પ્રોપર્ટી સામે MSME લોન કેવી રીતે મેળવવી

MSME ના નાના વ્યવસાય માલિકોને સસ્તા વ્યાજ દરે સમયસર જરૂરી નાણાં મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરવો પડે છે. મિલકત સામે MSME લોન ઉદ્યોગસાહસિકોને ઘણા ફાયદા આપે છે. માલિકો જ્યારે તેમની માલિકીની સંપત્તિને સુરક્ષા તરીકે ઓફર કરે છે ત્યારે તેઓ ઓછા દરે નોંધપાત્ર ભંડોળ મેળવી શકે છે. તેમના કાર્યોને વધારવા અથવા આધુનિક ટેકનોલોજીમાં રોકાણ કરવા માંગતા કંપનીઓ યોગ્ય રીતે વિકાસ કરવા અને પૂરતી કાર્યકારી મૂડી જાળવવા માટે વ્યવસાય લોન પર આધાર રાખી શકે છે.

ચાલો અન્વેષણ કરીએ, MSME માટે મિલકત સામેની લોન શું છે, તેના લાભો, પાત્રતા માપદંડો અને એક માટે કેવી રીતે અરજી કરવી. અને MSMEs દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા પડકારો અને તેમને દૂર કરવા માટે ઉપલબ્ધ ઉકેલો, આ આવશ્યક નાણાકીય સાધનની વ્યાપક સમજને સુનિશ્ચિત કરીને.

મિલકત સામે MSME લોન શું છે?

રિયલ એસ્ટેટ સામે MSME લોન એ એક સુરક્ષિત લોન છે જે વ્યવસાયોને તેમની રહેણાંક, વાણિજ્યિક અથવા ઔદ્યોગિક મિલકત કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકીને ભંડોળ ઉછીના લેવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં, આ પ્રકારની લોનનો હેતુ મોટી લોનની રકમ, લાંબા સમય સુધી ઓફર કરવાનો છે payપાછલી શરતો અને સસ્તા વ્યાજ દરો.

તે કેવી રીતે કામ કરે છે

• મિલકતની કિંમત મહત્તમ લોનની રકમ નક્કી કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર મિલકતના બજાર મૂલ્યના 75 થી 90 ટકા વચ્ચે ઓફર કરે છે.
• ધિરાણકર્તાને માલિકી હક લીધા વિના ઉધાર લેનાર પાસેથી મિલકતની સુરક્ષા મળે છે.
• જો ઉધાર લેનાર પૈસા લેવાનું બંધ કરી દે તો payધિરાણકર્તા પૈસા પાછા મેળવવા માટે સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગમાં લેવાતી સંપત્તિ વેચી શકે છે.

મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. નોંધપાત્ર લોનની રકમ: મોટા પાયે પ્રોજેક્ટને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે યોગ્ય, પ્રોપર્ટી-બેક્ડ લોન અન્ય MSME લોન વિકલ્પોની સરખામણીમાં ઊંચી મર્યાદા પૂરી પાડે છે.
2. લવચીક રીpayment શરતો: ફરીpayમેન્ટ પીરિયડ 5 થી 15 વર્ષ સુધીનો હોઈ શકે છે, જે વ્યવસાયો માટે નાણાકીય આયોજન કરવાનું સરળ બનાવે છે.
3. નીચા વ્યાજ દરો: આ લોનની સુરક્ષા દેવાદારોને ઓછા વ્યાજ દરનો આનંદ માણવામાં મદદ કરે છે જે તેમના લોન પરના નાણાં બચાવે છે.

અસુરક્ષિત લોનથી તફાવત

મિલકત સામે MSME લોન પ્રક્રિયા અસુરક્ષિત લોન દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ સ્ટેન્ડિંગ પર આધાર રાખવાને બદલે સંપત્તિ સુરક્ષા દ્વારા વધુ સારી શરતો પૂરી પાડે છે. MSMEs તેના સસ્તા ધિરાણ વિકલ્પોને કારણે આ લોનનો ઉપયોગ કરે છે.

