बिजनेस लोन के लिए सिबिल स्कोर और यह महत्वपूर्ण क्यों है

17 अक्टूबर, 2022 16:57 भारतीय समयानुसार
CIBIL Score For Business Loans And Why It Is Important

व्यवसाय मालिकों को संचालन चलाने के साथ-साथ अपने उद्यम को नई ऊंचाइयों पर ले जाने के लिए विकास योजना बनाने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। इसे प्राप्त करने का मूल रहस्य वित्तीय संसाधन जुटाना है।

पूंजी के अनिवार्य रूप से दो स्रोत हैं, एक जो इक्विटी या व्यवसाय के स्वामित्व का रूप लेता है और दूसरा ऋण के माध्यम से होता है जो व्यवसाय पर दावा करता है। एक व्यवसाय स्वामी स्वयं इक्विटी या शेयरधारक ऋण के माध्यम से अधिक पैसा लगा सकता है, लेकिन कई बार एक उद्यमी को संगठन के बाहर देखने की आवश्यकता होगी।

बाहरी इक्विटी निवेशक को लाना आसान नहीं है। दूसरे, इस तरह के कदम से संस्थापक के स्वामित्व हित में कमी आती है, इसलिए किसी को सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद ही इस तक पहुंच बनाने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, बाहरी ऋण कहीं अधिक आसानी से उपलब्ध है क्योंकि यह प्रमोटर के स्वामित्व को कमजोर नहीं करता है।

नतीजतन, जब कोई रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने या भविष्य के विस्तार के लिए पूंजी संसाधनों को बढ़ावा देना चाहता है तो कर्ज को सही विकल्प माना जाता है।

बिज़नेस लोन के विभिन्न प्रकार

एक व्यवसाय स्वामी पर्सनल लोन ले सकता है और उसका उपयोग व्यावसायिक उद्यम के लिए कर सकता है, या तो पुस्तकों पर इक्विटी या शेयरधारक ऋण के रूप में पंप करके। लेकिन किसी उद्यम को वित्तपोषित करने का अधिक विवेकपूर्ण तरीका व्यवसाय ऋण है।

ऐसे लोन दो तरह के होते हैं.

• संपार्श्विक-समर्थित:

इसमें, किसी को पैसा वापस भुगतान होने तक ऋणदाता के पक्ष में संपत्ति गिरवी रखकर कुछ सुरक्षा रखनी होती है।

• संपार्श्विक-मुक्त:

जैसा कि नाम से पता चलता है ये असुरक्षित ऋण हैं। चूंकि ये ऋण ऋणदाता के लिए अतिरिक्त जोखिम उठाते हैं, इसलिए वे उधार ली जाने वाली राशि को अधिकतम 50 लाख रुपये तक सीमित कर देते हैं। सुरक्षा मूल्य के अभाव में, वित्तीय संस्थान व्यवसायी के क्रेडिट इतिहास को स्कैन करके ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते हैं।

सिबिल स्कोर और इसका महत्व

क्रेडिट इतिहास को ऋण के संबंध में उधारकर्ता के अतीत के व्यवहार के माध्यम से देखा जाता हैpayment. तो, अगर कोई रहा है payसहमति के अनुसार, समान मासिक किश्तें (ईएमआई) चूके बिना ऋण वापस करने पर उच्च अंक प्राप्त होता है।

यदि कोई क्रेडिट कार्ड उपयोग सीमा के माध्यम से मूल्यांकन की जाने वाली पूरी राशि का उपयोग नहीं कर पाता है तो इसे एक सकारात्मक संकेतक के रूप में देखा जाता है। यदि कोई हर महीने क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए न्यूनतम देय राशि भी पूरी कर लेता है तो यह भी काफी है और उसे इसकी आवश्यकता नहीं है pay ऋणदाता की पुस्तकों में उच्च स्कोर प्राप्त करने के लिए हर महीने देय पूरी राशि वापस करें।

ऐसे सभी पहलू व्यवसाय स्वामी के क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर में शामिल होते हैं। CIBIL देश की पहली क्रेडिट सूचना एजेंसी थी और भले ही अब अन्य लोग भी यही काम कर रहे हैं और कंपनी का नाम बदलकर ट्रांसयूनियन CIBIL हो गया है, लेकिन यह क्रेडिट स्कोर का पर्याय बन गया है।
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क्रेडिट स्कोर, या CIBIL स्कोर, मूल रूप से एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। एक उच्च संख्या दर्शाती है कि उधारकर्ता प्रोटोकॉल के अनुसार अपने ऋण दायित्वों को पूरा कर रहा है और इसलिए, इसे उच्च स्कोर वाले व्यक्ति के रूप में देखा जाता है। साख दूसरी ओर, कम स्कोर वाले व्यक्ति को जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि उनके पिछले व्यवहार से पता चलता है कि वे भविष्य में फिर से चूक कर सकते हैं या उनके पास पहले से ही बहुत अधिक कर्ज है जो उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। pay वापस भविष्य में।

स्वाभाविक रूप से, ऋणदाता कम सिबिल स्कोर वाले किसी व्यक्ति के ऋण आवेदन को या तो पूरी तरह से अस्वीकार कर देते हैं या अधिक सतर्क हो जाते हैं। सामान्य तौर पर बैंक कम CIBIL स्कोर वाले किसी व्यक्ति को असुरक्षित व्यवसाय ऋण के मूल्यांकन में अधिक सख्त होते हैं। लेकिन एनबीएफसी इस मामले में लचीले हैं और वे अतिरिक्त ब्याज शुल्क और अन्य अनुबंधों के साथ कम स्कोर वाले लोगों को ऋण देने के लिए तैयार हैं।

सरल शब्दों में, उच्च स्कोर से किसी के व्यवसाय ऋण आवेदन प्राप्त होने की संभावना बढ़ जाती है quick अनुमोदन भले ही यह ऋण स्वीकृत होने की गारंटी नहीं देता है। दूसरी ओर, ए कम सिबिल स्कोर इससे असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है, लेकिन असंभव नहीं।

जब कोई असुरक्षित ऋण के लिए किसी ऋणदाता से संपर्क करता है तो यह सिबिल स्कोर को एक महत्वपूर्ण पहलू बनाता है।

एक संख्या जिसे अधिकांश ऋणदाताओं के लिए सीमा के रूप में देखा जाता है वह '750' है। यदि किसी उधारकर्ता का CIBIL स्कोर 750 से अधिक है, तो उसके पास ऋणदाता द्वारा ऋण स्वीकृत करने की उचित संभावना है। साथ ही, यदि व्यवसाय मॉडल ठोस है और उधारकर्ता वित्तीय संस्थान की अन्य शर्तों को पूरा करता है, तो भी कोई 700 से कम स्कोर के साथ असुरक्षित व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकता है।

निष्कर्ष

सभी ऋणदाता, चाहे वह बैंक हो या ए गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी), किसी व्यवसाय स्वामी के उद्यम के लिए असुरक्षित ऋण के लिए उनके आवेदन का आकलन करने के लिए उसके CIBIL स्कोर पर निर्भर रहें। यह असुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए स्कोर को सबसे महत्वपूर्ण कारक बनाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे बड़े गैर-बैंक ऋणदाता पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से बिना किसी संपार्श्विक के छोटे व्यवसाय मालिकों को 30 लाख रुपये तक का ऋण देते हैं, जहां ऋण तुरंत स्वीकृत किया जाता है और 48 घंटों के भीतर उधारकर्ता के बैंक खाते में वितरित किया जाता है। आईआईएफएल फाइनेंस भी सुरक्षित ऑफर देता है व्यापार ऋण यह 10 वर्षों तक 10 करोड़ रुपये तक जा सकता है।

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