भारतीय समयानुसार 1165
What is Debt Financing & how does it work?

किसी व्यवसाय को अपनी विस्तार योजनाओं या दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए हमेशा वित्त की आवश्यकता होती है। फिर वे क्या करते हैं? उनके पास इक्विटी वित्तपोषण, ऋण और प्रतिधारित आय जैसे विकल्प हैं।

हालाँकि, जब कोई व्यवसाय विस्तार करना चाहता है, तो वित्त की आवश्यकता अधिक और लंबी अवधि के लिए होती है। ऐसा तब होता है जब कोई व्यवसाय ऋण वित्तपोषण को धन उधार लेकर पूंजी जुटाने की वित्तीय रणनीतियों में से एक मानता है।

ऋण वित्तपोषण क्या है?

ऋण वित्तपोषण का अर्थ है धन उधार लेकर या ऋण लिखत जारी करके पूंजी जुटाने की प्रथा। इस वित्तीय व्यवस्था में, व्यक्ति, व्यवसाय या सरकारें पुनः दायित्व के साथ बाहरी स्रोतों से धन प्राप्त करती हैंpay पूर्व निर्धारित अवधि में मूल राशि और ब्याज। ऋण वित्तपोषण इक्विटी वित्तपोषण का एक विकल्प है, जहां शेयर जारी करके धन जुटाया जाता है।

ऋण जुटाने के कुछ साधन हैं बांड जारी करना, बिजनेस क्रेडिट कार्ड, टर्म लोन, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और इनवॉइस फैक्टरिंग।

ऋण वित्त कैसे काम करता है

ऋण वित्त के कामकाज में एक उधारकर्ता को एक विशिष्ट राशि प्राप्त करने के लिए ऋणदाता, बैंक, एनबीएफसी या वित्तीय संस्थान के साथ एक समझौता करना शामिल होता है। यह समझौता ब्याज दर सहित ऋण के नियमों और शर्तों को रेखांकित करता हैpayमेंट शेड्यूल, और अन्य प्रासंगिक शर्तें। एक बार जब उधारकर्ता को धनराशि प्राप्त हो जाती है, तो उनसे समय-समय पर धन जुटाने की अपेक्षा की जाती है payविवरण, आम तौर पर मासिक या त्रैमासिक, फिर सेpay मूलधन और ब्याज.

वहाँpayऋण वित्तपोषण की मानसिक संरचना भिन्न हो सकती है। कुछ मामलों में, उधारकर्ता पूरे ऋण अवधि के दौरान समान किश्तें बना सकते हैं, जबकि अन्य लोग बैलून का विकल्प चुन सकते हैं payऐसे नियम, जहां मूलधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अवधि के अंत में भुगतान किया जाता है।

ऋण वित्त के प्रकार

ऋण वित्तपोषण विभिन्न रूपों में आता है, प्रत्येक को विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं और परिस्थितियों को पूरा करने के लिए अनुकूलित किया जाता है। यहां ऋण वित्त के कुछ सामान्य प्रकार दिए गए हैं:

बैंक के ऋण:

पारंपरिक बैंक ऋण ऋण वित्त का एक सामान्य रूप है। व्यवसाय या व्यक्ति वाणिज्यिक बैंकों से निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों पर धन उधार लेते हैंpay एक पूर्व निर्धारित अवधि में.

कॉर्पोरेट बांड और डिबेंचर:

कंपनियां अक्सर पूंजी जुटाने के लिए बांड जारी करती हैं। निवेशक इन बांडों को खरीदते हैं, अनिवार्य रूप से कंपनी को पैसा उधार देते हैं। कंपनी इससे सहमत है pay आवधिक ब्याज और परिपक्वता पर मूल राशि लौटाएं।

बंधक:

बंधक एक प्रकार का ऋण वित्तपोषण है जिसका उपयोग आमतौर पर रियल एस्टेट में किया जाता है। घर खरीदने वाले संपत्ति खरीदने के लिए बंधक ऋण सुरक्षित करते हैं, जो संपत्ति का उपयोग करके ही सुरक्षित किया जाता है।

परिवर्तनीय नोट्स:

स्टार्टअप और शुरुआती चरण की कंपनियां परिवर्तनीय नोटों का उपयोग कर सकती हैं, जो अल्पकालिक ऋण का एक रूप है जिसे बाद के चरण में, आमतौर पर बाद के वित्तपोषण दौर के दौरान इक्विटी में परिवर्तित किया जा सकता है।

ऋण श्रृंखलाएँ:

व्यवसाय अक्सर क्रेडिट की लाइनें सुरक्षित करते हैं, जो उन्हें आवश्यकतानुसार पूर्व निर्धारित सीमा तक उधार लेने की अनुमति देती है। लचीलापन प्रदान करते हुए ब्याज का भुगतान केवल उधार ली गई राशि पर किया जाता है।

