एमएसएमई फाइनेंसिंग के बारे में 7 बातें जो आपको जाननी चाहिए

सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एमएसएमई) बाहरी फंडिंग के लिए बड़े पैमाने पर बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) पर निर्भर हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था के इस बड़े पैमाने पर असंगठित क्षेत्र की सफलता काफी हद तक इन उधारदाताओं से प्राप्त ऋण से प्रभावित है।

फिर भी, भारत में लगभग 80% एमएसएमई के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच नहीं है। हालाँकि कुछ एमएसएमई को इक्विटी फाइनेंस और एंजेल फंडिंग जैसे पूंजी के वैकल्पिक स्रोतों से लाभ हुआ है, फिर भी यह प्रतिशत नगण्य है।

एमएसएमई वित्तपोषण: चुनौतियाँ

बैंकिंग प्रणाली के एक अध्ययन से बैंक के आकार और ग्राहक के बीच एक दिलचस्प संबंध का पता चलता है। यह छोटे और मध्यम व्यवसायों की सहायता के लिए पारंपरिक बैंकों और एनबीएफसी की कम प्रवृत्ति को दर्शाता है।

भारत में, इसका मुख्य कारण यह है कि अधिकांश एमएसएमई या तो बहुत कमजोर हैं और मौसमी व्यापार चक्रों पर निर्भर हैं या कर रिटर्न, लाभ और हानि विवरण और अन्य वित्तीय लेनदेन का समेकित रिकॉर्ड नहीं रखते हैं।

ऋण आवेदन प्रक्रिया में शामिल जटिलताओं और समय के साथ-साथ पर्याप्त भौतिक संपत्तियों के लिए बैंकों के शौक ने भी कई एमएसएमई को नुकसान में डाल दिया है। देश के दूरदराज के हिस्सों में बैंकों की पहुंच का निम्न स्तर और जोखिम से बचने की प्रवृत्ति ऋण अंतर को और भी अधिक बढ़ा देती है।

एमएसएमई ऋण

एमएसएमई ऋण व्यवसाय मालिकों या उद्यमियों द्वारा अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए इसका लाभ उठाया जा सकता है। एमएसएमई इन ऋणों का उपयोग मशीनरी खरीदने, ऋणों के समेकन, मासिक परिचालन व्यय के प्रबंधन आदि के लिए कर सकते हैं।

यहां एमएसएमई वित्तपोषण के बारे में सात बातें दी गई हैं जिनसे उद्यमियों और व्यापार मालिकों को अवगत होना चाहिए:

1. पात्रता मानदंड:

व्यापार, सेवा और विनिर्माण क्षेत्रों में एमएसएमई, सीमित कंपनियां, एकमात्र स्वामित्व और साझेदारी फर्म, जिनके पास अच्छा प्रदर्शन हैpayमेंट हिस्ट्री, कम से कम 750 का अच्छा क्रेडिट स्कोर और एक से दो साल का न्यूनतम बिजनेस विंटेज एमएसएमई ऋण के लिए पात्र हैं।

2. संपार्श्विक का अभाव:

एमएसएमई ऋण सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के होते हैं। बैंक मुख्य रूप से अपने हितों को लेकर चिंतित हैं। वे अनियमित नकदी प्रवाह और खराब परिचालन इतिहास वाले व्यवसायों को जोखिम भरा उद्यम मानते हैं और आमतौर पर ऐसे लेनदेन से खुद को अलग कर लेते हैं। इसलिए, वे सुरक्षित ऋण देना पसंद करते हैं। दूसरी ओर, छोटे व्यवसाय के मालिक आमतौर पर ऋणदाताओं से असुरक्षित व्यवसाय ऋण का विकल्प चुनते हैं, जहां उन्हें संपार्श्विक प्रदान करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है। ऐसे कई बैंक और एनबीएफसी हैं जो अपने वार्षिक कारोबार के आधार पर कुछ करोड़ रुपये तक के संपार्श्विक-मुक्त एमएसएमई वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं।

3. ब्याज दर:

