ઉધાર લેનારાઓ માટે વ્યક્તિગત લોનના દરમાં વધારો થવાનો શું અર્થ થાય છે

તબીબી ખર્ચ માટે હોય કે ફેન્સી આઇટમની ખરીદી, ડેસ્ટિનેશન વેડિંગ કે ડેટ કોન્સોલિડેશન માટે, વ્યક્તિગત લોન આશીર્વાદ તરીકે આવે છે. તે એક સારો ઉકેલ હોઈ શકે છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પોતાના ખિસ્સામાં ખોદવા માંગતો નથી અથવા મિત્રો પાસેથી ઉધાર લેવાની ઝંઝટમાંથી પસાર થવા માંગતો નથી.

લોકો આ પ્રકારની લોન પસંદ કરે છે કારણ કે તે કોલેટરલ-ફ્રી છે અને વ્યક્તિગત લોન દ્વારા પૂરા કરી શકાય તેવા હેતુઓની વિશાળ શ્રેણીને કારણે.

વાસ્તવમાં, પર્સનલ લોન અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં અનેક ફાયદાઓ આપે છે. પરંતુ તે બધી પરિસ્થિતિઓમાં યોગ્ય ઉકેલ ન હોઈ શકે, ખાસ કરીને આ લોન પરના ઊંચા વ્યાજ દરોને ધ્યાનમાં લેતા.

ધિરાણકર્તા અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર, લીધેલી લોનની રકમ અને તેની પુનઃપ્રાપ્તિના આધારે વ્યક્તિગત લોન પર વ્યાજ દર નક્કી કરે છે.payકાર્યકાળ.

લોન કાં તો ફ્લોટિંગ રેટના આધારે ઓફર કરવામાં આવે છે અથવા નિશ્ચિત વ્યાજ દર વહન કરે છે. શરતો સૂચવે છે તેમ, બજારની સ્થિતિ અનુસાર ફ્લોટિંગ રેટ બદલાય છે જ્યારે લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન ફિક્સ્ડ યથાવત રહે છે.

વ્યાજદર

ભારતમાં વાણિજ્યિક બેંકો ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) પાસેથી નાણાં ઉછીના લે છે. આરબીઆઈ કોમર્શિયલ બેંકો પાસેથી વ્યાજ ફી વસૂલ કરે છે જેને રેપો રેટ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. રેપો રેટમાં થોડાક પોઈન્ટનો વધારો થવાથી બેંકો માટે ઋણ લેવાની કિંમતમાં વધારો થાય છે, તેથી તેઓ લોન અને થાપણો પરના ઊંચા વ્યાજ દરોના રૂપમાં ગ્રાહકો સાથે ખર્ચ વહેંચે છે. તેનાથી વિપરીત, રેપો રેટમાં ઘટાડો કોમર્શિયલ બેંકો માટે ઋણ લેવાનો ખર્ચ ઘટાડે છે. આનો અર્થ વ્યક્તિઓ માટેના શુલ્કમાં ઘટાડો પણ થાય છે.

ભારતમાં, પર્સનલ લોન વાર્ષિક 10-25% સુધીના વ્યાજ દરે ઓફર કરવામાં આવે છે, જેમાં ગ્રાહકોને મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોરનો અભાવ હોય છે અથવા વધુ દેવાની જવાબદારીઓ હોય છે. payઊંચા દર સાથે.

અન્ય કેટલાક કારણો જે સંભવિતપણે વ્યાજ દરમાં વધારો કરી શકે છે તે છે:

• નબળો ક્રેડિટ સ્કોર:

લોન વિનંતી મંજૂર કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા 750 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર આદર્શ માનવામાં આવે છે. 700 થી ઓછો સ્કોર પણ વ્યક્તિગત લોન માટે લાયક બની શકે છે, પરંતુ ઊંચા વ્યાજ દરે.

• ઓછી આવક:

નિમ્ન આવક જૂથની વ્યક્તિઓને ઓછા વ્યાજ દરે પર્સનલ લોન માટે સોદાબાજી કરવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓને શક્યતાઓનો ડર હોવાથી એ payment ડિફોલ્ટ, ઓછી આવક ઊંચા વ્યાજ દરમાં અનુવાદ કરે છે.