सरकारी करार:

सरकारें निवेशकों को बांड जारी करके पूंजी जुटाती हैं। ये बांड सरकार के लिए ऋण और ब्याज के रूप में काम करते हैं payबांडधारकों को भुगतान किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड:

क्रेडिट कार्ड ऋण वित्तपोषण का एक रूप है क्योंकि वे व्यक्तियों को खरीदारी करने या खर्चों को कवर करने के लिए पूर्वनिर्धारित क्रेडिट सीमा तक उधार लेने की अनुमति देते हैं। जब कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो वह अनिवार्य रूप से क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के साथ अल्पकालिक उधार व्यवस्था में प्रवेश करता है।

फैक्टरिंग:

यद्यपि अल्पावधि अवधि के लिए, फैक्टरिंग अल्पकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए ऋण वित्तपोषण का एक तरीका है। यहां, उद्यम आवश्यक धनराशि प्राप्त करने के लिए अपने प्राप्य खातों को किसी अन्य पार्टी को बेचते हैं। दूसरी पार्टी payयह उनके कमीशन/फीस को घटाकर समतुल्य राशि है।
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ऋण वित्तपोषण के लाभ

ऋण वित्तपोषण के कई तरीकों को देखते हुए, ऋण वित्तपोषण के लाभ को इस प्रकार समझना भी सहायक है:

स्वामित्व का संरक्षण: इक्विटी वित्तपोषण के विपरीत, ऋण वित्तपोषण मौजूदा शेयरधारकों की स्वामित्व हिस्सेदारी को कम नहीं करता है। उधारकर्ता अपने व्यवसाय संचालन और निर्णय लेने पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

कर-कटौती: ऋण वित्तपोषण के प्राथमिक लाभों में से एक ब्याज की कर कटौती है payment. व्यवसाय अक्सर अपनी कर योग्य आय से ब्याज व्यय में कटौती कर सकते हैं, जिससे समग्र कर देनदारी कम हो जाती है।

पूर्वानुमेय पुनःpayमानसिक संरचना: ऋण वित्तपोषण में एक निश्चित पुनः शामिल होता हैpayमेंट शेड्यूल, उधारकर्ताओं को उनके वित्तीय दायित्वों की स्पष्ट समझ प्रदान करता है। यह वित्तीय नियोजन और बजट बनाने में सहायता करता है।

उत्तोलन: ऋण व्यवसायों को उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने और उच्च रिटर्न की संभावना वाली परियोजनाओं में निवेश करने के लिए अपने संचालन का लाभ उठाने की अनुमति देता है। यदि निवेश पर रिटर्न ऋण की लागत से अधिक हो तो यह उत्तोलन लाभ बढ़ा सकता है।

पूंजी तक पहुंच: ऋण वित्तपोषण स्वामित्व को कम किए बिना तत्काल पूंजी तक पहुंच प्रदान करता है। यह उन व्यवसायों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जिनके पास मजबूत नकदी प्रवाह है और विकास पहलों का समर्थन करने के लिए धन की आवश्यकता है।

ऋण वित्त के नुकसान

फिर भी, इसके कुछ नुकसान भी हैं। कुछ विपक्ष हैं:

ब्याज Payबातें: ऋण वित्तपोषण नियमित ब्याज बनाने का दायित्व है payment. यह एक वित्तीय बोझ हो सकता है, खासकर यदि व्यवसाय चुनौतियों का सामना करता है या मंदी का अनुभव करता है।

दिवालियेपन का जोखिम: अत्यधिक ऋण स्तर दिवालियापन के जोखिम को बढ़ा सकता है, खासकर यदि कोई व्यवसाय अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष करता है। ऋणों पर चूक से दिवालियापन सहित गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

निश्चित पुनःpayमानसिक दायित्व: ऋण की निश्चित प्रकृति पुनःpayआर्थिक मंदी या वित्तीय तनाव की अवधि के दौरान ये बातें नुकसानदायक हो सकती हैं। व्यवसायों को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करना होगाpayअपने वित्तीय प्रदर्शन की परवाह किए बिना दायित्वों का पालन करें।

संपार्श्विक आवश्यकताएँ: ऋणदाताओं को अक्सर ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, और उसे चुकाने में विफलता होती हैpay संपत्ति की हानि हो सकती है. यह आवश्यकता अपर्याप्त संपार्श्विक वाले व्यवसायों की उधार लेने की क्षमता को सीमित कर सकती है।

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव ऋण वित्तपोषण की लागत को प्रभावित कर सकता है। बढ़ती ब्याज दरों से ब्याज व्यय बढ़ सकता है, जिससे उधार लेने वाली इकाई की लाभप्रदता प्रभावित हो सकती है।

