भारत में एसएमई ऋण बाजार के बारे में 5 रहस्य

भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र देश के आर्थिक उत्पादन, या सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग एक तिहाई और निर्यात का लगभग आधा हिस्सा बनाता है।

अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि देश की विनिर्माण क्षेत्र की 5% इकाइयों को छोड़कर सभी, जो 40% कार्यबल को रोजगार देती हैं, एमएसएमई खंड में आती हैं।

दुर्भाग्य से, हालांकि, अधिकांश एमएसएमई को अपने परिचालन को बनाए रखने और अपने विकास उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अक्सर पूंजी की कमी का सामना करना पड़ता है। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि अगर भारत को अगले कुछ वर्षों में 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था बनने का लक्ष्य हासिल करना है तो देश के एमएसएमई को ऋण में काफी वृद्धि करने की आवश्यकता है।

भारत में एसएमई ऋण बाजार के बारे में ध्यान देने योग्य कुछ सबसे महत्वपूर्ण बिंदु यहां दिए गए हैं।

1) आकर्षक ऋण अवसर

एमएसएमई क्षेत्र ऋणदाताओं के लिए एक आकर्षक बाजार प्रदान करता है, क्योंकि इनमें से लगभग सभी व्यवसायों को कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने, नई मशीनरी खरीदने या नए क्षेत्रों और जनसांख्यिकी में अपने संचालन का विस्तार करके बड़े बाजार पर कब्जा करने के लिए लघु या दीर्घकालिक ऋण की आवश्यकता होती है।

पर्याप्त ऋण की आसान और समय पर उपलब्धता यह सुनिश्चित करेगी कि भारत में एमएसएमई क्षेत्र फले-फूले और इन कंपनियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा परिपक्व उद्यमों में बदल जाए जो देश की जीडीपी को शक्ति प्रदान करते हैं।

2) प्रणालीगत चुनौतियाँ

एमएसएमई क्षेत्र प्रणालीगत चुनौतियों से घिरा हुआ है जो इस महत्वपूर्ण क्षेत्र में ऋण वृद्धि को बाधित करता है। चुनौतियों के परिणामस्वरूप, क्रेडिट बाजार का लगभग 7% हिस्सा ही एमएसएमई को जाता है।

पिछले क्रेडिट इतिहास पर निर्भरता और डिजिटल ऋण समाधानों के बारे में जागरूकता की कमी जैसे प्रणालीगत मुद्दों का मतलब है कि एमएसएमई क्षेत्र को 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक के क्रेडिट अंतर का सामना करना पड़ता है। क्रेडिट योग्य एमएसएमई को क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण क्रेडिट बाजार से बाहर रखा जा रहा है, जिसका कारण यह है कि वे औपचारिक ऋण चैनलों की सीमा से बाहर हैं।

3) सरकारी पहल

यह सब कहने के बाद, स्वचालित विदेशी प्रत्यक्ष निवेश मार्ग के माध्यम से निवेश की अनुमति देने सहित सरकार के नेतृत्व में कई पहल और योजनाएं शुरू की गई हैं। हालाँकि, उन्होंने बहुत कम मदद की है।

कई अन्य पहलें जो लागू हैं उनमें सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फंड, नवाचार और ग्रामीण उद्योगों और उद्यमिता को बढ़ावा देने की योजना, पारंपरिक उद्योगों के उत्थान के लिए फंड की योजना, सूक्ष्म और लघु उद्यम क्लस्टर विकास योजना और क्रेडिट शामिल हैं। प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी।

सुस्थापित ऋणदाता बिल्कुल यही परिवर्तन करना चाह रहे हैं। ऐसे ऋणदाता न केवल अपने उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, बल्कि लचीली ब्याज दरें भी प्रदान करते हैं ऋण पुनःpayविकल्प बताएं छोटी कंपनियों की नकदी प्रवाह की स्थिति के अनुरूप, जिन्हें अक्सर नकदी संकट का सामना करना पड़ता है।

4) डिजिटल क्रांति

नए जमाने के ऋणदाता अब भारतीय डिजिटल ऋण क्षेत्र में फिनटेक क्रांति की शुरुआत कर रहे हैं। फिनटेक कंपनियां न केवल आईआईएफएल फाइनेंस जैसे गैर-बैंक ऋणदाताओं के साथ मिलकर ऋण की पेशकश कर रही हैं, बल्कि वे अंडरराइटिंग के लिए नए डेटा सेट भी बना रही हैं और 'फिजिटल' वितरण इंजन के लिए पारिस्थितिकी तंत्र स्थापित कर रही हैं। कई ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म स्वयं पूर्ण रूप से गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों में विकसित हो गए हैं।

एमएसएमई ऋण देने के क्षेत्र में कई नए रुझान तेजी से बढ़ रहे हैं। इनमें डिजिटल बहीखाता का उपयोग शामिल है; क्लाउड-आधारित लेखांकन सॉफ़्टवेयर; एम्बेडेड वित्त, जो वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में एकीकृत करता है; और अभी खरीदें जैसे मॉडल-pay-बाद में, जो एमएसएमई को क्रेडिट पर खरीदारी करने की अनुमति देता है।

5) पूंजी के वैकल्पिक स्रोत

पिछले कुछ वर्षों में, एक नए प्रकार के गैर-बैंक फाइनेंसर उभरे हैं जो एमएसएमई को पूंजी प्रदान करते हैं। ये वैकल्पिक निवेश कोष हैं। जबकि ऐसे अधिकांश फंड एमएसएमई को इक्विटी पूंजी प्रदान करते हैं, कई ऋण पूंजी भी प्रदान करते हैं।

ये उद्यम ऋण निवेशक अधिकांश पारंपरिक बैंकों की तरह संपार्श्विक पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं, बल्कि व्यावसायिक व्यवहार्यता और नकदी प्रवाह के आधार पर धन प्रदान करते हैं। वे ऋण पुनः को भी अनुकूलित करते हैंpayएमएसएमई के लिए इसे आसान बनाने के लिए संरचना तैयार करें।

वास्तव में, यहां तक ​​कि राज्य संचालित भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) ने भी हाल ही में कहा था कि वह एमएसएमई के लिए एक उद्यम ऋण योजना शुरू करने पर विचार कर रहा है।

निष्कर्ष

एक हो रही है आपके छोटे व्यवसाय के लिए ऋण अब यह पहले से कहीं अधिक आसान है। आपको बस आईआईएफएल फाइनेंस जैसे प्रसिद्ध ऋणदाता से संपर्क करना है, और वे बाकी का ध्यान रखेंगे। आईआईएफएल फाइनेंस 10 लाख रुपये से कम से लेकर 10 करोड़ रुपये तक के असुरक्षित और सुरक्षित दोनों तरह के ऋण 10 साल तक के लिए प्रदान करता है।

इसके अलावा, कई पारंपरिक बैंकों के विपरीत, आईआईएफएल फाइनेंस पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया का उपयोग करता है quickअनुमोदन और संवितरण की गति. यह आकर्षक ब्याज दरें, लचीली दरें भी प्रदान करता हैpayमानसिक विकल्प, और अन्य मूल्य वर्धित सेवाएँ।