કેસ ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરો

અમદાવાદના પ્રિન્ટિંગ પ્રેસના માલિકે આધુનિક ઉત્પાદન સાધનો ખરીદવા માટે MSME માટે મિલકત સામે લોનનો ઉપયોગ કર્યો જેનાથી તેમના ઉત્પાદન ઉત્પાદનમાં 40% વધારો થયો. આ લોનના કારણે તેમના નવા ગ્રાહકોએ તેમને તેમના વ્યવસાયિક કામગીરીમાં વધારો કરવાની મંજૂરી આપી.

મિલકત સામે MSME લોનના ફાયદા:

મિલકત સામે MSME લોન ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે જે તેમને નાના અને મધ્યમ વ્યવસાય માલિકો માટે અગ્રણી ભંડોળ પસંદગી બનાવે છે.

1. ઉચ્ચ લોનની રકમ

લોન સિસ્ટમ ઉધાર લેનારાઓને ભંડોળની ઍક્સેસ આપે છે જેનો ઉપયોગ તેઓ તેમના વ્યવસાયિક કામગીરીને વધારવા માટે ઘણી રીતે કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારાઓને તેમની મિલકતના મૂલ્યના આધારે ₹10 કરોડ અને તેથી વધુ ભંડોળની ઍક્સેસની મંજૂરી આપે છે.

2. નીચા વ્યાજ દરો

મિલકત દ્વારા સુરક્ષિત લોન પર સામાન્ય રીતે દર વર્ષે 8-9% થી શરૂ થતા અસુરક્ષિત લોન કરતા ઓછા વ્યાજ દર હોય છે. લોકો pay આ લોન વિકલ્પને કારણે તેઓ ઘટાડેલા દરે તેમની લોન પરત કરે છે.

3. લવચીક રીpayment વિકલ્પો

ઋણ લેનારાઓ તેમની રી કસ્ટમાઇઝ કરી શકે છેpayમાસિક, ત્રિમાસિક અથવા તો બલૂન વચ્ચેની પસંદગીની યોજનાઓ payમેન્ટ, તેમના રોકડ પ્રવાહના આધારે.

4. બહુહેતુક ઉપયોગ

મિલકત સામે MSME લોન દ્વારા મેળવેલ ભંડોળનો ઉપયોગ આ માટે કરી શકાય છે:

• કામગીરી વિસ્તારવી અથવા નવી શાખાઓ ખોલવી.
• ટેકનોલોજી અથવા મશીનરી અપગ્રેડમાં રોકાણ.
• કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોનું સંચાલન.
• હાલના દેવાનું એકીકરણ.

વાસ્તવિક જીવનમાં સફળતા

બેંગલુરુમાં એક નાના પાયે બેકરીએ નવી ઉત્પાદન સુવિધા સ્થાપવા માટે રિયલ એસ્ટેટ સામે MSME લોનનો ઉપયોગ કર્યો. એક વર્ષની અંદર, તેમની આવકમાં 60% વધારો થયો, જેનાથી તેઓ મોટા બજાર હિસ્સાને મેળવવા સક્ષમ બન્યા.

આ લાભો નાણાકીય સ્થિરતા સાથે સમાધાન કર્યા વિના વ્યવસાયના વિકાસને ટેકો આપવા માટે પ્રોપર્ટી-બેક્ડ લોનના મહત્વને રેખાંકિત કરે છે.

મિલકત સામે MSME લોન માટે પાત્રતા માપદંડ:

લોન અરજી શરૂ કરતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમે લાયક બનવા માટે બધી ધિરાણકર્તા આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરો છો. લોનની આવશ્યકતાઓ જાણવાથી તમને તમારી અરજી વધુ સારી રીતે તૈયાર કરવામાં મદદ મળે છે જે તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને વધારે છે.

સામાન્ય જરૂરિયાતો

1. મિલકતની માલિકી: ઉધાર લેનાર પાસે ગીરવે મૂકવામાં આવેલી મિલકતની માલિકી હોવી જોઈએ, જે વિવાદો અથવા પૂર્વાધિકારથી મુક્ત હોવી જોઈએ.
2. વ્યવસાય નોંધણી: એન્ટરપ્રાઇઝ સરકારી માર્ગદર્શિકા હેઠળ MSME તરીકે નોંધાયેલ હોવું આવશ્યક છે.
3. ક્રેડિટ સ્કોર: ૭૦૦ કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂરીની શક્યતા વધારે છે.
4. નાણાકીય સ્થિરતા: સતત આવક અને ફરીpayધિરાણકર્તાઓ માટે મેન્ટ ક્ષમતા એ મુખ્ય વિચારણા છે.

વિશિષ્ટ MSME આવશ્યકતાઓ

• વ્યવસાયનું ટર્નઓવર MSMEs (મધ્યમ સાહસો માટે ₹250 કરોડ સુધી) માટે નિર્ધારિત મર્યાદામાં આવવું જોઈએ.
• ગીરવે મૂકેલી મિલકત માન્ય શહેરી અથવા અર્ધ-શહેરી ઝોનમાં સ્થિત હોવી જોઈએ.

યોગ્યતા સુધારવા માટેની ટિપ્સ

• પ્રોપર્ટી પેપર્સ, બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ્સ અને ઓડિટેડ ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ્સ સહિત યોગ્ય દસ્તાવેજોની ખાતરી કરો.
• હકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ અને સ્પષ્ટ પુનઃપ્રાપ્તિ જાળવી રાખોpayશાહુકારનો વિશ્વાસ વધારવા માટેનો ઇતિહાસ.

આ માપદંડો ખાતરી કરે છે કે મિલકત સામે MSME લોન ફક્ત સારા નાણાકીય પ્રદર્શન કરનારાઓને જ સારી વ્યવસાયિક તૈયારીમાં મદદ કરે છે.

મિલકત સામે MSME લોન માટે અરજી કરવાના પગલાં:

પ્રોપર્ટી કોલેટરલ દ્વારા MSME લોન મેળવવા માટે સુવ્યવસ્થિત તૈયારીની જરૂર પડે છે અને તે એક સરળ વ્યવસ્થિત માર્ગને અનુસરે છે. અમે નીચેના વિભાગમાં સમગ્ર અરજી પ્રક્રિયાને તબક્કાવાર સમજાવીશું.

પગલું 1: તમારી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો: 

તમારા ચોક્કસ હેતુઓ સાથે તમારે કયા પૈસા ઉધાર લેવાની જરૂર છે તે નક્કી કરો.

પગલું 2: મિલકત મૂલ્યાંકન તપાસો: 

તમારી મિલકતનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય સમજવા માટે તેનું વ્યાવસાયિક મૂલ્યાંકન મેળવો.

પગલું 3: દસ્તાવેજો તૈયાર કરો: 

જરૂરી કાગળનું સંકલન કરો, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• મિલકત માલિકીના દસ્તાવેજો.
• જીએસટી નોંધણી અને GST પ્રમાણપત્રો.
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ, IT રિટર્ન અને પ્રોફિટ-લોસ સ્ટેટમેન્ટ જેવા નાણાકીય રેકોર્ડ.

પગલું 4: શાહુકાર પસંદ કરો: 

ઓનલાઈન ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ દરો શોધવા માટે તમામ બેંક અને NBFC લોન વિકલ્પોની સમીક્ષા કરો.

પગલું 5: અરજી સબમિટ કરો: 

ઇન્ટરનેટ દ્વારા તમારી અરજી સબમિટ કરો અથવા બધા જરૂરી કાગળો સાથે ધિરાણકર્તાની ઑફિસની મુલાકાત લો.

સરળ પ્રક્રિયા માટે ટિપ્સ

• અવ્યવસ્થિત અને કાનૂની સમસ્યાઓથી મુક્ત મિલકતના રેકોર્ડ જાળવો.
• એક વ્યાપક વ્યવસાય યોજના સબમિટ કરો જે ભંડોળના ઉપયોગની રૂપરેખા આપે છે અને ફરીથીpayવિચાર વ્યૂહરચના.

નવી મશીનરી ખરીદવાનું આયોજન કરતી MSME, દાખલા તરીકે, રોજ-બ-રોજના નાણાંકીય તાણ વિના સંપાદન માટે ધિરાણ કરવા માટે MSME માટે મિલકત સામે લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

મિલકત સામે લોન સુરક્ષિત કરવામાં MSME દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા પડકારો:

મિલકત સામે MSME લોનના ફાયદા અસંખ્ય છે પરંતુ નાના વ્યવસાય માલિકોને અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન મુશ્કેલ પગલાંનો સામનો કરવો પડે છે. મિલકત-સમર્થિત લોનમાંથી મહત્તમ પરિણામો પ્રાપ્ત કરવા માટે MSMEs એ આ મુશ્કેલીઓ દૂર કરવાની જરૂર છે.

1. લાંબી પ્રક્રિયા સમય

લોન મંજૂરી માટે અનેક તબક્કાના પરીક્ષણો થાય છે જેમાં સંપૂર્ણ મિલકત અહેવાલો, કાનૂની મંજૂરીઓ અને નાણાકીય તપાસની જરૂર પડે છે. સંપૂર્ણ સમીક્ષા પ્રક્રિયામાં અપેક્ષા કરતાં વધુ સમય લાગે છે અને ઘણીવાર તે પૂર્ણ થવામાં અઠવાડિયા કે મહિનાઓ લાગે છે. ઝડપી ભંડોળ મેળવવા માંગતા નાના વ્યવસાયોને રાહ જોવાના સમયગાળાનો સામનો કરવો પડે છે જે તેમને આગળ વધતા અટકાવે છે અથવા રોકડ સમસ્યાઓનો સામનો કરે છે.

• તે કેમ થાય છે: ધિરાણકર્તાઓએ લોન મંજૂર કરતાં પહેલાં મિલકત વિવાદોથી મુક્ત, સચોટ મૂલ્યની અને કાયદેસર રીતે સુસંગત છે તેની ખાતરી કરવાની જરૂર છે.
• વ્યવસાયો પર અસર: લાંબા સમય સુધી મંજૂરીનો સમયગાળો એમએસએમઈને વૈકલ્પિક, ઘણીવાર વધુ ખર્ચાળ, ધિરાણ વિકલ્પો શોધવા માટે દબાણ કરી શકે છે.

2. વ્યાપક દસ્તાવેજીકરણ

લોન માટે અરજી કરવા માટે વ્યવસાયોને મિલકતની માલિકી, વ્યવસાય અધિકૃતતા, કર અને નાણાકીય કામગીરી વિશેના આવશ્યક દસ્તાવેજોનો સંપૂર્ણ સંગ્રહ સબમિટ કરવાની જરૂર પડે છે. બિન-પરંપરાગત ક્ષેત્રોમાં નાના વ્યવસાયોને તેમના કાર્યોના ભાગ રૂપે મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજો એકત્રિત કરવામાં અને સાચવવામાં મુશ્કેલી પડે છે.

• MSME દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા પડકારો: વ્યવસાય માલિકો જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરવા અને તપાસવા માટે નિષ્ણાતો પર આધાર રાખે છે જેનાથી તેમના સંચાલન ખર્ચમાં વધારો થાય છે.
• ઉદાહરણ: કાનપુરના વેપારીને તેમના ઉત્પાદન વિસ્તરણમાં વિલંબ કરવો પડ્યો કારણ કે જરૂરી દસ્તાવેજો ગુમ થવાને કારણે ધિરાણકર્તાઓએ તેમની લોન અરજીઓ નકારી કાઢી હતી.

3. મિલકતનું અન્ડરવેલ્યુએશન

મિલકત મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનારાઓને કેટલા પૈસા આપવા તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ રિયલ એસ્ટેટનું મૂલ્ય ઘટાડે છે ત્યારે તેઓ MSMEs કેટલું ઉધાર લઈ શકે છે તે ઘટાડે છે. રિયલ એસ્ટેટ બજારમાં ઝડપી પરિવર્તનની સંભાવના ધરાવતા સ્થળોએ વ્યવસાયોને યોગ્ય લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી પડે છે.

• તે કેમ થાય છે: રૂઢિચુસ્ત મૂલ્યાંકન ઘણીવાર ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડવા માટે કરવામાં આવે છે, ખાસ કરીને અસ્થિર બજારની પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન.
• દેવાદારો માટે પરિણામો: MSMEs પાસે અપૂરતા ભંડોળનો અંત આવી શકે છે, જે તેમને વધારાની લોન મેળવવા અથવા વૃદ્ધિની પહેલને મુલતવી રાખવાની ફરજ પાડે છે.

પડકારોને દૂર કરવાના ઉકેલો

1. ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ ધિરાણકર્તાઓને પસંદ કરો: બેંકો અને NBFC એ વધુ સારી લોન પ્રક્રિયાઓ બનાવી છે જે ઝડપી કામ કરે છે અને MSME માટે ઓછા કામની જરૂર પડે છે. ઝડપથી લોન મેળવવા માટે તમારે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ તરફ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે.
2. વ્યવસાયિક મૂલ્યાંકનકારો સાથે કામ કરો: સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકનકારોની નિમણૂક એ યોગ્ય મિલકત મૂલ્યાંકન સુનિશ્ચિત કરે છે, જે વ્યવસાયોને વધુ લોનની રકમ સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.
3. સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજનાઓનું અન્વેષણ કરો: લોન કાર્યક્રમોને કારણે MSME માટે મિલકત સામે લોન મેળવવા માંગતા વ્યવસાયોને ઝડપી પ્રક્રિયા અને સરળ અરજી પગલાંનો અનુભવ થયો.
4. લીવરેજ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ: ઓનલાઈન ધિરાણ પ્લેટફોર્મ્સ સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયાઓ ધરાવે છે, જે નોંધપાત્ર રીતે મંજૂરીની સમયરેખા અને પેપરવર્ક ઘટાડે છે.

આ વ્યવસાયિક પડકારોને ઉકેલોની જરૂર છે જેથી MSMEs મિલકત-સમર્થિત ધિરાણની લોન સુગમતા અને વૃદ્ધિ સંભાવનાનો સંપૂર્ણ ઉપયોગ કરી શકે.

મિલકત સામે MSME લોન માટેની લોકપ્રિય યોજનાઓ અને વિકલ્પો:

ભારતમાં બહુવિધ ધિરાણ સાધનો અસ્તિત્વમાં છે જે MSMEs ને તેમની મિલકતનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરતી વખતે ભંડોળ મેળવવા દે છે. બહુવિધ ધિરાણ સ્ત્રોતો વ્યવસાય માલિકોને મિલકત-સમર્થિત ધિરાણ વિકલ્પો પૂરા પાડે છે જે તેમની બજાર સ્થિતિ અને આર્થિક સ્થિતિને અનુરૂપ હોય છે.

સરકારી યોજનાઓ

સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ, જેને CGTMSE તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે:

• આ સ્કીમ કોલેટરલ ફ્રી લોન આપવા માટે બનાવવામાં આવી છે. જ્યારે પ્રાથમિક રીતે અસુરક્ષિત લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે સુરક્ષિત લોનને પણ સમર્થન આપે છે, જે વ્યવસાયોને મોટી રકમ ઉછીના લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
• લોનની રકમ: ₹2 કરોડ સુધીની લવચીક શરતો.
• ઉદાહરણ: કોઈમ્બતુરમાં એક ઉત્પાદકે કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા અને નિકાસ ક્ષમતા વધારવા માટે CGTMSE-સમર્થિત લોનને પ્રોપર્ટી-બેક્ડ લોન સાથે જોડી.

મુદ્રા લોન:

• પ્રારંભિક સેટઅપ અથવા વિસ્તરણ માટે ભંડોળની જરૂર હોય તેવા સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે આ લોન તૈયાર કરવામાં આવી છે.
• જ્યારે તેઓ મુખ્યત્વે અસુરક્ષિત લોન પૂરી પાડે છે, ઘણા ઉધાર લેનારાઓ તેમને વધુ ભંડોળ માટે MSME માટે મિલકત સામે લોન સાથે જોડે છે.
• લોનની રકમ: લોનની રકમ ₹10 લાખ (તરુણ) થી ₹50,000 (શિશુ) વચ્ચે બદલાય છે.

બેંક અને NBFC ઓફરિંગ્સ

HDFC, ICICI અને SBI જેવી બેંકો તેમજ NBFC જેવી કે ઈન્ડેલ મની, પ્રોપર્ટી પ્રોડક્ટ્સ સામે સ્પર્ધાત્મક MSME લોન વિકસાવી છે જે નાના વ્યવસાયોને લાભ આપે છે.

મુખ્ય વિશેષતાઓ:

• લોનની રકમ ₹10 કરોડ કે તેથી વધુ છે.
• વ્યાજ દરો 8-10% થી શરૂ થાય છે, જે ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતા અને મિલકતના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.
• Repay15 વર્ષ સુધીનો કાર્યકાળ.

લાભો:

• પ્રામાણિકતા માટે જાણીતી સંસ્થાઓ ગ્રાહકો માટે સ્પષ્ટ નિયમો જાળવે છે અને જરૂર પડ્યે સહાય પૂરી પાડે છે.
• બેંકો અને NBFCs વારંવાર વધઘટ થતા રોકડ પ્રવાહ સાથે MSME માટે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ જેવા કસ્ટમાઇઝ્ડ સોલ્યુશન્સ ઓફર કરે છે.

ડિજિટલ લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ્સ

લેન્ડિંગકાર્ટ રેઝર સહિત ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મpay ટેકનોલોજીમાં પ્રગતિને કારણે અને નિયોગ્રોથે MSME ભંડોળમાં ફેરફાર કર્યો છે. આ ડિજિટલ સોલ્યુશન્સ વિવિધ વ્યવસાયો માટે મૂડીને વધુ સુલભ બનાવીને ધિરાણના લેન્ડસ્કેપને ફરીથી આકાર આપી રહ્યા છે: આ પ્લેટફોર્મ ઓફર કરે છે:

• ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ નાણાકીય અરજીઓની સ્વીકૃતિને ઝડપી બનાવે છે.
• ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ.
• ડિજિટલ લોન એપ્લિકેશનો સ્પષ્ટ પગલાં દર્શાવે છે જે ગ્રાહકોને તેમની લોનની પ્રગતિને અનુસરવાની મંજૂરી આપે છે જ્યારે તે સિસ્ટમમાં આગળ વધે છે. 
• લવચીક પુpayવ્યવસાયની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ મેન્ટ વિકલ્પો.

ઉદાહરણ

પુણેના એક સ્ટાર્ટઅપને ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા MSME ફાઇનાન્સિંગ મળ્યું જેણે 10 દિવસમાં સંપત્તિનો ઉપયોગ કરીને સુરક્ષિત લોન મંજૂર કરી. ભંડોળથી કંપનીને અદ્યતન ઉત્પાદન સાધનો ખરીદવા અને 300% ઉત્પાદકતામાં વધારો અને સારા નાણાકીય પરિણામો બંને પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી મળી.

શા માટે MSME એ આ વિકલ્પોનું અન્વેષણ કરવું જોઈએ

1. ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હવે ઝડપી નિર્ણયો અને નાણાંની ડિલિવરી પૂરી પાડે છે જે સમયની મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતો સાથે વ્યવસાયોને અનુકૂળ આવે છે.
2. અનુરૂપ ઉકેલો: લવચીક પુનઃ પ્રતિpayસુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ઘટકોને સંયોજિત કરીને હાઇબ્રિડ લોનની યોજના ધરાવે છે, દરેક વ્યવસાયની જરૂરિયાત માટે ઉત્પાદન છે.
3. વ્યાપક આધાર: સરકારી કાર્યક્રમો અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ બંને તેમના લોન ગ્રાહકોને તેમની લોનનો વધુ સારી રીતે ઉપયોગ કરવા માટે નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.

આ વિકલ્પોનું અન્વેષણ કરવાથી MSME ને ટકાઉ વૃદ્ધિ અને વિકાસ માટે જરૂરી ધિરાણ સુરક્ષિત કરવા માટે સશક્ત બનાવી શકાય છે.

ઉપસંહાર

ભારતીય નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે, મિલકત સામે MSME લોન ભંડોળ મેળવવાનો એક મહત્વપૂર્ણ માર્ગ છે. તે વ્યવસાયોને તેમના કાર્યોને વધારવા અને નાણાકીય રીતે સફળ થવા માટે જરૂરી નાણાં આપે છે. વ્યવસાયો આકર્ષક દરે મોટી બેંક લોન મેળવવા અને આજના ઝડપથી બદલાતા બજારમાં સ્પર્ધાત્મક રહેવા માટે તેમની માલિકીની મિલકતનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરે છે.

