दमन और दीव में MSME निर्माताओं के लिए CGTMSE योजना - बिना गारंटी के ऋण

सीजीटीएमएसई दमन दीव यह योजना पात्र MSME निर्माताओं को सहभागी बैंकों और NBFCs के माध्यम से ₹10 करोड़ तक के बिना गारंटी वाले व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाती है, जो ऋणदाता के आकलन, ऋण मूल्यांकन और लागू योजना दिशानिर्देशों के अधीन है। इस ढांचे के तहत, गारंटी ऋणदाता के पक्ष में जारी की जाती है, और जहां ऋण CGTMSE प्रावधानों के अंतर्गत आता है, वहां गारंटी या तृतीय-पक्ष गारंटी की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

सीजीटीएमएसई क्या है और दमन और दीव के निर्माताओं के लिए यह क्यों महत्वपूर्ण है?

दमन में प्लास्टिक प्रसंस्करण, पैकेजिंग और कपड़ा निर्माण इकाइयों से युक्त एक सुस्थापित औद्योगिक आधार है, जिनमें से कई सूक्ष्म और लघु उद्यम श्रेणी में आते हैं। ऐसे व्यवसायों के पास सीमित अचल परिसंपत्तियां हो सकती हैं, जो पारंपरिक सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं।

RSI सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए ऋण गारंटी निधि ट्रस्ट यह योजना सदस्य ऋण संस्थानों (एमएलआई) को गारंटी कवर प्रदान करती है, जिससे वे योजना की शर्तों के अधीन, बिना किसी गिरवी के पात्र एमएसएमई को ऋण दे सकते हैं। गारंटी ऋणदाता के क्रेडिट जोखिम के एक हिस्से को कम करती है; हालांकि, ऋण स्वीकृति उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और उसकी विश्वसनीयता पर निर्भर करती है।payमानसिक क्षमता.

योजना का संक्षिप्त विवरण: मुख्य आंकड़े

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक ऋण सीमा, गारंटी कवरेज प्रतिशत और शुल्क दरें ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू CGTMSE दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

दमन और दीव में कौन सी MSME इकाइयाँ पात्र हैं?

सीजीटीएमएसई के तहत पात्रता दो बातों पर निर्भर करती है: व्यवसाय का वर्गीकरण और ऋण का प्रकार। विनिर्माण और सेवा उद्यम दोनों ही इसके लिए पात्र हैं; यह योजना सब्सिडी कार्यक्रमों की तरह किसी विशेष क्षेत्र तक सीमित नहीं है।

दमन औद्योगिक क्षेत्र में कार्यरत प्लास्टिक प्रसंस्करण इकाइयों और केंद्र शासित प्रदेश भर के कपड़ा निर्माताओं के लिए पात्रता स्पष्ट है। दोनों क्षेत्र MSMED अधिनियम के अंतर्गत विनिर्माण श्रेणी में आते हैं और न ही ये CGTMSE की बहिष्कृत गतिविधियों की सूची में शामिल हैं। HDPE कंटेनर बनाने वाली पैकेजिंग इकाई, PVC पाइप निर्माता, पावर लूम कपड़ा उद्योग, सभी पात्र हो सकते हैं, बशर्ते व्यवसाय के पास उद्यम पंजीकरण हो और वह ऋण के लिए किसी पंजीकृत MLI से संपर्क करे।

मुख्य पात्रता शर्तें इस प्रकार हैं:

• MSMED अधिनियम के अंतर्गत सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में पंजीकृत व्यवसाय (उद्यम पंजीकरण इसका मानक प्रमाण है)

• नया या मौजूदा विनिर्माण या सेवा उद्यम

• सीजीटीएमएसई में पंजीकृत सदस्य ऋणदाता संस्था के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन किया गया है।