वित्तपोषण की बात करते समय, दो अन्य अवधारणाएँ हैं जो किसी को भी उपयोगी लग सकती हैं। एक है अल्पकालिक वित्तपोषण, और दूसरा है दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण।

अल्पकालिक ऋण वित्तपोषण

ऋण वित्तपोषण का एक अन्य पहलू अल्पकालिक वित्तपोषण है। ऐसा ही एक उपकरण ऋण की एक पंक्ति है जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होती है। व्यवसाय दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए कार्यशील पूंजी को वित्तपोषित करने के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण का उपयोग करते हैं payवेतन/मजदूरी, इन्वेंटरी खरीदना, या रखरखाव और आपूर्ति करना।

दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण

व्यवसाय संपत्ति, भवन, उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण का विकल्प चुनते हैं।

  • पर्याप्त मात्रा में पूंजी तक पहुंच प्रदान करता है।
  • संस्थाओं को पुनः फैलाने की अनुमति देता हैpayएक विस्तारित समय सीमा में उल्लेख करें।
  • इसे अल्पकालिक ऋण या इक्विटी वित्तपोषण की तुलना में अधिक प्रबंधनीय बनाता है।

ऋण वित्तपोषण को मापना

ऋण वित्त को मापने के लिए, सबसे लोकप्रिय मीट्रिक का उपयोग ऋण-से-इक्विटी अनुपात है। इसका उपयोग यह मापने और तुलना करने के लिए किया जाता है कि किसी कंपनी की कितनी पूंजी ऋण वित्तपोषण के साथ वित्तपोषित की जा रही है। उदाहरण के लिए, यदि कुल ऋण 2 करोड़ रुपये है, और कुल शेयरधारकों की इक्विटी 10 करोड़ रुपये है, तो डी/ई अनुपात 2 करोड़ रुपये / 10 करोड़ रुपये = 1/5, या 20% है। इसका मतलब है कि ऋण वित्तपोषण के प्रत्येक 1 रुपये के लिए, इक्विटी के 5 रुपये हैं। आम तौर पर, कम डी/ई अनुपात को उच्च के बजाय प्राथमिकता दी जाती है, हालांकि कुछ उद्योगों में दूसरों की तुलना में ऋण के लिए अधिक सहनशीलता होती है। बैलेंस शीट स्टेटमेंट पर ऋण और इक्विटी दोनों पाए जा सकते हैं।

ऋण वित्तपोषण: उदाहरण

ब्राइट कॉरपोरेशन एक विनिर्माण कंपनी है जो बढ़ती मांग को ध्यान में रखते हुए अपनी उत्पादन क्षमता का विस्तार करना चाहती है। इस विस्तार को निधि देने के लिए, ब्राइट कॉरपोरेशन ने एक बैंक से ऋण लेकर ऋण वित्तपोषण का उपयोग करने का निर्णय लिया। यहाँ विवरण हैं:

ऋण की राशि:

एबीसी कॉर्पोरेशन रुपये के ऋण के लिए आवेदन करता है। विस्तार परियोजना के वित्तपोषण के लिए बैंक से 5,00,000 रु.

ब्याज दर:

बैंक 6% की वार्षिक ब्याज दर पर ऋण स्वीकृत करता है।

ऋण की अवधि:

ऋण समझौता एक पुनः निर्धारित करता हैpay5 वर्ष की कार्यकाल अवधि.

Repayमानसिक अनुसूची:

ऋण मासिक आधार पर संरचित है payment. अब, आइए पहले कुछ महीनों में ऋण वित्तपोषण परिदृश्य का विश्लेषण करें:

महीना 1:

ब्राइट कॉर्पोरेशन को रुपये की ऋण राशि प्राप्त हुई। 5,00,000.

मासिक ब्याज Payजाहिर:

रु. 500,000 * (6%/12) = $2,500

प्राचार्य रेpayजाहिर:

मासिक का शेष payमन पुनः की ओर जाता हैpayप्रिंसिपल आईएनजी.

महीना 2 - महीना 60 (5 वर्ष):

ब्राइट कॉर्पोरेशन मासिक कमाई जारी रखता है payजैसे-जैसे बकाया मूलधन घटता जाता है, ब्याज का हिस्सा धीरे-धीरे कम होता जाता है।

कुल मासिक payवेतन स्थिर रहता है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।

5 वर्ष की समाप्ति:

60 महीनों के बाद, ब्राइट कॉर्पोरेशन 60 मासिक कमा लेगा payment. समय के साथ बकाया ऋण शेष कम हो गया होगा, और 5 साल की अवधि के अंत में, पूरे रु. 5,00,000 मूलधन चुकाया जाएगा.

