પર્સનલ લોન વિ ઇપીએફ એડવાન્સ - કયું સારું અને શા માટે?

નાણાકીય અવરોધો ત્યારે આવે છે જ્યારે તમે તેમની અપેક્ષા રાખતા નથી. તમારા બજેટનું આયોજન ગમે તેટલું હોય, બિનઆયોજિત ખર્ચ તેને અવરોધી શકે છે. બચત હંમેશા એક વિશ્વસનીય સ્ત્રોત હોય છે, પરંતુ તેનો સંપૂર્ણ ઉપયોગ તમને આર્થિક રીતે થાકી શકે છે.

આવા કિસ્સાઓમાં, મોટાભાગના લોકો બેંકો અને NBFCs પાસેથી વ્યક્તિગત લોન લે છે અથવા EPFO ​​પાસેથી એડવાન્સ લે છે. બે ટૂંકા ગાળાની લોન વ્યવસ્થા અનુકૂળ શરતો પર ખૂબ જ જરૂરી નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.

EPF એડવાન્સ શું છે?

EPF એડવાન્સ તમને તમારા કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (EPFO) ખાતામાંથી દેવા તરીકે ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. તે તમારા PF ખાતામાં સંચિત ભંડોળમાંથી જારી કરાયેલ રકમ છે. ભારત સરકારે EPF ખાતામાંથી ઉપાડ સરળ બનાવવા માટે સક્રિય પગલાં લીધાં છે, ખાસ કરીને રોગચાળા પછી, નોકરી ગુમાવનારા લોકોને મદદ કરવા માટે.

બદલાયેલા ધોરણો અનુસાર તમે નીચેની રકમ EPF એડવાન્સ તરીકે ઉપાડી શકો છો.

• તમારા પીએફ ખાતામાં એકત્રિત કુલ ભંડોળના મહત્તમ 75%.
• તમારા ત્રણ મહિનાના પગાર જેટલી રકમ. અહીં પગાર શબ્દનો અર્થ મૂળભૂત પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાનું મિશ્રણ છે.

વ્યક્તિગત લોન શું છે?

પર્સનલ લોન એ બેંકો અને NBFC દ્વારા આપવામાં આવતી એક સરળ લોન સુવિધા છે. તે સામાન્ય રીતે તમારી સંપત્તિને ધિરાણકર્તા પાસે કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂક્યા વિના અસુરક્ષિત લોન વિકલ્પો છે. જો કે, તમે તમારી સંપત્તિને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકીને પણ સુરક્ષિત પર્સનલ લોનનો લાભ લઈ શકો છો. તમે તમારી સુવિધાના આધારે તમારી EMI રકમ પસંદ કરી શકો છો. લાંબી લોનનો અર્થ એ છે કે તમે pay વધુ વ્યાજ રકમ, જ્યારે ટૂંકી મુદત ઓછી વ્યાજ આકર્ષે છે payમીન્ટ્સ.

પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ EPF એડવાન્સ

માપદંડ ૧: ઉપાડ માર્ગદર્શિકા

EPF એડવાન્સ માટે:

• જો તમે મિલકત/ઘર ખરીદી માટે પૈસા ઉપાડવા માંગતા હો, તો EPF એડવાન્સ મેળવવા માટે તમારી પાસે 60 મહિનાનો કાર્યકાળ હોવો આવશ્યક છે. ઉપાડની મહત્તમ મર્યાદા મૂળ પગાર અને DA ના 24 ગણી છે. ઘર ખરીદીના કિસ્સામાં, લોનની રકમ તમારા મૂળ પગાર અને DA ના 36 ગણી છે. વધુમાં, બંને કિસ્સાઓમાં મહત્તમ રકમ મિલકતની કુલ કિંમત સુધી મર્યાદિત છે.
• જો તમે ઓછામાં ઓછા 84 મહિના સેવા આપી હોય તો જ તમે લગ્ન અથવા શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે ભંડોળ ઉપાડી શકો છો. આ કિસ્સામાં, પાત્ર લોન રકમ મર્યાદા કર્મચારીના EPF યોગદાનના 50% છે.
• તબીબી કટોકટીના કિસ્સામાં, લોન માટે કોઈ નિશ્ચિત પાત્રતા નથી. તમે બેમાંથી ઓછી રકમ ઉપાડી શકો છો:
૧. તમારા મૂળભૂત માસિક પગારના છ ગણા, અથવા
2. કર્મચારીનું કુલ EPF યોગદાન વત્તા વ્યાજ
• જો તમે નિવૃત્તિના એક વર્ષ પહેલા EPF લોન લેવા તૈયાર છો, તો તમારી ઉંમર 54 વર્ષથી વધુ હોવી જોઈએ. તમે સંચિત ભંડોળના 90% સુધી વ્યાજ સાથે લોન મેળવી શકો છો.

