પર્સનલ લોનમાં CIBIL સ્કોરની ભૂમિકા

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઇન્સ્ટન્ટ ઓફર કરે છે અથવા quick વ્યક્તિગત લોન માટે મંજૂરી, વ્યક્તિ માટે મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર રાખવો મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે સૌથી વિશ્વસનીય સાધન છે જેનો ઉપયોગ લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે.

પર્સનલ લોન બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સૌથી વધુ સુરક્ષિત લોન કરતાં વધુ વ્યાજ દરે ઓફર કરવામાં આવે છે, અને મોટાભાગે ક્રેડિટપાત્રતા અને પુનઃપ્રાપ્તિ પર આધાર રાખે છે.payઉધાર લેનારાઓની ક્ષમતા.

તેથી, વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિ માટે મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ હોવી મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

શા માટે વ્યક્તિગત લોન

પર્સનલ લોન ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો સાથે ઓફર કરવામાં આવે છે અને અંતિમ ઉપયોગ પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી. વેકેશન જેવા વિવિધ સંજોગોમાં તે એક સક્ષમ વિકલ્પ બની શકે છે. payદેવું, તબીબી ખર્ચ, લગ્ન ખર્ચ અને ઉપભોક્તા ચીજવસ્તુઓની ખરીદી. કેટલાક ધિરાણકર્તા ઉદ્દેશ્ય પૂછી શકે છે પરંતુ મોટા ભાગના એવા ઉધાર લેનારને પૂછશે નહીં કે જેની પાસે સાઉન્ડ રી છેpayક્ષમતા.

CIBIL સ્કોર શું છે?

CIBIL, અથવા TransUnion CIBIL એ હવે જાણીતું છે, એક ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો છે જે ભૂતકાળમાં ઉધાર લીધેલ વ્યક્તિના ક્રેડિટ રેકોર્ડને જાળવે છે. CIBIL સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે અને તે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટપાત્રતાનું રિપોર્ટ કાર્ડ છે. અન્ય ક્રેડિટ બ્યુરો જેમ કે એક્સપિરિયન અને ઇક્વિફેક્સ પણ સમાન ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે.

CIBIL અને અન્ય એજન્સીઓ તેમના સભ્યો પાસેથી તેમની માહિતી મેળવે છે. તમામ ધિરાણકર્તાઓ સામૂહિક રીતે તમામ ઋણ લેનારાઓની માહિતી શેર કરે છે અને ક્રેડિટ સ્કોર્સ સાથે પૂર્ણ ડેટાબેઝ જાળવી રાખે છે, જેથી ડિફોલ્ટર્સને સંભવિત ધિરાણથી પોતાને બચાવી શકાય. આ પણ મહત્વનું છે કારણ કે વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત લોન છે અને કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી.

ઉચ્ચ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓની લોન મંજૂર કરવાની સંભાવનાને સુધારે છે. ઉપરાંત, વ્યક્તિગત લોન માટે વ્યાજનો કોઈ નિશ્ચિત દર ન હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નીચા દરો મંજૂર કરવાની શક્યતાઓ ઊંચા સ્કોર સાથે વધે છે.

CIBIL અને અન્ય ધિરાણ માહિતી બ્યુરો, સ્કોર દ્વારા ઉધાર લેનારાઓ પર રેટિંગ આપવા ઉપરાંત, ઉધાર લેનારની ધિરાણપાત્રતા પર એક વ્યાપક અહેવાલ પણ તૈયાર કરે છે. રિપોર્ટમાં તમામ ભૂતકાળના દાખલાઓનો ટ્રેક રાખવામાં આવે છે જ્યારે લેનારાએ સમયસર પુનઃપ્રાપ્તિ કરી હતીpayમેન્ટ અથવા ચૂકી payEMI દ્વારા, નાની રકમ માટે વિશાળ ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની પતાવટ કરી અથવા બંધ કરી દીધી. તેમાં ક્રેડિટ રીની બેંકો દ્વારા ટિપ્પણીઓ પણ શામેલ છેpayવ્યક્તિનું માનસિક વર્તન.

જેમ કે, ધિરાણકર્તાઓ માટે વ્યક્તિની પુનઃપ્રાપ્તિની સંભાવનાનો નિર્ણય કરવા માટે તે એક સારું પરિમાણ બની જાય છેpay લોન.

