क्या इनवॉइस फाइनेंसिंग एसएमई के लिए फायदेमंद हो सकती है?

धन की निरंतर आपूर्ति एक व्यवसाय को लगातार बदलते बाजार में चुनौतियों से बचने में मदद करती है। दुर्भाग्य से, तूफान से निपटने के लिए कोई निर्धारित नियम पुस्तिका नहीं है। समस्या के आकार और दायरे को समझने और कठिन समय से बचने के लिए आवश्यक समायोजन करने से कभी-कभी अच्छा व्यवसाय हो सकता है।

आर्थिक कठिनाइयों के दौरान, अधिकांश व्यवसाय मालिक तुरंत धन के लिए बैंक ऋण की ओर रुख करते हैं। लेकिन छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमई) के लिए बैंक ऋण सबसे अच्छा वित्तपोषण विकल्प नहीं हो सकता है, खासकर बैंकों की सख्त ऋण योग्यता आवश्यकताओं और सरकारी नियमों के कारण प्रतिबंधों के साथ।

वैकल्पिक वित्तपोषण के रूप में, इनवॉइस वित्तपोषण की शक्ति का दोहन करना अच्छा है। फंडिंग के इस रूप में एक व्यवसाय मालिक ग्राहकों से देय राशि के बदले पैसे उधार लेने के लिए मौजूदा चालान को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है।

इनवॉयस फाइनेंसिंग अनिवार्य रूप से एक वित्तीय उत्पाद है जहां एक उद्यम बैंक या एनबीएफसी से पैसे उधार लेने के लिए अपने खातों की प्राप्य राशि का उपयोग करता है। कुछ मामलों में, कोई व्यवसाय तुरंत नकदी और सेवाओं की एक श्रृंखला के बदले में अपने चालान किसी तीसरे पक्ष को छूट पर बेच सकता है। ऐसे मामलों में, ग्राहक करेंगे pay बेचे गए चालानों के लिए सीधे तीसरा पक्ष।

इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे काम करती है

जब एसएमई ग्राहकों (थोक विक्रेताओं या खुदरा विक्रेताओं) को सामान या सेवाएं बेचते हैं, तो ग्राहक ऐसा नहीं करता है pay जो सामान वह खरीदता है उसके लिए तुरंत। इसके बाद विक्रेता एक चालान जारी करता है और खरीदार को इसे पूरा करने के लिए कुछ दिनों (30 से 120 दिन) का समय देता है। payनिर्धारित शर्तों पर उल्लेख करें। ग्राहकों या खरीदारों को क्रेडिट पर सेवाएं प्रदान करके, विक्रेता उन फंडों को अवरुद्ध कर देता है जिनका उपयोग कोई व्यवसाय अन्यथा अपने संचालन को चलाने के लिए कर सकता है।

नकदी का सकारात्मक प्रवाह पाने के लिए, विक्रेता विभिन्न ऋणदाताओं या फिनटेक कंपनियों से संपर्क कर सकता है जो बिक्री समझौते के माध्यम से चालान खरीदते हैं या इसके बदले पैसा उधार देते हैं। बदले में, विक्रेता को चालान के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर नकद अग्रिम मिलता है। शेष राशि ऋणदाता अपनी फीस के रूप में वसूलता है। जब खरीदार payसहमत तिथि और समय पर, सेवा शुल्क को छोड़कर चालान की शेष राशि विक्रेता को वापस भेज दी जाती है।

यह दोनों पक्षों के लिए एक जीत की स्थिति है क्योंकि यह एसएमई को अपने नकदी प्रवाह में सुधार करने और भविष्य के अवसरों को भुनाने की अनुमति देता है, साथ ही ग्राहकों को अधिक स्टॉक खरीदने की भी अनुमति देता है।

