एमएसएमई बिजनेस लोन के साथ अपनी राजस्व वृद्धि में तेजी लाएं

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) भारत के सकल घरेलू उत्पाद में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं, भले ही ऐसे अधिकांश व्यवसाय अर्थव्यवस्था के अनौपचारिक क्षेत्र का हिस्सा हैं।

इस क्षेत्र ने पिछले कुछ दशकों में, विशेषकर 1990 के दशक में उदारीकरण के बाद, उच्च विकास दर दर्ज की है। साथ ही, ऐसे अतिरिक्त कारक भी हैं जो एमएसएमई को उनकी पूरी क्षमता का एहसास कराने में मदद कर सकते हैं।

भारत में एमएसएमई बड़े पैमाने पर असंगठित हैं। कई व्यवसाय मालिक परिचालन शुरू करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करते हैं, लेकिन अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए उन्हें पुनर्निवेश की आवश्यकता होती है। कोई व्यक्ति अधिक पर्सनल या पारिवारिक बचत या नकदी प्रवाह के माध्यम से या एमएसएमई ऋण के माध्यम से ऐसा कर सकता है।

एमएसएमई ऋण क्या है?

एमएसएमई ऋण से तात्पर्य सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए किसी भी ऋण या क्रेडिट सुविधा से है।

कई ऋणदाता बिना किसी संपार्श्विक के लघु-टिकट एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन बड़े ऋणों को स्वीकृत करने के लिए उन्हें आम तौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। संपार्श्विक भूमि का टुकड़ा, घर या व्यावसायिक संपत्ति हो सकती है।

आम तौर पर, छोटे और मध्यम स्तर के स्टार्टअप और व्यवसायों के पास कई ऋण देने वाले संस्थानों की संपार्श्विक आवश्यकता को पूरा करने के लिए संपत्ति या संपत्ति नहीं होती है। इसलिए, एमएसएमई व्यवसाय ऋण का एक बड़ा हिस्सा असुरक्षित है।

राजस्व बढ़ाने के लिए एमएसएमई ऋण का उपयोग करना

• नकदी प्रवाह के माध्यम से वित्त पोषण विस्तार में देरी होती है क्योंकि किसी व्यवसाय को कंपनी में पुनर्निवेश के लिए पर्याप्त अधिशेष उत्पन्न करने में समय लगता है।
• इसके अलावा, अधिकांश एमएसएमई उद्यमियों के पास अपनी बचत को व्यवसाय में लगाने की क्षमता नहीं है। परिणामस्वरूप, विस्तार करने के लिए एमएसएमई ऋण प्राप्त करना बड़ा होने का सबसे अच्छा तरीका है।
• व्यापार वृद्धि के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एमएसएमई ऋण धन का एक आदर्श स्रोत है। वे इस तरह के ऋण का उपयोग अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए कई गतिविधियों के लिए कर सकते हैं।
• एमएसएमई ऐसे ऋणों का उपयोग कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने, कच्चे माल या इन्वेंट्री खरीदने, अचल संपत्ति और उपकरण खरीदने, प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे को उन्नत करने और विपणन के लिए कर सकते हैं।

हालाँकि, किसी व्यावसायिक इकाई के लिए एमएसएमई ऋण प्राप्त करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण शर्तें हैं।

क्रेडिट अंक

यदि कोई उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता को ऋण जोखिम का सामना करना पड़ता है। इसलिए, उधारकर्ता की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए ऋणदाता आवेदक के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर का आकलन करते हैंpay समय पर ऋण.

क्रेडिट स्कोर से उधारकर्ता की साख का पता चलता है। यह किसी के क्रेडिट इतिहास पर आधारित है, जिसमें समय पर पुनर्भुगतान जैसे कारक शामिल हैंpayविवरण, किसी ने कितनी बार उधार लिया है, उधार ली गई राशि, ऋण का प्रकार, आदि।

800 और उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल किसी को आसान क्रेडिट लाइन प्राप्त करने में मदद करता है बल्कि बेहतर ब्याज दर और अन्य शर्तों पर बातचीत करने में भी मदद करता है।

वैधानिक पंजीकरण, जीएसटी

वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) कानून के तहत किसी व्यवसाय का पंजीकरण महत्वपूर्ण है। जीएसटी कानून के तहत, एक व्यावसायिक इकाई को कर अधिकारियों से एक अद्वितीय नंबर प्राप्त होता है जो उन्हें सरकार की ओर से कर एकत्र करने की अनुमति देता है।

ऋणदाता आवश्यकतानुसार वैधानिक ढांचे के भीतर पंजीकृत व्यवसायों को एमएसएमई व्यवसाय ऋण स्वीकृत करना पसंद करते हैं।

वित्तीय विवरण, बैंक विवरण

खाते यह समझने में मदद करते हैं कि किसी व्यवसाय में क्या हो रहा है। अक्सर, एमएसएमई ऋण देने वाले ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं से एक ऑडिटेड वित्तीय विवरण मांगते हैं क्योंकि यह एक सटीक व्यावसायिक रिकॉर्ड का प्रमाण होता है।

ये विवरण ऋणदाताओं को यह आकलन करने में मदद करते हैं कि व्यवसाय को वित्तीय रूप से कितनी अच्छी तरह प्रबंधित किया गया है। अच्छे मुनाफ़े और लगातार नकदी प्रवाह को दर्शाने वाला वित्तीय विवरण ऋणदाताओं पर सकारात्मक प्रभाव छोड़ता है।

बैंक विवरण ऋणदाताओं को वास्तविक नकदी प्रवाह और किसी व्यावसायिक इकाई की वित्तीय सुदृढ़ता के बारे में उचित जानकारी देते हैं। बैंक विवरण उधारदाताओं को व्यवसाय में प्राथमिक प्रवाह और बहिर्वाह का आकलन करने में मदद करते हैं जिसके आधार पर ऋण पात्रता निर्धारित की जाती है।

ठोस व्यवसाय योजना

भविष्य की व्यावसायिक योजनाओं का निष्पक्ष प्रक्षेपण ऋणदाताओं के लिए उधारकर्ता के संबंध में निर्णय लेने में सहायक होता हैpayनकदी प्रवाह के माध्यम से मानसिक क्षमता. इसलिए, एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करते समय एक यथार्थवादी विस्तार योजना प्रस्तुत की जानी चाहिए।

निष्कर्ष

अधिकांश छोटे व्यवसाय मालिकों के पास आमतौर पर अपना उद्यम शुरू करने और बढ़ाने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता है। इसके अलावा, कई व्यवसायों के पास अपने शुरुआती चरण में स्थिर नकदी प्रवाह और लाभ नहीं होता है जिसे वे अपने परिचालन को बढ़ाने के लिए पुनर्निवेशित कर सकें। यहीं पर एमएसएमई ऋण फायदेमंद साबित हो सकते हैं।

सभी बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान जैसे आईआईएफएल फाइनेंस ऑफर करते हैं एमएसएमई ऋण विभिन्न प्रयोजनों के लिए. आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित ऋण देने वाले संस्थान प्रत्येक एमएसएमई की वित्तीय जरूरतों को समझते हैं।

यहां तक ​​कि अगर कोई युवा उद्यमी जिसके पास कोई संपत्ति या संपत्ति नहीं है, वह विस्तार के लिए पूंजी चाहता है, तो वह आईआईएफएल फाइनेंस में 10 लाख रुपये से 30 लाख रुपये तक की संपार्श्विक-मुक्त क्रेडिट लाइन सुरक्षित कर सकता है। न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण, प्रतिस्पर्धी ऋण दरें और quick ऋण वितरण करना आईआईएफएल फाइनेंस कई एमएसएमई के लिए एक पसंदीदा विकल्प।