के लिए संपूर्ण मार्गदर्शिका Quick बिजनेस फंडिंग

प्रत्येक व्यवसाय को प्राप्त करने के लिए कुछ निश्चित लक्ष्य होते हैं, लेकिन किसी व्यवसाय में सफलता कई कारणों से बाधित हो सकती है, जिनमें अपर्याप्त धन प्राथमिक कारण है। चुनौतियों से पार पाने के लिए समय पर पर्याप्त धनराशि हासिल करना ही एकमात्र समाधान है।

अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए, कुछ व्यवसाय मालिक आंतरिक रूप से धन सुरक्षित करने के लिए परिवारों और दोस्तों से संपर्क करते हैं। अन्य लोग बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के पास जाते हैं। लेकिन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों जैसे पारंपरिक ऋणदाताओं के पास अक्सर उधार लेने की सख्त आवश्यकताएं होती हैं। दूसरी ओर, वैकल्पिक ऋणदाता पारंपरिक ऋणदाताओं के समान विनियमन के स्तर से बंधे नहीं होते हैं।

पारंपरिक ऋणदाता

व्यापार ऋण पारंपरिक वित्तीय संस्थानों और उधारदाताओं से उपलब्ध ऋण वित्तपोषण का सबसे प्रचलित प्रकार है। अपनी आवश्यकताओं और व्यवसाय के आकार के आधार पर, उद्यमी और व्यवसाय मालिक निम्नलिखित ऋण प्रकारों में से चुन सकते हैं:

• सावधि ऋण:

निर्माता, व्यापारी, खुदरा विक्रेता, व्यवसाय के मालिक, उद्यमी, स्वामित्व और साझेदारी फर्म, एमएसएमई आदि व्यवसाय विस्तार की योजना बनाने, उपकरण या कच्चे माल की खरीद, कार्यशील पूंजी व्यय का प्रबंधन और ऋण समेकन के लिए सावधि ऋण ले सकते हैं।
सावधि ऋण लघु, मध्यवर्ती या दीर्घकालिक ऋण होते हैं जो एक निश्चित अवधि के लिए दिए जाते हैं जो आमतौर पर एक वर्ष से 30 वर्ष तक विस्तारित होते हैं। ये ऋण सुरक्षित भी हो सकते हैं और असुरक्षित भी। ब्याज दर, ऋण राशि और पुनःpayकार्यकाल आवेदक की साख और क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय स्थिरता और प्रकार पर निर्भर करता है।

• उपकरण वित्तपोषण:

विनिर्माण कंपनियां व्यावसायिक उपकरण खरीदने या पट्टे पर लेने या मौजूदा मशीनरी को अपग्रेड करने के लिए उपकरण वित्त ऋण का लाभ उठा सकती हैं। जिस उपकरण के लिए ऋण लिया जाता है उसे बैंक द्वारा संपार्श्विक माना जाता है। कोई भी छोटा से लेकर बड़ा उद्यम 4%-5% से लेकर 30% तक की व्यापक ब्याज दरों के साथ उपकरण वित्त के लिए आवेदन कर सकता है।

• कार्यशील पूंजी वित्तपोषण:

यह छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों में आम है। कार्यशील पूंजी वित्तपोषण वह ऋण है जो कोई व्यवसाय अपने दैनिक कार्यों को जारी रखने के लिए लेता है। अधिकांश कार्यशील पूंजी वित्तपोषण विकल्प जैसे बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट, कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट आदि छोटी अवधि के लिए दिए जाते हैं।

• पर्सनल लोन:

छोटे व्यवसाय मालिकों के बीच सावधि ऋण सबसे आम प्रकार का ऋण है। जो लोग लंबी प्रतीक्षा अवधि के कारण सावधि ऋण के बारे में आश्वस्त नहीं हैं, वे पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि इन्हें प्राप्त करना आसान होता है उच्च क्रेडिट स्कोर और एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास।
असुरक्षित होने के कारण पर्सनल लोन महंगा हो सकता है। साथ ही, खराब क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट की कमी के कारण बैंक ऋण देने के लिए सहमत नहीं हो सकते हैं। ऐसे परिदृश्यों के लिए एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड उपयुक्त है।

व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए फैक्टरिंग, इनवॉइस डिस्काउंटिंग, पारंपरिक उधारदाताओं से व्यापारी नकद अग्रिम जैसे वैकल्पिक वित्तपोषण समाधान का भी उपयोग किया जा सकता है। हालाँकि, पारंपरिक बैंकों और एनबीएफसी को चुनने वाले व्यवसायों को इन ऋण संस्थानों की कठोर उधार आवश्यकताओं और दस्तावेज़-गहन प्रसंस्करण मानदंडों को पूरा करना होगा।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि पारंपरिक व्यवसाय ऋण विकल्प समय लेने वाले हो सकते हैं और ऋणदाता ज्यादातर अपने छोटे समकक्षों की तुलना में बड़े व्यवसायों को प्राथमिकता देते हैं। साथ ही, ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यवसायों को न्यूनतम वर्षों से संचालित होना चाहिए।

