बिजनेस लोन प्रक्रिया के लिए सिबिल स्कोर

किसी भी उद्यमी की सफलता दो प्रकार के कारकों पर निर्भर करती है: दिन-प्रतिदिन के कार्यों का प्रबंधन करना और भविष्य के लिए विकास योजना तैयार करना। दोनों का मूल घटक पूंजी या वित्तीय संसाधन है, जो इसे व्यवसाय स्वामी के लिए एक महत्वपूर्ण कारक बनाता है।

यह पूंजी, बदले में, दो रूपों में प्राप्त की जा सकती है: इक्विटी या ऋण। इक्विटी पूंजी मौजूदा या नए निवेशकों से आ सकती है लेकिन यह मांग पर उपलब्ध नहीं हो सकती है। यहां तक ​​कि अगर किसी के पास नए निवेशकों को आकर्षित करने का विकल्प है, तो यह उद्यमी के सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है क्योंकि यह उसकी मौजूदा इक्विटी होल्डिंग को कमजोर करता है, जब तक कि प्रमोटर योगदान के रूप में लगाए गए अतिरिक्त धन के साथ मेल नहीं खाता हो।

ऋण ऐसे मामलों में काम आता है क्योंकि यह गैर-विघटनकारी होता है और यदि व्यवसाय का प्रस्ताव पर्याप्त रूप से ठोस है और उधारकर्ता अन्य मानदंडों को पूरा करता है तो कई ऋणदाता पैसा देने के लिए तैयार हैं।

आश्चर्य की बात नहीं है, व्यवसाय के मालिक के लिए ऋण अक्सर पूंजी स्रोत का सही विकल्प होता है। यह व्यवसाय को अगले स्तर पर ले जाने के लिए कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के साथ-साथ दीर्घकालिक वित्त दोनों के लिए सच है।

बिज़नेस लोन के प्रकार

ऋण विभिन्न रूपों में लिया जा सकता है, जिसमें किसी के उद्यम को वित्तपोषित करने के लिए पर्सनल स्तर पर लिया गया ऋण भी शामिल है। यह पर्सनल लोन या गोल्ड लोन के रूप में हो सकता है। हालाँकि, ऋणदाता आवश्यकताओं के अनुरूप व्यावसायिक ऋण भी प्रदान करते हैं। ये व्यावसायिक ऋण या तो सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं।

• सुरक्षित कर्ज:

इस मामले में, किसी को सुरक्षा के रूप में कुछ संपार्श्विक रखना होगा।

• असुरक्षित ऋण:

एक उधारकर्ता बिना किसी संपार्श्विक के 50 लाख रुपये तक के छोटे आकार के व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकता है। ऐसे ऋणों में, उधारदाताओं को अतिरिक्त जोखिम उठाना पड़ता है क्योंकि उनके पास डिफ़ॉल्ट के मामले में सभी के लिए मूल्य की कोई सुरक्षित संपत्ति नहीं होती है। परिणामस्वरूप, ऋणदाता व्यवसाय स्वामी के क्रेडिट इतिहास के आधार पर ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते हैं।

सिबिल स्कोर

इसका आकलन पिछले रे को देखकर किया जाता हैpayउधारकर्ता का ट्रैक रिकॉर्ड बताता है। इस तरह के आँकड़े व्यवसाय के मालिक के क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर में दर्ज किए जाते हैं, जिसका नाम देश में क्रेडिट सूचना ब्यूरो शुरू करने वाले पहले संगठन के नाम पर रखा गया है।

यह स्कोर ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन और अन्य जैसे क्रेडिट सूचना ब्यूरो द्वारा उत्पन्न तीन अंकों की संख्या है। यह किसी के पिछले या बकाया ऋणों को शामिल करता है जिसमें उसके क्रेडिट कार्ड और उसके साथ व्यवहार भी शामिल हैpayसमय पर बकाया का भुगतान.

यह संख्या 300 और 900 के बीच होती है, जितनी अधिक संख्या, किसी की साख का बेहतर संकेत और इसके विपरीत।

परिणामस्वरूप, उच्च स्कोर से किसी के व्यवसाय ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और कम स्कोर उद्यम के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है, हालांकि असंभव नहीं।

अच्छा स्कोर क्या है?

यहां चीजें गतिशील हो जाती हैं क्योंकि सभी ऋणदाता एक ही नंबर का पालन नहीं करते हैं। हालाँकि, एक संख्या जिसे अधिकांश ऋणदाताओं के लिए आरामदायक कट-ऑफ के रूप में देखा जाता है वह '750' है। अगर किसी का क्रेडिट स्कोर उस स्तर या उससे अधिक पर उसने ऋणदाता को धन वितरित करने के लिए राजी करने में आधी लड़ाई जीत ली है।

लेकिन याद रखने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि किसी का स्कोर बहुत कम है, मान लीजिए 650 या 600, तो वह स्वचालित रूप से फ़िल्टर नहीं हो जाता है। हालाँकि वाणिज्यिक बैंक जैसे कुछ ऋणदाता 750 से कम सीआईबीआईएल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अस्वीकार करने में सख्त हो सकते हैं, कई अन्य, विशेष रूप से गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां, लचीली पूंजी के साथ आती हैं।

जैसा कि कहा गया है, कुछ सौदेबाजी होती है और कम स्कोर वाले किसी व्यक्ति को वह पूरी राशि नहीं मिल सकती है जो वह चाहता है, उसे ऐसा करना पड़ सकता है। pay ब्याज शुल्क में अतिरिक्त और ऋण प्राप्त करने के लिए सहमत होने के लिए अन्य अनुबंध भी हो सकते हैं।

ध्यान देने योग्य एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रेडिट स्कोर गतिशील है और यह जीवन में एक बार मिलने वाला नंबर नहीं है। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि कोई भी कुछ अच्छी प्रथाओं का पालन करके CIBIL स्कोर में सुधार कर सकता है। इससे तुरंत ऋण प्राप्त करने में मदद नहीं मिल सकती है, लेकिन यदि किसी के पास भविष्य में किसी व्यावसायिक उद्यम के लिए ऋण लेने की योजना है, तो वह क्रेडिट स्कोर चार्ट पर ऊपर जाने के लिए अपने क्रेडिट व्यवहार में बदलाव कर सकता है।

यह पूर्व द्वारा किया जा सकता हैpayकुछ मौजूदा ऋण, विशेष रूप से पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित ऋण; यह सुनिश्चित करना कि कोई अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग नहीं कर रहा है; उन्हें सुनिश्चित करना pay क्रेडिट कार्ड पर हर महीने न्यूनतम देय राशि; और यह सुनिश्चित करना कि मौजूदा ऋणों पर समान मासिक किस्त (ईएमआई) का भुगतान समय पर किया जाए।

निष्कर्ष

लगभग हर ऋणदाता किसी उधारकर्ता को असुरक्षित व्यवसाय ऋण राशि देने का निर्णय उनके क्रेडिट इतिहास को देखकर करता है। यह व्यवसाय स्वामी के CIBIL स्कोर को प्राथमिक जांचकर्ता के रूप में उपयोग करके किया जाता है।

एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या है और क्या स्वीकार्य नहीं है, यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होता है, हालांकि 750 को अक्सर ऋण आवेदन स्वीकार करने के लिए एक सार्वभौमिक सीमा के रूप में देखा जाता है। लेकिन कई ऋणदाता कम स्कोर वाले उधारकर्ता को हरी झंडी दिखा देते हैं।

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