ऋण वित्तपोषण के उदाहरणों में से एक परिवार या किसी मित्र से वित्तपोषण हो सकता है। यहां, धन का स्रोत आम तौर पर परिचित है, और ब्याज दर सहित शर्तें अनुकूल हैं।

मान लीजिए कि मीता घर-आधारित केक और कन्फेक्शनरी व्यवसाय शुरू करना चाहती है, और वह संपर्क करती है Payउसी के लिए अल. Payएएल रुपये का ऋण प्रदान करके उसका समर्थन करने के लिए सहमत है। 1,00,000 लेकिन बाजार दर से कम ब्याज दर पर। यह व्यवस्था मीता के लिए काम करती है क्योंकि उसे रियायती दरों पर धनराशि भी मिलती है।

निष्कर्ष

विस्तार या परिचालन आवश्यकताओं के लिए पूंजी चाहने वाले व्यवसायों के लिए ऋण वित्तपोषण एक महत्वपूर्ण रणनीति है। इसमें कई उपकरण शामिल हैं और स्वामित्व संरक्षण, कर-कटौती, अनुमानित रिटर्न जैसे लाभ प्रदान करता है।payसंरचनाएं, उत्तोलन और पूंजी तक तत्काल पहुंच का उल्लेख करें।

इन लाभों के बावजूद, ऋण वित्तपोषण चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है जैसे कि हित के लिए वित्तीय अनुशासन बनाए रखने की आवश्यकता payशर्तें, दिवालियापन जोखिम, संपार्श्विक आवश्यकताएं और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता।

ऋण और वित्त की गतिशीलता की गहन समझ किसी व्यवसाय को अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए ऋण और इक्विटी के बीच संतुलन बनाने में मदद कर सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. ऋण वित्तपोषण क्या है?

ऋण वित्तपोषण पुनः देयता के साथ नकदी जुटाने का एक तरीका हैpay एक निर्धारित समय पर ब्याज सहित।

Q2. ऋण वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरण क्या हैं?

ऋण वित्तपोषण के कुछ उपकरण बांड जारी करना, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड, सावधि ऋण, क्रेडिट लाइन और इनवॉइस फैक्टरिंग हैं।

Q3. इक्विटी और ऋण वित्तपोषण के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर क्या हैं?

विभेदीकरण का एक महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि स्वामित्व का कोई ह्रास नहीं होता है। दूसरा, ऋण सुरक्षित है, कंपनी की संपत्ति संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई है।

Q4. ऋण वित्तपोषण के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक क्या है?

सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है, ब्याज व्यय की कर-कटौती योग्य प्रकृति जो ऋण वित्तपोषण को अधिक लागत प्रभावी विकल्प बनाती है।

प्रश्न 5. ऋण वित्तपोषण या इक्विटी वित्तपोषण में से कौन बेहतर है?

यह आपकी प्राथमिकताओं और कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है। ऋण वित्तपोषण और इक्विटी वित्तपोषण दोनों ही अपने-अपने फायदे और नुकसान प्रदान करते हैं। आपके व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा विकल्प आपकी फर्म की वित्तीय सेहत, विकास के चरण, जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करना होगा। 

प्रश्न 6. कोई कंपनी इक्विटी वित्तपोषण के स्थान पर ऋण वित्तपोषण क्यों चुनेगी?

निम्नलिखित कारणों से कोई कंपनी इक्विटी वित्तपोषण की तुलना में ऋण वित्तपोषण को प्राथमिकता देगी:

  • कंपनी का स्वामित्व नियंत्रण बनाए रखना
  • ब्याज के रूप में कर लाभ प्राप्त करना payऋण पर ब्याज अक्सर कर-कटौती योग्य होता है
  • पूंजी की लागत कम करने के लिए
  • इक्विटी वित्तपोषण की तुलना में इसे प्राप्त करना अधिक तेज़ और आसान है
  • यदि इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाए तो यह निवेशित पूंजी पर रिटर्न बढ़ा सकता है
  • क्योंकि कर्ज payचूंकि ये निश्चित प्रकृति के होते हैं, इसलिए ये वित्तीय नियोजन को अधिक आसान बना देते हैं।

प्रश्न 7. क्या ऋण वित्तपोषण अच्छा है या बुरा?

ऋण वित्तपोषण अच्छा और बुरा दोनों हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि इसका उपयोग कैसे किया जाता है। भले ही यह कंपनियों को स्वामित्व बनाए रखने और संभावित रूप से उत्तोलन के माध्यम से मुनाफे को बढ़ाने की अनुमति देता है, लेकिन इसमें एक अंतर्निहित वित्तीय जोखिम भी होता है। ब्याज payइससे लागत बढ़ सकती है, और मरम्मत की बाध्यता बढ़ सकती हैpay उनमें लचीलापन सीमित हो सकता है। इसलिए, ऋण वित्तपोषण के साथ आगे बढ़ने का फैसला करने से पहले, आपको अपनी कंपनी की वित्तीय सेहत, विकास योजनाओं और जोखिम सहनशीलता के बारे में सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

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