શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળામાં સંપત્તિ બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીતો પૈકીની એક છે. પરંતુ બજારમાં એવી અસંખ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે જે સામાન્ય માણસ માટે કયું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારું છે તે સમજવું મુશ્કેલ બનાવે છે. તેથી તે મૂંઝવણને દૂર કરવા માટે અમે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઓળખવા માટેના કેટલાક પરિમાણોની ચર્ચા કરી રહ્યા છીએ:

1. કોર્પસ કદ

સામાન્ય રીતે, જ્યારે લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ફિલ્ટર કરવાનું શરૂ કરે છે ત્યારે તેઓ સૌ પ્રથમ ફંડના ઐતિહાસિક વળતરને જુએ છે. પરંતુ હું પહેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તેમના AUM ના આધારે ફિલ્ટર કરવાનું પસંદ કરીશ. એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ (AUM) એ કુલ રકમ છે જે રોકાણકારોએ તે સ્કીમમાં રોકાણ કર્યું છે. સ્કીમનો કોર્પસ ખૂબ મોટો ન હોવો જોઈએ કારણ કે તે સ્કીમની વૃદ્ધિને ઓછું કરે છે અને ભંડોળ એટલું નાનું હોવું જોઈએ કે તે ફંડ મેનેજર માટે જોખમ વૈવિધ્યકરણને અશક્ય બનાવે છે. આમ, AUM પર નીચલી અને ઉપલી કેપ મૂકવી જોઈએ. તમે રૂ. 1,000 કરોડની નીચલી કેપ મૂકી શકો છો જ્યારે અપર કેપ ફંડના પ્રકાર પ્રમાણે બદલવી જોઈએ. લાર્જ-કેપ, મલ્ટી-કેપ અને મિડ-કેપ ફંડ્સ માટે તમે ~ 10,000 કરોડની અપર કેપ મૂકી શકો છો પરંતુ સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ માટે, તમારી પાસે ~ 3,000 કરોડની અપર કેપ હોવી જોઈએ.

2. ઐતિહાસિક પ્રદર્શન

રોકાણકારોએ 3, 5, 7 અને 10 વર્ષમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઐતિહાસિક કામગીરી તપાસવી જોઈએ. લાંબો સમય ક્ષિતિજ દર્શાવે છે કે ફંડે બજારની વિવિધ પરિસ્થિતિઓમાં કેવું પ્રદર્શન કર્યું છે. અને સ્કીમની તુલના તેના બેન્ચમાર્ક અને પીઅર ગ્રૂપ સાથે કરો. ફંડે તેના બેન્ચમાર્ક અને પીઅર ગ્રૂપને સતત આઉટપરફોર્મ કરવું જોઈએ.

3. ગુણોત્તર

પછી, રોકાણકારોએ બીટા, શાર્પ રેશિયો, સોર્ટિનો રેશિયો અને સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન જેવા વિવિધ આંકડાકીય ગુણોત્તર પણ જોવું જોઈએ. રોકાણકારોએ આ ગુણોત્તરની ગણતરી કરવાની જરૂર નથી; આ ગુણોત્તર ઘણી સાઇટ્સ પર ઉપલબ્ધ છે. જો કે, આ ગુણોત્તર શું દર્શાવે છે તેની તેમને જાણકારી હોવી જોઈએ.
a) બીટા - રોકાણકારો જે સૌથી સામાન્ય ગુણોત્તર જુએ છે તે પૈકી એક છે. તે દર્શાવે છે કે સ્કીમ તેના બેન્ચમાર્ક પર કેવી પ્રતિક્રિયા આપે છે. 1 કરતાં ઓછી બીટા ધરાવતી સ્કીમનો અર્થ છે, સૈદ્ધાંતિક રીતે, સ્કીમ બજાર કરતાં ઓછી અસ્થિર છે. બીજી બાજુ, 1 કરતાં વધુ બીટા સૂચવે છે કે સ્કીમ બજાર કરતાં વધુ અસ્થિર છે.
b) શાર્પ રેશિયો - તે માપે છે કે સ્કીમ દ્વારા જોખમના યુનિટ દીઠ જોખમમુક્ત દર એટલે કે પ્રમાણભૂત વિચલન કરતાં કેટલું વધારે વળતર આપવામાં આવ્યું છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તે જોખમ-સમાયોજિત વળતરની ગણતરી કરવા માટેનું એક માપ છે.
c) સોર્ટિનો રેશિયો - તે શાર્પ રેશિયો જેવો જ છે પરંતુ સામાન્ય પ્રમાણભૂત વિચલનને ધ્યાનમાં લેવાને બદલે તે નકારાત્મક વળતરનું પ્રમાણભૂત વિચલન લે છે. તેથી, તે સૂચિત કરે છે કે ડાઉનવર્ડ રિસ્કના યુનિટ દીઠ જોખમ-મુક્ત દર કરતાં સ્કીમે કેટલું વધારે વળતર આપ્યું છે.
d) પ્રમાણભૂત વિચલન - તે દર્શાવે છે કે સ્કીમનું કેટલું વળતર તેના સરેરાશ વળતરમાંથી વિચલિત થયું છે. પ્રમાણભૂત વિચલન જેટલું ઊંચું છે તે જોખમ છે કે સ્કીમ અપેક્ષિત સરેરાશ વળતર આપી શકશે નહીં.

4. ખર્ચ ગુણોત્તર

ખર્ચ ગુણોત્તર એ વાર્ષિક ચાર્જ છે જે રોકાણકારોએ લેવો પડે છે pay મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ (AMC)ને તેમના રોકાણના સંચાલન માટે. તેથી, તમે પસંદ કરેલી યોજનાઓનો ખર્ચ ગુણોત્તર તપાસો. તમારે ના કરવું જોઈએ pay શ્રેણીના સરેરાશ ખર્ચ ગુણોત્તર કરતાં વધુ.

5. ફંડ મેનેજરનો ઇતિહાસ

જો તમારી પાસે સારો ડ્રાઈવર ન હોય તો તમે રેસ જીતી શકતા નથી. ફંડની કામગીરીમાં ફંડ મેનેજર મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. તે તે વ્યક્તિ છે જે તમારા પૈસાનું સંચાલન કરશે. તેથી, તે મેનેજ કરી રહેલા અન્ય ફંડનું શિક્ષણ, ભૂતકાળનો અનુભવ અને કામગીરી તપાસો. અને તેની રોકાણની ફિલોસોફીને સમજવાનો પણ પ્રયાસ કરો.

6. તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાતી યોજનાઓમાં રોકાણ કરો

અંતે, રોકાણકારોએ તેમની જોખમ પ્રોફાઇલ અને લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટેના સમયના આધારે યોજનાઓ પસંદ કરવી જોઈએ. સામાન્ય રીતે, આક્રમક રોકાણકારોએ જોઈએ મલ્ટિ-કેપ અને મિડ-કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો, જ્યારે મધ્યમ રોકાણકારોએ લાર્જ-કેપ ફંડ અને બેલેન્સ્ડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ડેટ ફંડ અને બેલેન્સ્ડ ફંડમાં રોકાણ કરવું સમજદારીભર્યું છે.

તારણ:

ઉપરોક્ત પરિમાણોને અનુસરીને, તમે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શોધી શકો છો, પરંતુ જો તમે નિયમિતપણે રોકાણ કરો અને તમારા રોકાણને લાંબા સમય સુધી વધવા દો તો જ તમે ખૂબ જ મોટી સંપત્તિ બનાવી શકશો.