ભારતમાં ફ્રેશર માટે લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

ભારત સરકાર સ્ટાર્ટઅપને મોટા પાયે પ્રોત્સાહન આપવા માંગે છે. તેણે આ માટે ‘સ્ટાર્ટઅપ ઈન્ડિયા’ ઝુંબેશ શરૂ કરી છે એટલું જ નહીં, તેણે આવી સંસ્થાઓ માટે બિઝનેસ લોન મેળવવાનું પણ સરળ બનાવ્યું છે.

ઉભરતા ઉદ્યોગસાહસિકો કે જેઓ કૉલેજમાંથી સીધા બહાર આવી શકે છે તેઓ તેમના સ્ટાર્ટઅપ માટે બેંક અથવા બિન-બેંકિંગ ધિરાણ સંસ્થા પાસેથી બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે.

વ્યવસાય લોનનો ઉપયોગ કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા સહિતની તમામ બાબતો માટે કરી શકાય છે, payવેતન, કાચો માલ ખરીદવા, મૂડી ખર્ચ માટે અને અન્ય કોઈપણ જરૂરિયાતો માટે.

જ્યારે ભારતમાં હજારો સ્ટાર્ટઅપ્સ પાસે સાહસ મૂડીની ઍક્સેસ છે, ત્યારે ભારતમાં સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) પાસે ઔપચારિક ધિરાણની મર્યાદિત ઍક્સેસ હોય છે.

પરંતુ કૉલેજમાંથી બહાર નીકળનાર ફ્રેશર કેવા પ્રકારની બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે?

ઉભરતા ઉદ્યોગસાહસિકોને મદદ કરવા માટે, ભારત સરકારે સ્ટાર્ટઅપ અને MSME માટે ઘણી લોન યોજનાઓ બહાર પાડી છે. અહીં તમામ મુખ્ય બિઝનેસ લોન વિકલ્પો પર એક નજર છે જે ફ્રેશર માટે ઉપલબ્ધ છે.

SIDBI

MSME ને ટેકો આપતી સરકારની એજન્સીઓમાંની એક સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા અથવા SIDBI છે, જે હવે બેંકો દ્વારા રૂટ કરવાને બદલે આવી સંસ્થાઓને સીધી ધિરાણ આપે છે. SIDBI લોન સામાન્ય રીતે કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરની તુલનામાં ઓછા વ્યાજ દરે આવે છે.

NSIC ની બેંક ક્રેડિટ ફેસિલિટેશન સ્કીમ

નેશનલ સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ કોર્પોરેશન (NSIC) પાસે એક યોજના છે જે MSME ને પૂરી કરે છે. NSIC બેંકો સાથે ભાગીદારીમાં લોન આપે છે. આ લોન પાંચથી સાત વર્ષ સુધી અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં 11 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ મેન્યુફેક્ચરિંગ તેમજ સર્વિસ સેક્ટરમાં MSME માટે છે, પરંતુ શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, છૂટક સેવાઓ, કૃષિ એકમો અને સ્વ-સહાય જૂથો ચલાવતા લોકોનો સમાવેશ થતો નથી. આને માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ દ્વારા સમર્થન મળે છે. તેના હેઠળ 2 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન મેળવી શકાય છે.

સસ્ટેનેબલ ફાઇનાન્સ સ્કીમ

SIDBI દ્વારા ચેમ્પિયન બનેલી, આ યોજના ગ્રીન એનર્જી, રિન્યુએબલ એનર્જી, હાર્ડવેર, ટેક્નોલોજી અને નોન-રિન્યુએબલ એનર્જી જેવા ક્ષેત્રોમાં કંપનીઓને લોન આપે છે.

Psbloansin59minutes.com

આ ડિજિટલ પોર્ટલ એ SIDBIની પહેલ છે જે નવા વ્યવસાયોને નાણાં ઉછીના લેવા દે છે. મુદ્રા યોજના હેઠળ રૂ. 10 લાખ સુધીની અને MSME યોજના દ્વારા રૂ. 5 કરોડ સુધીની લોન મેળવી શકાય છે.

પ્રધાનમંત્રી मुद्रा યોજના (પીએમએમવાય)

સાત વર્ષ જૂની લોન યોજનાને માઇક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી (મુદ્રા) દ્વારા પ્રમોટ કરવામાં આવે છે અને તે તમામ પ્રકારના ટ્રેડિંગ, મેન્યુફેક્ચરિંગ અને સર્વિસ સેક્ટરના એકમોને ક્રેડિટ આપે છે. આ લોન રૂ. 50,000 થી રૂ. 75 લાખ સુધીની છે અને તે કારીગરો, દુકાનદારો, મશીન ઓપરેટરો, રિપેર શોપના માલિકો તેમજ શાકભાજી વિક્રેતાઓને આપવામાં આવે છે.

બેંક લોન

કેટલીક બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ વિવિધ વ્યાજ દરે વ્યવસાયોને લોન આપે છે.

સાધનો ધિરાણ

આ કોલેટરલાઇઝ્ડ બિઝનેસ લોન્સ છે, જેમાં બિઝનેસ શરૂ કરતી વખતે ખરીદવામાં આવતા સાધનો પોતે કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મુકવામાં આવે છે. આ ધિરાણકર્તાને આરામની ડિગ્રી આપે છે અને લેનારા પાસેથી વ્યાજનો થોડો ઓછો દર વસૂલ કરી શકાય છે. કંપની કરી શકે છે pay લોન અને વ્યાજ પરત કરો કારણ કે તેનો રોકડ પ્રવાહ આવવા લાગે છે. સાધનો પરના ઘસારાનો ઉપયોગ લેનારા કર લાભ મેળવવા માટે કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

ઉભરતા ઉદ્યોગસાહસિક પાસે તેમના નવા વ્યવસાય માટે ધિરાણ મેળવવાની વાત આવે ત્યારે પસંદગી કરવા માટેના ઘણા વિકલ્પો હોય છે. ધિરાણકર્તાઓનું વિશાળ બજાર છે જેમાંથી વ્યવસાય માલિક નાણાં ઉછીના લેવાનું પસંદ કરી શકે છે.

ઉધાર લેનારને એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તેમની પાસે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે અને જ્યારે તેમના ટ્રેક રેકોર્ડની વાત આવે છે ત્યારે તેમના વ્યવસાયમાં કોઈ ખામી નથી.