एमएसएमई वित्तपोषण पर ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होती है। कुछ कारक जो निर्धारित करते हैं व्यापार ऋण ब्याज दर ऋण राशि हैं, पुनःpayकार्यकाल, व्यवसाय वार्षिक कारोबार, कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, और आवेदक की आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल, पुनःpayमानसिक क्षमता, आदि

एक बनाए रखना अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण अनुमोदन प्रक्रिया और कम ब्याज दर पर बातचीत करने में मदद करता है। जिन व्यवसायों के पास एमएसएमई पंजीकरण है, उन्हें बैंकों द्वारा ओवरड्राफ्ट पर लगाए जाने वाले किसी भी ब्याज दर पर 1% छूट का अतिरिक्त लाभ मिलता है।

4. डिजिटल ऋण:

बैंकिंग क्षेत्र में प्रौद्योगिकी के एकीकरण से डिजिटल ऋण देने में वृद्धि हुई है, खासकर कोविड-19 महामारी के बाद। व्यवसाय मालिकों को अब बैंक की शाखा में जाने, दस्तावेज़ जमा करने के लिए कतार में खड़े होने और अपने व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करने के लिए महीनों तक इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है।

ऑनलाइन एमएसएमई वित्तपोषण समाधान, जो डिजिटल ऋण प्लेटफार्मों के माध्यम से संभव हुआ है, तेज और आसान ऋण के लिए कभी भी और कहीं से भी प्राप्त किया जा सकता है।

5. रेpayकार्यकाल:

ऋणदाता द्वारा स्वीकृत ऋण राशि के आधार पर, एमएसएमई ऋण की अवधि अधिकतम 15 वर्ष की हो सकती है। हालाँकि, संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय ऋण आम तौर पर अल्पकालिक ऋण होते हैंpayअधिकतम पांच वर्ष का कार्यकाल.

6. आवश्यक दस्तावेज:

बैंकों और एनबीएफसी द्वारा आवश्यक दस्तावेज़ आमतौर पर भिन्न होते हैं। हालाँकि, ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यक कुछ सामान्य दस्तावेज़ पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र, आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज़, पते का प्रमाण (निवास और व्यवसाय दोनों), बैंक विवरण (पिछले 6-12 महीने) हैं। , व्यवसाय स्थापना प्रमाणपत्र या व्यवसाय के पंजीकरण का प्रमाण।

7. सरकारी योजनाएँ:

2020 में, भारत सरकार ने इस क्षेत्र के विकास को मजबूत करने के लिए एमएसएमई की एक नई परिभाषा की घोषणा की।

इसके अलावा, सरकार ने मुद्रा ऋण, सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई), राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी आदि जैसी कई योजनाओं की घोषणा की है। ये सभी योजनाएं एमएसएमई मंत्रालय द्वारा शुरू की गई हैं। , विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से पेश किए जाते हैं।

निष्कर्ष

एमएसएमई वित्तपोषण क्षेत्र में बहुत बड़ा ऋण अंतर है। अधिकांश बड़े बैंक बड़े और अच्छी तरह से स्थापित व्यवसायों को ऋण देना पसंद करते हैं। दूसरी ओर, अधिकांश एमएसएमई को शिक्षा और वित्तीय साक्षरता के मामले में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

एमएसएमई क्षेत्र की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करना भारतीय अर्थव्यवस्था के समग्र विकास के लिए उपलब्ध एकमात्र समाधान है। यहीं पर वैकल्पिक डिजिटल ऋण समाधान फायदेमंद साबित हुए हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस, वित्तीय सेवाओं में अग्रणी बाजार खिलाड़ी, पांच साल की अवधि के लिए 30 लाख रुपये तक का तत्काल असुरक्षित व्यापार ऋण प्रदान करता है। आईआईएफएल फाइनेंस 10 वर्षों तक 10 करोड़ रुपये तक का सुरक्षित व्यवसाय ऋण भी प्रदान करता है।

एक उद्यमशील स्टार्टअप से एक विविध वित्तीय सेवा समूह तक कंपनी के विकास के बाद से, बदलते कारोबारी माहौल को अपनाना हमेशा से इसका फोकस रहा है। इसलिए, यह समय पर और परेशानी मुक्त ऋण वितरण के लिए 100% डिजिटल ऋण आवेदन सेवाएं प्रदान करता है।