બિઝનેસ લોન માટે NBFC કે બેંકો?

વ્યવસાય લોન લેવી એ કોઈપણ ઉદ્યોગસાહસિક માટે એક સ્માર્ટ પગલું છે, ફક્ત રોજિંદા રોકડ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે જ નહીં પરંતુ કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા અને ભવિષ્ય માટે તૈયારી કરવા માટે પણ.

એકવાર કોઈ વ્યવસાય માલિક લોન લેવાનું નક્કી કરી લે છે, ત્યારે મોટો પ્રશ્ન એ ઊભો થાય છે કે તે ક્યાંથી લેવી. વધતી સ્પર્ધા સાથે, સેંકડો ધિરાણકર્તાઓ બહાર છે.

દરેક વ્યવસાય પાસે નાણાકીય વ્યવહારો માટે પોતાનું બેંક ખાતું હોવાથી, બેંકો એક સ્પષ્ટ પસંદગી બની જાય છે. ઘણી વખત હાલના બેંકિંગ ઇતિહાસ અને સંબંધોને કારણે તેઓ વ્યવસાય લોન માટે આકર્ષક શરતો પણ ઓફર કરે છે.

પરંતુ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ, અથવા NBFCs, પણ લોનની શરતોમાં તેમની સુગમતા સાથે સ્પર્ધાત્મક મિશ્રણ લાવે છે, જે તેમને ઉધાર લેનારા માટે વિકલ્પોનો બીજો મજબૂત સમૂહ બનાવે છે.

બંનેના પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે અને વ્યવસાય માલિકે સંજોગો અને જરૂરિયાતોને આધારે ધિરાણકર્તા પસંદ કરવો જોઈએ. અહીં ધ્યાનમાં રાખવાના કેટલાક પરિબળો છે:

પાત્રતા:

વ્યવસાય માલિક લોન માટે બેંકો અથવા NBFC બંને પસંદ કરી શકે છે, પરંતુ તે/તેણી વ્યવસાય લોન મેળવી શકે છે કે નહીં તે વિવિધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે. આ સંદર્ભમાં, બેંકોની ઘણી કડક શરતો હોય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, દેશની સૌથી મોટી ખાનગી બેંક ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે અસ્તિત્વમાં રહેવા અને બે વર્ષ માટે નફો કમાવવા અને ઓછામાં ઓછા 40 લાખ રૂપિયાના ટર્નઓવર સાથે આગ્રહ રાખે છે. પરંતુ NBFCs પાસે ખૂબ જ લવચીક અભિગમ અને સરળ ધોરણો છે. જો કોઈ વ્યવસાય ફક્ત છ મહિના જૂનો હોય તો પણ તે NBFCs પાસેથી લોન મેળવી શકે છે.

ઘણી બેંકો 750 થી ઓછી ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યવસાય માલિકોને ફિલ્ટર કરવાની કડક નીતિ ધરાવે છે. પરંતુ NBFCs પાસે નીચી થ્રેશોલ્ડ હોય છે.

વ્યાજદર:

સામાન્ય રીતે, બેંકોને મૂડી ખર્ચ ઓછો હોવાનો ફાયદો હોય છે અને તેઓ ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે. જોકે, NBFCs પણ સ્પર્ધાત્મક દરો સાથે આવી શકે છે. બેંકોના વ્યાજ દરો માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ-આધારિત લેન્ડિંગ રેટ (MCLR) સાથે જોડાયેલા છે, જે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે. NBFCs દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી લોન પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ (PLR) સાથે સમન્વયિત થાય છે, જે વધુ સુગમતા પૂરી પાડે છે.

દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રક્રિયા સમય:

બેંકો ભારે કાગળકામ સાથે એક નિશ્ચિત પ્રોટોકોલનું પાલન કરે છે. આનાથી લોન મંજૂર કરવા માટે ફક્ત વધુ દસ્તાવેજોની જરૂર નથી પડતી પણ લોન મેળવવાના સમયમાં પણ વધારો થાય છે. જો કોઈ એવી બેંકમાંથી લોન લેવાનું વિચારી રહ્યું હોય જેમાં વ્યવસાયનું ચાલુ ખાતું ન હોય તો આ વધુ મહત્વનું છે. તેનાથી વિપરીત, NBFCs ને ફક્ત થોડા મૂળભૂત દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે અને સામાન્ય રીતે તેમની પાસે ઘણી બધી quickલોનની રકમ મંજૂર કરવાની અને ઉધાર લેનારના ખાતામાં જમા કરવાની પ્રક્રિયા.

ઉપસંહાર

કાગળ પર, બેંકો અને NBFC બંને પાસેથી વ્યવસાય લોન મેળવી શકાય છે, પરંતુ કડક ધોરણો અને ઉચ્ચ પાત્રતા માપદંડોને કારણે બેંકો પાસેથી લોન લેવી વધુ મુશ્કેલ બને છે.

તે જ સમયે, જો કોઈ બેંકમાં ચાલુ ખાતું હોય તો તે વધુ સારા વ્યાજ દર અને ઝડપી મંજૂરી આપી શકે છે. પરંતુ સામાન્ય રીતે, NBFCs સ્પર્ધાત્મક દરો અને લોન અરજીની ઝડપી પ્રક્રિયા ઓફર કરે છે.payજો કોઈ વ્યવસાય માલિક દેવું મૂડી લેવાનું વિચારી રહ્યો હોય તો આ તેમને એક મજબૂત પસંદગી બનાવે છે.