बिजनेस लोन बनाम एमएसएमई लोन - क्या अंतर है?
किसी व्यवसाय की सफलता के लिए उसके पूरे जीवनचक्र में वित्त की उपलब्धता महत्वपूर्ण है। ऋण उन साधनों में से एक है जिसके द्वारा कई व्यवसाय इस वित्त को जुटाते हैं। यह एक नया उद्यम शुरू करना, या विस्तार, उन्नयन, नई तकनीक या यहां तक कि प्रबंधन के लिए पूंजी लगाना हो सकता है नकदी प्रवाह. आज कई बैंक और आईआईएफएल फाइनेंस जैसे गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान हैं, जो उद्यमों और पेशेवरों को अपने व्यवसाय में निवेश करने के लिए सशक्त व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं।
इस लेख में हम सामान्य व्यवसाय ऋण बनाम सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण पर चर्चा करते हैं। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय की परिभाषा के अनुसार, एमएसएमई वह व्यवसाय है जिसका टर्नओवर 250 करोड़ रुपये से कम है और जिसका प्लांट और मशीनरी में पूंजी निवेश 50 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है। हालाँकि, अलग-अलग हैं सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के बीच अंतर.
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अभी अप्लाई करेंनिम्नलिखित तालिका भारत सरकार द्वारा प्रदान किए गए वर्गीकरण के अनुसार बाद के तीन के बीच अंतर करती है
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उद्योग का प्रकार |
सूक्ष्म उद्यम |
छोटा उद्यम |
मध्यम उद्यम |
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प्लांट और मशीनरी में निवेश INR में |
एक करोड़ या उससे कम |
दस करोड़ या उससे कम |
50 करोड़ या उससे कम |
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INR में टर्नओवर |
पांच करोड़ या उससे कम |
50 करोड़ रुपये कम |
250 करोड़ या उससे कम |
भारत में 99% से अधिक व्यापारिक प्रतिष्ठानों में एमएसएमई का योगदान है, जो देश के 60% से अधिक कार्यबल के लिए काम पैदा करता है। चूंकि वे अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, इसलिए भारत सरकार ने बैंकों और एनबीएफसी को उद्यमशील व्यवसायों को एमएसएमई ऋण प्रदान करने में सक्षम बनाने के लिए कई क्रेडिट गारंटी योजनाएं बनाई हैं। इस लेख में इन ऋणों को एमएसएमई व्यवसाय ऋण के रूप में संदर्भित किया गया है। इस लेख में उल्लिखित व्यवसाय ऋण दूसरी ओर बैंकों और एनबीएफसी द्वारा एमएसएमई के लिए किसी भी सरकारी क्रेडिट गारंटी योजना के समर्थन के बिना स्वतंत्र रूप से दिया गया ऋण है।
सामान्य व्यवसाय ऋण और एमएसएमई व्यवसाय ऋण दोनों ही व्यवसाय शुरू करने या उसका विस्तार करने के उद्देश्य से वित्त प्रदान करते हैं। ऋण राशि का उपयोग उपकरण, कच्चे माल, अनुसंधान, नवाचार और विकास, वेतन, एक नए स्थान पर एक नई इकाई शुरू करने और अन्य आवश्यक व्यावसायिक व्यय के लिए किया जा सकता है।
बिजनेस लोन और एमएसएमई लोन के बीच एक प्रमुख अंतर यह है कि 250 करोड़ रुपये से अधिक के टर्नओवर और 50 करोड़ रुपये से अधिक के पूंजी निवेश वाले व्यवसाय एमएसएमई ऋण के लिए पात्र नहीं हैं। हालाँकि, एमएसएमई की श्रेणी में आने वाला कोई भी व्यवसाय अपनी आवश्यकताओं के अनुसार छोटे या बड़े व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
खुदरा व्यापार, कृषि, प्रशिक्षण या शिक्षा के अंतर्गत आने वाले व्यवसाय एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन नहीं कर सकते, चाहे व्यवसाय का आकार कुछ भी हो। हालाँकि, ऐसे कई ऋणदाता हैं जो ऐसे उद्यमों को व्यावसायिक ऋण प्रदान करेंगे।
एमएसएमई ऋण सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए भारत सरकार के क्रेडिट गारंटी फंड द्वारा सुरक्षित ऋण योजनाओं के तहत आवेदन करने पर बिना किसी संपार्श्विक के 2 करोड़ रुपये तक की पेशकश की जाती है। व्यावसायिक ऋण के मामले में ऋणदाता के आधार पर संपार्श्विक की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी। हालाँकि, बिना संपार्श्विक के ऋण पर ब्याज की दर अधिक होती है। दोबाराpayऋण अवधि आमतौर पर 5 साल से शुरू होती है और एमएसएमई ऋण के मामले में फ्रंट-एंड ऋणदाता के आधार पर 15 साल तक बढ़ाई जा सकती है। दूसरी ओर, अधिकांश लघु व्यवसाय ऋणों को 48 महीनों के भीतर चुकाना होता है।
जबकि एमएसएमई ऋण आमतौर पर अन्य व्यावसायिक ऋणों की तुलना में कम ब्याज शर्तों की पेशकश करते हैं, प्रसंस्करण समय इसकी तुलना में काफी लंबा होता है। उदाहरण के लिए, जून 2023 तक, आईआईएफएल फाइनेंस स्टार्ट अप के लिए व्यापक व्यावसायिक ऋण की पेशकश की गई है, जहां आप 30 घंटों के भीतर 48 लाख रुपये तक जुटा सकते हैं, यदि आपका व्यवसाय कम से कम 6 महीने से चल रहा है। आप कम से कम 90,000/- रुपये प्रति माह के व्यवसाय टर्नओवर के साथ आवेदन करने के पात्र होंगे।
ऋण आज व्यवसायों को एक महत्वपूर्ण जीवनरेखा प्रदान करते हैं। ये कई प्रकार के होते हैं व्यापार ऋण भारत में बैंकों और एनबीएफसी द्वारा उद्यमशील व्यवसायों के लिए उपलब्ध उत्पाद। इनमें वर्किंग कैपिटल लोन, लेटर ऑफ क्रेडिट, टर्म लोन, बिल इनवॉइस डिस्काउंटिंग, ओवरड्राफ्ट सुविधा और मर्चेंट कैश एडवांस शामिल हैं। यदि आपको अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए ऋण की आवश्यकता है, तो आपके लिए सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की पेशकशों पर शोध करना एक अच्छा अभ्यास है। आईआईएफएल फाइनेंस 30 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन प्रदान करता है। आप यहां आईआईएफएल के बिजनेस लोन के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
चाहे एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करना हो या लघु व्यवसाय ऋण के लिए, ऋणदाता को यह विश्वास दिलाने के लिए अपने पास एक व्यवसाय योजना रखें कि ऋण आपके व्यवसाय पर बेहतर रिटर्न सुरक्षित करने में मदद करेगा और आपने इसके बारे में अच्छी तरह से विचार किया है।payमानसिक योजना हाथ में. इससे आपको बेहतर उधार शर्तों के लिए मोलभाव करने में मदद मिलेगी और आपके व्यवसाय की वृद्धि को बढ़ावा मिलेगा।
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