• किसी भी ऋणदाता के साथ किसी भी क्रेडिट सुविधा पर कोई मौजूदा डिफ़ॉल्ट नहीं है।

• लागू योजना की अधिकतम सीमा के भीतर ऋण राशि

क्या शामिल नहीं है: खुदरा व्यापार सभी एमएलआई के लिए मुख्य सीजीटीएमएसई सीजीएस-आई योजना के अंतर्गत नहीं आता है, हालांकि इसे चुनिंदा श्रेणियों के लिए जोड़ा गया है। कृषि गतिविधियां, पीएम स्वनिधि के तहत ₹50,000 से अधिक के स्वयं सहायता समूह ऋण और सीजीटीएमएसई की नकारात्मक सूची में शामिल व्यवसाय इसके लिए पात्र नहीं हैं।

ध्यान देने योग्य बात: सीजीटीएमएसई गारंटी का मतलब स्वतः ऋण स्वीकृति नहीं है। गारंटी ऋणदाता के जोखिम को कम करती है, लेकिन एमएलआई फिर भी पूर्ण क्रेडिट मूल्यांकन करता है। व्यवसाय की व्यवहार्यता, पुनःpayनिवेश क्षमता और क्रेडिट इतिहास, ये सभी मंजूरी प्रक्रिया का हिस्सा बने रहते हैं। गारंटी से आवश्यक सुरक्षा में बदलाव होता है, लेकिन इससे यह नहीं बदलता कि ऋणदाता को विश्वास है कि व्यवसाय पुनर्भुगतान कर सकता है या नहीं।pay.

एक विनिर्माण इकाई को आमतौर पर जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है

• उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र

• पिछले दो वर्षों का आय निवेश रिपोर्ट, लाभ-हानि खाता और बैलेंस शीट सहित।

• पिछले 12 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट

• सभी प्रमोटरों के लिए केवाईसी दस्तावेज, आधार कार्ड और पैन कार्ड।

• परियोजना रिपोर्ट या ऋण उद्देश्य विवरण

• यदि कोई हो तो मौजूदा ऋण स्वीकृति पत्र।

नोट: दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताएँ ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। आवेदकों को आवेदन जमा करने से पहले अपने चुने हुए MLI से पूरी सूची की पुष्टि कर लेनी चाहिए।

गारंटी कवरेज कैसे काम करता है: ऋण राशि बनाम कवरेज प्रतिशत

सीजीटीएमएसई के अंतर्गत गारंटी कवरेज ऋण राशि और उधारकर्ता श्रेणियों के अनुसार भिन्न हो सकता है और प्रचलित योजना दिशानिर्देशों के अनुसार निर्धारित किया जाता है। यह एक स्तरीय संरचना का अनुसरण करता है, जिसमें छोटी ऋण राशि पर उच्च कवरेज होता है, और ऋण राशि बढ़ने के साथ-साथ कवरेज कम होता जाता है। दीव विनिर्माण दमन स्थित इकाइयों और प्लास्टिक प्रोसेसरों के मामले में, यह समझना कि कौन सा स्तर लागू हो सकता है, ऋणदाता के वास्तविक जोखिम का आकलन करने में मदद करता है और अप्रत्यक्ष रूप से, मंजूरी मिलने की संभावित आसानी का अनुमान लगाने में भी सहायक होता है।

नोट: सभी कवरेज प्रतिशत सांकेतिक हैं। महिला स्वामित्व वाले उद्यम, केंद्र शासित प्रदेश स्थित उधारकर्ता और कुछ अन्य श्रेणियां बेहतर कवरेज के लिए पात्र हो सकती हैं। किसी विशिष्ट ऋण पर लागू वास्तविक कवरेज की पुष्टि MLI और CGTMSE द्वारा स्वीकृति के समय की जाएगी।

व्यवहार में प्रतिशत का अर्थ: लगभग ₹50 लाख के ऋण पर 75% गारंटी कवर के साथ, ट्रस्ट लगभग ₹37.5 लाख की गारंटी दे सकता है। शेष राशि ऋणदाता के पास अवशिष्ट जोखिम के रूप में रहती है। यही कारण है कि ऋणदाता अभी भी प्रत्येक आवेदन की साख का मूल्यांकन करते हैं, गारंटी नुकसान के एक बड़े हिस्से को कवर करती है, लेकिन पूर्ण नुकसान को नहीं।