MSME ઉધાર લેનારાઓ જે લોન કોલેટરલ તરીકે મિલકતનો ઉપયોગ કરે છે તેઓ તેમની સુવિધાઓ અને સિસ્ટમો વિકસાવવા તેમજ રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોનું સંચાલન કરવા માટે ભંડોળ મેળવીને મહત્તમ સુગમતા મેળવે છે. સારા નાણાકીય આયોજનથી MSMEs ભારતના આર્થિક વિકાસને સેવા આપતા નાણાંના મુદ્દાઓને વધુ સારી રીતે હેન્ડલ કરી શકે છે.

એક વ્યવસાય માલિક તરીકે તમે MSME ફાઇનાન્સિંગ દ્વારા મિલકતોનો લોન કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને વિકાસના નવા માર્ગો ખોલી શકો છો.

મિલકત સામે MSME લોન માટે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો:

૧. મિલકત સામે MSME લોન શું છે અને તેનાથી વ્યવસાયોને કેવી રીતે ફાયદો થાય છે?

જવાબ. નાના વ્યવસાયો તેમની માલિકીની મિલકતનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરીને ભંડોળની વધુ ઍક્સેસ મેળવી શકે છે MSME લોન. લોન પ્રકાર નીચા દરો અને બહુવિધ રિફંડ સાથે મોટી ઉધાર મર્યાદા ઓફર કરે છેpayમેન્ટ વિકલ્પો. MSMEs આ લોનનો લાભ ત્યારે મેળવે છે જ્યારે તેઓ દૈનિક રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરતી વખતે તેમના વ્યવસાયને વધારવા અથવા સાધનો ખરીદવા માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરે છે.

2. MSME માટે મિલકત સામે લોન માટે હું કેવી રીતે અરજી કરી શકું?

જવાબ: મિલકત સામે સુરક્ષિત MSME લોન માટે અરજી કરવા માટે, આ પગલાં અનુસરો:

પગલું 1: તમારી ભંડોળની જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો.

પગલું 2: મિલકતની કિંમત અને યોગ્યતા તપાસો.

પગલું 3: માલિકીનો પુરાવો, નાણાકીય રેકોર્ડ અને વ્યવસાય નોંધણી જેવા જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો.

પગલું 4: તમારી અરજી બેંક, NBFC અથવા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સબમિટ કરો. યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર ઝડપી મંજૂરીની ખાતરી કરે છે.

૩. મિલકત સામે લોન માટે અરજી કરતી વખતે MSMEs ને કયા પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે?

જવાબ: મિલકત સામે MSME લોન મેળવતી વખતે MSMEs ને ઘણીવાર લાંબો પ્રક્રિયા સમય, વ્યાપક દસ્તાવેજીકરણ અને મિલકતનું ઓછું મૂલ્યાંકન જેવા પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. આ પડકારોને દૂર કરવા માટે, સરળ પ્રક્રિયાઓ પ્રદાન કરતા ધિરાણકર્તાઓ પસંદ કરો, વ્યાવસાયિક મૂલ્યાંકનકારોને ભાડે રાખો અને વધારાના સમર્થન માટે રિયલ એસ્ટેટ સામે MSME લોન જેવી સરકારી યોજનાઓનું અન્વેષણ કરો.

4. પુનઃ શું છે?payમિલકત સામે MSME લોન માટે શરતો શું છે?

જવાબ આ રીpayરિયલ એસ્ટેટ સામે MSME લોન માટેનો સમયગાળો 15 વર્ષ સુધીનો હોઈ શકે છે, જે ધિરાણકર્તા અને લોનની રકમના આધારે છે. આ સુગમતા MSMEs ને રોકડ પ્રવાહને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે, વ્યવસાયો ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ પરથી MSME માટે મિલકત સામે લોન જેવા વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકે છે જેમાં અનુરૂપ યોજનાઓનો સમાવેશ થાય છે.