मॉर्गेज में डिस्काउंट पॉइंट्स: इनका क्या मतलब है और ये आपके लिए फायदेमंद हैं या नहीं, यह कैसे तय करें

ऋण प्रस्तावों में एक विकल्प शामिल हो सकता है pay कम ब्याज दर के बदले अग्रिम शुल्क। मॉर्टगेज मूल्य निर्धारण में, इसे इस प्रकार संदर्भित किया जाता है: बंधक में छूट अंक संरचनाओं।

इसमें अग्रिम भुगतान शामिल है payयह एक ऐसा उपाय है जो ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर को कम करता है। मुख्य विचारणीय बिंदु यह है कि क्या मासिक ब्याज दर में कमी से ब्याज की अवधि में ब्याज की दर में कमी आती है। payकर्ज़, उधारकर्ता द्वारा ऋण रखने की अवधि के दौरान शुरुआती लागत की भरपाई करता है। इसका मूल्यांकन ब्रेक-ईवन अवधि की गणना के माध्यम से किया जाता है।

यह मार्गदर्शिका बताती है कि डिस्काउंट पॉइंट कैसे काम करते हैं, एक उदाहरण देती है, उन्हें अन्य शुल्कों से अलग करती है, और उन कारकों की रूपरेखा प्रस्तुत करती है जो निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं।

मॉर्गेज में डिस्काउंट पॉइंट्स क्या होते हैं?

डिस्काउंट पॉइंट का मतलब है अग्रिम भुगतान किया गया ब्याज। लोन लेते समय आप ऋणदाता को एकमुश्त राशि देते हैं; इसके बदले में, अनुबंधित ब्याज दर कम हो जाती है। एक पॉइंट की कीमत ऋण राशि का 1% होती है, इसलिए ₹50 लाख के होम लोन पर, एक पॉइंट का मतलब है ₹50,000 का अग्रिम भुगतान। आमतौर पर, ब्याज दर में 0.125% से 0.25% तक की कटौती होती है, जो ऋणदाता और उत्पाद के अनुसार भिन्न हो सकती है। स्पष्ट रूप से कहें तो: पॉइंट प्रणाली अमेरिकी होम लोन का एक मानक और नामयुक्त फीचर है। भारतीय ऋणदाता शायद ही कभी इस नाम का उपयोग करते हैं, लेकिन यहाँ भी ब्याज दर में कमी के लिए बातचीत की गई फीस या अग्रिम शुल्क बनाम ब्याज दर के समझौते के रूप में वही आर्थिक सिद्धांत लागू होते हैं, इसलिए यह ढांचा सीधे भारतीय स्वीकृति पत्र को पढ़ने पर लागू होता है।

डिस्काउंट पॉइंट्स कैसे काम करते हैं? लागत और दर में कमी की व्याख्या

एक वास्तविक मामले के माध्यम से धन के लेन-देन का विश्लेषण करें। ऋण: ₹50 लाख, 20 वर्ष की अवधि, 9% की दर पर। एक पॉइंट खरीदा गया: ₹50,000 का भुगतान किया गया, दर घटकर 8.75% हो गई।

नोट: आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक EMI, ब्याज दर में कमी और बचत ऋणदाता के नियमों और शर्तों पर निर्भर करती है।

अवधि तक आयोजित, बिंदु payयह अपने आप में लगभग तीन गुना अधिक लाभ देता है। लेकिन यह वाक्यांश, जब इसे पूर्ण अवधि तक रखा जाता है, तो पूरे वाक्य को समाहित कर लेता है, जैसा कि ब्रेक-ईवन अनुभाग से पता चलता है।

डिस्काउंट पॉइंट्स बनाम ऋणदाता क्रेडिट: मुख्य अंतर

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

ऋणदाता द्वारा दिए जाने वाले क्रेडिट उसी व्यापार का उल्टा रूप हैं: ऋणदाता समापन लागतों को वहन करता है और उच्च ब्याज दर के माध्यम से उनकी वसूली करता है। पॉइंट्स उन नकदी संपन्न उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं जो ऋण की लंबी अवधि तक अवधि में बने रहने की योजना बना रहे हैं; क्रेडिट समापन के समय नकदी की कमी वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं। दोनों ही रोजमर्रा के अर्थ में छूट नहीं हैं; दोनों ही वित्तपोषण के विकल्प हैं जो यह तय करते हैं कि आप कब भुगतान करना पसंद करते हैं। pay.

भारतीय उधारकर्ताओं को एक और बात समझने की आवश्यकता है: उत्पत्ति या प्रसंस्करण शुल्क छूट का आधार नहीं है। प्रसंस्करण शुल्क pay ऋणदाता द्वारा ऋण स्वीकृत करने के कार्य के लिए आपको ब्याज दर में कोई छूट नहीं मिलती; इसका एकमात्र उद्देश्य ब्याज दर को कम करना है। यदि स्वीकृति पत्र में अग्रिम शुल्क का उल्लेख है, तो पूछें कि यह किस प्रकार का शुल्क है, क्योंकि इनमें से केवल एक ही शुल्क मासिक रूप से लागू होता है।

मॉर्टगेज डिस्काउंट पॉइंट्स पर ब्रेक-ईवन पॉइंट की गणना कैसे करें

1. पॉइंट्स की कीमत लीजिए। यहाँ: ₹50,000।
2. ब्याज दर में कटौती से मासिक EMI में होने वाली बचत को देखें। उदाहरण के लिए: लगभग ₹800।
3. खर्च को बचत से भाग दें। ₹50,000 ÷ ₹800 ≈ 63 महीने, लगभग 5 साल और 3 महीने।

यही पूरा फॉर्मूला है, और इसके आधार पर निर्णय लेने वाली मशीन सरल है: 63 महीने के बाद भी लोन जारी रखें, तो हर अगला महीना लाभ होगा; इससे पहले, पूर्व निर्धारित तरीके से लोन से बाहर निकल जाएं।payयदि आप किसी अन्य ऋणदाता से पुनर्वित्तपोषण लेते हैं, या संपत्ति बेचते हैं, तो शुल्क की अप्राप्त राशि व्यर्थ हो जाती है। किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले स्वयं गणना करके हिसाब लगा लें, और किसी भी ऐसे प्रस्ताव पर संदेह करें जो ब्रेक-ईवन तिथि का उल्लेख किए बिना 20 वर्षों की बचत का दावा करता है।

डिस्काउंट पॉइंट्स कब फायदेमंद होते हैं? Payक्या आप निर्णय लेना चाहते हैं? एक निर्णय चेकलिस्ट

निम्नलिखित स्थितियों में छूट अंक दिए जा सकते हैं:

• ऋण लेने वाला व्यक्ति गणना की गई ब्रेक-ईवन अवधि से आगे भी ऋण को अपने पास रखने की उम्मीद करता है।
• अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को प्रभावित किए बिना पर्याप्त अग्रिम धनराशि उपलब्ध है।
• कम ईएमआई उधारकर्ता की वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती है।

व्यवहार में, उधारकर्ता का व्यवहार जैसे कि पूर्वpayऋण का पुनर्भुगतान या पुनर्वित्तपोषण परिणाम को प्रभावित कर सकता है। यदि ऋण का भुगतान या पुनर्वित्तपोषण ब्रेक-ईवन अवधि से पहले किया जाता है, तो अग्रिम लागत पूरी तरह से वसूल नहीं हो सकती है।

अस्थिर ब्याज दरों वाले ऋणों के लिए, भविष्य में ब्याज दरों में होने वाले समायोजन से प्रभावी लाभ भी प्रभावित हो सकता है। payब्याज दर कम करने के लिए अग्रिम भुगतान करना।

निष्कर्ष

डिस्काउंट पॉइंट्स में लोन की अवधि के दौरान कम ब्याज दर के बदले में एक अग्रिम लागत शामिल होती है। वित्तीय परिणाम इस बात पर निर्भर करता है कि लोन कितने समय तक रखा जाता है, ब्याज दर में कितनी कमी की जाती है, और उधारकर्ता का व्यवहार कैसा होता है, जैसे कि पूर्व-भुगतान संबंधी जानकारी।payभुगतान या पुनर्वित्तपोषण।

ब्रेक-ईवन गणना यह मूल्यांकन करने का एक व्यावहारिक तरीका प्रदान करती है कि क्या अग्रिम निवेश payयह उचित हो सकता है। यदि ऋण इस अवधि से आगे भी जारी रहने की उम्मीद है, तो कम की गई मासिक किस्त उचित होगी। payभुगतान से प्रारंभिक लागत की भरपाई हो सकती है।

ऋण की शर्तें, ब्याज दरें और उधारकर्ता की प्राथमिकताएँ अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए निर्णय पर्सनल वित्तीय परिस्थितियों पर निर्भर करता है। शर्तें और आंकड़े समय के साथ बदल सकते हैं, और उधारकर्ताओं से अपेक्षा की जाती है कि वे आगे बढ़ने से पहले ऋणदाता से विवरण सत्यापित कर लें।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें