कर्नाटक में ईसीएलजीएस योजना से संबंधित अपडेट: व्यापारियों के लिए उपलब्ध अवशिष्ट लाभ

कर्नाटक के जिन व्यापारियों के 29 फरवरी 2020 से पहले से ही ऋण संबंध हैं, वे आपातकालीन ऋण गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) से जुड़े कुछ प्रावधानों के अंतर्गत लाभ लेना जारी रख सकते हैं। इनमें स्वीकृत खातों पर चल रही सरकारी गारंटी कवरेज, संबंधित सहायता आदि शामिल हो सकती हैं। केजीएसटी वापसी योजनाएँऔर चुनिंदा राज्य कारीगर सब्सिडी कार्यक्रम। यह लेख वर्तमान स्थिति की व्याख्या करता है। कर्नाटक में ईसीएलजीएस योजना से संबंधित अपडेटव्यापारियों और ग्रामीण कारीगर व्यवसायों पर लागू होने वाली पात्रता शर्तें, कार्यशील पूंजी सीमाएं और ऋणदाता संबंधी प्रक्रियाएं।

आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) क्या है?

भारत सरकार द्वारा आत्मनिर्भर भारत पैकेज के तहत मई 2020 में आपातकालीन ऋण गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) शुरू की गई थी। इस योजना ने महामारी के दौरान आर्थिक व्यवधानों से प्रभावित लघु एवं मध्यम उद्यमों, व्यापारियों, सेवा प्रदाताओं और पात्र उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान की।

ईसीएलजीएस के तहत, पात्र ऋणदाताओं को राष्ट्रीय ऋण गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) के माध्यम से 100% सरकारी गारंटी प्राप्त हुई। इससे ऋणदाताओं का जोखिम कम हुआ और व्यवसायों को अतिरिक्त कार्यशील पूंजी सहायता प्राप्त करने में मदद मिली।

ईसीएलजीएस के सभी चरणों में कुल गारंटी राशि 5 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गई। यह योजना अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और आरबीआई के साथ पंजीकृत पात्र गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के माध्यम से लागू की गई थी।

इस योजना की एक प्रमुख विशेषता इसकी बिना किसी गिरवी वाली संरचना थी। पात्र उधारकर्ताओं को ऋण के ईसीएलजीएस द्वारा स्वीकृत हिस्से के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं थी।

यह योजना 2020 और 2023 के बीच कई चरणों में विकसित हुई। इसके विभिन्न संस्करणों ने MSMEs, आतिथ्य सत्कार, स्वास्थ्य सेवा, नागरिक उड्डयन और तनावग्रस्त क्षेत्रों को लक्षित किया।

कर्नाटक के व्यापारियों के लिए, यह योजना आपातकालीन नकदी सहायता का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन गई। कर्नाटक में ईसीएलजीएस योजना से संबंधित अपडेट मुख्य रूप से अवशिष्ट गारंटी कवरेज, पुनर्गठन समर्थन और एनसीजीटीसी सुरक्षा के तहत जारी ऋणदाता दावों से संबंधित हैं।

ईसीएलजीएस संस्करण 1.0 से 5.0: ए Quick समयरेखा

पूर्व चरणों के तहत किए गए नए भुगतान बंद कर दिए गए हैं; शेष लाभ केवल स्वीकृत खातों पर ही लागू होते हैं।

कर्नाटक में व्यापारियों के लिए ईसीएलजीएस पात्रता

कर्नाटक में व्यापारिक प्रतिष्ठान ईसीएलजीएस योजना के तहत पात्र थे यदि वे 29 फरवरी 2020 को लागू ऋणदाता और योजना की शर्तों को पूरा करते थे।

पात्र उधारकर्ताओं में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल थे:

• जीएसटी-पंजीकृत व्यापारी

• थोक और खुदरा व्यवसाय

• ग्रामीण कारीगरों से जुड़ी व्यापारिक इकाइयाँ

• स्वामित्व वाली कंपनियाँ, साझेदारी कंपनियाँ, एलएलपी और निजी कंपनियाँ

• अनुसूचित बैंकों या पात्र गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के मौजूदा उधारकर्ता

एक आम गलत धारणा यह थी कि इस योजना के तहत केवल विनिर्माण क्षेत्र की लघु एवं मध्यम उद्यम इकाइयाँ ही पात्र थीं। वैध मौजूदा ऋण सुविधाओं वाली व्यापारिक संस्थाएँ भी पात्र थीं।

मुख्य पात्रता शर्तों में निम्नलिखित शामिल थे:

• 29 फरवरी 2020 तक किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) के साथ मौजूदा बकाया ऋण।

• अनुमत सीमा से परे एनपीए स्थिति के बिना मानक खाता वर्गीकरण

• लागू सीमाओं के भीतर व्यावसायिक कारोबार

• ऋणदाता के साथ उधारकर्ता का मौजूदा संबंध

यह योजना बैंकों और आरबीआई द्वारा विनियमित एनबीसीएफसी, जिनमें एमएसएमई और व्यावसायिक वित्त उत्पाद प्रदान करने वाली संस्थाएं शामिल हैं, दोनों के माध्यम से लागू होती है।

कर्नाटक के व्यापारियों के लिए समीक्षा कर्नाटक में ईसीएलजीएस की कार्यशील पूंजी सीमा नियमों के अनुसार, पात्र ऋण राशि संदर्भ तिथि पर उधारकर्ता की स्वीकृत और बकाया ऋण स्थिति पर निर्भर करती थी।

RSI ईसीएलजीएस संपार्श्विक मुक्त योजना, कर्नाटक यह ढांचा स्वीकृत सुविधा के केवल ईसीएलजीएस समर्थित हिस्से पर लागू होता है। पूर्व ऋणों पर मौजूदा प्राथमिक या संपार्श्विक सुरक्षा संरचनाएं ऋणदाता नीतियों और आरबीआई दिशानिर्देशों के तहत जारी रहीं।

आरबीआई द्वारा विनियमित ऋण देने की प्रथाओं के तहत, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को लागू ब्याज दरों और अन्य संबंधित विवरणों का खुलासा करना आवश्यक है।payउधारकर्ताओं को भुगतान दायित्वों, दंडात्मक शुल्कों और ज़ब्ती की शर्तों के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित करें। व्यापारियों को संशोधित या पुनर्गठित ऋण स्वीकार करने से पहले स्वीकृति पत्रों और ऋण समझौतों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए।

कर्नाटक के व्यापारियों के लिए ईसीएलजीएस के तहत कार्यशील पूंजी ऋण सीमाएँ

इस योजना के अंतर्गत महत्वपूर्ण ऋण सीमाएं निम्नलिखित थीं:

• ECLGS 1.0 के तहत 29 फरवरी 2020 तक बकाया क्रेडिट का 20% तक उपयोग करने की अनुमति थी।

• ECLGS 1.0 के तहत अधिकतम सीमा 2 करोड़ रुपये थी।

• ईसीएलजीएस 3.0 के अंतर्गत आतिथ्य एवं पर्यटन संस्थाओं को उच्च सीमा तक पहुंच प्राप्त हो सकती है।

• ईसीएलजीएस द्वारा स्वीकृत भाग के लिए अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं थी।

• मौजूदा उधारकर्ताओं ने अपने मूल ऋणदाता के साथ संबंध बनाए रखा।

• गारंटी सुरक्षा में बैंक और पात्र गैर-वित्तीय कंपनियां दोनों शामिल थीं।

व्यापारियों के लिए समीक्षा कर्नाटक में ईसीएलजीएस की कार्यशील पूंजी सीमाऋणदाताओं ने स्वीकृत सीमा का आकलन किया, पुनःpayअतिरिक्त सहायता स्वीकृत करने से पहले, भुगतान इतिहास और उधारकर्ता वर्गीकरण की जांच की जाती है।

RSI ईसीएलजीएस संपार्श्विक मुक्त योजना, कर्नाटक यह लाभ केवल एनसीजीटीसी गारंटी कवरेज द्वारा समर्थित अनुमोदित ईसीएलजीएस-संबंधित जोखिम पर ही लागू होता है।

कर्नाटक के लिए विशिष्ट लाभ: केजीएसटी रिफंड और राज्य कारीगर सब्सिडी

केजीएसटी रिफंड और राज्य स्तरीय कारीगर सहायता योजनाएं ईसीएलजीएस से स्वतंत्र रूप से संचालित होती हैं। हालांकि वे ईसीएलजीएस पात्रता का विस्तार नहीं करती हैं, लेकिन रिफंड या सब्सिडी से बेहतर तरलता प्राप्त होती है। समर्थन कर सकते हैं repayनिवेश क्षमता और भविष्य के ऋणदाता मूल्यांकन। ऐसे उपाय राज्य अधिकारियों द्वारा अलग से प्रशासित किए जाते हैं और उनके अपने पात्रता नियमों के अधीन होते हैं।

कर्नाटक जीएसटी प्रणाली के तहत पंजीकृत व्यवसाय वाणिज्यिक कर विभाग के माध्यम से पात्र धनवापसी समायोजन प्राप्त कर सकते हैं। इन धनवापसीओं से नकदी प्रवाह में सुधार हो सकता है और लंबित देनदारियों में कमी आ सकती है।

