बिज़नेस लोन या ओवरड्राफ्ट - कौन सा बेहतर है?
एक नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करने में रुचि रखने वाला उद्यमी अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यवसाय ऋण या ओवरड्राफ्ट लेने पर विचार कर सकता है। अपनी समानताओं के बावजूद, दोनों वित्तीय उत्पाद उधारकर्ताओं को अनूठी सुविधाएँ और लाभ प्रदान करते हैं।
लेकिन आप यह कैसे तय करते हैं कि कौन सा क्रेडिट विकल्प बेहतर है? अंततः, यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए एक सूचित निर्णय लेने के लिए इन दो क्रेडिट सुविधाओं की कुछ बुनियादी विशेषताओं और तुलनाओं की जांच करें।
बिज़नेस लोन क्या है?
एक व्यवसाय ऋण उच्च-मूल्य वाले व्ययों को निधि देने में मदद करता है जैसे संचालन का विस्तार करना, कार्यशील पूंजी प्राप्त करना, आपूर्ति और मशीनरी खरीदना, बुनियादी ढांचे में निवेश करना, कच्चा माल खरीदना या स्टॉक स्टॉक करना, कर्मचारियों और कर्मचारियों को काम पर रखना और प्रशिक्षण देना, और बहुत कुछ।
बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं - असुरक्षित और सुरक्षित।
एक असुरक्षित व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है और इसमें उच्च ब्याज दर शामिल होती है। एक सुरक्षित ऋण के लिए आवेदक को ऋण राशि के बराबर संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
व्यावसायिक ऋण आपको ऋणदाताओं से बड़ी रकम उधार लेने की अनुमति देते हैं। आप पुनःpay ईएमआई के माध्यम से मूल राशि (मूलधन) और ब्याज। कई कारक आपकी योग्यता निर्धारित करते हैं, जिनमें आपकी प्रोफ़ाइल, अनुभव के वर्ष, वित्तीय स्थिति, व्यावसायिक विंटेज, क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर शामिल हैं।
ओवरड्राफ्ट क्या है?
ओवरड्राफ्ट क्रेडिट सुविधाएं हैं जो आपको अपने चालू खाते से पैसे उधार लेने की अनुमति देती हैं, भले ही आपके पास उस पर क्रेडिट बैलेंस न हो। सीधे शब्दों में कहें तो, आप अपने क्रेडिट बैलेंस से अधिक पैसा उधार ले सकते हैं। यह फंड विस्तार सुविधा व्यवसायों के लिए फायदेमंद है pay मजदूरी और विक्रेता payदैनिक उल्लेख.
ओवरड्राफ्ट सीमाएँ यह निर्धारित करती हैं कि आप अपने खाते से कितनी राशि निकाल सकते हैं। इस सीमा तक पहुंचने पर, आप और धनराशि नहीं निकाल सकते। जब आप OD का उपयोग करते हैं, तो आपको पुनः उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती हैpay एक निर्धारित अवधि के भीतर उधार ली गई राशि। इसके बजाय, आप उधार ले सकते हैं और pay यह एक साथ वापस आ गया।
आम तौर पर, अधिकांश बैंक उन ग्राहकों को ओडी सुविधाएं प्रदान करते हैंpay समय पर कर्ज चुकाएं और बैंक से अच्छे संबंध बनाए रखें। जब आप ओडी सुविधा चुनते हैं तो बैंक आपसे विशिष्ट शुल्क लेता है। ओडी केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर ब्याज लेते हैं, न कि आपके पास उपलब्ध कुल राशि पर।
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अभी अप्लाई करेंबिजनेस लोन और ओवरड्राफ्ट के बीच तुलना
| तुलना के प्रकार | व्यवसाय ऋण | ओवरड्राफ्ट |
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परिभाषा |
व्यावसायिक ऋण ऋणदाताओं द्वारा उधार दी गई निश्चित राशि होती है और एक पूर्व निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ चुकाई जाती है। |
ओवरड्राफ्ट आपको पैसे उधार लेने की अनुमति देता है, भले ही आपके बैंक खाते का शेष शून्य हो। |
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ऋण प्रकार |
उधार ली गई पूंजी |
ऋण श्रंखला |
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ब्याज दर लगाया गया |
स्वीकृत ऋण राशि के आधार पर |
अधिक आहरित राशि के आधार पर |
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के रूप में लाभ उठाया गया |
लंबी अवधि के ऋण |
अल्पावधि निधि |
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Repayमानसिक प्रकार |
ईएमआई Payबयान |
बैंक में जमा |
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ब्याज दर गणना |
मासिक |
दैनिक |
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ऋण राशि या उधार ली गई धनराशि |
यह व्यावसायिक आवश्यकताओं, क्रेडिट स्कोर, आवेदक की प्रोफ़ाइल आदि पर निर्भर करता है। |
यह उधारकर्ता के बैंक के साथ संबंध पर निर्भर करता है। |
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क्या आवेदक को बैंक ग्राहक होना आवश्यक है? |
बैंक में खाताधारक होना जरूरी नहीं है |
उधारकर्ता के पास एक बैंक खाता होना चाहिए |
आपको किसे चुनना चाहिए-ओवरड्राफ्ट या बिजनेस लोन?
आइए आपको एक अच्छा निर्णय लेने में मदद करने के लिए विभिन्न कारकों के आधार पर इन उत्पादों की तुलना करें।
1. ऋण राशि
व्यावसायिक ऋण बड़ी रकम उधार लेने का सबसे सुविधाजनक तरीका है क्योंकि यह एक बार में उपलब्ध होता है।
ओवरड्राफ्ट क्रेडिट कार्ड से खरीदारी की तरह हैं। व्यवसाय के मालिक अपनी आवश्यकता के अनुसार प्रतिदिन एक विशिष्ट खाते से पैसा निकाल सकते हैं।
2. ब्याज दरें
ओवरड्राफ्ट में आम तौर पर व्यावसायिक ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। हालाँकि, एक OD, संपूर्ण क्रेडिट सीमा के बजाय केवल निकाली गई राशि पर ब्याज लेता है। इसके विपरीत, एक व्यवसाय ऋण उधार ली गई पूरी राशि पर ब्याज लेता है, भले ही आप इसका उपयोग करें या नहीं।
3. अवधि
ओवरड्राफ्ट आमतौर पर एक वर्ष जैसी छोटी अवधि के लिए स्वीकृत किए जाते हैं। अगले वर्ष के लिए सुविधा का उपयोग करने के लिए, आपको कार्यकाल के अंत में इसे नवीनीकृत करना होगा।
ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, व्यवसाय ऋण अधिक विस्तारित अवधि के लिए उपलब्ध होता है।
4। प्रयोग
ओवरड्राफ्ट रोजमर्रा की कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए आदर्श है, जैसे इन्वेंट्री बनाए रखना और payवेतन देना. आप बिज़नेस लोन का उपयोग बड़े और अधिक महंगे निवेशों के लिए कर सकते हैं, जैसे मशीनरी खरीदना, व्यवसाय का विस्तार करना और वाणिज्यिक संपत्ति खरीदना।
5. रुपये का लचीलापनpayबयान
पुनः के साथ ओवरड्राफ्ट अधिक लचीले होते हैंpayment. यदि आप पुनः चाहते हैंpay ओडी में आप निकाली गई राशि के बराबर राशि जमा कर सकते हैं।
दूसरी ओर, बिजनेस लोन का भुगतान निश्चित ईएमआई के जरिए किया जाता है। यदि आप असफल होते हैं या ईएमआई में देरी करते हैं तो आप भविष्य में नया क्रेडिट प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं payबयान।
दोनों प्रकार के व्यावसायिक ऋण समान होते हुए भी अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। जब आपको अपने व्यवसाय के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, तो आप ओवरड्राफ्ट, व्यवसाय ऋण या दोनों का विकल्प चुन सकते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1. मौसमी व्यवसाय को किस ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए?उत्तर. मौसमी व्यवसायों के लिए, ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक नकदी प्रवाह की कमी को पूरा करने में बेहद सहायक हो सकता है। केवल आपके द्वारा निकाले गए ओवरड्राफ्ट फंड पर ही ब्याज लगेगाpayजाहिर है।
Q2. ओवरड्राफ्ट का क्या नुकसान है?उत्तर. ओवरड्राफ्ट में अन्य व्यावसायिक ऋण प्रकारों की तुलना में अधिक ब्याज दर होगी।
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