• રોજગારની પ્રકૃતિ:

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારોને ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો પગારદાર વ્યક્તિઓથી અલગ અલગ હોય છે. વ્યાજનો ઓછો દર એમ્પ્લોયરની વિગતો પર પણ આધાર રાખે છે. તેથી, ઓછી જાણીતી કંપનીઓ સાથે સંકળાયેલા વ્યક્તિઓ માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા નોંધાયેલ વ્યક્તિગત લોનનો વ્યાજ દર ઊંચો હશે.

• ઉંમર:

તેમની નિવૃત્તિ વયની નજીકની વ્યક્તિઓ પર વધુ વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવી શકે છે.

ઉધાર લેનારાઓ પર ઊંચા વ્યાજ દરની અસર

2022ના મધ્યભાગથી, RBI ફુગાવાને અંકુશમાં રાખવા માટે તેના રેપો રેટમાં વધારો કરી રહી છે. આનાથી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓએ ઋણધારકોને દરમાં વધારો કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કર્યા છે. અસરમાં, આનો અર્થ થાય છે ગોલ્ડ લોન, હોમ હોમ, બિઝનેસ લોન અને સહિત દરેક પ્રકારની લોન પર વ્યાજનો દર વ્યક્તિગત લોન, ઉપર ગયો છે.

ઊંચા વ્યાજના પરિણામ ઉચ્ચ સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) માં પરિણમે છે, જેના પરિણામે બચતમાં ઘટાડો થઈ શકે છે. બદલામાં, આ ઉધાર લેનારાઓને તેમની ખર્ચની આદતો બદલવા અને મોંઘા ગેજેટ્સ જેવી વિવેકાધીન વસ્તુઓ પરના ખર્ચ ઘટાડવા અથવા હાઉસ રી-મોડલિંગ જેવા બિન-તાકીદના ખર્ચને મુલતવી રાખવા દબાણ કરી શકે છે.

જો ઉધાર લેનાર EMI યથાવત રાખે છે, તો ધિરાણકર્તા લોનની મુદત લંબાવશે. ઘણા દેવાદારો આવા સમયે લોનની મુદત લંબાવવાનું પસંદ કરે છે. પરંતુ એ નોંધવું જરૂરી છે કે લોનની મુદત જેટલી વધારે છે, તેટલું વધુ એકંદર વ્યાજ payબહાર તેથી, જો શક્ય હોય તો કાર્યકાળ લંબાવવાનું ટાળવું વધુ સારું રહેશે અને તેના બદલે દરમાં વધારાના કિસ્સામાં ઉચ્ચ EMI પસંદ કરો.

ઉપસંહાર

વ્યાજ દર જેટલો ઊંચો છે, તેટલી વધુ મોંઘી લોન. એવી કેટલીક બાબતો છે જે સંભવતઃ લોન લેનારાઓને વ્યક્તિગત લોન પર નાણાં બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે. દાખલા તરીકે, ઉધાર લેનારાઓએ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે કામ કરવું જોઈએ. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ખરાબ ક્રેડિટ પર લોનની વિનંતી મંજૂર કરી શકે છે, પરંતુ તે ઊંચા વ્યાજ દરોને આધિન હોઈ શકે છે.

પછીનું ક્રેડિટ ઉપયોગ દર નીચો રાખવાનું છે, સામાન્ય રીતે 30% થી નીચે. વ્યક્તિગત લોન માટે ખરીદી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાનું બીજું મહત્વનું પાસું એ છે કે પસંદ કરવા માટે ઘણા ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરવી વ્યાજ દર અને payમેન્ટ શરતો કે જે શ્રેષ્ઠ બંધબેસે છે.

ભરોસાપાત્ર ક્રેડિટ સંસ્થામાંથી લોન લેવાનું પસંદ કરવું હંમેશા સમજદારીભર્યું હોવાથી, તમે તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે IIFL ફાયનાન્સ પસંદ કરી શકો છો. IIFL ફાઇનાન્સ એ ભારતમાં અગ્રણી રોકાણ અને નાણાકીય સેવા પ્રદાતા છે, જે વિવિધ પ્રકારની લોન ઓફર કરે છે. કંપની રૂ. 5,000 થી રૂ. 5 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન સ્પર્ધાત્મક વ્યાજના દરે અને લવચીક પુનઃ ઓફર કરે છે.pay42 મહિના સુધીના કાર્યકાળ સાથેની શરતો.