कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट - कौन सा बेहतर है?
अपने परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि बनाए रखना एक सफल व्यवसाय चलाने की कुंजी है। हालाँकि, यदि आप नकदी संकट का सामना करते हैं तो वित्तीय संस्थान विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों में आपकी मदद कर सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट सुविधाएं और नकद ऋण ऋण सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले विकल्पों में से दो हैं। इस ग़लतफ़हमी के बावजूद कि दोनों उत्पाद एक जैसे हैं, उनमें काफ़ी अंतर है। यह ब्लॉग नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट अंतर के बारे में सब कुछ बताता है।
नकद ऋण ऋण क्या है?
नकद ऋण ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा छोटे व्यवसायों को उनकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए प्रदान किए जाने वाले अल्पकालिक ऋण हैं। इस फंडिंग विकल्प का उपयोग करने के लिए कंपनियों को क्रेडिट बैलेंस रखने की कोई आवश्यकता नहीं है।
आपके नकद ऋण ऋण पात्रता का निर्धारण करने वाले कारकों की सूची में शामिल हैं
1. क्रेडिट इतिहास
2. संपार्श्विक का प्रकार
3. एक सकारात्मक क्रेडिट स्कोर
4. व्यवसाय की वर्तमान संपत्ति और देनदारियां
कैश क्रेडिट ऋण की मुख्य विशेषताएं
कैश क्रेडिट ऋण से आपके परिचय के बाद, इसकी विशेषताएं इस प्रकार हैं
• आप नकद क्रेडिट ऋण का उपयोग केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।
• नकद क्रेडिट धनराशि प्राप्त करने के लिए आपको एक अलग बैंक खाता खोलना होगा।
• आमतौर पर, वित्तीय संस्थानों को नकद ऋण ऋण स्वीकृत करने से पहले संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।
• यह वित्तपोषण व्यवस्था आपको पुन: अनुमति देती हैpay आपका ऋण दैनिक या साप्ताहिक। हालाँकि, नकद क्रेडिट खातों के लिए पूर्वनिर्धारित नियम, नियम और शर्तें हैं।
• इस वित्तपोषण समझौते के हिस्से के रूप में, नकद क्रेडिट खाते के लिए लेनदेन संख्या और चेकबुक का उपयोग करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
• इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी बैलेंस शीट, जीएसटी फाइलिंग, और लाभ और हानि विवरण त्रैमासिक और वार्षिक रूप से प्रदान करना होगा।
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अभी अप्लाई करेंओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?
वित्तीय संस्थान ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करते हैं जो खाताधारकों को उनके खाते की शेष राशि शून्य होने पर एक विशेष राशि तक उधार लेने की अनुमति देती है। ओवरड्राफ्ट खाते में, ब्याज विशेष रूप से निकाली गई राशि पर लागू होता है। आपको पुनः अवश्य करना चाहिएpay एक निश्चित अवधि के भीतर उधार ली गई राशि।
ओवरड्राफ्ट सुविधा की मुख्य विशेषताएं
ओवरड्राफ्ट के बारे में याद रखने योग्य मुख्य बातें ये हैं:
• ऋणदाता अच्छे संबंध और उनके साथ महत्वपूर्ण निवेश या खाता रखने वाले ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करते हैं। परिणामस्वरूप, यह सुविधा सभी के लिए उपलब्ध नहीं हो सकती है।
• जब भी आप अपने खाते से अतिरिक्त धनराशि निकालते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपसे शुल्क लेते हैं। शुल्क एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न-भिन्न होता है।
• यदि आपके पास संयुक्त खाता है तो भी आप ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस मामले में, यह दोनों खाताधारकों की जिम्मेदारी है कि वे पुनः भुगतान करेंpay ऋण।
• ओवरड्राफ्ट का एक अलग नियम हैpayनियमित ऋणों की तुलना में मानसिक अनुसूची। ऋणदाता ईएमआई निर्धारित नहीं करते हैं; तुम्हें अवश्य बनाना चाहिए payमांग पर सुझाव.
क्या ओवरड्राफ्ट सुरक्षा ऋण के समान है?
भले ही ओवरड्राफ्ट सुरक्षा और क्रेडिट कैश दोनों एक जैसे लग सकते हैं, लेकिन वे प्रकृति में बहुत अलग हैं और अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। जब आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा पर विचार करते हैं, तो यह मूल रूप से आपके चेकिंग खाते के लिए एक सुरक्षा जाल है। यदि आप गलती से अपनी राशि से अधिक खर्च कर देते हैं, तो उस स्थिति में आपका बैंक एक निश्चित सीमा तक ओवरड्राफ्ट को कवर करेगा।
हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ये ओवरड्राफ्ट भारी शुल्क के साथ आते हैं। दूसरी ओर, क्रेडिट कैश एक अल्पकालिक ऋण की तरह अधिक काम करता है। वे एक परिक्रामी ऋण रेखा प्रदान करते हैं जिसका आप आवश्यकतानुसार उपयोग कर सकते हैं, लेकिन ब्याज शुल्क बकाया राशि पर लागू होता है। जबकि दोनों वित्तीय राहत प्रदान कर सकते हैं, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रतिक्रियाशील है, जिसे बाउंस चेक को रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि क्रेडिट कैश सक्रिय है, जो पूर्व-स्वीकृत उधार सीमा प्रदान करता है।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के तीन प्रकार क्या हैं?
ओवरड्राफ्ट के तीन प्रकार हैं:
वेतन के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
कुछ बैंक उन ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट की सुविधा देते हैं, जिनका उनके साथ वेतन खाता है। बैंक की शर्तों और नियमों के आधार पर, ओवरड्राफ्ट की सीमा मासिक खाते की शेष राशि के 3 गुना तक हो सकती है। यहाँ खाताधारक का वेतन अन्य बातों के अलावा दिया गया है। पात्रता मापदंड पर भी विचार किया जाएगा।
बचत खाते पर ओवरड्राफ्ट
बैंक अपने बचत खाता रखने वाले ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी देते हैं। यह सीमा हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है। यहां तक कि लागू ब्याज दर और न्यूनतम ईएमआई राशि भी उस संबंधित बैंक द्वारा तय की जाएगी जहां ग्राहक का बचत खाता है।
सावधि जमा के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
कुछ बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ओवरड्राफ्ट की सुविधा देते हैं। ऐसी स्थिति में, पात्र जमाकर्ता केवल एक निश्चित सीमा, जैसे कि एफडी मूल्य का 90% तक, निकाल सकते हैं, जिसकी ब्याज दर आमतौर पर लागू एफडी दर से 1% से 2% अधिक होती है। फिर से यह सीमा अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग होगी। ओवरड्राफ्ट की सुविधाpayऋण अवधि बैंक और ग्राहक की पात्रता के अनुसार भिन्न हो सकती है।
किसकी ब्याज दर कम है, नकद ऋण या ओवरड्राफ्ट?
ओवरड्राफ्ट सुविधा की तुलना में नकद ऋण सुविधा की ब्याज दर कम होती है।
कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट मुख्य अंतर
कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर में शामिल हैं:
| पैरामीटर्स | नकद ऋण ऋण | अधिक रूपए निकालने की सुविधा |
| उद्देश्य |
व्यवसाय नकद क्रेडिट ऋण सुविधा से अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। |
व्यक्ति और व्यवसाय अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं। |
| आधार |
व्यवसाय के स्टॉक और सूची नकद ऋण ऋण की उपलब्धता निर्धारित करते हैं। |
किसी बैंक की ओवरड्राफ्ट सुविधा संस्थान के साथ आवेदक के संबंध (धारित निवेश की संख्या, खाते का प्रकार, आदि) पर निर्भर करती है। |
| ब्याज दर |
नकद ऋण पर ब्याज दर ओवरड्राफ्ट की तुलना में कम है। |
ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर नकद ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक है। |
| खता खुलना |
नकद क्रेडिट ऋण राशि प्राप्त करने के लिए, आपको एक नया खाता खोलना होगा। |
मौजूदा खाते ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए पात्र हैं। |
| ऋण अवधि |
कैश क्रेडिट ऋण की अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती हैpayमानसिक अवधि. |
एक मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक पुनःpayओवरड्राफ्ट सुविधाओं के लिए मेंट अवधि उपलब्ध है। |
| ऋण की राशि |
इस वित्तपोषण व्यवस्था के तहत स्वीकृत राशि समय के साथ कम नहीं होती है। |
ओवरड्राफ्ट सुविधा पर स्वीकृत राशि मासिक रूप से घटती जाती है। |
कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच समानताएं
• कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट की ब्याज दरें उपयोग की गई राशि के आधार पर भिन्न होती हैं, न कि स्वीकृत सीमा या राशि के आधार पर।
• ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट राशियाँ पुनः हैंpayमांग पर सक्षम.
• वर्तमान परिसंपत्तियाँ इन दोनों वित्तीय उपकरणों को सुरक्षित करती हैं।
• स्वीकृत ऋण सीमा/राशि निर्धारित है, और आप किसी भी स्थिति में अतिरिक्त धनराशि नहीं निकाल सकते।
छोटे व्यवसायों को अपनी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं से लाभ हो सकता है। कार्यशील पूंजी नकद ऋण या ओवरड्राफ्ट चुनने से पहले आपको दोनों उत्पादों और उनकी ब्याज दरों का मूल्यांकन करना चाहिए।
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ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट छोटे व्यवसायों के लिए उनकी अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। हालाँकि, यदि आप अपनी दीर्घकालिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं, तो व्यवसाय ऋण वह हो सकता है जिसकी आपको आवश्यकता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1. नकद ऋण क्या है?
