बिजनेस लोन ईएमआई: वित्तीय योजना को जानने और सुधारने के लिए मुख्य तथ्य

अन्य नौकरियों में फंसे कई लोगों के लिए अपने जुनून को एक पूर्ण करियर में बदलना एक सपना होता है। बिजनेस लोन की बदौलत अब कोई भी व्यक्ति बिना बैंक खाता खाली किए अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकता है। स्टार्ट-अप के बढ़ते चलन के साथ, आसानी से मिलने वाली व्यावसायिक ऋण पात्रता शर्तों के साथ अपने उद्यम के लिए धन प्राप्त करना अधिक सुलभ हो गया है। निर्णय लेने से पहले, एक सुविज्ञ निर्णय लेने के लिए पात्रता मानदंड और ईएमआई से खुद को परिचित करना आवश्यक है।

बिजनेस लोन क्या हैं?

व्यवसाय ऋण एक वित्तीय सहायता है जो बैंक या एनबीएफसी किसी व्यवसाय के आर्थिक लक्ष्यों, जैसे विस्तार और अतिरिक्त निवेश का समर्थन करने के लिए प्रदान करता है। यह तुरंत विकास आवश्यकताओं को पूरा करने और व्यवसाय संचालन, उत्पादों और सेवाओं को बनाए रखने में सहायता करता है। आप ऋण का उपयोग व्यावसायिक उपकरण, बुनियादी ढांचे के विकास, किराये पर लेने या नकदी प्रवाह के प्रबंधन के लिए कर सकते हैं। बिजनेस लोन कंपनी के संचालन को सुचारू बनाने और बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है। भारत में, छोटे और मध्यम व्यवसाय अक्सर बैंकिंग क्षेत्र पर निर्भर होते हैं, जो सुरक्षित या प्रदान करता है असुरक्षित व्यवसाय ऋण निम्नलिखित रूपों में-

सावधि ऋण:

व्यापार वित्तपोषण का एक सामान्य रूप, सुरक्षित या असुरक्षित, असुरक्षित ऋणों के लिए 1 से 5 साल तक की अवधि और सुरक्षित ऋणों के लिए 15 से 20 साल तक की शर्तें, मुख्य रूप से पूंजीगत व्यय के लिए उपयोग की जाती हैं।

स्टार्ट-अप ऋण:

उभरते व्यवसायों के लिए, ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर निर्धारित करने के लिए पर्सनल और कंपनी क्रेडिट इतिहास, टर्नओवर डेटा और अन्य कारकों पर विचार किया जाता है। व्यवसाय के अस्तित्व और लाइसेंस का प्रमाण आवश्यक है।

कार्यशील पूंजी ऋण:

छोटे व्यवसायों के लिए नकदी की कमी को पूरा करने के लिए, ऑफ-सीजन या व्यस्त अवधि के दौरान सुचारू नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना, आमतौर पर सेवा प्रदाताओं, उत्पादकों, वितरकों, व्यापारियों और निर्यात और आयात में शामिल व्यापारियों द्वारा उपयोग किया जाता है। कुछ बैंकों और भारत सरकार द्वारा महिला उद्यमियों के लिए पेश किए गए विशेष व्यवसाय ऋण कार्यक्रम, छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को शुरू करने में महिलाओं को प्रोत्साहित करने और समर्थन करने के लिए अनुकूलन योग्य ऋण राशि, रियायती ब्याज दरें और तेज़ आवेदन प्रक्रियाएँ प्रदान करते हैं।

व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता:

व्यवसाय ऋण के लिए अनुमोदन सुरक्षित करने के लिए ऋणदाता के निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करना महत्वपूर्ण है। ऋण प्रदाता विभिन्न कारकों के आधार पर आपके व्यावसायिक प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करते हैं, जिससे सुचारू अनुमोदन प्रक्रिया के लिए इन मानदंडों के बारे में जागरूकता आवश्यक हो जाती है। आम तौर पर, स्वीकृत व्यवसाय ऋण के लिए पात्रता मानदंड शामिल

विनिर्माण क्षेत्र में स्वरोजगार,
साझेदारी, सेवा, या व्यापारिक क्षेत्र,
न्यूनतम आयु आवश्यकता 25 वर्ष (उधारदाताओं के अनुसार अलग-अलग),
अधिकतम आयु सीमा 65 वर्ष,
पिछले दो वर्षों में स्थिर लाभ रिकॉर्ड,
न्यूनतम टर्नओवर ₹10 लाख, और
फर्म द्वारा कम से कम एक वर्ष के लिए आयकर रिटर्न जमा करना।

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़:

का लाभ उठाने के लिए व्यापार ऋण, आपको कंपनी के दस्तावेज़ (पैन कार्ड, पता प्रमाण, जीएसटी पंजीकरण), मालिक/साझेदार/निदेशक दस्तावेज़ (पहचान और पता प्रमाण), आय दस्तावेज़ (2 साल का आईटीआर, लाभ/हानि विवरण, बैलेंस शीट) और 12 की आवश्यकता होगी। महीनों का बैंक विवरण. इसमें आय दस्तावेज़ की अवधि ऋणदाताओं के बीच भिन्न हो सकती है।