વ્યક્તિગત લોન માટે:

વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્રતાની શરતો આ પ્રમાણે છે:

• તમારે ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષની ઉંમરના ભારતીય નાગરિક હોવા જોઈએ.
• ૭૫૦+ નો પ્રભાવશાળી CIBIL સ્કોર
• આવકનો પુરાવો, જેમ કે પગારદાર કર્મચારીઓ માટે પગાર સ્લિપ

માપદંડ 2: અરજી પ્રક્રિયા

EPF એડવાન્સ માટે:

તમે EPF એડવાન્સ માટે ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન અરજી કરી શકો છો. ઓનલાઈન અરજી માટે તમારે સત્તાવાર UAN વેબસાઇટ પરથી કમ્પોઝિટ ક્લેમ ફોર્મ ડાઉનલોડ કરવું આવશ્યક છે. ઓફલાઈન અરજીઓમાં, તમારે તમારા નજીકના EPFO ​​ઓફિસમાં ઉપલબ્ધ આધાર અથવા નોન-આધાર ફોર્મની વિગતો ભરવાની રહેશે.

વ્યક્તિગત લોન માટે:

તમે તમારા પસંદગીના નાણાકીય ધિરાણકર્તાની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરી શકો છો અથવા ધિરાણકર્તાની શાખા કચેરીની મુલાકાત લઈ શકો છો અને અરજી પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કરી શકો છો.

માપદંડ ૩: લોનની શરતો

EPF એડવાન્સ માટે:

જ્યારે તમે EPF ખાતામાંથી ભંડોળ ઉપાડો છો, ત્યારે તમે તમારી નિવૃત્તિ બચતનો હિસ્સો ઘટાડી રહ્યા છો. ઉપરાંત, તમે ઉછીની આપેલી રકમને એડવાન્સ તરીકે ફરીથી જમા કરી શકતા નથી, જે તમારા EPF ભંડોળ પર નકારાત્મક અસર કરે છે. આ સુવિધા હેઠળ ધિરાણની શરતો ખૂબ કડક છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે:

પર્સનલ લોન પ્રદાતાઓ ગ્રાહકોને વ્યાજ દરો, EMI યોજનાઓ, રિ-રિઝર્વેશન અંગે સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા આપે છે.payમેન્ટ ટર્મ, વગેરે. વધુમાં, ધિરાણકર્તાઓ સરળ કાર્ય પ્રક્રિયાઓ અને ન્યૂનતમ કાગળકામનું પાલન કરે છે.

ઉપસંહાર

નાણાકીય તકરાર ઉકેલવા માટે પર્સનલ લોન અને EPF એડવાન્સિસ અનુકૂળ ધિરાણ વ્યવસ્થા છે. બંને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને લવચીક EMI સાથે ટૂંકા ગાળાની લોન છે. payઅહીં દર્શાવેલ બે વિકલ્પો વચ્ચેના તફાવતનું વિશ્લેષણ કરીને તમે સૌથી વ્યવહારુ ઉકેલ પસંદ કરી શકો છો.

પ્રશ્નો:

પ્રશ્ન ૧. શું EPF એડવાન્સ માટે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મહત્વપૂર્ણ છે?
જવાબ: ના, EPF એડવાન્સ લોન માટે તમારી યોગ્યતા નક્કી કરવા માટે તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ મહત્વપૂર્ણ નથી.

પ્રશ્ન ૨. EPF કોર્પસ પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?
જવાબ: EPFO ​​દર મહિને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી કરે છે. જોકે, આ રકમ દર વર્ષે ચાલુ નાણાકીય વર્ષના 31 માર્ચે ગ્રાહકના ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે. હાલનો વ્યાજ દર 8.10% છે.