जो व्यापारी पहले से ही कार्यशील पूंजी दायित्वों का भुगतान कर रहे हैं, उनके लिए कम बकाया वैधानिक देय राशि बेहतर पुनर्भुगतान में सहायक हो सकती है।payभविष्य के ऋण मूल्यांकनों के दौरान क्षमता आकलन।

कर्नाटक राज्य कल्याण और सब्सिडी पहलों के माध्यम से कारीगरों से जुड़ी आर्थिक गतिविधियों को भी समर्थन देता है, जिसमें निम्नलिखित क्षेत्र शामिल हैं:

• हथकरघा बुनाई

• मिट्टी के बर्तनों

• पारंपरिक शिल्प

• ग्रामीण सहकारी उत्पादन

• छोटे कारीगर व्यापार नेटवर्क

कर्नाटक में पात्र कारीगर और व्यापारी समूहों को राज्य से संबद्ध कल्याणकारी कार्यक्रमों, सहकारी पहलों या हथकरघा, मिट्टी के बर्तन बनाने और पारंपरिक शिल्प गतिविधियों पर लागू क्षेत्र-विशिष्ट सब्सिडी उपायों के माध्यम से सहायता प्राप्त हो सकती है। पात्रता शर्तें, सब्सिडी राशि और कार्यान्वयन तंत्र प्रशासनिक विभाग या संस्था के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

कुछ व्यापारी ऋणदाता के आकलन और लागू सरकारी दिशानिर्देशों के अधीन, राज्य स्तरीय सहायता उपायों को मौजूदा MSME ऋण सुविधाओं के साथ भी जोड़ सकते हैं।

ये राज्य स्तरीय उपाय मूल ईसीएलजीएस वितरण अवधि से अलग हैं। यह अंतर महत्वपूर्ण है क्योंकि कई उधारकर्ता गलत धारणा रखते हैं कि सभी संबंधित सहायता तंत्र एक साथ समाप्त हो गए हैं।

वर्तमान कर्नाटक में व्यापारियों के लिए आपातकालीन ऋण लाइन इसलिए चर्चाओं में अक्सर निम्नलिखित का संयोजन शामिल होता है:

• अवशिष्ट ईसीएलजीएस गारंटी कवरेज

• मौजूदा MSME ऋण पुनर्गठन

• जीएसटी से संबंधित रिफंड सहायता

• राज्य कारीगर सब्सिडी सहायता

• विनियमित ऋणदाताओं के माध्यम से नए व्यावसायिक ऋण आवेदन

आरबीआई द्वारा विनियमित बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को शुल्कों, गिरवी रखने की शर्तों आदि का पारदर्शी खुलासा करना आवश्यक है।payभुगतान अनुसूची और उधारकर्ता के अधिकार। उधारकर्ताओं को संशोधित सुविधाओं या पुनर्गठन व्यवस्थाओं को स्वीकार करने से पहले स्वीकृति दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए।

KGST रिफंड योजनाएँ ECLGS कार्यशील पूंजी के साथ कैसे काम करती हैं

केजीएसटी रिफंड निपटान से बकाया कर देनदारियों को कम करके कर्नाटक के व्यापारियों की वित्तीय स्थिति में सुधार हो सकता है।

उदाहरण के लिए:

• 29 फरवरी 2020 को बकाया व्यावसायिक ऋण: 10 लाख रुपये

• 20% की दर से पात्र ईसीएलजीएस सहायता: 2 लाख रुपये

• लंबित KGST रिफंड: INR 1.5 लाख

रिफंड की प्रक्रिया पूरी होने के बाद, व्यापारी की प्रभावी तरलता स्थिति में सुधार होता है। वैधानिक देय राशि में कमी से भविष्य में ऋणदाताओं द्वारा किए जाने वाले आकलन के दौरान ऋण चुकाने की क्षमता भी मजबूत हो सकती है।

इससे योजना की समाप्ति अवधि के बाद ईसीएलजीएस स्वीकृति पात्रता स्वतः नहीं बढ़ती है। हालांकि, यह भविष्य में कार्यशील पूंजी आकलन या ऋणदाताओं के साथ पुनर्गठन संबंधी चर्चाओं में सहायक हो सकता है।

कर्नाटक के व्यापारी लागू जीएसटी प्रावधानों और सहायक दस्तावेजों के आधार पर वाणिज्यिक कर विभाग के पोर्टल के माध्यम से धनवापसी आवेदन जमा कर सकते हैं।

इन तंत्रों का महत्व चर्चाओं में बना रहता है। कर्नाटक में ईसीएलजीएस की कार्यशील पूंजी सीमा और व्यापारी तरलता प्रबंधन।

ईसीएलजीएस के शेष लाभ: मुख्य योजना की अवधि समाप्त होने के बाद भी क्या-क्या उपलब्ध है

कई उधारकर्ताओं का मानना ​​है कि नए ऋण वितरण बंद होने के बाद ईसीएलजीएस से जुड़े सभी सहायता तंत्र समाप्त हो गए हैं। हालांकि, ऋणदाता के रिकॉर्ड, गारंटी की वैधता और लागू एनसीजीटीसी शर्तों के आधार पर, पहले से स्वीकृत खातों पर योजना से संबंधित कुछ प्रावधान लागू रह सकते हैं।

हालांकि अधिकांश ईसीएलजीएस चरणों के तहत नए संवितरण पूरे हो चुके हैं, मौजूदा गारंटीकृत खाते स्वीकृति और गारंटी कवरेज की मूल शर्तों के तहत जारी रह सकते हैं।

इन निरंतर प्रावधानों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• पहले से स्वीकृत खातों पर सरकारी गारंटी कवरेज

• एनसीजीटीसी के माध्यम से ऋणदाताओं के लिए दावा निपटान तंत्र

• कवर किए गए खातों से संबंधित चल रही पुनर्गठन सहायता

• निरंतर पुनर्प्राप्ति और निपटान रूपरेखा

• कवर किए गए ईसीएलजीएस एक्सपोजर पर मौजूदा संपार्श्विक-मुक्त सुरक्षा

इन दोनों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर मौजूद है:

1. भुगतान की अंतिम तिथि

2. गारंटी कवरेज वैधता अवधि

ऋण वितरण की अवधि समाप्त हो सकती है, लेकिन स्वीकृत ऋणों पर गारंटी सुरक्षा योजना की शर्तों और ऋणदाता समझौतों के अनुसार जारी रहती है।

यदि ऋणदाता द्वारा वसूली की कार्रवाई के बाद कोई कवर किया गया उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट करता है, तो ऋणदाता निर्धारित शर्तों के अधीन एनसीजीटीसी के माध्यम से गारंटी दावा प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

यह वर्तमान समय के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में से एक है। कर्नाटक में ईसीएलजीएस योजना से संबंधित अपडेट मार्गदर्शन की आवश्यकता इसलिए है क्योंकि कई व्यापारी यह मान लेते हैं कि योजना बंद होने की घोषणा के तुरंत बाद उनकी स्वीकृत सुरक्षा समाप्त हो गई।

एक और गलत धारणा यह है कि केजीएसटी रिफंड सहायता और कारीगर सब्सिडी कार्यक्रम सक्रिय ईसीएलजीएस वितरण विंडो पर निर्भर करते हैं। ये राज्य स्तरीय लाभ अलग-अलग नियमों के तहत स्वतंत्र रूप से जारी रह सकते हैं।

जिन उधारकर्ताओं के पास पहले से ही ईसीएलजीएस से जुड़े खाते हैं, उन्हें अपने ऋणदाता से संपर्क करके इसकी पुष्टि करनी चाहिए:

• क्या गारंटी कवरेज अभी भी सक्रिय है?

• वर्तमान पुनर्गठन पात्रता

• उत्कृष्ट देयता स्थिति

• गिरवी रखी संपत्ति की नीलामी और पुनर्स्थापनpayमानसिक शर्तें

• लागू उधारकर्ता संरक्षण प्रावधान

आरबीआई के अनुरूप ऋण देने के मानदंडों के तहत, विनियमित ऋणदाताओं को प्रवर्तन या पुनर्गठन कार्रवाई से पहले स्पष्ट रूप से कुर्की की शर्तें, ब्याज गणना विधियां, शुल्क और उधारकर्ता शिकायत निवारण तंत्र का खुलासा करना होगा।

चरण-दर-चरण: कर्नाटक के व्यापारी मौजूदा ईसीएलजीएस कवरेज और सहायता की जांच कैसे कर सकते हैं

कर्नाटक के व्यापारी जो मौजूदा ईसीएलजीएस-संबंधित समर्थन के बारे में स्पष्टीकरण चाहते हैं, वे निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. ऋणदाता की भागीदारी की स्थिति की जाँच करें
   पुष्टि करें कि आपका मौजूदा बैंक या गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) ईसीएलजीएस ढांचे में शामिल था या नहीं।

2. मौजूदा ऋण खाता रिकॉर्ड की समीक्षा करें
   स्वीकृत सीमा, बकाया राशि और पुनः सत्यापन करेंpay29 फरवरी 2020 तक की स्थिति के अनुसार वर्गीकरण।

3. आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करें
   आमतौर पर अनुरोध किए जाने वाले दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हैं:

   • जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र

   • आधार और पैन

   • मौजूदा ऋण खाते का विवरण

   • बैंक विवरण

   • व्यवसाय प्रमाण दस्तावेज़

4. मौजूदा ऋणदाता से संपर्क करें
   ईसीएलजीएस की टॉप-अप सुविधाएं आम तौर पर मूल ऋण देने वाली संस्था से जुड़ी होती थीं।

5. गारंटी कवरेज स्पष्टीकरण का अनुरोध करें
   यह पूछें कि क्या आपका खाता अभी भी सक्रिय गारंटी सुरक्षा या पुनर्गठन सहायता के अंतर्गत है।

6. संशोधित पुनः समीक्षा करेंpayमानसिक स्थितियों को ध्यानपूर्वक देखें
   आरबीआई के नियमों का पालन करने वाले ऋणदाताओं को निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:

   • ब्याज दरें

   • दंडात्मक आरोप

   • गिरवी रखने के नियम

   • प्रसंस्करण शुल्क

   • Repayदायित्व

7. यदि लागू हो तो पुनर्गठन या सहायता अनुरोध प्रस्तुत करें
   पात्र उधारकर्ता ऋणदाता की नीति के आधार पर पुनर्गठन या निपटान संबंधी चर्चाओं में भाग ले सकते हैं।

उधारकर्ता जो खोज रहे हैं कर्नाटक में ईसीएलजीएस योजना के लिए आवेदन कैसे करें (अपडेट) उन्हें अपने खाते की स्थिति सीधे अपने ऋणदाता से या एनसीजीटीसी से संबंधित आधिकारिक संचार चैनलों के माध्यम से सत्यापित करनी चाहिए। पुनर्गठन, गारंटी कवरेज या संबंधित सहायता के लिए पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन और लागू योजना की शर्तों पर निर्भर करती है।

IIFL फाइनेंस बिजनेस लोन: कर्नाटक के व्यापारियों के लिए एक पूरक वित्तपोषण विकल्प

अधिकांश ईसीएलजीएस वितरण विंडो बंद होने के बाद, व्यापारी पात्रता मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और अन्य शर्तों के अधीन, आरबीआई-विनियमित ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली मानक एमएसएमई या व्यावसायिक ऋण सुविधाओं का मूल्यांकन कर सकते हैं।payभुगतान क्षमता और लागू ऋण नीतियों के आधार पर। ऐसे मामलों में, आईआईएफएल फाइनेंस बिजनेस लोन पात्रता मूल्यांकन, दस्तावेज़ समीक्षा, आदि के अधीन विचार किया जा सकता है।payक्षमता मूल्यांकन और ऋणदाता नीतियां।

आईआईएफएल फाइनेंस एक आरबीआई-पंजीकृत एनबीसी है जो पूरे भारत में पात्र उधारकर्ताओं के लिए व्यावसायिक वित्तपोषण उत्पाद प्रदान करती है।

व्यवसाय ऋण के उपयोग में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• इन्वेंट्री से संबंधित व्यय

• कार्यशील पूंजी आवश्यकताएँ

• परिचालन व्यय प्रबंधन

• व्यवसाय की नकदी प्रवाह संबंधी आवश्यकताएँ

ऋण स्वीकृति, ऋण राशि, अवधि और लागू शुल्क ऋणदाता के मूल्यांकन और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं। उधारकर्ताओं को ब्याज दरों, शुल्कों और अन्य शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए।payकिसी भी ऋण सुविधा का लाभ उठाने से पहले अपनी जिम्मेदारियों को ध्यानपूर्वक पढ़ लें।

निष्कर्ष

कर्नाटक में पहले से स्वीकृत उधारकर्ता खातों पर कुछ ईसीएलजीएस-संबंधित प्रावधान लागू रह सकते हैं, जो ऋणदाता के रिकॉर्ड और लागू एनसीजीटीसी गारंटी शर्तों पर निर्भर करता है। व्यापारियों को मौजूदा ऋण दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए, अपने ऋणदाता से खाते की स्थिति सत्यापित करनी चाहिए और पुनर्गठन आदि के संबंध में अद्यतन जानकारी के लिए आरबीआई-विनियमित संस्थानों पर भरोसा करना चाहिए।payप्रतिबद्धता संबंधी दायित्व और उपलब्ध व्यावसायिक वित्तपोषण विकल्प।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें