નાના વ્યવસાયો માટે વિવિધ પ્રકારની બિઝનેસ લોન ઉપલબ્ધ છે અને સિબિલ સ્કોર જરૂરી છે

જ્યારે વ્યવસાયને અપૂરતા ભંડોળના પ્રકાશમાં સતત મૂડીની જરૂર હોય, ત્યારે વ્યવસાય લોન આદર્શ છે. જો કે, વ્યવસાય માટે વિવિધ પ્રકારની લોન છે. એકનો લાભ લેતા પહેલા તમારે તમારા વિકલ્પો વિશે જાગૃત રહેવાની જરૂર છે. આ લેખ નાના વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારની વ્યવસાય લોનને પ્રકાશિત કરે છે.

1. ટર્મ લોન

ટર્મ લોન એ લોન છે જે તમારે ફરીથી કરવાની જરૂર છેpay સમયાંતરે તેની શ્રેણીઓમાં 12 મહિનાથી 5 વર્ષની મુદતવાળી ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની લોનનો સમાવેશ થાય છે. તમે INR 1 કરોડ સુધીની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મેળવી શકો છો. શાહુકાર ફરીથી સેટ કરે છેpayલોન અરજી કરતી વખતે ટર્મ લોનનો સમયગાળો, જે સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષ સુધીનો હોય છે.

2. વર્કિંગ કેપિટલ લોન

આ લોન કંપનીઓને રોજિંદી વ્યાપારી જરૂરિયાતો અને અન્ય સંબંધિત વ્યાપારી પ્રવૃત્તિઓને આવરી લેવામાં મદદ કરે છે જેમ કે વિસ્તરણ, વ્યવસાય રોકડ પ્રવાહ સુધારણા, કાચા માલની ખરીદી, ઇન્વેન્ટરી/સ્ટોક ફરી ભરવું, payપગાર, કર્મચારીઓની ભરતી વગેરે. તે 12 મહિના સુધીની ટૂંકા ગાળાની લોન છે. લાંબા ગાળાની લોન અને સામાન્ય બિઝનેસ લોન કરતાં વ્યાજ દરો થોડો વધારે છે. આ પ્રકારની લોન સાથે, બેંક કંપની માટે ઉધાર લેવાની મર્યાદા નક્કી કરે છે, જેનો ઉપયોગ તમે ચોક્કસ વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે જ કરી શકો છો.

3. મિલકત સામે લોન

આ INR 50 લાખથી વધુની લોનની રકમ સાથે સુરક્ષિત લોન છે. અહીં, ઉધાર લેનાર વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે ભંડોળ મેળવવા માટે તેમની મિલકત ગીરવે મૂકે છે. ગીરો ક્યાં તો રહેણાંક મિલકત અથવા વ્યાપારી મિલકત હોઈ શકે છે. લોનની રકમ વધુ હોવાથી, કાર્યકાળ પણ લાંબો છે – 15-20 વર્ષ સુધી.

4. ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ

તે ધિરાણની વ્યવસ્થા છે જેમાં વેચનારને ધિરાણકર્તા પાસેથી ડિસ્કાઉન્ટેડ દરે અગાઉથી રકમ મળે છે. તે ખરીદદારને નાણાંકીય સંસ્થાની આવક વધારવા માટે ચૂકવેલ વ્યાજ અને માસિક ફીના રૂપમાં યોગદાન માટે પૂછે છે.

5. સાધન ધિરાણ

મશીનરી લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, આ પ્રકારનું ધિરાણ લેનારાઓને નવા સાધનો/મશીનરી ખરીદવા અથવા હાલનાને અપગ્રેડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. મોટી કંપનીઓ અને ઉત્પાદન ઉદ્યોગો મુખ્યત્વે મૂડી રોકાણ લોનનો ઉપયોગ કરે છે. કાર્યકારી મૂડી અથવા મશીનરી લોન લેતી કંપનીઓ અથવા વ્યવસાય માલિકો પણ કર પ્રોત્સાહનોનો આનંદ માણી શકે છે. ઉધાર વ્યાજ દરો, રકમો અને ફરીથીpayનાણાકીય સંસ્થાના આધારે મેન્ટ પીરિયડ્સ બદલાય છે.

6. ઓવરડ્રાફ્ટ ફાઇનાન્સિંગ

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા એ એક પ્રકારનું ધિરાણ છે જે બેંકો ખાતાધારકોને તેમના ખાતામાંથી નાણાં ઉપાડવાની ઓફર કરે છે, પછી ભલે ખાતામાં બેલેન્સ શૂન્ય હોય. અધિકૃત મર્યાદામાંથી ઉપાડની રકમ પર જ વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે. સ્વીકૃત ક્રેડિટ મર્યાદાઓ બેંક સાથેના ખાતાધારકના સંબંધ, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, રોકડ પ્રવાહ અને ફરીથી પર આધાર રાખે છે.payment ઇતિહાસ (જો કોઈ હોય તો). ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા વાર્ષિક ધોરણે પુનઃવ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે અને જ્યાં સુધી વ્યાજ સમયસર ચૂકવવામાં આવે ત્યાં સુધી તેનો ઉપયોગ કરવા માટે મફત છે. બેંક એફડી જેવી કોલેટરલ/સિક્યોરિટીઝ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ ઓફર કરવામાં આવે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્ર.1: શું હું કોલેટરલ વગર બિઝનેસ લોન મેળવી શકું?
જવાબ: હા, વ્યવસાયો માટે કોલેટરલ ફ્રી લોન ઉપલબ્ધ છે.

Q.2: નાના બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી CIBIL સ્કોર શું છે?
જવાબ: MSME માટે બિઝનેસ લોન માટે લઘુત્તમ સ્કોર 700 હોવો જરૂરી છે. સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે તે વધુ સારો છે. જો કે, આ સ્કોર લેન્ડરથી લેન્ડરમાં બદલાય છે.