व्यवसाय ऋण आवेदन प्रक्रिया: चरण दर चरण मार्गदर्शिका

पैसा किसी भी व्यवसाय की जीवनरेखा है। लेकिन यह अत्यंत आवश्यक संसाधन अक्सर आसानी से उपलब्ध नहीं होता है। नकदी संकट के दौरान, व्यवसाय ऋण प्राप्त करना एक कठिन काम बन जाता है quick और आसान तरीका और आज की व्यवसाय ऋण आवेदन प्रक्रिया सरल, अधिक कुशल और सीधी है।

यह ब्लॉग ऋण आवेदन प्रक्रिया को समझने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका है।

व्यवसाय ऋण आवेदन प्रक्रिया के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

1. व्यावसायिक ऋण के प्रकारों को समझें

आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है, यह जानना ऋण प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है। व्यावसायिक ऋणों को आठ मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:

• कार्यशील पूंजी ऋण

ये ऋण संगठनों की दैनिक व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं। कार्यशील पूंजी ऋण आम तौर पर अल्पावधि ऋण होते हैंpay12 महीने तक का कार्यकाल। इन्हें बिना किसी गारंटी के पेश किया जाता है और अन्य ऋणों की तुलना में इनकी ब्याज दर अधिक होती है।

• सावधि ऋण

आपको फिर से चाहिएpay यह ऋण एक निश्चित अवधि में नियमित अंतराल पर दिया जाता है। आम तौर पर, आपको पुनः अवश्य करना चाहिएpay 12 महीने के भीतर अल्पकालिक ऋण। दूसरी ओर, दीर्घकालिक ऋण कभी-कभी पांच या दस साल तक बढ़ सकते हैं। सावधि ऋण आमतौर पर संपार्श्विक-मुक्त होते हैं और संगठन की जरूरतों के आधार पर इन्हें बढ़ाया जा सकता है।

• साख पत्र

लेटर ऑफ क्रेडिट अंतरराष्ट्रीय व्यापार में लगे व्यवसायों को वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक फंडिंग गारंटी है। मूलतः, यह एक आश्वासन है payअंतर्राष्ट्रीय लेनदेन निष्पादित करने से पहले व्यवसायों को दिया गया विवरण।

• बिल डिस्काउंटिंग

इस प्रकार का ऋण विक्रेता को उनके चालान या बिल के विरुद्ध रियायती दर पर अग्रिम प्राप्त करने की अनुमति देता है।

• ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट सुविधा किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के खाताधारकों को शून्य या शून्य खाता शेष के साथ भी धन निकालने की अनुमति देती है। क्रेडिट सीमा खाताधारक के बैंक के साथ संबंध, क्रेडिट इतिहास आदि पर निर्भर करती है। बैंक आमतौर पर संपार्श्विक या एफडी जैसी प्रतिभूतियों के खिलाफ ओवरड्राफ्ट की पेशकश करते हैं।

• उपकरण वित्त

यह फंडिंग पद्धति उधारकर्ताओं को नई मशीनरी/उपकरण खरीदने या मौजूदा मशीनरी को अपग्रेड करने की अनुमति देती है। बड़े व्यापारिक घराने आमतौर पर विनिर्माण क्षेत्र में इस सुविधा का लाभ उठाते हैं। लिया जाने वाला ब्याज ऋणदाता से ऋणदाता के बीच अलग-अलग होता है।

• विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत ऋण

भारत सरकार ने भारत में व्यावसायिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए, विशेष रूप से महिला उद्यमियों, छोटे व्यवसायों और पिछड़े क्षेत्रों में लगे व्यवसायों के लिए विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं, जैसे मुद्रा योजना, स्टार्टअप इंडिया आदि। इन योजनाओं के तहत ऋण सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं।

• व्यापारी नकद अग्रिम

इसे प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) ऋण के रूप में भी जाना जाता है, यह एक साधन है pay दैनिक या भविष्य के क्रेडिट या डेबिट कार्ड लेनदेन के माध्यम से आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम एकमुश्त राशि। यह फंडिंग विकल्प आपूर्तिकर्ताओं को उनकी तरलता की कमी को कम करने में मदद करता है। अन्य व्यावसायिक ऋणों की तुलना में ब्याज दर तुलनात्मक रूप से अधिक है।

2. अपनी पसंद का ऋणदाता चुनें।

एक बार जब आप आवश्यक ऋण के प्रकार पर निर्णय ले लें, तो अपनी पसंद के ऋणदाता के पास आवेदन करें। अन्य सुविधाओं के साथ सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और कुशल ऋण वितरण सुविधा वाले ऋणदाता का चयन करें। सुचारू अनुमोदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए अपने व्यवसाय और पर्सनल विवरण के साथ आवेदन पत्र को सही ढंग से भरें।

3. ऋणदाता को आवश्यक दस्तावेज जमा करें

आवेदन सत्यापित होने के बाद, अगला चरण ऋणदाता को आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना है। हालाँकि आवश्यक दस्तावेज़ हर ऋणदाता के लिए अलग-अलग होते हैं, फिर भी कुछ ज़रूरी दस्तावेज़ व्यवसाय ऋण दस्तावेज़ और प्रक्रिया जो हर ऋणदाता की मांग करती है, उसमें शामिल हैं:

• एक विस्तृत व्यवसाय योजना या भविष्य का प्रक्षेपण
• पिछले 6 महीने के बैंक विवरण
• पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न फॉर्म और लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण
• व्यवसाय संगठन के केवाईसी दस्तावेज़ - पैन, निगमन प्रमाणपत्र, एमओए/एओए, आदि।
• व्यवसाय स्वामी के केवाईसी दस्तावेज़ - पैन, आधार, मतदाता पहचान पत्र, सिबिल स्कोर, आदि।

4. ऋण स्वीकृत कराएं

अंतिम चरण ऋणदाता से ऋण स्वीकृत कराना है। यदि आवेदन पत्र और प्रस्तुत किए गए अन्य दस्तावेज़ क्रम में हैं, तो यह चरण सुचारू रूप से निष्पादित होगा!

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका ऋण स्वीकृत हो जाए, 5 बातें

• एक मजबूत, विस्तृत और अच्छी तरह से तैयार की गई व्यवसाय योजना बनाएं। ऋणदाताओं का आप पर और आपके व्यवसाय पर भरोसा सीधे तौर पर आपकी व्यावसायिक योजना पर निर्भर करता है।
• आपको कितने ऋण की आवश्यकता है, इस पर बहुत स्पष्ट रहें। प्रक्षेपण सटीक होना चाहिए. आपकी वित्तीय ज़रूरतों को ज़्यादा या कम आंकने से बाद में वित्तीय परेशानी हो सकती है।
• सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक है। ऋणदाता 680 से नीचे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण नहीं दे सकते हैं। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले इस पर काम करें और इसे एक सभ्य स्तर तक बढ़ाएं।
• अपना शोध अच्छे से करें! व्यवसाय ऋण कैलकुलेटर जैसे निःशुल्क उपलब्ध ईएमआई अनुमान टूल का उपयोग करें, बाजार में सभी ऋणदाताओं की तुलना करें और अपने लिए सबसे अधिक लाभकारी ऋणदाता चुनें।
• अपने दस्तावेज़ों और वित्तीय रिकॉर्डों को प्राथमिक और उचित रखें।

आईआईएफएल फाइनेंस के साथ अपने व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें

अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों पर ले जाएं आईआईएफएल फाइनेंस से बिजनेस लोन. संपूर्ण ऋण वितरण प्रक्रिया बिना किसी कागजी कार्रवाई के 100% डिजिटल है। आईआईएफएल व्यवसाय ऋण के साथ, आपको अपने व्यवसाय के लिए उद्योग-सर्वोत्तम ब्याज दर पर आवश्यक पूंजी मिलेगी, साथ ही संवितरण से पहले और बाद में सहायता भी मिलेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1: क्या आपके व्यवसाय के लिए ऋण लेते समय व्यवसाय क्रेडिट स्कोर भी मायने रखता है?
उत्तर: हां, मालिक के क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ, व्यवसाय क्रेडिट स्कोर भी व्यवसाय ऋण देने के ऋणदाता के निर्णय को प्रभावित करता है। क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो, जैसे कि CIBIL, इक्विफैक्स, आदि, व्यवसाय क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए विक्रेताओं, आपूर्तिकर्ताओं, अदालती फाइलिंग, बैंकों और अन्य स्रोतों से जानकारी एकत्र करते हैं।

Q2: क्या बिजनेस लोन का असर टैक्स पर पड़ता है?
उत्तर: व्यवसाय ऋण पर ब्याज इसे व्यावसायिक व्यय के रूप में वर्गीकृत किया गया है और यह कर कटौती योग्य है। हालाँकि, मूल राशि कर-कटौती योग्य नहीं है।

Q3: क्या ब्याज दर स्थिर है या अस्थायी?
उत्तर: बिजनेस लोन पर लगाया जाने वाला ब्याज आमतौर पर तय होता है।

Q4: व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
उत्तर: यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकता है। लेकिन तीन चीजें जो प्रत्येक ऋणदाता व्यवसाय ऋण देने से पहले सुनिश्चित करता है:
• व्यवसाय को पिछले लगातार तीन वित्तीय वर्षों में लाभ दिखाना चाहिए।
• व्यवसाय में ऊपर की ओर टर्नओवर की प्रवृत्ति दिखनी चाहिए।
• वित्तीय विवरणों का चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा विधिवत ऑडिट किया जाना चाहिए।