व्यवसाय ऋण दस्तावेज़ीकरण के बारे में आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है

पिछले कुछ वर्षों में भारत ने खुद को दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक के रूप में स्थापित किया है। इस वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा जीवंत सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र के कारण है।

हालाँकि, एमएसएमई को न केवल अपने संचालन को बनाए रखने और विस्तारित करने के लिए बल्कि अपनी उत्पादकता में सुधार करने और विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धी बनने के लिए कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। इस सब के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है।

एक व्यावसायिक इकाई को अपनी स्थापना से ही वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। इसे नियमित कार्यों से लेकर कई अन्य उद्देश्यों के लिए भी धन की आवश्यकता होती है payकर्मचारियों को वेतन देना और विक्रेताओं का बकाया चुकाना, मशीनरी का आधुनिकीकरण करना, कुशल प्रौद्योगिकियों में परिवर्तन करना और बाजार में नए विचारों के साथ प्रयोग करना।

जहां तक ​​पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने का सवाल है, पिछले कुछ वर्षों में व्यवसाय शुरू करने और बढ़ाने की प्रक्रिया आसान हो गई है क्योंकि उद्यमियों के पास अब धन सुरक्षित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है।

दर्जनों वाणिज्यिक बैंक और कई गैर-बैंकिंग वित्त संस्थान सुरक्षित और असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं जो एमएसएमई और यहां तक ​​कि बड़ी कंपनियों को अपना परिचालन बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के मुख्य चरण

अधिकांश ऋणदाता व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने और स्वीकृत करने के लिए एक समान प्रक्रिया का पालन करते हैं। हालाँकि, कुछ विशिष्ट नियम और शर्तें कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं, जैसे कि राशि, अवधि और ऋण का अंतिम उपयोग, उधारकर्ता की स्थितिpayमानसिक क्षमता, और क्या ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित है।

आवेदन:

यह प्रक्रिया उधारकर्ता द्वारा एक ऋणदाता का चयन करने और एक आवेदन प्रक्रिया भरने के साथ शुरू होती है।

मूल्यांकन:

आवेदन पूरा होने के बाद ऋणदाता विभिन्न मापदंडों के आधार पर इसका मूल्यांकन करता है।

प्रलेखन:

ऋणदाता ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों की जांच करता है।

अनुमोदन:

ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता की पात्रता की पुष्टि करने के बाद ऋण स्वीकृत किया जाता हैpayमानसिक क्षमता.

कहने की जरूरत नहीं है कि किसी भी गलती से बचने के लिए उधारकर्ता को बिजनेस लोन लेने से पहले शामिल दस्तावेजों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए। उचित दस्तावेज़ीकरण से ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों पक्षों को मदद मिलती है और मंजूरी और संवितरण प्रक्रिया में तेजी आती है।

व्यावसायिक ऋण के लिए दस्तावेज़ीकरण

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, एमएसएमई के लिए सरकारी अधिकारियों के पास पंजीकरण के लिए आवेदन करना समझदारी है। हाल के वर्षों में, सरकार ने एमएसएमई के लिए पंजीकरण प्रक्रिया को सरल बना दिया है। अब, एमएसएमई केवल अपने स्थायी खाता संख्या (पैन) और आधार संख्या की सहायता से अपना पंजीकरण करा सकते हैं।

एमएसएमई पंजीकरण से व्यवसायों के लिए बैंकों और एनबीएफसी से ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है। यहां कुछ अन्य दस्तावेज़ दिए गए हैं जिनकी उन्हें व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यकता होगी।

निश्चित रूप से, यह केवल एक बुनियादी सूची है। वास्तविक दस्तावेजों की सूची यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकता है, और यह उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, आवश्यक राशि और ऋण की अन्य शर्तों पर निर्भर करेगा।

पैन कार्ड:

यह कर विभाग द्वारा जारी किया जाता है और कर उद्देश्यों के लिए आवश्यक है।

पहचान प्रमाण:

निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति - आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन या ड्राइविंग लाइसेंस।

निवास प्रमाण पत्र:

निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी की एक प्रति - आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस।

बैंक विवरण:

आमतौर पर, ऋणदाता पिछले छह महीनों का विवरण मांगते हैं।

आयकर दस्तावेज़:

बैलेंस शीट और लाभ एवं हानि खातों के साथ नवीनतम आयकर रिटर्न।

निरंतरता का प्रमाण:

आयकर रिटर्न, ट्रेड लाइसेंस या जीएसटी प्रमाणपत्र।

अन्य दस्तावेज:

कंपनी निगमन दस्तावेज़ या साझेदारी विलेख की प्रति, कंपनी ज्ञापन की एक प्रति, एसोसिएशन के लेख और बोर्ड संकल्प।

निष्कर्ष

यदि एमएसएमई अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ऋण लेना चाहते हैं तो उनके पास चुनने के लिए बड़ी संख्या में बैंक और एनबीएफसी हैं। जबकि ऋण के लिए आवेदन करने की मूल प्रक्रिया समान है, आपको दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया पहले से पता होनी चाहिए और बैंक या एनबीएफसी शाखा में जाने से पहले सभी कागजात तैयार रखना चाहिए।

बैंकों की तुलना में, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे एनबीएफसी व्यवसाय ऋण को मंजूरी देने और वितरित करने के लिए एक आसान प्रक्रिया का पालन करते हैं।

वास्तव में, आईआईएफएल फाइनेंस विभिन्न प्रकार की पेशकश करता है अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए ऋण. इनमें 10 लाख रुपये से 30 लाख रुपये तक के छोटे-टिकट ऋण शामिल हैं, जिनमें बड़े ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जहां आपको सुरक्षा रखनी होगी। लेकिन राशि, अवधि, ब्याज दरें या अन्य शर्तों के बावजूद, ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया परेशानी मुक्त रहती है।