डिजिटल लेंडिंग

पिछले कुछ वर्षों में, भारत में कई डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म सामने आए हैं जो अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऋण प्रदान करते हैं। बाजार हिस्सेदारी हासिल करने और अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, ऐसे ऋणदाता आमतौर पर व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए अधिक लचीले नियम और शर्तें प्रदान करते हैं। इसलिए, छोटे और मध्यम आकार के उद्यम या व्यक्ति जिनका क्रेडिट स्कोर खराब है या वे भौतिक मंच पर ऋणदाताओं के साथ सीधे जुड़ने की परेशानी से बचना चाहते हैं, वे ऑनलाइन जा सकते हैं।

न केवल है डिजिटल वित्तपोषण a quick बिजनेस फंडिंग विकल्प, यह कम कठोर है और संपार्श्विक-मुक्त हो सकता है। यह छोटी अवधि के लिए पेश किया जाता है, हालांकि ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।

आजकल, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और क्राउडफंडिंग विकल्प भी ऑनलाइन उपलब्ध हैं। लेकिन इन ऑनलाइन विकल्पों के लिए इंतज़ार थोड़ा लंबा हो सकता है। इसलिए, जिन व्यवसाय मालिकों के पास पर्याप्त समय नहीं है, वे विभिन्न ऑनलाइन सावधि ऋण या क्रेडिट लाइनों में से चुन सकते हैं।

ऑनलाइन सावधि ऋण:

ऑनलाइन दिए जाने वाले सावधि ऋण छोटी अवधि के लिए होते हैं। वे संपार्श्विक-मुक्त हैं और उनकी ऋण अवधि लचीली है लेकिन ब्याज दरें अधिक हैं। पारंपरिक टर्म लोन की तरह, ऑनलाइन टर्म लोन का उपयोग किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

इन ऋणों के लिए आवेदन करने के लिए आवेदकों को व्यावसायिक घंटों की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। पारंपरिक उधार की तरह, किसी को भी सभी महत्वपूर्ण कागजात जैसे आयकर रिकॉर्ड, संपत्ति स्वामित्व विलेख और अन्य केवाईसी दस्तावेज़ जमा करने होंगे। लेकिन डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा आवश्यक कागजी कार्रवाई की मात्रा आम तौर पर एक पारंपरिक बैंक की आवश्यकता से कम होती है।

ऑनलाइन क्रेडिट लाइनें:

अनियोजित खर्च और देरी payमानसिक स्थिति व्यवसायों में नकदी प्रवाह की समस्या पैदा कर सकती है। ऐसी स्थिति में लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है। यह एक पूर्व-निर्धारित क्रेडिट है जिससे उधारकर्ता सीमा समाप्त होने तक आवश्यकतानुसार धन का उपयोग कर सकता है।

इस प्रकार के ऋण का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह परिक्रामी होता है। इसलिए, छोटे व्यवसाय के मालिक स्वीकृत राशि का उपयोग कर सकते हैं और फिर पुनःpay ताकि पुनः धनराशि उपलब्ध करायी जा सके।

निष्कर्ष

भारत में, पारंपरिक बैंक पूरे वित्तीय उद्योग की रीढ़ हैं, लेकिन डिजिटलीकरण ने नए रास्ते खोल दिए हैं। पारंपरिक ऋणों में, आवेदन चरण से लेकर भुगतान तक का समय लंबा होता है।

इस प्रकार, नए जमाने के उधारकर्ताओं के लिए ऑनलाइन ऋण एक वरदान है। डिजिटल ऋण के साथ, आवेदक एक ही समय में कई ऋणदाताओं तक पहुंच सकते हैं और सर्वोत्तम सौदे को अंतिम रूप देने से पहले दरों की तुलना कर सकते हैं।

हालाँकि, पारंपरिक ऋण कम ब्याज दरों के साथ आते हैं। इसके अलावा, वे बड़े ऋण चाहने वाले व्यवसायों के लिए आदर्श हैं। इसलिए, प्रत्येक आवेदक को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न ऋणदाताओं पर शोध करने में समय व्यतीत करना चाहिए।

अधिकांश पारंपरिक बैंक और NBFC तकनीक-संचालित दुनिया के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए डिजिटल हो रहे हैं। अग्रणी वित्तीय सेवा प्रदाता IIFL फाइनेंस अपने सभी ग्राहकों को 100% डिजिटल बैंकिंग अनुभव प्रदान करता है। उधारकर्ता कुछ ही मिनटों में तुरंत व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए मैसेजिंग प्लेटफ़ॉर्म व्हाट्सएप का भी उपयोग कर सकते हैं।