IIFL ફાયનાન્સ લિ., ભારતની સૌથી મોટી નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓમાંની એક (NBFC) અને ઓપન ફાઇનાન્શિયલ ટેક્નોલોજીસ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ, એશિયાના સૌથી મોટા SME કેન્દ્રિત નિયો-બેંકિંગ પ્લેટફોર્મે આજે ભારતની શરૂઆત કરવા માટે સંયુક્ત સાહસ (JV)ની જાહેરાત કરી છે. સૌપ્રથમ નિયોબેંક કે જે માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSME) ની બેંકિંગ અને ક્રેડિટ જરૂરિયાતો પૂરી કરશે. સંયુક્ત સાહસ કંપનીની પ્રારંભિક મૂડી રૂ. 120 કરોડ હશે. IIFL ફાઇનાન્સ અને ઓપન વચ્ચે JV કમ્પોઝિશન 51:49 છે. સંયુક્ત સાહસનું નામ IIFL ઓપન ફિનટેક પ્રાઇવેટ લિમિટેડ* હશે.

ભારતમાં 63.3 મિલિયન MSME છે જેમાંથી 99% સૂક્ષ્મ સાહસો છે. આ સેગમેન્ટની બેન્કિંગ અને બિઝનેસ જરૂરિયાતો મધ્યમ ઉદ્યોગો કરતાં ઘણી અલગ છે. આ સેગમેન્ટ મોટાભાગે બિનસલામત રહે છે કારણ કે મોટી નાણાકીય સંસ્થાઓએ ક્યારેય આ સેગમેન્ટ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું નથી. આનું એક કારણ ક્રેડિટ એસેસમેન્ટ માટે અપૂરતો ડેટા છે. આ સેગમેન્ટમાં ધિરાણની માંગ સતત વધી રહી છે અને ઔપચારિક માધ્યમો દ્વારા ધિરાણનો પુરવઠો ઓછો છે. વધુમાં, આ સેગમેન્ટની પર્સનલ ફાઇનાન્સ અને બિઝનેસ ફાઇનાન્સ જરૂરિયાતો વચ્ચે ખૂબ જ પાતળો તફાવત છે. આને પહોંચી વળવા માટે, IIFL ફાયનાન્સ તેના ગ્રાહકોને વધારાની સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ઓપનના કન્ઝ્યુમર નિયો-બેંકિંગ પ્લેટફોર્મનો લાભ લેશે. IIFL ફાઇનાન્સ અને ઓપનનો ઉદ્દેશ્ય આ સેગમેન્ટની નાણાકીય જરૂરિયાતોને લક્ષ્ય બનાવવાનો છે. JV એ તમામ હિસ્સેદારો માટે જીત-જીત છે.

ઓપન પાસે તેના ઓપન મની પ્લેટફોર્મ પર 2.3 મિલિયનથી વધુ નાના અને મધ્યમ વેપારી વેપારીઓ છે. તેની સ્થાપના 2017 માં અનીશ અચ્યુથન, મેબેલ ચાકો, ડીના જેકબ અને અજીશ અચ્યુથન દ્વારા કરવામાં આવી હતી અને તેની પાસે મજબૂત ટેક્નોલોજી સ્ટેક છે, જેનો ઉપયોગ સમગ્ર ભારતમાં બેંકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ JV દ્વારા, ઓપનને JV ને ટેક્નોલોજી સેવાઓ ઓફર કરવા માટે ગ્રાહક દીઠ રિકરિંગ વાર્ષિક SAAS ફી મળશે. વધુમાં, તેઓ તેમના પ્લેટફોર્મ પર વેપારીઓને નવીન ધિરાણ ઉકેલો પ્રદાન કરવા માટે IIFL ફાઇનાન્સના ધિરાણ પુસ્તક અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરનો લાભ ઉઠાવી શકશે. કોઈપણ ધિરાણ/ફર્સ્ટ લોસ ડિફોલ્ટ ગેરંટી જોખમ લીધા વિના ઓપન દ્વારા ધિરાણ ઉકેલો ઓફર કરી શકાય છે. ઓપનને આપવામાં આવેલ ધિરાણ સોલ્યુશન્સ માટે જનરેટ થતી ફીમાંથી વધારાની આવક મળશે.

