मुद्रा योजना के अंतर्गत 3 योजनाएं

भारतीय व्यापार बाजार में हाल के वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। कई लोग ट्रेन में चढ़े और व्यापार मंडल के शीर्ष स्तर पर पहुंच गए। हालाँकि, इस आर्थिक विकास का हिस्सा बनने के लिए पंजीकृत कई छोटे व्यवसायों को विस्तार के लिए धन जुटाने में चुनौतियों का सामना करना पड़ा। यह तब था जब सरकार ने प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के माध्यम से कई छोटे व्यवसायों के लिए वित्तीय सहायता को आसान बनाने के लिए हस्तक्षेप किया। PMMY क्या है और मुद्रा योजना के प्रकार क्या हैं? चलो पता करते हैं।

मुद्रा योजना क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) भारत सरकार की एक प्रमुख पहल है। यह कार्यक्रम गैर-कृषि क्षेत्र जैसे विनिर्माण, व्यापार, या सेवाओं (पोल्ट्री, डेयरी और मधुमक्खी पालन जैसे संबद्ध कृषि सहित) में आय-सृजन गतिविधियों के लिए 10 लाख रुपये तक के ऋण की पेशकश करके सूक्ष्म उद्यमों का समर्थन करता है। यह योजना गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को सदस्य ऋण संस्थानों (एमएलआई) के माध्यम से वित्तीय सहायता की सुविधा प्रदान करती है।

इन संस्थाओं में छोटे विनिर्माण, सेवाओं, दुकानों, विक्रेताओं, ट्रक ऑपरेटरों, खाद्य व्यवसायों, मरम्मत की दुकानों, कारीगरों आदि में लगी स्वामित्व और भागीदारी शामिल है। आप सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, निजी क्षेत्र जैसे अनुमोदित सदस्य ऋण संस्थानों के माध्यम से पीएमएमवाई के तहत ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बैंक, राज्य सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी), लघु वित्त बैंक (एसएफबी), और अन्य अनुमोदित वित्तीय मध्यस्थ।

ब्याज दरें भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों का पालन करते हुए सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा समय-समय पर निर्धारित की जाती हैं। बैंक अपनी आंतरिक नीतियों के आधार पर अग्रिम शुल्क लगा सकते हैं, लेकिन अधिकांश छोटे उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए शिशु ऋण (50,000/- रुपये तक) के लिए इन शुल्कों को माफ कर देते हैं। मुद्रा योजना तीन अलग-अलग प्रकार के ऋण के साथ आती है।

मुद्रा योजना के प्रकार:

इस योजना के तहत, वित्तपोषण विकल्प व्यवसायों के विकास चरणों को समायोजित करने के लिए अलग-अलग ऋण सीमाएं और ब्याज दरें प्रदान करते हैं। यहां मुद्रा ऋण (3 प्रकार) की विशिष्टताएं दी गई हैं:

1. शिशु: 

50,000 रुपये तक का ऋण. योजना दिशानिर्देशों और आवेदक के क्रेडिट इतिहास के आधार पर बैंक द्वारा ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। ऋण पुनःpayमेंशन अवधि बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है. इसके अलावा, स्वीकृत धन का उपयोग किसी भी व्यवसाय-संबंधी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, और शिशु ऋण के लिए कोई न्यूनतम राशि नहीं है।

2. किशोर: 

50,000 रुपये से लेकर 5,00,000 रुपये तक का ऋण। ब्याज दरें बैंक और आवेदक के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती हैं। किशोर मुद्रा ऋण आपके दैनिक व्यावसायिक खर्चों का समर्थन करता है और मशीनरी और उपकरण खरीद के वित्तपोषण में मदद करता है। वहाँpayइस श्रेणी के लिए कार्यकाल 60 महीने तक सीमित है।

3.तरुण: 

5,00,000 रुपये से लेकर 10,00,000 रुपये तक का ऋण। बैंक के आधार पर ब्याज दरें भिन्न हो सकती हैं। हालाँकि, पुनःpayइस ऋण की अवधि 84 महीने तक है। 