बिजनेस लोन ईएमआई:

ईएमआई, मासिक किस्तों के बराबर, मासिक पुनः हैpayआपके व्यवसाय ऋण राशि के विरुद्ध विवरण। इसकी गणना आम तौर पर सूत्र का उपयोग करके की जाती है-

ईएमआई फॉर्मूला: ईएमआई = [पीआई(1+आई)^एन] / [(1+आई)^एन-1]।

जहां

पी = मूलधन/ऋण राशि।
I = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर 12 से विभाजित)।
एन = मासिक किश्तों की संख्या

बिजनेस लोन की योजना पुनःpayअच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए मेंट महत्वपूर्ण है। का उपयोग करो बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर मासिक किस्तों की सटीक गणना करने के लिए। तुरंत परिणामों के लिए ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करें। अपने बिजनेस लोन की ईएमआई और पुनः योजना बनाएंpayअपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए सलाह दें।

बिजनेस लोन लेते समय आप ईएमआई की रकम भी कम कर सकते हैं-

अपने व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करना:

यदि आपके पास चुनौतीपूर्ण ईएमआई वाले कई ऋण हैं तो अपने वर्तमान व्यावसायिक ऋणों को पुनर्वित्त करना स्मार्ट हो सकता है payment. कम ब्याज दर पर नया ऋण प्राप्त करके आप आसानी से पुनः प्राप्त कर सकते हैंpay मौजूदा ऋण, संभावित रूप से कई ऋणों की तुलना में समग्र ऋण लागत को कम करते हैं। इससे कई ईएमआई और री के बोझ से भी राहत मिलती हैpayमानसिक तनाव.

कम ब्याज दरों के लिए बातचीत करें:

एक उच्च CIBIL स्कोर व्यवसाय ऋण पर कम ब्याज दर के लिए बातचीत को सक्षम बनाता है। ऋणदाता के साथ प्रभावी ढंग से बातचीत करने के लिए हमेशा ऋण के नियम और शर्तें पढ़ें, खासकर यदि आपके उनके साथ अच्छे संबंध हैं, जो अप्रत्यक्ष रूप से आपके ईएमआई के बोझ को कम कर सकता है।

लंबे कार्यकाल की तलाश करें:

आपके व्यवसाय ऋण के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनने से कुल ईएमआई राशि लंबी अवधि में फैल जाती है, जिससे मासिक किश्तें कम हो जाती हैं। हालाँकि, इससे अल्पकालिक ईएमआई घट जाती है, जबकि कुल राशि payव्यवसायिक ऋण पर सक्षमता बढ़ेगी।

बैलेंस स्थानांतरित करना:

बैलेंस ट्रांसफर के माध्यम से अपनी मासिक ईएमआई कम करें। कम ब्याज दरों का लाभ उठाने और अपने ईएमआई के बोझ को कम करने के लिए अपने व्यवसाय ऋण को किसी अन्य ऋणदाता को स्थानांतरित करें। कई वित्तीय संस्थान अब आपको ईएमआई बचाने में मदद करने के लिए बैलेंस ट्रांसफर सुविधाएं प्रदान करते हैं।

पूर्वpayजाहिर:

जल्दी प्री बनाओpayब्याज बचाने और आपके व्यवसाय ऋण के बोझ को कम करने के लिए उपाय। यदि ऋण लेने के बाद आपका व्यवसाय लाभदायक हो जाता है, तो पहले से विचार करेंpayअपने मासिक ईएमआई दायित्वों को कम करने के लिए ऋण लें।

बाजार अनुसंधान:

व्यावसायिक ऋणों पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करने वाले वित्तीय और गैर-वित्तीय संस्थानों को खोजने के लिए गहन शोध करें। ऋणदाताओं से संपर्क करने से पहले, विभिन्न व्यावसायिक योजनाओं का पता लगाएं, क्योंकि इससे आपके व्यवसाय ऋण ईएमआई को कम करने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष:

व्यवसाय ऋण से संबंधित सभी कारकों से लैस होने के बाद, अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करना और उसके अनुसार व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना आसान हो जाएगा। धन को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने और उसका उपयोग करने के लिए, एक का उपयोग करने पर विचार करें धन प्रबंधन ऐप अपने ऋण के साथ-साथ। IIFL फाइनेंस से व्यवसाय ऋण लेकर अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों पर ले जाएँ, जो एक प्रतिष्ठित ऋण देने वाला संस्थान है जो अपनी सुचारू प्रक्रिया के लिए जाना जाता है, quick संवितरण, और संबंधित लागतों में पारदर्शिता। आप आवेदन के लिए ऑफ़लाइन या ऑनलाइन तरीका अपना सकते हैं और अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकते हैं।