एसएमई के लिए इनवॉयस फाइनेंसिंग के फायदे और नुकसान

इनवॉइस फाइनेंसिंग धन तक पहुंचने का एक तेज़ तरीका है। एक बार जब ग्राहक चालान सत्यापित कर लेता है, तो विक्रेता कुछ व्यावसायिक दिनों में नकद अग्रिम प्राप्त कर सकता है। चालान वित्तपोषण में, क्रेडिट स्कोर कोई समस्या नहीं है. इसलिए, यह उन स्टार्टअप्स या एसएमई के लिए आदर्श है जो विकास के अपने संक्रमण चरण में हैं।

पारंपरिक बैंक ऋण के विपरीत, उधारकर्ता को एक निर्धारित राशि उधार देने की अनुमति होती है। ऋण राशि को एक निश्चित समय में ब्याज के साथ लौटाया जाना है जो कि थोड़ा अधिक है। इसके अलावा, वित्तपोषण के इस रूप में एसएमई को अतिरिक्त संपार्श्विक देने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि चालान स्वयं संपार्श्विक के रूप में काम करता है।

इनवॉइस वित्तपोषण उन व्यवसायों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनकी बिक्री लागत अधिक है। यह उन व्यवसायों के लिए भी आदर्श है जो गोपनीय वित्तपोषण चाहते हैं, जिससे व्यवसायों को महत्वपूर्ण ग्राहकों के साथ संबंध मजबूत करने की अनुमति मिलती है।

यह हमें इनवॉइस वित्तपोषण के दो रूपों में लाता है-इनवॉइस डिस्काउंटिंग या इनवॉइस फैक्टरिंग। पूर्व में, उद्यम बिक्री बहीखाता पर नियंत्रण बनाए रखते हैं। विक्रेता स्वयं चालान फैक्टरिंग के विपरीत परिपक्वता पर ग्राहकों से चालान राशि एकत्र करता है, जहां फाइनेंसर ग्राहकों से अवैतनिक चालान एकत्र करता है। इनवॉइस डिस्काउंटिंग उन व्यवसायों के बीच लोकप्रिय है जो गोपनीयता बनाए रखना चाहते हैं।

हालाँकि, यदि ग्राहक ऐसा नहीं करते हैं तो देनदारी एसएमई पर निर्भर करती है pay. कभी-कभी, यह विक्रेता-खरीदार के रिश्ते को प्रभावित करता है, यदि तीसरा पक्ष दोनों पक्षों के साथ अच्छे संबंध रखने में विफल रहता है। इनवॉइस फाइनेंसिंग से जुड़ी मुख्य समस्या यह है कि इसमें फैक्टरिंग शुल्क अधिक है। वित्तीय सेवा कंपनियाँ आमतौर पर प्रसंस्करण शुल्क और ब्याज में कटौती करती हैं, जिससे कुल चालान राशि का वास्तविक मूल्य कम हो जाता है।

आजकल इनवॉइस फंडिंग ऋणदाता बिल के मूल्य का 90% तक की पेशकश करते हैंpayव्यवसाय के आकार और पुनः जैसे कारकों के आधार पर, 15 दिनों से लेकर छह महीने तक की योजनाएँ बनाई जाती हैंpayमानसिक चक्र.

निष्कर्ष

चालान वित्तपोषण कार्यशील पूंजी चक्र को छोटा करने में मदद करता है। वादों के बोझ से दबे होने के बजाय, यह उन कंपनियों को मदद करता है जिनके पास नकदी प्रवाह की समस्या है, ताकि वे अवैतनिक चालान के बदले नकदी उधार ले सकें। यह पारंपरिक बैंक ऋण का एक आसान विकल्प है। साथ ही, यह उद्यमों को संग्रहण की जिम्मेदारी से भी मुक्त कर देता है payबयान।

हालाँकि, ऋणदाता सभी एसएमई के चालान वित्तपोषण अनुप्रयोगों को मंजूरी नहीं देते हैं। वे किसी व्यवसाय की वर्तमान बिक्री मात्रा को देखने के बाद ही वित्तपोषण अनुरोधों को मंजूरी देते हैं।

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