उत्तर: नकद ऋण ... एक प्रकार का ऋण है। अल्पकालिक ऋण कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंकों द्वारा अनुमोदित।
Q2. क्या मे आप pay ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए कोई शुल्क?
उत्तर. चालू खाता ओवरड्राफ्ट आपको खाते में मौजूद राशि से अधिक उधार लेने की अनुमति देता है। इस सुविधा में आमतौर पर शुल्क शामिल होता है.
प्रश्न 3. किस खाते में ओवरड्राफ्ट सुविधा होगी?उत्तर: आमतौर पर सैलरी और सेविंग अकाउंट में ओवरड्राफ्ट की सुविधा होती है। कुछ बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में भी यह सुविधा देते हैं।
प्रश्न 4. क्या ओवरड्राफ्ट ऋण से सस्ता है?उत्तर: जब बात अल्पकालिक उधारी की आती है, तो ओवरड्राफ्ट ऋण की तुलना में सस्ता होता है। इसका कारण यह है कि आप केवल pay पूरी लोन राशि के बजाय, उस राशि पर ब्याज जो आप वास्तव में ओवरड्राफ्ट करते हैं। इसके अलावा ओवरड्राफ्ट के साथ, शून्य सेटअप फीस का लाभ भी है जो आगे चलकर लचीले पुनर्भुगतान की अनुमति देता हैpayकुल मिलाकर, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ओवरड्राफ्ट शुल्क बहुत अधिक हो सकता है, और यदि आप लंबे समय तक शेष राशि रखते हैं तो ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। इसलिए यदि कोई बड़ी राशि शामिल है या लंबी अवधि की ज़रूरतें हैं, तो ऋण अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है, भले ही यह आम तौर पर निश्चित ब्याज दरों के साथ आता है।payब्याज दरें और शर्तें। अंततः, सबसे अच्छा विकल्प आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उधार लेने की ज़रूरतों पर निर्भर करता है।
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अभी अप्लाई करेंDisclaimer:इस पोस्ट में दी गई जानकारी केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से है। IIFL फाइनेंस लिमिटेड (इसके सहयोगी और सहयोगी सहित) ("कंपनी") इस पोस्ट की सामग्री में किसी भी त्रुटि या चूक के लिए कोई दायित्व या जिम्मेदारी नहीं लेती है और किसी भी परिस्थिति में कंपनी किसी भी पाठक को होने वाली किसी भी क्षति, हानि, चोट या निराशा आदि के लिए उत्तरदायी नहीं होगी। इस पोस्ट में दी गई सभी जानकारी "जैसी है वैसी" प्रदान की गई है, जिसमें पूर्णता, सटीकता, समयबद्धता या इस जानकारी के उपयोग से प्राप्त परिणामों आदि की कोई गारंटी नहीं है, और किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना, व्यक्त या निहित, जिसमें प्रदर्शन, व्यापारिकता और किसी विशेष उद्देश्य के लिए उपयुक्तता की वारंटी शामिल है, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं है। कानूनों, नियमों और विनियमों की बदलती प्रकृति को देखते हुए, इस पोस्ट में दी गई जानकारी में देरी, चूक या अशुद्धियाँ हो सकती हैं। इस पोस्ट पर दी गई जानकारी इस समझ के साथ दी गई है कि कंपनी कानूनी, लेखा, कर या अन्य पेशेवर सलाह और सेवाएँ प्रदान करने में संलग्न नहीं है। इस प्रकार, इसे पेशेवर लेखा, कर, कानूनी या अन्य सक्षम सलाहकारों के परामर्श के विकल्प के रूप में उपयोग नहीं किया जाना चाहिए। इस पोस्ट में ऐसे विचार और राय हो सकते हैं जो लेखकों के हैं और जरूरी नहीं कि वे किसी अन्य एजेंसी या संगठन की आधिकारिक नीति या स्थिति को दर्शाते हों। इस पोस्ट में बाहरी वेबसाइटों के लिंक भी हो सकते हैं जो कंपनी द्वारा प्रदान या बनाए नहीं रखे गए हैं या किसी भी तरह से कंपनी से संबद्ध नहीं हैं और कंपनी इन बाहरी वेबसाइटों पर किसी भी जानकारी की सटीकता, प्रासंगिकता, समयबद्धता या पूर्णता की गारंटी नहीं देती है। इस पोस्ट में बताई गई कोई भी/सभी (गोल्ड/पर्सनल/बिजनेस) लोन उत्पाद विनिर्देश और जानकारी समय-समय पर बदल सकती है, पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे उक्त (गोल्ड/पर्सनल/बिजनेस) लोन की वर्तमान विशिष्टताओं के लिए कंपनी से संपर्क करें।