वर्तमान में (फरवरी 2024), 36 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 18 निजी क्षेत्र के बैंक, 25 सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), 35 गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), 47 एनबीएफसी-एमएफआई, 15 सहकारी बैंक, और 6 लघु वित्त बैंक इन ऋणों को वितरित करने के लिए अधिकृत हैं। साठ प्रतिशत ऋण 'शिशु' विकल्प के माध्यम से दिए जाएंगे, जबकि शेष चालीस प्रतिशत 'किशोर' और 'तरुण' योजनाओं के माध्यम से दिए जाएंगे।

मुद्रा ऋण का लाभ कौन उठा सकता है?

मुद्रा ऋण के प्रकारों के लिए पात्र व्यावसायिक गतिविधियों और सेवाओं की सूची नीचे दी गई है:

• ऑटो-रिक्शा, तिपहिया, छोटे माल परिवहन वाहन, टैक्सी, ई-रिक्शा आदि जैसे परिवहन वाहन खरीदने वाले उद्यमी मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।
• केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले ट्रैक्टर, पावर टिलर, ट्रैक्टर ट्रॉली और दोपहिया वाहन भी मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।
• सैलून, जिम, ब्यूटी पार्लर, सिलाई की दुकानें, बुटीक, ड्राई क्लीनिंग सेवाएं, दवा की दुकानें, साइकिल और मोटरसाइकिल मरम्मत की दुकानें, कूरियर एजेंसियां, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधाएं आदि संचालित करने वाले उद्यमी मुद्रा योजना के तहत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
• अचार बनाने, पापड़ बनाने, मिठाई की दुकानें चलाने, जैम/जेली बनाने, छोटे खाद्य स्टालों का संचालन करने, दैनिक खानपान या कैंटीन सेवाएं प्रदान करने, बर्फ बनाने और आइसक्रीम इकाइयों का प्रबंधन करने, कोल्ड स्टोरेज, ब्रेड आदि जैसी गतिविधियों में लगे उद्यमी बन बनाना, बिस्किट उत्पादन आदि मुद्रा योजना ऋण के लिए पात्र हैं।
• हथकरघा, खादी गतिविधियों, पावरलूम संचालन, पारंपरिक रंगाई और छपाई, पारंपरिक कढ़ाई और हस्तकला, ​​परिधान डिजाइन, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, सूती ओटना, सिलाई, और वाहन सहायक उपकरण, बैग और फर्निशिंग सहायक उपकरण जैसे कपड़ा गैर-परिधान उत्पादों के निर्माण में शामिल उद्यमी , मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ, जिनमें मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुधन-पालन, एकत्रीकरण कृषि-उद्योग, मत्स्य पालन, डेयरी, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, कृषि-क्लिनिक, कृषि व्यवसाय केंद्र और संबंधित सेवाएं शामिल हैं, मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।

आवेदकों के लिए आवश्यक दस्तावेज़:

पीएमएमवाई (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए, सूक्ष्म इकाइयों के लिए 10 लाख रुपये से कम ऋण चाहने वाला कोई भी व्यक्ति पात्र है। इस योजना के लिए आवेदन पत्र उल्लिखित संस्थानों में या उद्यमिमित्र पोर्टल पर ऑनलाइन उपलब्ध हैं। आवेदन के साथ, मुद्रा योजना योजना विवरण में कहा गया है कि निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है:

• पहचान का सबूत
• व्यवसाय पहचान/पता प्रमाण (प्रासंगिक प्रमाण पत्र और लाइसेंस)
• श्रेणी प्रमाण, यदि लागू हो
• पिछले छह महीनों के खातों का विवरण
• आयकर रिटर्न और पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट
• व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण (जैसे, मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन या पार्टनरशिप डीड)

आवश्यकतानुसार ऋण देने वाले संस्थान द्वारा अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है। बैंकों द्वारा कोई प्रोसेसिंग शुल्क या संपार्श्विक शुल्क नहीं लिया जाएगा। वहाँpayइन ऋणों की भुगतान अवधि 5 वर्ष तक बढ़ा दी गई है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको किसी भी वित्तीय संस्थान पर डिफॉल्ट नहीं करना चाहिए।

मुद्रा ऋण कैसे प्राप्त करें?

