MSME વ્યવસાય લોન માટે ટોચની 5 પડકારો

ભારતમાં સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) ક્ષેત્ર દેશના અર્થતંત્રમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપે છે. વાસ્તવમાં, તે ભારતના ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રોડક્ટ (જીડીપી) માટે વૃદ્ધિનું ચાલક છે કારણ કે મોટાભાગના ઉત્પાદન એકમો આ શ્રેણીમાં આવે છે અને સાથે મળીને મોટા ભાગના બિન-કૃષિ કર્મચારીઓને રોજગારી આપે છે.

અને તેમ છતાં, તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા અથવા ફક્ત વિસ્તરણ કરવા માટે નાણાં એકત્ર કરવા એ MSME માટે સૌથી મોટી ચિંતાઓમાંની એક છે. MSME બિઝનેસ લોનની વાત આવે ત્યારે અહીં ટોચના પાંચ પડકારો છે:

કોલેટરલ

ઘણી વાર, ધિરાણકર્તાઓ ઇચ્છે છે કે નાના વ્યવસાયોના માલિકો લોન મંજૂર કરવા માટે કોલેટરલ આપે. પરંતુ જે વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યો હોય અને જેના સ્થાપકો પાસે ગીરવે મૂકવા માટે જરૂરી સંપત્તિઓ ન હોય તેવા વ્યવસાય માટે આ ઘણીવાર મુશ્કેલ હોય છે.

હકીકત એ છે કે, ભારતમાં ઘણા નાના ઉદ્યોગો પાસે એવી સંપત્તિ નથી કે જે તેઓ અનુમાનિત કરી શકે. આનાથી MSME માલિકોને બિનકોલેટરલાઇઝ્ડ લોન લેવા માટે દબાણ કરવામાં આવે છે, ઘણી વખત વ્યાજના ઊંચા દરે.

વિશ્વાસનો અભાવ

ધિરાણકર્તાઓ મોટાભાગે નાના વ્યવસાયોના માલિકો પર વિશ્વાસ કરતા નથી કે જેઓ હજુ પણ ઉતારવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે. તદુપરાંત, બેંકો ઘણીવાર MSMEsમાં રસ ધરાવતી નથી કારણ કે લોનની રકમ ખૂબ ઓછી હોય છે અને તેથી, તેમની લોન બુક માટે અસંગત હોય છે.

તદુપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ વારંવાર વિચારે છે કે નાના વ્યવસાયો પાસે ફરીથી કરવાની ક્ષમતા નથીpay. પરિણામે, મોટા ઉદ્યોગોની સરખામણીમાં જ્યારે ઋણ લેવાની વાત આવે છે ત્યારે MSME ને વારંવાર કડક તપાસનો સામનો કરવો પડે છે.

એમએસએમઈને ઉચ્ચ જોખમવાળા ઋણધારકો તરીકે પણ ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેમની પાસે મોટાભાગે બુટ કરવા માટે ક્રેડિટ રેટિંગ હોતું નથી અને તેથી તેઓ મોટાભાગે બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા ધરાવતા નથી.

નાણાકીય સાક્ષરતાનો અભાવ

તેઓ સારા ઉદ્યોગપતિઓ અને જોખમ લેનારા હોઈ શકે છે, પરંતુ MSME માલિકોમાં ઘણીવાર નાણાકીય સાક્ષરતાનો અભાવ હોય છે. જ્યારે પૈસા ઉધાર લેવાની વાત આવે છે ત્યારે આ અવરોધ બની જાય છે. તેઓ ઘણીવાર ખોટા નિર્ણયો લે છે, પરિણામે કાર્યકારી મૂડી ગુણોત્તરમાં અસંતુલન અને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ તરફ દોરી જાય છે.

ઉપરાંત, તેઓ ધિરાણ બજારને સમજી શકતા ન હોવાથી, તેઓ ખોટા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરી શકે છે અને પછી payવ્યાજના ઊંચા દર સાથે. તેઓને સામાન્ય રીતે ફિનટેક સ્પેસની જાણકારીનો અભાવ હોય છે, જે ઉધાર લેવાનું સરળ બનાવે છે.

અતિશય નિયમો

જ્યારે નાણાં ઉછીના લેવાની વાત આવે છે ત્યારે MSMEsને વારંવાર વધુ પડતા નિયમન અને ચકાસણીનો સામનો કરવો પડે છે. તેઓએ પ્રાચીન પ્રથાઓ અને લાયસન્સ, પ્રમાણપત્રો અને વીમા જેવી જરૂરિયાતો સાથે પણ સંઘર્ષ કરવો પડે છે. આ તેમને સમયસર નાણાં મેળવવાથી અટકાવે છે, જે બદલામાં, તેમના વિકાસને અસર કરે છે.

કાર્યક્ષમ વિતરણ કરતાં ઓછું

મોટાભાગે, નાના વ્યવસાયોના માલિકોએ ધિરાણની પરંપરાગત પદ્ધતિઓ પર આધાર રાખવો પડે છે, જેના માટે તેમને કડક પાત્રતાના ધોરણોનું પાલન કરવાની જરૂર પડે છે. તેઓએ દસ્તાવેજો આપવા પડે છે જેનાથી ઉધાર લેવું લાંબી અને સમય માંગી લે તેવી પ્રક્રિયા બને છે.

વધુમાં, નાણાંનું વાસ્તવિક વિતરણ પોતે જ એક લાંબી અને કંટાળાજનક પ્રક્રિયા છે, જે કાર્યકારી મૂડીની સમસ્યાઓ તરફ દોરી જાય છે. જ્યારે નાના ઉદ્યોગોને નાણાંની તાત્કાલિક જરૂર હોય છે, ત્યારે તેઓને આવા કડક ધોરણોનું પાલન કરવું મુશ્કેલ લાગે છે.

ઉપસંહાર

ભારતમાં MSME ને બિઝનેસ લોન મેળવવામાં નોંધપાત્ર પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. કોલેટરલ આવશ્યકતાઓથી લઈને લાંબા કાગળ સુધી અને મોટા ધિરાણકર્તાઓમાં વિશ્વાસ અથવા રસનો સામાન્ય અભાવ, MSMEs ઘણીવાર વ્યવસાય લોન લેવા માટે સંઘર્ષ કરે છે.

જો કે, જેમ જેમ ધિરાણના નવા સ્વરૂપો વિકસિત થાય છે અને બજાર ડિજિટલ થઈ રહ્યું છે, એમએસએમઈ માટે વસ્તુઓ સરળ બની રહી છે.