दमन और दीव में ऋणदाता के माध्यम से सीजीटीएमएसई के लिए आवेदन करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया

यह प्रक्रिया एमएलआई के माध्यम से चलती है, सीधे सीजीटीएमएसई के माध्यम से नहीं। उधारकर्ताओं का ट्रस्ट के साथ कोई सीधा संपर्क नहीं होता; ऋणदाता स्वीकृति के बाद गारंटी आवेदन की प्रक्रिया संभालता है।

चरण 1: दमन और दीव में सक्रिय एक पंजीकृत एमएलआई का चयन करें

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, लघु वित्त बैंक और सीजीटीएमएसई के अंतर्गत पंजीकृत चुनिंदा गैर-वित्तीय बैंक (एनबीएफसी) सभी एमएलआई के रूप में पात्र हैं। आईआईएफएल फाइनेंस से व्यवसाय ऋण पात्र निर्माताओं को लागू शर्तों और आंतरिक ऋण नीतियों के अधीन उपलब्ध हो सकते हैं।

चरण 2: आवश्यक दस्तावेजों के साथ व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करें

ऋण आवेदन संबंधित दस्तावेजों के साथ एमएलआई को जमा किया जाता है। ऋणदाता मानक क्रेडिट मानदंडों, क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय की वित्तीय स्थिति आदि के आधार पर आवेदन का मूल्यांकन करेगा।payनिवेश क्षमता और ऋण का उद्देश्य।

चरण 3: एमएलआई ऋण स्वीकृत करता है और गारंटी कवर के लिए आवेदन करता है।

यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो एमएलआई सीजीटीएमएसई पोर्टल के माध्यम से गारंटी अनुरोध प्रस्तुत करता है। इस चरण में उधारकर्ता शामिल नहीं होता है।

चरण 4: सीजीटीएमएसई गारंटी कवर जारी करता है - ऋण वितरित किया जाता है

गारंटी कवर की पुष्टि हो जाने पर, ऋण बिना किसी गिरवी के वितरित कर दिया जाता है। वार्षिक गारंटी शुल्क तब उधारकर्ता की प्रभावी ऋण लागत का हिस्सा बन जाता है।

गारंटी शुल्क: इसकी संभावित लागत क्या होगी और इसके लिए बजट कैसे बनाएं

वार्षिक गारंटी शुल्क कुल ऋण लागत का हिस्सा है और इसका मूल्यांकन अन्य लागू शुल्कों और ऋण शर्तों के साथ किया जाना चाहिए। हाल ही में हुई कटौती के बाद, न्यूनतम वार्षिक गारंटी शुल्क गारंटीकृत ऋण राशि पर 0.37% प्रति वर्ष है। दरें ऋण स्लैब और उधारकर्ता श्रेणी के अनुसार भिन्न हो सकती हैं; महिला स्वामित्व वाली इकाइयाँ रियायती दर के लिए पात्र हो सकती हैं।

उदाहरण के तौर पर, एक कपड़ा इकाई को दिया गया ₹50 लाख का ऋण:

• ऋण राशि: लगभग ₹50 लाख

• सांकेतिक गारंटी कवर: 75%, जो लगभग ₹37.5 लाख की गारंटी के बराबर हो सकता है।

• गारंटीकृत राशि पर 0.75% प्रति वर्ष की सांकेतिक दर से वार्षिक वार्षिक ब्याज दर (एजीएफ): लगभग ₹28,125 प्रति वर्ष

• पांच साल की अवधि में, कुल अनुमानित एजीएफ लागत: लगभग ₹1,40,625

नोट: ऊपर दिए गए आंकड़े केवल उदाहरण के लिए हैं। वास्तविक एजीएफ दरें, गारंटीकृत राशि और कुल लागत लागू ऋण स्लैब, उधारकर्ता श्रेणी और आवेदन के समय प्रभावी सीजीटीएमएसई दिशानिर्देशों पर निर्भर करेंगी। उधारकर्ताओं को अपने एमएलआई से सटीक लागू दर की जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।

