अपने एमएसएमई के लिए सर्वोत्तम कार्यशील पूंजी वित्त विकल्पों का अन्वेषण करें

प्रत्येक व्यवसाय को संचालन और रोजमर्रा के कामकाजी खर्चों को कवर करने के लिए धन की आवश्यकता होती है payरोल। और सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए जो अभी अपने पैर जमाना शुरू कर रहे हैं, ऐसे खर्चों का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करना कठिन हो सकता है।
इसलिए, जब कोई व्यवसाय अपने परिचालन को चलाने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं जुटा पाता है pay इसके कर्मचारियों को इन खर्चों को पूरा करने के लिए पैसे उधार लेने पड़ते हैं। इसे कार्यशील पूंजी वित्तपोषण कहा जाता है।
कार्यशील पूंजी वित्तपोषण का उपयोग विभिन्न उद्योगों में कंपनियों द्वारा किया जाता है - विनिर्माण से लेकर सेवाओं तक और पुरानी अर्थव्यवस्था वाले व्यवसायों से लेकर नए युग के तकनीकी स्टार्टअप तक - जैसा कि प्रत्येक व्यवसाय को इसकी आवश्यकता होती है। pay इसके विक्रेताओं, लेनदारों, कर्मचारियों और संस्थापकों को उनका बकाया देना होगा।

कार्यशील पूंजी ऋण क्या है?

ये आम तौर पर छोटे टिकट आकार के ऋण होते हैं जो एक महीने से लेकर तीन साल तक की अवधि के लिए दिए जाते हैं। हालाँकि, ऋण ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होता है।
एमएसएमई व्यवसाय के दैनिक कार्यों के वित्तपोषण के लिए ऐसे ऋण ले सकते हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं payकर्मचारियों को वेतन देना या payप्राप्त वस्तुओं और सेवाओं के लिए विक्रेताओं या ठेकेदारों को शामिल करना।

कार्यशील पूंजी ऋण के प्रकार

कई ऋणदाता अलग-अलग उद्देश्यों के लिए अलग-अलग कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक निर्यातकों को कच्चा माल खरीदने और उसे ग्राहकों के लिए तैयार माल में बदलने के लिए प्री-शिपमेंट वित्त की पेशकश करते हैं।
इसी तरह, शिपमेंट के बाद वित्त का उद्देश्य एमएसएमई को सामान पहुंचाने और प्राप्त करने के बीच के अंतर से निपटने में मदद करना है payखरीदारों से टिप्पणियां.
कुछ बैंक खाता प्राप्य ऋण भी प्रदान करते हैं, एक अल्पकालिक वित्तपोषण विकल्प जो एमएसएमई को धन उधार लेने के लिए अपने खाते की प्राप्य राशि को संपार्श्विक के रूप में रखने की अनुमति देता है।

कार्यशील पूंजी ऋण कब लें

विशेष रूप से एमएसएमई को अनियमित राजस्व चक्रों का प्रबंधन करना होता है या मौसमी व्यापार चक्रों से निपटना होता है। इसलिए, वे इंतजार करते हुए भी अपना बकाया चुकाने के लिए ऐसे ऋण ले सकते हैं payअपने ग्राहकों से सलाह लें। 
त्योहारी सीज़न के दौरान एमएसएमई को अचानक ऑर्डर पूरा करने के लिए अतिरिक्त नकदी की भी आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, यदि आप कच्चा माल खरीदना चाहते हैं या pay विक्रेताओं को अग्रिम रूप से या इन्वेंट्री का प्रबंधन करने के लिए, कार्यशील पूंजी ऋण आपके एमएसएमई के लिए उपयुक्त हो सकता है।

कार्यशील पूंजी ऋण की मुख्य विशेषताएं

आवेदन प्रक्रिया:

कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदनों पर बहुत कार्रवाई की जा सकती है quickझूठ. कुछ निजी ऋणदाता 72 घंटे से भी कम समय में ऋण की प्रक्रिया करते हैं। कुछ ऋणदाता ऑनलाइन आवेदन सुविधा भी प्रदान करते हैं जहां एमएसएमई मालिकों को शाखा में आने की आवश्यकता नहीं होती है।

ऋण की राशि:

ऋण राशि ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है लेकिन एमएसएमई की आवश्यकताओं, उसके नकदी प्रवाह और राजस्व और अवधि पर निर्भर करती है।

ब्याज दर:

ब्याज दर भी ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है। वर्तमान में, ऐसे ऋणों पर ब्याज दर 12% से 32% के बीच हो सकती है।

संपार्श्विक:

एमएसएमई को कार्यशील पूंजी ऋण लेने के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी। संपार्श्विक या तो भूमि या संपत्ति, शेयर, सोना या कोई अन्य संपत्ति हो सकती है। संपार्श्विक-मुक्त ऋण के मामले में, ऋणदाता आमतौर पर एमएसएमई के वित्तीय विवरण, कर रिटर्न, राजस्व और नकदी प्रवाह की जांच करते हैं।

Repayजाहिर:

अधिकांश ऋणदाता ऋण को अनुकूलित करते हैंpayएमएसएमई के नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए मानसिक अनुसूची। अधिकांश ऋणदाता पुन: पेशकश करते हैंpayनकदी प्रवाह के आधार पर मासिक या पाक्षिक किश्तों में भुगतान।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क:

बैंक और अन्य ऋणदाता ऋण के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं। यह शुल्क ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है।

कार्यशील पूंजी ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• कार्यशील पूंजी ऋण प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है:
• पिछले 12 महीनों का कंपनी बैंक विवरण, यदि उपलब्ध हो।
• मालिकों की पैन कार्ड प्रतियां।
• मालिकों के आधार कार्ड की प्रति।
• यदि लागू हो तो साझेदारी विलेख की प्रति।
• कंपनी पैन कार्ड की प्रति।
• व्यवसाय पंजीकरण का प्रमाण जैसे जीएसटी या वैट प्रमाणपत्र।

निष्कर्ष

एक कार्यशील पूंजी ऋण आपके व्यवसाय के वित्त को सुव्यवस्थित करने और आपके व्यवसाय को नए उत्पादों और सेवाओं, डोमेन और भौगोलिक क्षेत्रों में विस्तारित करने में काफी मदद कर सकता है।
आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित ऋणदाता अनुकूलित पेशकश करते हैं छोटे व्यवसायों के लिए ऋण उन्हें कम बिक्री या राजस्व सृजन के चक्र की भरपाई करने में मदद करने के लिए।
इसलिए, यदि आपका कोई छोटा व्यवसाय है, तो बैंक में कुछ अतिरिक्त नकदी आपके व्यवसाय को अच्छा कर सकती है, क्योंकि यह किसी भी अप्रत्याशित संकट के समय काम आ सकती है।