CIBIL સ્કોર કેટલો સારો હોવો જોઈએ?

CIBIL સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે. 750 થી ઉપરનો સ્કોર બેંકો માટે લોન અને વ્યાજબી દરે ઓફર કરવા માટે પૂરતો માનવામાં આવે છે. બીજી તરફ, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એવા ઉધાર લેનારાઓને ટાળશે જેમનો સ્કોર 550 કરતા ઓછો હોય.

CIBIL સ્કોર એક ગતિશીલ રેટિંગ છે અને તે માસિક ક્રેડિટ રિ સાથે સતત સુધરતો અથવા બગડતો રહે છે.payલેનારાની માનસિક વર્તણૂક. નીચા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે તેઓ તેમના ફરીથી પર કામ કરવું જ જોઈએpayપોસાય તેવી લોન મેળવવા માટે મેન્ટ પેટર્ન.

CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

સમયસર payબાકી રકમનો ઉલ્લેખ અને માત્ર ક્રેડિટ કાર્ડ પર લઘુત્તમ બાકી રકમ અને સમયસર નહીં payલોનના EMI નું પ્રમાણ ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક અસર કરે છે. બીજી બાજુ, બિન-payમેન્ટ અને મોડું payક્રેડિટ કાર્ડ બિલ્સ અને લોન EMIs, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર 75% થી વધુ ક્રેડિટ લિમિટનો સતત ઉપયોગ અને ઘણી બધી ક્રેડિટ્સ અને અસુરક્ષિત લોન CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.

પર ડિફોલ્ટ છે payમેન્ટ, CIBIL રિપોર્ટ પર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પ્રતિકૂળ ટિપ્પણીઓ, ડિફોલ્ટર્સ સાથેનું નામ અથવા સરનામું મેળ ખાતું, ડિફોલ્ટ થયેલી લોન પર બાંયધરી આપનાર તરીકેનો દરજ્જો, વધુ ઉધાર, વધુ પડતો લાભ, અપૂરતો કર payઇતિહાસ, બિન-સુરક્ષિત લોનનો ઉચ્ચ ગુણોત્તર, ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર વારંવાર સખત પૂછપરછ એ કેટલાક અન્ય પરિબળો છે જે વ્યક્તિના CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે.

વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી અને વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

ક્રેડિટ સ્કોર ઉપરાંત, લોન લેનારની માસિક આવક, સ્થાન, ઉંમર, કામનો અનુભવ અને વર્તમાન જવાબદારી જેમ કે અન્ય હાલની લોન નક્કી કરવામાં બેંકો માટે નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે. વ્યક્તિગત લોન માટે વ્યાજ દરો.

ધિરાણકર્તાઓ પ્રથમ સ્થાને લોન મંજૂર કરવી કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે માત્ર CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરતા નથી પણ વ્યાજનો દર પણ નક્કી કરે છે. બેંકો ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકો માટે સસ્તા વ્યાજ દરો અને નીચા અથવા નબળા CIBIL સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે ઊંચા વ્યાજ દરો વસૂલે છે.

ઉપસંહાર

કારણ કે ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ નક્કી કરવામાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી પોષણક્ષમ દરે, વ્યક્તિએ તેની પુનઃપ્રાપ્તિ રાખવી જોઈએpayવર્તન અવાજ.

વ્યક્તિ માટે તે ધિરાણકર્તાઓની પસંદગી કરવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે જે પોસાય તેવા દરે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સ પર, વ્યક્તિગત લોન પરના વ્યાજ દરો 11.75% જેટલા નીચાથી શરૂ થાય છે અને તેમાં છુપાયેલા શુલ્ક નથી.

વ્યક્તિગત લોન તેના પુનઃપ્રાપ્તિ માટે લેનારા પર નાણાકીય જવાબદારી બનાવે છેpayલોનની મુદતમાં. તેથી, પુનઃપ્રાપ્તિ માટે એક કરતાં વધુ માધ્યમો હોવા મહત્વપૂર્ણ છેpay ઈએમઆઈ ખાતામાંથી માસિક ડેબિટ ઉપરાંત, IIFL ફાયનાન્સ ઋણ લેનારાઓને ફરીથી કરવા માટે વિકલ્પો પ્રદાન કરે છેpay લોન EMI ઓનલાઈન, તેની પોતાની એપ અથવા કોઈપણ તૃતીય-પક્ષ દ્વારા payment એપ્લિકેશન.