1. व्यवसाय योजना: अपने व्यवसाय मॉडल, फंडिंग आवश्यकताओं और लक्ष्यों को शामिल करते हुए एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाएं।
2. पात्रता: जांचें कि क्या आपका व्यवसाय सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में योग्य है।
3. ऋण आवेदन: किसी बैंक, एनबीएफसी, या माइक्रोफाइनेंस संस्थान में मुद्रा ऋण आवेदन पत्र भरें। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आप उद्यम मित्र ऑनलाइन पोर्टल पर भी जा सकते हैं। व्यवसाय विवरण, ऋण राशि और पुनः प्रदान करेंpayमानसिक योजना.
4. ऋण स्वीकृति: संस्था आपके आवेदन और साख योग्यता की समीक्षा करेगी और सब कुछ नियमों के अनुसार होने पर मंजूरी देगी।
5. ऋण वितरण: अनुमोदन के बाद व्यावसायिक उपयोग के लिए ऋण आपके खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

निष्कर्ष:

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और छोटे और सूक्ष्म उद्यमों की सहायता के लिए भारत सरकार की एक महत्वपूर्ण पहल है। अपने ऋण विकल्पों की श्रृंखला और सरल पात्रता आवश्यकताओं के साथ, इस योजना ने इच्छुक उद्यमियों और मौजूदा व्यापार मालिकों को विस्तार और प्रगति के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में सक्षम बनाया है। सुलभ और किफायती ऋण प्रदान करके, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना व्यक्तियों को सशक्त बनाती है और देश की सामाजिक-आर्थिक उन्नति में सहायता करती है।

पूछे जाने वाले प्रश्न:

उत्तर. मुद्रा कार्ड एक रु हैPay डेबिट कार्ड जो ओवरड्राफ्ट सुविधा के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करता है। यह कार्ड एकाधिक निकासी और जमा को सक्षम बनाता है, लेनदेन को डिजिटल बनाता है और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है। यह मुद्रा ऋण खाते के विरुद्ध जारी किया जाता है और इसका उपयोग देश भर में एटीएम या माइक्रो एटीएम से नकदी निकालने के साथ-साथ प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) मशीनों का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। आप पुनः कर सकते हैंpay आपकी अधिशेष नकदी के आधार पर किसी भी समय राशि।

उत्तर. शिशु मुद्रा ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, www.udyamimitra.in पर UdyamMitra पोर्टल का उपयोग करें। एक अन्य विकल्प नामित सहकारी बैंकों, आरआरबी, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों, विदेशी बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और एनबीएफसी के माध्यम से आवेदन करना है जो ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण सेवाएं प्रदान करते हैं।

उत्तर: आपका सिबिल स्कोर आपके पर कोई प्रभाव नहीं डालता है। मुद्रा ऋण के लिए पात्रता.

उत्तर. हां, हाल ही में कॉलेज से स्नातक हुए छात्र अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। MUDRA नए उद्यमियों को उनकी व्यावसायिक आवश्यकताओं और परियोजना आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण प्रदान करके, उन्हें अपना व्यवसाय स्थापित करने और विकसित करने में मदद करता है।

उत्तर. निश्चित रूप से! महिला उद्यमी स्पष्ट रूप से उनके लिए डिज़ाइन की गई एक अनूठी पुनर्वित्त योजना से लाभ उठा सकती हैं। महिला उद्यमी योजना एनबीएफसी या माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से प्राप्त मुद्रा ऋण पर 0.25% ब्याज छूट प्रदान करती है।