IIFL ફાયનાન્સના 8 લાખથી વધુ ગ્રાહકો છે અને 3000 સ્થળોએ હાજરી છે. IIFL ફાઇનાન્સની લોન બુકના 95% થી વધુ સૂક્ષ્મ સાહસોને પૂરી કરે છે. આ સંયુક્ત સાહસ સાથે, IIFL ફાઇનાન્સ તેના તમામ ગ્રાહકોને નિયો-બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવા સક્ષમ બનશે. બેંકિંગ, એકાઉન્ટિંગ, બિલિંગ અને સમાધાન સેવાઓ IIFL ફાયનાન્સના ગ્રાહકોને એક ક્લિક પર આપવામાં આવશે. આનાથી વપરાશકર્તાના વ્યાપાર વ્યવહારમાં સંપૂર્ણ આંતરદૃષ્ટિ મેળવવામાં મદદ મળશે જે વધુ સારી રીતે અન્ડરરાઈટિંગ નિર્ણયો તરફ દોરી જશે. વધારામાં ઓપનના હાલના 2 મિલિયન વેપારીઓને ક્રેડિટ સોલ્યુશન્સ વધારાના ધિરાણ પુસ્તકની રચના તરફ દોરી જશે.
બનાવેલ JV એન્ટિટી (IIFL ઓપન ફિનટેક પ્રાઇવેટ લિમિટેડ) માટે કોઈ ટેક્નોલોજી મૂડી ખર્ચ થશે નહીં કારણ કે ઓપન દ્વારા ગ્રાહક દીઠ તે જ ઓફર કરવામાં આવી રહી છે. IIFL ફાઇનાન્સના હાલના ગ્રાહક અને શાખા નેટવર્કનો ઉપયોગ ગ્રાહક સંપાદન માટે કરવામાં આવશે જેના કારણે ગ્રાહક સંપાદન ખર્ચ ઓછો થશે. અન્ય તમામ નવી નીઓ બેંકોની સરખામણીમાં આ JV ને પણ એક મુખ્ય શરૂઆત આપશે. આ સંયુક્ત સાહસ ધિરાણ સેવાઓ ઓફર કરવા માટે IIFL ફાયનાન્સ પાસેથી આવક ફી મેળવશે. વધુમાં, બધા પાસેથી વ્યવહાર આવક payમેન્ટ્સ, કાર્ડ્સ અને મૂલ્યવર્ધિત સેવાઓ સંયુક્ત સાહસમાં જમા થશે.
આ સંયુક્ત સાહસ પ્રથમ વર્ષમાં જ નફાકારક ફિનટેક બનવાની ધારણા છે અને એક વર્ષમાં 1 મિલિયન ગ્રાહકના માર્ક સુધી પહોંચી જશે અને 2 વર્ષમાં $2 બિલિયનનું ધિરાણ પુસ્તક તૈયાર થવાની સંભાવના છે.

આ નિયોબેંકની અનોખી દરખાસ્ત એ એક નવીન વપરાશકર્તા ઈન્ટરફેસ (UI) સિસ્ટમ છે જે ફક્ત નાના વેપારીઓ માટે જ બનાવવામાં આવી છે -- જે ભારતમાં આ પ્રકારની પ્રથમ છે. તે બેંકિંગ માટે સરળ ઈન્ટરફેસ અને એકાઉન્ટિંગ, ફાઇનાન્સ અને એકીકરણ સાથે પરંપરાગત બેંકિંગનો વૈકલ્પિક અનુભવ પ્રદાન કરશે. payએકીકૃત રીતે રોલ વગેરે. વધુમાં, ગ્રાહકોને એક ક્લિક પર IIFL ફાયનાન્સ તરફથી ક્રેડિટની ઍક્સેસ મળશે. આ ગ્રાહકોને બચત, વીમા, payment, કાર્ડ અને અન્ય ઉકેલો, તેમની જરૂરિયાતો માટે કસ્ટમાઇઝ કરેલ.

