एनबीएफसी से बिजनेस लोन बनाम अन्य - कौन सा बेहतर है?
व्यवसाय ऋण के लिए कंपनियां बड़े पैमाने पर पारंपरिक बैंकों पर निर्भर रही हैं। हालाँकि, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) में भारी बदलाव आया है और भारत में ऋण देने का चेहरा बदल गया है। एनबीएफसी अब कम व्यावसायिक ऋण ब्याज दरों वाले पारंपरिक बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा कर रही हैं। एक सिक्के के दो पहलुओं की तरह, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं।
यह लेख व्यवसाय ऋण के लिए एनबीएफसी और अन्य के बीच अंतर पर विस्तार से प्रकाश डालता है:
1. पात्रता मानदंड
आम तौर पर, बैंकों के पास मंजूरी देने के लिए एक सख्त ऋण मानदंड होता है व्यापार ऋण. इस प्रक्रिया में ऋण राशि स्वीकृत करने के लिए सख्त सत्यापन और महत्वपूर्ण दस्तावेज शामिल हैं। बैंक उच्च क्रेडिट दर, व्यावसायिक अनुभव और वार्षिक कारोबार भी चाहते हैं। पूरी प्रक्रिया थकाऊ हो सकती है और इसमें उधारकर्ता का बहुत समय और ऊर्जा लगती है।
तुलनात्मक रूप से, एनबीएफसी के पास ऋण आवेदनों के लिए कम अनुमोदन प्रक्रियाएं हैं। वे अपने ग्राहकों को आवश्यक वित्तपोषण प्रदान करने के लिए एक सहज दृष्टिकोण अपनाते हैं। किसी व्यक्ति के लिए कम क्रेडिट स्कोर और कम व्यावसायिक अनुभव के साथ एनबीएफसी के माध्यम से परेशानी मुक्त ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है।
2. ब्याज दरें
फंडिंग की खुशी ब्याज का बोझ वहन करती है payment. ऊंची ब्याज दरों के परिणामस्वरूप ईएमआई का बोझ बढ़ जाता है। एनबीएफसी कम ऑफर देते हैं बिजनेस लोन की ब्याज दरें पारंपरिक बैंकों की तुलना में। यह सुविधा व्यवसाय मालिकों पर ऋण लेते समय दबाव को कम करती है।एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें कम हो सकती हैं क्योंकि वे प्राइम रेट (पीएलआर) के अनुसार निर्धारित की जाती हैं, जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा विनियमित नहीं है। इसलिए, वे अधिक लचीलेपन का आनंद लेते हैं और अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए व्यवसाय ऋण पर ब्याज दरों में बदलाव करते हैं।
इसके अतिरिक्त, एनबीएफसी द्वारा लिया जाने वाला ऋण प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम है।
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अभी अप्लाई करें3. डिजिटल ऋण वितरण प्रक्रिया
नए जमाने की डिजिटल दुनिया हार्ड कॉपी और भौतिक दस्तावेज़ीकरण के लिए बहुत कम जगह छोड़ती है। अधिकांश एनबीएफसी डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करके 100% पेपरलेस बिजनेस लोन प्रदान करते हैं।व्यवसाय मालिकों को इन फिनटेक कंपनियों से फंडिंग लेने के लिए अपने घर या कार्यालय छोड़ने की ज़रूरत नहीं है। आपको बस वित्तीय कंपनी की वेबसाइट पर जाना होगा या अपने स्मार्टफोन पर ऐप डाउनलोड करना होगा और ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना होगा। आप आवश्यक दस्तावेजों की एक प्रति अपलोड कर सकते हैं, और मंजूरी मिलते ही वे 24 घंटे के भीतर आपके बैंक खाते में पैसा भेज देंगे।
इसके विपरीत, अधिकांश बैंक अभी भी पारंपरिक पद्धति का पालन करते हैं, और उधारकर्ता को दस्तावेज़ की एक कागजी प्रति प्रदान करनी होगी और पुष्टि के लिए शाखा को भौतिक रूप से देखना होगा। इस प्रक्रिया में अतिरिक्त समय और प्रयास लगता है जिसे आप अन्यथा अपने व्यवसाय पर खर्च करते।
4. एक पूर्व-अनुमोदित ऋण सीमा
भारत में कई एनबीएफसी पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट-प्रतिबंधित व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज की गणना केवल उद्यमी द्वारा निकाली गई राशि के आधार पर की जाती है, न कि उद्यमी को उपलब्ध संपूर्ण क्रेडिट लाइन के आधार पर।इस तरह के नियम व्यवसायों को ईएमआई कम रखने में मदद करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक बचत होती है। इसके अलावा, पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट प्रतिबंध कंपनियों को जरूरत पड़ने पर व्यावसायिक क्रेडिट के लिए फिर से आवेदन करने की अनुमति देते हैं, खासकर अगर उनके पास नकदी खत्म हो जाती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न.1: क्या एनबीएफसी में व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करना आसान है?
उत्तर: हां, बैंक की तुलना में एनबीएफसी से ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है। ऋण प्रदान करने के लिए उनके पास अधिक आरामदायक पूर्वापेक्षाएँ और दस्तावेज़ीकरण हैं। कोई भी व्यक्ति एनबीएफसी से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकता है।
प्रश्न.2: एनबीएफसी से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के क्या लाभ हैं?
उत्तर: एनबीएफसी के पास व्यवसाय ऋण वितरण के लिए कम कठोर नीति है। कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को एनबीएफसी से भी लोन मिल सकता है।
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