 वस्त्र इकाई वित्तपोषण इस पैमाने पर आवश्यकता को देखते हुए, बिना किसी संपत्ति को गिरवी रखे ऋण प्राप्त करने के लाभ की तुलना में एजीएफ एक मामूली लागत हो सकती है। बंधक-समर्थित सावधि ऋण के विकल्प में आमतौर पर स्टांप शुल्क, कानूनी शुल्क, मूल्यांकन और बीमा लागत शामिल होती है जो इस आंकड़े से कहीं अधिक हो सकती है।

आईआईएफएल फाइनेंस एमएसएमई निर्माताओं को कैसे सहायता प्रदान करता है

आईआईएफएल फाइनेंस यह एक गैर-वित्तीय कंपनी है जो सेवाएं प्रदान करती है। व्यापार लोन दमन और दीव सहित लघु एवं मध्यम उद्यम निर्माताओं को उत्पाद उपलब्ध कराए जाते हैं। ऋण आवेदन पात्रता मानदंडों, आंतरिक ऋण मूल्यांकन और लागू नियामक दिशानिर्देशों के अधीन हैं।

विनिर्माता सीजीटीएमएसई ढांचे के अंतर्गत पंजीकृत ऋणदाताओं से व्यावसायिक ऋण विकल्पों का पता लगा सकते हैं। उधारकर्ता की आवश्यकताओं और पात्रता के आधार पर कार्यशील पूंजी सुविधाएं और सोने के बदले ऋण जैसे सुरक्षित ऋण विकल्प भी उपलब्ध हो सकते हैं।

प्लास्टिक प्रसंस्करण और कपड़ा इकाइयों के लिए जो बिना किसी गारंटी के ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, आईआईएफएल फाइनेंस का व्यावसायिक ऋण उत्पाद अन्य पंजीकृत एमएलआई के साथ-साथ मूल्यांकन करने योग्य एक विकल्प है। विनिर्माताओं के लिए कार्यशील पूंजी समाधान ऐसे व्यवसायों के लिए भी विकल्प उपलब्ध हैं जिन्हें सावधि सुविधा के साथ-साथ परिवर्ती ऋण की आवश्यकता हो सकती है।

सोने की संपत्ति रखने वाले और सुरक्षित उत्पाद को प्राथमिकता देने वाले लघु एवं मध्यम उद्यम मालिकों के लिए, गोल्ड लोन एक वैकल्पिक सुरक्षित विकल्प के रूप में विभिन्न टिकट आकारों में उपलब्ध हैं। 

किसी भी ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करने से पहले, MSME निर्माताओं को नवीनतम CGTMSE दिशानिर्देशों की समीक्षा करनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका उद्यम पंजीकरण वर्तमान में मान्य है और सही ढंग से वर्गीकृत है।

निष्कर्ष

सीजीटीएमएसई दमन दीव यह योजना एक ऐसा ढांचा प्रदान करती है जिसके तहत पात्र MSME निर्माता ऋणदाता के मूल्यांकन और योजना के प्रावधानों के अधीन, बिना किसी गिरवी के ऋण सुविधा प्राप्त कर सकते हैं। गारंटी कवर की उपलब्धता से कम संपत्ति वाले व्यवसायों को ऋण देने में सहायता मिल सकती है, हालांकि अनुमोदन और ऋण की शर्तें ऋण मूल्यांकन पर निर्भर करती हैं।

केंद्र शासित प्रदेश में इस योजना का उपयोग दर्ज किया गया है, जो इसकी परिचालन उपस्थिति को दर्शाता है। इस मार्ग पर विचार कर रहे लघु एवं मध्यम उद्यमों को सदस्य ऋण देने वाली संस्था से संपर्क करने से पहले उद्यम पंजीकरण आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करना चाहिए और उचित वित्तीय दस्तावेज तैयार रखने चाहिए।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें