MSME લોનનો વ્યાજ દર
જો તમે નાનો વ્યવસાય ચલાવી રહ્યા છો અને ભંડોળ શોધી રહ્યા છો, તો યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે MSME લોનના વ્યાજ દરને સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. બેંકો અને NBFCs દ્વારા સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને તેમના વ્યવસાયને વધારવામાં સહાય કરવા માટે MSME લોન આપવામાં આવે છે. SME લોનનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 8% થી 25% સુધીનો હોય છે, જે ધિરાણકર્તા, લોનની રકમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને રિવોર્ડ પર આધાર રાખે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.
ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (CGTMSE) જેવી કેટલીક સરકાર સમર્થિત યોજનાઓ પણ વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. અરજી કરતા પહેલા દરોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે એક નાનો તફાવત પણ તમારા એકંદર ખર્ચને અસર કરી શકે છે. ટોચની બેંકો અને NFBC જેવા અગ્રણી ધિરાણકર્તાઓ સ્પર્ધાત્મક દરો અને લવચીક શરતો પ્રદાન કરે છે. તેથી, તમે શરૂઆત કરી રહ્યા છો કે સ્કેલિંગ કરી રહ્યા છો, નવીનતમ દરો તપાસો અને સ્માર્ટ પસંદગી કરો.
MSME લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો
વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતી વખતે, MSME લોનના વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરતા પરિબળોને સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
-
ક્રેડિટ સ્કોર: સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને MSME લોનનો ઓછો વ્યાજ દર મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે, જ્યારે નબળો સ્કોર તમને ઊંચા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે.
-
લોનની રકમ અને મુદત: મોટી લોન રકમ અથવા વધુ લાંબી મુદતpayવ્યાજ દર પર અસર કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સંકળાયેલા જોખમના આધારે વધુ ચાર્જ લઈ શકે છે.
-
વ્યવસાય પ્રોફાઇલ: SME લોનના વ્યાજ દર નક્કી કરતી વખતે તમારા વ્યવસાયની પ્રકૃતિ, ઉદ્યોગનો પ્રકાર અને એકંદર નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
-
કોલેટરલ પૂરી પાડવામાં આવેલ: કોલેટરલ આપવાથી ક્યારેક ઓછા વ્યાજ દર મેળવવામાં મદદ મળી શકે છે, કારણ કે તે ધિરાણકર્તાનું જોખમ ઘટાડે છે.
-
ધિરાણકર્તાની નીતિઓ: વ્યાજ દરો બેંકો અને NBFC માં અલગ અલગ હોઈ શકે છે, તેથી અરજી કરતા પહેલા બહુવિધ ઑફર્સની તુલના કરવી સમજદારીભર્યું છે.
MSME લોનના વ્યાજ દરની ગણતરી
MSME લોનના વ્યાજ દરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે સમજવાથી તમને તમારા નાણાકીય આયોજનને વધુ સારી રીતે કરવામાં મદદ મળી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, વ્યવસાયનો પ્રકાર, લોનની રકમ અને રિ-રે જેવા પરિબળોના આધારે દર નક્કી કરે છે.payment શબ્દ.
આરબીઆઈ દ્વારા નક્કી કરાયેલ બેઝ રેટ અથવા એમસીએલઆર (માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ બેઝ્ડ લેન્ડિંગ રેટ) ઘણીવાર શરૂઆતનો બિંદુ હોય છે. તેમાં, બેંકો તમારા જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે સ્પ્રેડ ઉમેરે છે, જે અંતિમ વ્યાજ દર બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો બેઝ રેટ 8% હોય અને તમારા જોખમનો સ્પ્રેડ 4% હોય, તો તમારો વ્યાજ દર 12% થઈ જાય છે. એસએમઈ લોનના વ્યાજ દર તમે કોલેટરલ આપો છો કે નહીં તેનાથી પણ પ્રભાવિત થઈ શકે છે. ઓનલાઈન લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને EMI ની ગણતરી કરવાથી માસિક અંદાજ કાઢવામાં મદદ મળી શકે છે. payમીન્ટ્સ.
MSME લોનના વ્યાજ દરો પર તમારા વ્યવસાય ક્રેડિટ સ્કોરની અસર
તમારા બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર તમને ઓફર કરવામાં આવનાર MSME લોનના વ્યાજ દર નક્કી કરવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરનો ઉપયોગ તમે રિ-રિઝર્વેશન સાથે કેટલા વિશ્વસનીય છો તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરે છે.payઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર (સામાન્ય રીતે 750 કે તેથી વધુ) સૂચવે છે કે તમારો વ્યવસાય જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનું સંચાલન કરે છે, જેના પરિણામે વ્યાજ દર ઓછા થઈ શકે છે.
બીજી બાજુ, જો તમારો સ્કોર ઓછો હોય, તો બેંકો તમને ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઉધાર લેનારા ગણી શકે છે અને SME લોન માટે વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરી શકે છે અથવા તમારી અરજીને નકારી પણ શકે છે. સ્કોર તમારા ભૂતકાળના અનુભવથી પ્રભાવિત થાય છે.payઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ, બાકી દેવાં, અને ઘણું બધું. તેથી, લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને તપાસવો અને તેમાં સુધારો કરવો એ સમજદારી છે. એક નાનો સુધારો પણ તમારા વ્યાજ દરમાં મોટો ફરક લાવી શકે છે. pay.