क्रेडिट गारंटी योजना: लाभ, पात्रता, आवेदन प्रक्रिया
सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम (एमएसएमई) का व्यवसाय स्वामी होने का अर्थ है अपनी पूंजीगत जरूरतों के लिए धन सुरक्षित करते समय चुनौतियों का सामना करना। आप जैसे उद्यमियों की सहायता के लिए, भारत सरकार ने एमएसएमई को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए विभिन्न योजनाएं और अनुदान शुरू किए हैं। एक महत्वपूर्ण पहल सीजीटीएमएसई या क्रेडिट गारंटी योजना है। यह आपके व्यवसाय को वित्तीय रूप से कैसे मदद कर सकता है? भारत में क्रेडिट गारंटी योजना क्या है? आइये समझते हैं.
सीजीटीएमएसई क्या है?
CGTMSE का पूर्ण रूप सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट है। यह भारत सरकार द्वारा एमएसएमई मंत्रालय और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) के तहत स्थापित एक ट्रस्ट है। 2000 में शुरू की गई यह योजना सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थानों को ऋण गारंटी प्रदान करती है, जो ऋण राशि का 75% -85% कवर करती है।
सीजीटीएमएसई के तहत ऋण के लिए आवेदन करने का मतलब है कि आपका ऋण बाहरी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता के बिना योजना द्वारा समर्थित है। ऋण देने वाली संस्था को सीजीटीएमएसई से पर्याप्त समर्थन प्राप्त होता है, जिससे नए और मौजूदा एमएसएमई को 2 करोड़ रुपये तक की ऋण सुविधाएं प्राप्त करने में मदद मिलती है।
FY2023 में, CGTMSE योजना के तहत 11,65,786 गारंटी को मंजूरी दी गई थी। इस योजना के साथ सरकार की सफलता के कारण अप्रैल 9,000 से इसके कोष में अतिरिक्त 2023 करोड़ रुपये जुड़ गए। संशोधित सीजीटीएमएसई योजना के तहत, व्यवसाय अब स्वतंत्र या संयुक्त रूप से कई वित्तीय संस्थानों या बैंकों से 5 करोड़ रुपये तक का ऋण सुरक्षित कर सकते हैं। , प्रत्येक ऋणदाता की सीमा पर निर्भर करता है। इसके अलावा, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) को भी योजना के सदस्यों के रूप में शामिल किया गया है। एमएफआई, बैंकों की तरह, छोटे ऋण प्रदान करते हैं जिन्हें माइक्रोफाइनेंस ऋण के रूप में जाना जाता है।
क्रेडिट गारंटी योजना कितना कवर करती है?
ऋण सुविधाओं के लिए गारंटी कवरेज ऋण राशि और उधारकर्ता श्रेणी के आधार पर भिन्न होता है। सूक्ष्म उद्यमों को निम्नानुसार कवरेज प्राप्त होता है:
- 5 लाख रुपये तक, 85%;
- 5 लाख रुपये से अधिक से 50 लाख रुपये तक, 75%;
- 50 लाख रुपये से ऊपर और 500 लाख रुपये तक, 75%।
उत्तर पूर्व क्षेत्र में, यह कवरेज 80% है, और महिला उद्यमियों, एससी/एसटी उद्यमियों और सूचीबद्ध अन्य लोगों को 85% कवरेज प्राप्त होता है। अन्य सभी उधारकर्ताओं को 75% का कवरेज मिलता है। पहचाने गए ऋण की कमी वाले जिलों (ICDD) में सूक्ष्म उद्यमों के लिए, 15 दिसंबर, 2023 से कवरेज में अतिरिक्त 5% की वृद्धि हुई (उदाहरण के लिए, 75% से 80%)।
गारंटी कवरेज अवधि इसके बाद शुरू होती है payशुल्क का भुगतान, या तो सावधि ऋण/मिश्रित ऋण के लिए ऋण अवधि, कार्यशील पूंजी ऋण के लिए पांच वर्ष, या गारंटी ट्रस्ट द्वारा निर्धारित अवधि।
क्रेडिट गारंटी योजना की विशेषताएं:
- सीजीटीएमएसई सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ऋण जोखिम को कम करते हुए बैंकों और एनबीएफसी को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है।
- पात्र उधारकर्ता योजना विनियमों के अधीन, एक विशिष्ट सीमा तक संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- यह योजना लचीली पुनः प्रदान करती हैpayउल्लेखित शर्तें, उधारकर्ताओं को पुनः अनुमति देनाpay व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर एक विस्तारित अवधि में।
- सीजीटीएमएसई व्यावसायिक गतिविधियों के व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करता है, जिससे यह विभिन्न आर्थिक क्षेत्रों में पहुंच योग्य हो जाता है।
- सूक्ष्म और लघु उद्यम अक्सर संपार्श्विक की कमी के कारण संघर्ष करते हैं। सीजीटीएमएसई मुख्य रूप से संपार्श्विक-मुक्त ऋण की पेशकश करके इसका समाधान करता है।
- व्यापार ऋण ऋण गारंटी योजना के तहत आमतौर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें होती हैं, जो वित्तपोषण चाहने वाले उद्यमियों को आकर्षित करती हैं।
- यह योजना वित्तीय संस्थानों को आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हुए उच्च जोखिम वाले व्यवसायों को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करती है। यह एमएसएमई के लिए ऋण को अधिक सुलभ बनाता है।
- विनिर्माण, सेवा और खुदरा क्षेत्र के व्यवसाय पात्र हैं। हालाँकि, शैक्षणिक/प्रशिक्षण संस्थान, स्वयं सहायता समूह और कृषि इसमें शामिल नहीं हैं।
- सीजीटीएमएसई के लिए गारंटी शुल्क घटाकर 10% कर दिया गया है।
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अभी अप्लाई करेंक्रेडिट गारंटी योजना पात्रता:
पात्रता मानदंड पात्र उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों के लिए परिभाषित हैं-
1. कर्जदार: क्रेडिट गारंटी योजना का लाभ उठाने के लिए, इकाई होनी चाहिए-
- राजपत्र अधिसूचना के अनुसार DPIIT (उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग) द्वारा मान्यता प्राप्त एक स्टार्टअप।
- 12 महीनों में ऑडिट किए गए मासिक विवरणों से सत्यापित स्थिर राजस्व धारा वाला एक स्टार्टअप।
- एक स्टार्टअप जो ऋण वित्तपोषण के लिए उपयुक्त है।
- एक स्टार्टअप जो किसी भी ऋण/निवेश संस्थान का डिफॉल्ट नहीं है।
- एक स्टार्टअप जिसे आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया है।
- एक स्टार्टअप जिसकी पात्रता क्रेडिट गारंटी योजना के तहत गारंटी कवरेज के लिए एक सदस्य संस्थान द्वारा प्रमाणित की गई है।
2. ऋणदाता: ऋणदाता/निवेश संस्थानों के लिए पात्रता मानदंड में निम्नलिखित शामिल हैं-
- अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और वित्तीय संस्थान ऋण देने वाले या निवेश करने वाले संस्थान हो सकते हैं।
- एक एनबीएफसी जो आरबीआई के साथ पंजीकृत है, उसे आरबीआई-मान्यता प्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से बीबीबी और उससे ऊपर की रेटिंग प्राप्त है, और उसकी कुल संपत्ति कम से कम 100 करोड़ रुपये है। यदि एनबीएफसी की क्रेडिट रेटिंग बीबीबी से नीचे आती है, तो यह पात्र श्रेणी में अपग्रेड होने तक गारंटी कवर के लिए अयोग्य हो जाती है।
- सेबी-पंजीकृत वैकल्पिक निवेश कोष (एआईएफ)
आप सीजीटीएमएसई के तहत बिजनेस लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
सीजीटीएमएसई के तहत ऋण के लिए आवेदन कैसे करें:
1. व्यवसाय स्थापित करें:सीजीटीएमएसई ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, एलएलपी, एक-व्यक्ति कंपनी या स्वामित्व जैसी व्यावसायिक इकाई स्थापित करें। आवश्यक अनुमोदन और कर पंजीकरण प्राप्त करें।
2. एक बिजनेस रिपोर्ट तैयार करें:बाज़ार अनुसंधान करें और व्यवसाय मॉडल, प्रमोटर प्रोफ़ाइल और वित्तीय अनुमान जैसे विवरणों के साथ एक व्यवसाय योजना बनाएं। इन रिपोर्टों को तैयार करने में पेशेवर मदद से अनुमोदन की संभावना में सुधार हो सकता है।
3. बैंक से ऋण स्वीकृति:ऋण अनुमोदन के लिए व्यवसाय योजना बैंक में जमा करें। बैंक अपनी नीतियों के अनुसार ऋण स्वीकृत करने से पहले व्यवसाय मॉडल की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करता है।
4. गारंटी कवर प्राप्त करें:एक बार मंजूरी मिलने के बाद, बैंक सीजीटीएमएसई से गारंटी कवर के लिए आवेदन करता है। उधारकर्ताओं को चाहिए pay बैंक ब्याज के अलावा गारंटी शुल्क और सेवा शुल्क। गारंटी शुल्क ऋण राशि के आधार पर 0.37% से 1.35% के बीच भिन्न होता है। हालाँकि, उत्तर-पूर्वी क्षेत्र के लिए यह 0.75% है।
5. संवितरण:एक बार गारंटी प्राप्त हो जाने पर, वित्तीय संस्थान (ऋणदाता) राशि का वितरण करेगा, जिसके बाद पुनःpayसंस्थान के नियमों और शर्तों के अनुसार भुगतान जारी रहेगाs.
6. दस्तावेज़ीकरण:आपके व्यवसाय की प्रकृति और ऋण देने वाली संस्था के आधार पर कुछ दस्तावेज़ बदल सकते हैं। हालाँकि, आवश्यक कुछ मानक दस्तावेजों में शामिल हैं-
- व्यवसाय योजना विस्तार से
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट विस्तार से
- व्यवसाय स्वामी के केवाईसी दस्तावेज़
- वित्तीय विवरण या अनुमान
- व्यवसाय का पंजीकरण और लाइसेंस विवरण
- व्यवसाय और व्यवसाय स्वामी का आयकर रिटर्न
- बैंक विवरण
निष्कर्ष:
सरकार ने सीजीटीएमएसई योजना के माध्यम से गारंटीकृत कवर प्रदान करते हुए कई छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करने की पहल की। इसका मतलब है कि क्रेडिट संबंधी बाधाएं आपको रोक नहीं पाएंगी। एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आप इन गारंटी योजनाओं के माध्यम से असुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको बस अपने दस्तावेज़ इकट्ठा करने होंगे, pay सीजीटीएमएसई शुल्क, और आपके व्यवसाय की वृद्धि और विकास को बढ़ावा देता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न:
Q1. सीजीटीएमएसई कवरेज की अवधि क्या है?उत्तर. क्रेडिट गारंटी योजना पांच साल का कवरेज प्रदान करती है। हालाँकि, इस कवरेज को नवीनीकृत किया जा सकता है payलागू शुल्क शामिल हैं.
Q2. क्या योजना मुद्रा ऋण को भी कवर करती है?उत्तर. नहीं, सीजीटीएमएसई योजना मुद्रा ऋण को कवर नहीं करती है।
Q3. क्या मैं pay दावा दायर करने के बाद वार्षिक सीजीटीएमएसई शुल्क?उत्तर. हां, वार्षिक गारंटी शुल्क का भुगतान दावा दायर करने के बाद किया जा सकता है, लेकिन इसका भुगतान गारंटी राशि की 75% की पहली किस्त के वितरण से पहले किया जाना चाहिए। हालाँकि, प्रारंभिक लॉक-इन अवधि के दौरान और गारंटी कवर अवधि समाप्त होने के बाद कोई दावा दर्ज नहीं किया जा सकता है।
Q4. शिक्षा ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना क्या है?उत्तर. सीजीएफएसईएल भारतीय बैंक संघ (आईबीए) की मॉडल शिक्षा ऋण योजना के अनुसार आर्थिक रूप से वंचित छात्रों के लिए शिक्षा ऋण की गारंटी देता है। यह योजना उन छात्र उधारकर्ताओं का समर्थन करती है जो संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं दे सकते हैं। इस पहल के तहत, पात्र छात्र 7.5 लाख रुपये तक का संपार्श्विक-मुक्त ऋण सुरक्षित कर सकते हैं।
Q5. CGTMSE योजना का फुल फॉर्म क्या है?उत्तर. सीजीटीएमएसई का मतलब सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट है।
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