बिना गारंटर के बिजनेस लोन: भारत में अप्रूवल कैसे प्राप्त करें
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A बिना गारंटर के व्यावसायिक ऋण आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड, नकदी प्रवाह और दस्तावेज़ ऋणदाता की नीति के अनुरूप होने पर ऋण पर विचार किया जा सकता है। IIFL कम से कम 700 का CIBIL मानदंड और न्यूनतम व्यवसायिक अनुभव की आवश्यकताएं प्रकाशित करता है, हालांकि ये स्वीकृति की गारंटी नहीं देते हैं। यह मार्गदर्शिका गारंटर शब्दावली, पात्रता, उधार सीमा, दस्तावेज़, सरकारी गारंटी योजनाओं और IIFL आवेदन प्रक्रिया की व्याख्या करती है।
बिना गारंटर के बिजनेस लोन का क्या मतलब होता है?
गारंटर एक तृतीय पक्ष होता है जो ऋण चुकाने में चूक होने पर उधारकर्ता के दायित्वों को पूरा करने के लिए सहमत होता है। पर्सनल गारंटी इससे भिन्न होती है: यह व्यवसाय के ऋण के लिए मालिक, साझेदार या निदेशक द्वारा किया गया वादा होता है। बिना गारंटर के असुरक्षित ऋण इसलिए, प्रमोटर की पर्सनल गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। "असुरक्षित" का अर्थ है कि पहचान की गई संपार्श्विक गिरवी नहीं रखी गई है। बिना गारंटी के ऋण इसका मूल्यांकन क्रेडिट प्रोफाइल, कारोबार, लाभप्रदता, बैंकिंग आचरण और अन्य कारकों के माध्यम से किया जाता है।payखरीद इतिहास। "कोई संपार्श्विक नहीं", "कोई तृतीय-पक्ष गारंटर नहीं" और "कोई पर्सनल गारंटी नहीं" परस्पर विनिमय योग्य नहीं हैं।
बिना गारंटर वाले व्यावसायिक ऋण के लिए पात्रता मानदंड
A बिना गारंटर वाला व्यावसायिक ऋण इसका मूल्यांकन ऋणदाता की उत्पाद और ऋण नीति के तहत किया जाता है। IIFL वर्तमान में अपने व्यावसायिक ऋण पात्रता समीक्षा के लिए निम्नलिखित मानदंड प्रकाशित करता है:
- क्रेडिट प्रोफ़ाइल: IIFL के लिए CIBIL स्कोर 700 या उससे अधिक होना आवश्यक है। यह स्कोर केवल एक कारक है; यह संपूर्ण मूल्यांकन का स्थान नहीं लेता और न ही स्वीकृति सुनिश्चित करता है।
- व्यावसायिक विंटेज: प्रकाशित पात्रता आवश्यकताएँ व्यावसायिक ऋण उत्पादों और आवेदक श्रेणियों के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। आवेदकों को संबंधित उत्पाद पृष्ठ की समीक्षा करनी चाहिए क्योंकि उत्पाद और उधारकर्ता प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यावसायिक पात्रता आवश्यकताएँ अलग-अलग हो सकती हैं।
- व्यापार प्रदर्शन: टर्नओवर, मार्जिन और रीpayभुगतान क्षमता यह दिखाने में मदद करती है कि क्या नकदी प्रवाह से किश्तों का भुगतान किया जा सकता है।
- आवेदक और संस्था: आईआईएफएल फाइनेंस स्व-रोजगार आवेदकों, पेशेवर और स्वामित्व वाली कंपनियों को उत्पाद मानदंडों के अधीन सूचीबद्ध करता है।
- Repayमानसिक रिकॉर्ड: मौजूदा देनदारियां, बकाया खाते और चूक निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं।
ये कारक समर्थन करते हैं व्यवसाय ऋण पात्रतालेकिन इनमें से कोई भी स्वीकृति का अधिकार नहीं देता। ऋणदाता फिर भी सह-आवेदक, गारंटी या अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है।
बिना गारंटर के आप कितना कर्ज ले सकते हैं?
IIFL के किसी भी प्रमाणित नियम में ऋण स्लैब को स्वचालित गारंटर छूट से नहीं जोड़ा गया है। IIFL के पात्रता पृष्ठ पर ₹5 लाख से ₹75 लाख तक की सांकेतिक कैलकुलेटर सीमा प्रदर्शित है, लेकिन विचार की जाने वाली राशि नकदी प्रवाह, क्रेडिट प्रोफाइल, अवधि और मौजूदा ऋण पर निर्भर करती है। बिना गारंटर के व्यावसायिक ऋण राशि केवल अनुरोध से ही निष्कर्ष नहीं निकाला जा सकता।
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मूल्यांकन बिंदु |
इसका आवेदन पर क्या प्रभाव पड़ेगा? |
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अनुरोध राशि |
अधिक मांग से गहन मूल्यांकन हो सकता है, लेकिन कोई भी सार्वजनिक मूल्यांकन स्लैब स्वचालित रूप से गारंटर की आवश्यकता को सक्रिय या समाप्त नहीं करता है। |
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Repayमानसिक क्षमता |
बैंकिंग गतिविधि, कारोबार, लाभ और मौजूदा देनदारियां एक स्वीकार्य राशि निर्धारित करने में मदद करती हैं। |
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सुविधा दस्तावेज़ |
मंजूरी की शर्तों से यह तय होता है कि पर्सनल गारंटी, सह-आवेदक या अन्य सहायता की आवश्यकता है या नहीं। |
नोट: ₹5 लाख से ₹75 लाख की सीमा IIFL के पात्रता पृष्ठ कैलकुलेटर पर दिखाई देती है और यह गारंटीकृत स्वीकृति सीमा या गारंटर पॉलिसी नहीं है।
सरकारी योजनाएं जो तृतीय-पक्ष गारंटर पर निर्भरता कम कर सकती हैं
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) योग्य सदस्य ऋणदाताओं को सूक्ष्म और लघु उद्यमों को दी जाने वाली योग्य सुविधाओं के लिए गारंटी कवर प्रदान करता है, जो वर्तमान में प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ तक है। तृतीय-पक्ष गारंटी होने पर सुविधा कवर के लिए अपात्र हो जाती है, लेकिन हर पर्सनल गारंटी प्रतिबंधित नहीं है। यह योजना स्वीकृत प्रमोटर या निदेशक गारंटी और तृतीय-पक्ष गारंटी के बीच अंतर करती है। ऋणदाता अभी भी प्रस्ताव का मूल्यांकन करता है और कवर लेने का निर्णय लेता है।
पीएमएमवाई की श्रेणियां शिशु (₹50,000 तक), किशोर (₹50,000 से अधिक और ₹5 लाख तक), तरुण (₹5 लाख से अधिक और ₹10 लाख तक), और तरुण प्लस (₹10 लाख से अधिक और ₹20 लाख तक) हैं, जो उन उधारकर्ताओं के लिए है जिन्होंने पहले के तरुण ऋण का सफलतापूर्वक भुगतान किया है। पीएमएमवाई बिना किसी गिरवी के सूक्ष्म उद्यम ऋण प्रदान करता है, लेकिन स्वीकृति ऋणदाता के पास ही रहती है। द्वितीय विश्व युद्ध की भागीदारी की पुष्टि करने के लिए वर्तमान में द्वितीय विश्व युद्ध का कोई आधिकारिक स्रोत उपलब्ध नहीं है।
नोट: योजना की सीमाएं और पात्रता बदल सकती हैं। आवेदन करते समय वर्तमान सीजीटीएमएसई या मुद्रा दस्तावेज़ और सहभागी ऋणदाता के नियम और शर्तें अवश्य जांच लें।
बिना गारंटर के आवेदन का समर्थन करने वाले दस्तावेज़
दस्तावेज़ कानूनी तौर पर गारंटर का स्थान नहीं ले सकते, लेकिन वे स्वतंत्र रूप से क्रेडिट मूल्यांकन में सहायक होते हैं। IIFL की प्रकाशित सूची में निम्नलिखित शामिल हैं:
- आवेदन और केवाईसी: आवेदक, साझेदार और सह-आवेदकों के लिए, जहां लागू हो, भरा हुआ फॉर्म, फोटो और स्वीकृत पहचान या पते के दस्तावेज।
- बैंकिंग रिकॉर्ड: मुख्य परिचालन व्यवसाय खाते के लिए छह से बारह महीने के विवरण और उत्पाद के लिए अनुरोधित अन्य आय प्रमाण।
- कर एवं वित्तीय अभिलेख: नवीनतम लागू आयकर रिटर्न और सहायक वित्तीय जानकारी।
- व्यावसायिक रिकॉर्ड: निगमन या स्थापना प्रमाण पत्र, व्यवसाय की स्थापना का प्रमाण और व्यवसाय के पते का प्रमाण।
अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगे जा सकते हैं। सुसंगत रिकॉर्ड टर्नओवर को खाता क्रेडिट और देनदारियों के साथ मिलाने में मदद करते हैं। वे समर्थन करते हैं। बैंक स्टेटमेंट, व्यावसायिक ऋण और केवाईसी बिजनेस लोन जाँच की जाती है, लेकिन इससे गारंटी, छूट या अनुमोदन की गारंटी नहीं मिलती।
आईआईएफएल में बिना गारंटर के बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- उत्पाद के मानदंडों की समीक्षा करें। आवेदन जमा करने से पहले प्रकाशित सीआईबीआईएल, पंजीकरण की अवधि, आवेदक का प्रकार और दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताओं की जांच की जा सकती है।
- सुसंगत रिकॉर्ड तैयार करें। केवाईसी, व्यवसाय प्रमाण, बैंकिंग और कर संबंधी रिकॉर्ड में एक ही इकाई का उल्लेख होना चाहिए।
- आवेदन जमा करें। आईआईएफएल के ऑनलाइन बिजनेस लोन फॉर्म का उपयोग किया जा सकता है, या सेवा प्रदान करने वाली शाखा में उत्पाद संबंधी जानकारी पर चर्चा की जा सकती है।
- प्रस्तावित शर्तों की समीक्षा करें। स्वीकृति पत्र में राशि, मूल्य निर्धारण, सुरक्षा, सह-आवेदक और गारंटी की शर्तों की जांच अवश्य कर लेनी चाहिए।
एक आवेदन बिना गारंटर के व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करें यह सत्यापन, क्रेडिट नीति और दस्तावेज़ीकरण के अधीन है। ऑनलाइन आवेदन स्वीकृति का सूचक नहीं है।
निष्कर्ष
A बिना गारंटर के व्यावसायिक ऋण इसका मूल्यांकन आवेदक की वित्तीय स्थिति के आधार पर किया जाता है, न कि केवल स्कोर या राशि के आधार पर। इस लेख में गारंटर बनाम पर्सनल गारंटी, IIFL पात्रता, CGTMSE और MUDRA के प्रावधान, चरण और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ) समझाए गए हैं। कोई भी प्रश्न बिना गारंटर वाला व्यावसायिक ऋण यह ऋणदाता के मूल्यांकन और सुविधा संबंधी दस्तावेजों के अधीन रहेगा।
यह लेख शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय या कानूनी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। पात्रता, स्वीकृति, राशि, मूल्य निर्धारण, सुरक्षा, गारंटी संबंधी आवश्यकताएं और योजना का दायरा मौजूदा नियमों, ऋणदाता की नीति, दस्तावेज़ीकरण और क्रेडिट मूल्यांकन पर निर्भर करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बिना गारंटी के बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?
आवेदक आवेदन कर सकता है बिना गारंटर के व्यावसायिक ऋण क्रेडिट, नकदी प्रवाह, ऋण की अवधि और दस्तावेज़ संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करके। IIFL 700 या उससे अधिक का CIBIL मानदंड प्रकाशित करता है। CGTMSE एक पात्र तृतीय-पक्ष गारंटी-मुक्त सुविधा का समर्थन कर सकता है, लेकिन योजना और ऋणदाता की शर्तों के तहत पर्सनल गारंटी अभी भी लागू हो सकती है।
क्या मैं बिना गारंटर के ऋण ले सकता हूँ?
हां, कुछ उत्पादों का मूल्यांकन बिना किसी तृतीय-पक्ष गारंटर के किया जा सकता है। स्वीकृति क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है।payक्षमता, व्यावसायिक प्रदर्शन और दस्तावेज़ीकरण। इस सुविधा में अभी भी प्रमोटर की पर्सनल गारंटी या सह-आवेदक शामिल हो सकते हैं, इसलिए लेबल पर भरोसा करने के बजाय स्वीकृति पत्र की जाँच की जानी चाहिए। बिना गारंटी के ऋण.
क्या व्यावसायिक ऋण के लिए हमेशा गारंटर की आवश्यकता होती है?
नहीं। बिना गारंटी वाले ऋण का मूल्यांकन उधारकर्ता की पर्सनल प्रोफ़ाइल के आधार पर बिना किसी तीसरे पक्ष के गारंटर के किया जा सकता है। हालांकि, "बिना गारंटी" का मतलब यह नहीं है कि "कोई पर्सनल गारंटी नहीं है"। आवश्यकताएँ ऋणदाता, उत्पाद, संस्था संरचना और मूल्यांकन के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं, और अंतिम संविदात्मक स्थिति स्वीकृति और ऋण दस्तावेजों में स्पष्ट होती है।
क्या गारंटर होने से सीआईबीएल रिपोर्ट पर कोई असर पड़ता है?
गारंटी एक आकस्मिक दायित्व उत्पन्न करती है, और चूक होने पर गारंटर उत्तरदायी हो सकता है। क्रेडिट रिपोर्ट में खाता कैसे दिखाई देता है, यह ऋणदाता की रिपोर्टिंग पर निर्भर करता है। संभावित गारंटर को गारंटी दस्तावेज़ को समझना चाहिए और संबंधित क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखनी चाहिए।
क्या मुझे बिना किसी गिरवी या गारंटर के 20 लाख रुपये का बिजनेस लोन मिल सकता है?
यह संभव हो सकता है, लेकिन केवल अनुरोध करने से पात्रता सिद्ध नहीं होती। IIFL के सांकेतिक कैलकुलेटर की सीमा में ₹20 लाख शामिल हैं। क्रेडिट प्रोफाइल, नकदी प्रवाह, व्यवसाय की अवधि, ऋण और सुविधा की शर्तें यह निर्धारित करती हैं कि संपार्श्विक, सह-आवेदक या गारंटी की आवश्यकता है या नहीं।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
