વિવિધ CIBIL સ્કોર રેન્જની સરખામણી કેવી રીતે કરવી?

બધા ધિરાણકર્તાઓ સંભવિત ઉધાર લેનારની લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સંખ્યાબંધ પરિમાણોનો ઉપયોગ કરે છે, ખાસ કરીને અસુરક્ષિત દેવું માટે કે જેને કોઈ કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. આ માપદંડોમાંથી એક ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર છે, જે ભારતમાં આ ખ્યાલને લોકપ્રિય બનાવનાર પ્રથમ કંપની પછી CIBIL સ્કોર તરીકે પણ વ્યાપકપણે ઓળખાય છે.

કંપની, જેને હવે ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે એક ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો છે જે વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસના ડેટાબેઝનું સંકલન કરે છે. તે વ્યક્તિની ક્રેડિટ વર્તણૂકનો રિપોર્ટ તૈયાર કરે છે અને લોન રિના આધારે સ્કોર અસાઇન કરે છેpayમીન્ટ્સ.

CIBIL સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 થી 900 ના સ્કેલ પર લેનારાને ચિહ્નિત કરે છે, જેમાં 900 મહત્તમ ક્રેડિટપાત્રતા દર્શાવે છે. તે ગતિશીલ રેટિંગ છે અને માસિક પુનઃ સાથે સુધારે છે અથવા બગડે છેpayમાનસિક વર્તન. ઉચ્ચ સ્કોર લોન મેળવવાની તકો વધારે છે અને તે પણ પોસાય તેવા દરે.

અન્ય એજન્સીઓ

ભારતમાં ચાર ક્રેડિટ બ્યુરો છે - ટ્રાન્સ યુનિયન CIBIL, Equifax, Experian અને Highmark — RBI દ્વારા લાયસન્સ. તેઓ બેંકો, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ અને અન્ય સંસ્થાઓ દ્વારા સમયાંતરે સબમિટ કરવામાં આવતી વ્યક્તિની ક્રેડિટ માહિતીના આધારે ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરે છે. CIBIL સ્કોર, જોકે, તમામ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સૌથી વધુ પસંદગીનો સ્કોર રહે છે.

સ્કોર શ્રેણીનું વર્ગીકરણ

અહીં ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેણીની ઝાંખી છે જેને મોટાભાગના બ્યુરો અને ધિરાણ સંસ્થાઓ ધ્યાનમાં લે છે:

NA/NH:

કોઈ ક્રેડિટ ઈતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓને આ રેટિંગ સોંપવામાં આવે છે, જેનો સીધો અર્થ થાય છે "ઉપલબ્ધ નથી" અથવા "કોઈ ઈતિહાસ નથી". આ રેટિંગ એવા લોકોને આપવામાં આવે છે જેમણે પહેલાં ક્યારેય લોન લીધી નથી અથવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો નથી, અથવા જ્યારે તેમની ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિઓ વિશેની માહિતી જાણીતી નથી.

300-599:

આ શ્રેણીમાં CIBIL સ્કોર નબળો માનવામાં આવે છે. અનિયમિત પુનઃ સાથે ઉધાર લેનારpayમાનસિક વર્તન આ શ્રેણીમાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ આ શ્રેણીના લોકો માટે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની અરજીને નકારી શકે તેવી શક્યતા છે. આ શ્રેણીમાં સ્કોરનો અર્થ છે કે ઉધાર લેનાર મોડું થયું છે payક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અથવા EMI.

550-649:

આ શ્રેણીમાં CIBIL સ્કોર પર્યાપ્ત ગણવામાં આવે છે. લોન અરજી મંજૂર થવાની શક્યતા ઓછી છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ, જોકે, આ સ્કોર શ્રેણીમાં લોન ઓફર કરવાનું વિચારી શકે છે, પરંતુ કોલેટરલ માંગી શકે છે. ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દર તુલનાત્મક રીતે વધારે હોઈ શકે છે. જો ઉધાર લેનાર સંઘર્ષ કરે છે pay ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ અને લોન EMI સમયસર, તેની પાસે આ શ્રેણીમાં CIBIL સ્કોર હોઈ શકે છે.

650-749:

ધિરાણકર્તાઓ આ શ્રેણીમાંના સ્કોરને ક્રેડિટ વર્તણૂકના સારા સૂચક તરીકે માને છે અને લોનની અરજીને મંજૂર કરી શકે છે quickly જો કે, બેંકો હજુ પણ લોન પર ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલી શકે છે.

750-900:

આ શ્રેણીમાંનો સ્કોર ઉત્તમ ગણવામાં આવે છે અને તે દર્શાવે છે કે લેનારાએ ક્રેડિટ કાર્ડના તમામ બાકી લેણાં અને લોન સમયસર ચૂકવી દીધી છે. આ શ્રેણીના લોકો માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરે લોન મંજૂર થવાની શક્યતાઓ વધુ છે.

પરફેક્ટ સ્કોર:

ધિરાણકર્તાઓ 850 અને તેથી વધુના સ્કોરને સંપૂર્ણ સ્કોર માને છે, પરંતુ તે હાંસલ કરવું મુશ્કેલ છે.

ઉપસંહાર

CIBIL સ્કોર ઉધાર લેનારના પુનઃપ્રાપ્તિ વિશે બોલે છેpayમેન્ટ શિસ્ત. આથી, વ્યક્તિએ ઉચ્ચ સ્કોર માટે પ્રયત્ન કરવો જોઈએ અને ખરાબ ફરીથી ટાળવું જોઈએpayમાનસિક વર્તન. 850 નો સંપૂર્ણ સ્કોર હાંસલ કરવો મુશ્કેલ હોવા છતાં, યોગ્ય પુનઃ સાથેpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ, કોઈ પણ પોસાય તેવા દરે લોન મેળવવા માટે 750 નો સ્કોર મેળવી શકે છે.

જ્યારે CIBIL સ્કોર એ એકમાત્ર પરિબળ નથી કે જેને ધિરાણકર્તાઓ લોન અરજી મંજૂર કરવા માટે જુએ છે, તે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જે મંજૂરી અને વ્યાજ દર નક્કી કરે છે.

ઉપરાંત, આ સ્કોર પ્રકૃતિમાં ગતિશીલ છે, તેથી, ઓછા સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિએ તેને સુધારવા માટે કામ કરવું જોઈએ.