KYC શું છે - અર્થ, જરૂરી દસ્તાવેજો અને તેના પ્રકારો

KYC, અથવા "તમારા ગ્રાહકને જાણો", એ વ્યવસાયો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા તેમના ગ્રાહકો અથવા ગ્રાહકોની ઓળખ ચકાસવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી પ્રક્રિયા છે. KYC નો હેતુ ઓળખની ચોરી, છેતરપિંડી, મની લોન્ડરિંગ અને અન્ય ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓને રોકવાનો છે. કેવાયસી દરમિયાન, વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓએ તેમની ઓળખની પુષ્ટિ કરવા માટે ચોક્કસ માહિતી અને દસ્તાવેજો આપવા જરૂરી છે. આમાં નામ, સરનામું, જન્મ તારીખ અને સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ઓળખ જેવી કે આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ જેવી અંગત માહિતીનો સમાવેશ થઈ શકે છે. નાણાકીય સેવાઓના સંદર્ભમાં, ગ્રાહક સંબંધ સ્થાપિત કરવા અને જાળવવા માટે KYC એ એક નિર્ણાયક પગલું છે. તે સંસ્થાઓને ગ્રાહક સાથે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે અને ખાતરી કરે છે કે તેઓ સંબંધિત કાયદા અને નિયમોનું પાલન કરે છે.

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ આદેશ આપ્યો છે કે તમામ નાણાકીય સંસ્થાઓએ દસ્તાવેજોના સંગ્રહ અને કાયદેસરતા માટે તેમની ચકાસણીને સમાવિષ્ટ ગ્રાહક ઓળખ પ્રક્રિયાઓ હાથ ધરવી જોઈએ.

KYC નો અર્થ અને તેના પ્રકાર

KYC પ્રક્રિયાઓમાં કોઈપણ નાણાકીય સેવાઓને ઍક્સેસ કરતા પહેલા ગ્રાહકની ઓળખ અને સરનામાંની વિગતોનું પ્રમાણીકરણ અને ચકાસણી સામેલ છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ સબમિટ કરેલા દસ્તાવેજોની સમીક્ષા કરીને ગ્રાહકની ઓળખ અને સરનામું સ્થાપિત કરે છે. કેવાયસી પ્રક્રિયા બેંકિંગ, ફાઇનાન્સ, વીમા અને અન્ય ક્ષેત્રો જેવા ઉદ્યોગોમાં પ્રચલિત છે જ્યાં કાનૂની અને સુરક્ષા કારણોસર ગ્રાહકની ઓળખ અને ચકાસણી આવશ્યક છે. KYC અનુપાલન એ ઘણીવાર નિયમનકારી જરૂરિયાત હોય છે, અને વ્યવસાયો આ પ્રક્રિયાઓને અનુસરવા માટે બંધાયેલા છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે તેઓ ગુનાહિત પ્રવૃત્તિઓને સુવિધા આપતા નથી. KYC પ્રક્રિયાના બે અલગ-અલગ પ્રકાર છે: આધાર કાર્ડ-આધારિત ચકાસણી અને વ્યક્તિગત રીતે ચકાસણી.

KYC ઓનલાઈન વેરિફિકેશન શું છે?

તમે તમારી ઑનલાઇન KYC ચકાસણી બે પદ્ધતિઓ દ્વારા પૂર્ણ કરી શકો છો: આધાર આધારિત બાયોમેટ્રિક ચકાસણી અથવા આધાર OTP. આધાર OTP પસંદ કરવાથી થોડીવારમાં તમારું KYC વેરિફિકેશન ઝડપથી પૂર્ણ થવાની ખાતરી થાય છે. નીચેના પગલાંઓ ઑનલાઇન KYC ચકાસણી માટેની પ્રક્રિયાની રૂપરેખા આપે છે.

• KRA ની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર જાઓ, જે KYC નોંધણી એજન્સી છે.
• વેબસાઇટ પર લોગ ઇન કરો અને તમારો રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર દાખલ કરો.
• રજીસ્ટર્ડ મોબાઈલ નંબર પર મળેલ OTP દાખલ કરો.
• ઈ-આધારની સ્વ-પ્રમાણિત નકલ બનાવો અને તેને અપલોડ કરો.
• નિયમો અને શરતો સ્વીકારો.

જો તમે આધાર-આધારિત બાયોમેટ્રિક કેવાયસી પસંદ કરી રહ્યાં છો, તો તમારે ચોક્કસ પગલાંઓનું પાલન કરવાની જરૂર છે.

• તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર સાથે KRA વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરો.
• OTP દાખલ કરો.
• બાયોમેટ્રિક ઓથેન્ટિકેશન ઓનલાઈન વિકલ્પ પસંદ કરો.
• અધિકૃત પ્રતિનિધિ તમારા સરનામાની મુલાકાત લે તેની રાહ જુઓ.
• તમારા મૂળ દસ્તાવેજો બતાવો અને મંજૂરીની રાહ જુઓ.

ઑફલાઇન કેવાયસી વેરિફિકેશન શું છે?

ઑફલાઇન કેવાયસી વેરિફિકેશન માટે, તમારે અમુક સ્ટેપ્સ ફોલો કરવા પડશે, જે નીચે મુજબ છે:

1. KYC ફોર્મ ડાઉનલોડ કરો.

2. તમામ જરૂરી વિગતો ભરો.

3. તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો, જેમ કે ID અને સરનામાનો પુરાવો.

4. KYC નોંધણી એજન્સીની મુલાકાત લો અને ફોર્મ સબમિટ કરો.

5. જો જરૂરી હોય તો બાયો-મેટ્રિક્સ પૂર્ણ કરો.

6.તમે તમારું KYC સ્ટેટસ ઓનલાઈન ચેક કરી શકો છો.

ઑફલાઇન વેરિફિકેશન પ્રક્રિયામાં એક માત્ર સમસ્યા એ છે કે તેને ચકાસવામાં લગભગ 7 દિવસનો સમય લાગે છે. પરંતુ જો તમે ઝડપી પ્રક્રિયા શોધી રહ્યા છો, તો તમે હંમેશા આધાર-OTP વેરિફિકેશનને પસંદ કરી શકો છો, કારણ કે પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવામાં થોડી જ મિનિટો લાગે છે.

KYC માટે જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી

કેટલાક દસ્તાવેજો છે જે સરકાર દ્વારા ફરજિયાત બનાવવામાં આવ્યા છે અને KYC વેરિફિકેશન માટે જરૂરી છે. તેઓને બે કેટેગરીમાં વહેંચવામાં આવ્યા છે - ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો.

ઓળખના પુરાવા માટે નીચેના દસ્તાવેજોની જરૂર છે:

• આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, ડ્રાઈવર લાયસન્સ.
• કોઈપણ કેન્દ્રીય/રાજ્ય વિભાગ અથવા વૈધાનિક/નિયમનકારી સત્તાવાળાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ ID કાર્ડ.
• બેંકો અને જાહેર નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ ID કાર્ડ.
• યુનિવર્સિટીઓ સાથે સંલગ્ન કોલેજો દ્વારા જારી કરાયેલ ID કાર્ડ.

સરનામાના પુરાવા માટે નીચેના દસ્તાવેજોની જરૂર છે:

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા પાસબુક.
• પાસપોર્ટ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, રેશન કાર્ડ, લીઝ એગ્રીમેન્ટ, મેઈન્ટેનન્સ બિલ.
• ઉપયોગિતા બિલો જેમ કે વીજળી અથવા ગેસ બિલ 3 મહિના કરતાં ઓછા જૂના.
• તેના પર સરનામા સાથેનું આઈડી કાર્ડ.
• ગેઝેટેડ અધિકારીઓ, બહુરાષ્ટ્રીય બેંકો, બેંક મેનેજર, સંસદ અને નોટરી પબ્લિક દ્વારા જારી કરાયેલ રહેઠાણનો પુરાવો.

KYC ચેક માટે ચોક્કસ સમયગાળો ચેક કરાવતી સંસ્થાની નીતિઓ અને નિયમોના આધારે બદલાઈ શકે છે. ગ્રાહકની માહિતી અપ-ટૂ-ડેટ છે અને ગ્રાહકની સ્થિતિ અથવા જોખમ પ્રોફાઇલમાં કોઈપણ ફેરફારો ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે તેની ખાતરી કરવા માટે KYC તપાસ સમયાંતરે હાથ ધરવામાં આવી શકે છે. ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ગ્રાહકોને દર બે વર્ષે તેમનું KYC અપડેટ કરવાનું કહેવામાં આવી શકે છે, જ્યારે મધ્યમ જોખમ ધરાવતા ગ્રાહકો દર આઠ વર્ષે આ કરી શકે છે. ઓછા જોખમવાળા ગ્રાહકો દર 10 વર્ષે તેમનું KYC અપડેટ કરી શકે છે.

કેવાયસી અપડેટ ફરજિયાત છે, અને જો તમે હજી સુધી તે કર્યું નથી, તો આકર્ષક લાભ મેળવવા માટે વહેલી તકે કરો વ્યક્તિગત લોન તરફથી ઓફર કરે છે IIFL ફાઇનાન્સ. તમારા સપનાને સાકાર કરવાની તકનો લાભ લો - આજે જ તમારી વ્યક્તિગત લોન અરજી સબમિટ કરો!