IIFL ઓપન ફિનટેક નિયોબેંકના લોન્ચિંગ અંગે ટિપ્પણી કરતા શ્રી નિર્મલ જૈન, સ્થાપક, IIFL ગ્રુપ અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર, IIFL ફાઇનાન્સે જણાવ્યું હતું કે, “અમે આ સંયુક્ત સાહસની જાહેરાત કરતાં ઉત્સાહિત છીએ જે લાખો MSMEના બેન્કિંગ અને ઉધાર લેવાના અનુભવને વાસ્તવિક રીતે બદલી શકે છે. હાલમાં 63.3 મિલિયન MSME ની લાંબી પૂંછડી ધિરાણ અને તેથી વૃદ્ધિથી વંચિત છે. આવા ગ્રાહકો માટે અધૂરી ક્રેડિટ જરૂરિયાત INR 37 ટ્રિલિયન હોવાનો અંદાજ છે. આ MSME ને જે જરૂરી છે તે સરળ બેંકિંગ છે અને બેંકોને જેની જરૂર છે તે ચકાસાયેલ વ્યવહાર અને વ્યવસાય ડેટાની છે. આ JV જે નિયો-બેંકિંગ ઓફર કરવાની દરખાસ્ત કરે છે, તે બંને પક્ષોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરશે અને પિરામિડના તળિયે નાણાકીય સમાવેશ અને આર્થિક વૃદ્ધિને આગળ વધારશે."

શ્રી જૈને વધુમાં જણાવ્યું હતું કે, "સંયુક્ત સાહસ ગ્રાહકોને કોઈપણ ભૌતિક શાખાની મુલાકાત લીધા વિના બે મિનિટથી ઓછા સમયમાં ખાતું ખોલાવવા અને એપ્લિકેશન પર જ તમામ બેંકિંગ સુવિધાઓને ઍક્સેસ કરવા સક્ષમ બનાવશે. ગ્રાહક માટે શ્રેષ્ઠ ભાગ એ છે કે એકાઉન્ટિંગ અને સમાધાન ઓટો-મેચ થશે. તેની ટેક્નોલોજીનું અનોખું માળખું અને વેરિયેબલ ફી માટે ક્રેડિટ અન્ડરરાઈટિંગ, તેને સંભવિતપણે પ્રથમ વર્ષથી જ નફાકારક બનાવી શકે છે.”

આ વ્યૂહાત્મક ભાગીદારી અંગે ટિપ્પણી કરતાં, ઓપનના સહ-સ્થાપક અને સીઈઓ અનિશ અચ્યુથને જણાવ્યું હતું કે, “અમે હંમેશા અનુભવ્યું છે કે માઇક્રો બિઝનેસની જરૂરિયાતો વર્તમાન MSME કરતાં ઘણી અલગ છે જે અમે ઓપન અને ઓપનમાં પૂરી કરીએ છીએ તેના પર ક્યારેય ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું નથી. ઉપભોક્તા નિયો-બેંકિંગ જગ્યા. અમે સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો અને ગ્રાહકો માટે નિયો-બેંકિંગ ઓફર શરૂ કરવા માટે IIFL ફાયનાન્સ સાથે હાથ મિલાવીને ઉત્સાહિત છીએ, જેમાં નિયો-બેંકિંગ સ્પેસમાં ઓપનની શક્તિ અને ધિરાણની બાજુ પર IIFL ફાઇનાન્સ તેના 8 મિલિયન ગ્રાહકો સુધી પહોંચે છે. આગળ જોઈન્ટ વેન્ચર ઓપનમાં ઘણી સિનર્જી ઉમેરી શકે છે કારણ કે અમે ઓપન મની પ્લેટફોર્મ પર રેવન્યુ-આધારિત ધિરાણ, પ્રારંભિક સેટલમેન્ટ, વર્કિંગ કેપિટલ લોન અને બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ જેવી નવીન પ્રોડક્ટ્સ લોન્ચ કરવા માટે તૈયાર છીએ."

IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ વિશે
IIFL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ એ ભારતમાં અગ્રણી રિટેલ કેન્દ્રિત વૈવિધ્યસભર NBFC છે, જે તેની પેટાકંપનીઓ - IIFL હોમ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ અને IIFL સમસ્ત ફાઇનાન્સ લિમિટેડ સાથે લોન અને ગીરોના વ્યવસાયમાં રોકાયેલ છે. IIFL ફાઇનાન્સ, તેની પેટાકંપનીઓ દ્વારા, 8 મિલિયનથી વધુ ગ્રાહકોના વિશાળ ગ્રાહક આધારને હોમ લોન, ગોલ્ડ લોન, બિઝનેસ લોન, માઇક્રોફાઇનાન્સ, કેપિટલ માર્કેટ ફાઇનાન્સ અને ડેવલપર અને કન્સ્ટ્રક્શન ફાઇનાન્સ જેવા ઉત્પાદનોના વિશાળ સ્પેક્ટ્રમ ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સે દેશભરમાં ફેલાયેલી શાખાઓના વ્યાપક નેટવર્ક અને વિવિધ ડિજિટલ ચેનલો દ્વારા સમગ્ર ભારતમાં તેની પહોંચને વિસ્તૃત કરી છે.

ઓપન ફાઇનાન્શિયલ ટેક્નોલોજીસ લિમિટેડ વિશે
2017 માં સ્થપાયેલ, ઓપન એક નિયો-બેંકિંગ પ્લેટફોર્મ ઓફર કરે છે જે નાના વ્યવસાયો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા તમામ સાધનોને એકીકૃત કરે છે અને તેને વ્યવસાય ચાલુ ખાતા સાથે એકીકૃત કરે છે. આજે પ્લેટફોર્મ 2.3 મિલિયનથી વધુ SME ને શક્તિ આપે છે અને વાર્ષિક વ્યવહારોમાં USD 30 બિલિયનથી વધુ પ્રક્રિયા કરે છે. આ પ્લેટફોર્મ દર મહિને 100,000 થી વધુ SME ઉમેરે છે, જે તેને વૈશ્વિક સ્તરે સૌથી ઝડપથી વિકસતું SME-કેન્દ્રિત નિયો-બેંકિંગ પ્લેટફોર્મ બનાવે છે. ઓપન એ તાજેતરમાં જ એમ્બેડેડ ફાઇનાન્સ પ્લેટફોર્મ ઝ્વીચ લોન્ચ કર્યું જે ફિનટેક અને નોન-ફિનટેક કંપનીઓને ડિજિટલ બેન્કિંગ સેવાઓ અને બેન્કિંગસ્ટેક, નવીન ડિજિટલ બેન્કિંગ સોલ્યુશન્સ લોન્ચ કરવા માટે નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે નાણાકીય OS શરૂ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

ડિસેમ્બર 2021માં, ઓપનએ કન્ઝ્યુમર નિયો-બેંકિંગ પ્લેટફોર્મ ફિનિન હસ્તગત કર્યું. ઓપનએ 5 મહિના પહેલા ઓક્ટોબર 2021માં તેનું સિરીઝ C ફંડિંગ વધાર્યું હતું અને વર્તમાન રાઉન્ડ સાથે તેનું મૂલ્યાંકન બમણું કર્યું હતું. ઓપનને ટેમાસેક, ગૂગલ, વિઝા, ટાઈગર ગ્લોબલ, બીનેક્સ્ટ, રિક્રુટ સ્ટ્રેટેજિક પાર્ટનર્સ, 3one4 કેપિટલ, સ્પીડિનવેસ્ટ, ટેંગલિન વેન્ચર પાર્ટનર એડવાઈઝર્સ, એન્જેલિસ્ટ, યુનિકોર્ન ઈન્ડિયા વેન્ચર્સ જેવા અગ્રણી વૈશ્વિક રોકાણકારોનું સમર્થન છે અને તેણે USD140 મિલિયનથી વધુ એકત્ર કર્યા છે. આજ સુધી ભંડોળ.

* નામની ઉપલબ્ધતાને આધીન