લાંબા ગાળાની વ્યક્તિગત લોન વડે તમારો નાણાકીય બોજ ઓછો કરો

આજે ઘણી વાર એવો સમય આવે છે જ્યારે આપણે આર્થિક તંગીનો સામનો કરીએ છીએ. એવું લાગે છે કે જીવન આપણને સતત પડકારો ફેંકે છે. સાદું જીવન જીવવાના દિવસો લગભગ ભૂતકાળની વાત લાગે છે. સિત્તેર અને એંસીના દાયકામાં, કદાચ નેવુંના દાયકામાં પણ, રજાઓનો અર્થ કાકી અથવા કાકાની જગ્યાએ મુસાફરી કરવાનો અને પિતરાઈ ભાઈઓ સાથે સમય પસાર કરવાનો હતો; અથવા કદાચ દાદા દાદીના સ્થાને એક વિશાળ મેળાવડો. ઘરેલું કામદારોને આવવું સરળ હતું. પબ્લિક ટ્રાન્સપોર્ટમાં આજની જેમ અતિશય ભીડ ન હતી. ત્યાં થોડા લોકો હતા જેઓ તેમના વતનથી કામની શોધમાં બહાર ગયા હતા.

એ દિવસોથી આજે આપણે ઘણા આગળ આવ્યા છીએ. આપણા વતનમાં કામ મેળવવા માટે આપણામાંથી થોડા ભાગ્યશાળી છે. અમારે સંપૂર્ણપણે નવા શહેરમાં જવું પડશે, ઘર શોધવું પડશે અને તેને સજ્જ કરવું પડશે, અને સંપૂર્ણપણે નવો આધાર સેટ કરવો પડશે. ટ્રાન્સફર હવે ફક્ત વરિષ્ઠ-સૌથી વધુ, અત્યંત સારી વેતનવાળી પોસ્ટ્સ માટે આરક્ષિત નથી. ટ્રાન્સફર નિયમિત છે અને તેની સાથે ઘણા બધા ખર્ચાઓ ઘટે છે payભાડે આપેલા એપાર્ટમેન્ટ્સ, તમારા નવા ઘરને સજ્જ કરવા, બાળકોની પ્રવેશ ફી, કાર અથવા બાઇક ખરીદવા માટેના સૂચનો. અન્ય કિસ્સાઓમાં, તબીબી કટોકટી, ઘરનું નવીનીકરણ, વોશિંગ મશીન અને વેક્યૂમ ક્લીનર્સ જેવા સ્વ-સહાયક ગેજેટ્સથી તમારા ઘરને સજ્જ કરવું, લગ્ન ખર્ચ અથવા મોંઘા પ્રવાસી સ્થળોએ રજાઓ - આ બધું સરેરાશ વ્યક્તિ પર મોટો નાણાકીય બોજ નાખે છે. એવી ઘણી વખત હોય છે જ્યારે આપણી પાસે વાપરવા માટે સહેલાઈથી ઉપલબ્ધ નાણા હોતા નથી. તેથી આપણામાંના ઘણા આવા સમયમાં આપણને મદદ કરવા માટે વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરે છે.

જ્યારે આપણે બધા એ હકીકતની પ્રશંસા કરીએ છીએ કે વ્યક્તિગત લોન ઉત્પાદન હવે તે લોકો માટે સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે જેમને જરૂર છે, આપણે બધા લોનની શોધ કરીએ છીએ જે અમને પરવાનગી આપે છે pay વ્યાજની ઓછામાં ઓછી રકમ.

ચૂકવેલ વ્યાજની રકમને અસર કરતા બે પરિબળો ઉધાર લેનાર પર આધારિત છે - એક તરફ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને બીજી તરફ લોનની મુદત પસંદ કરેલ છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલો ઓછો વ્યાજ દર સોંપવામાં આવશે. વ્યાજની રકમ પણ ઓછી છે. લોનની મુદતના કિસ્સામાં, કાર્યકાળ જેટલો લાંબો હશે, તેટલું વધુ વ્યાજ તમને મળશે payલાંબા ગાળે છે.

ધારો કે, ઉદાહરણ તરીકે, તમે INR 500,000/- ની લોન લો અને તેના પર 24% p.a.ના દરે વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. શાહુકાર દ્વારા. નીચે આપેલ કોષ્ટક તમને વ્યાજની ગણતરી કરે છે pay જો તમે 18 મહિનાની મુદત પસંદ કરો છો અને તેની તુલના તમારા રસ સાથે કરો છો pay જો કાર્યકાળ બમણો કરીને 36 મહિના કરવામાં આવે તો:

લોનની રકમ	INR 5,00,000/-
વ્યાજ	24% પા
કાર્યકાળ	18 મહિના	36 મહિના
INR માં EMI	33,351	19,616
INR માં કુલ ચૂકવેલ	6,00,319	7,06,191
INR માં વ્યાજ	1,00,319	2,06,191

જરૂરિયાત કરતાં વધુ પૈસા લઈને ભાગ લેવાનું કોઈને પસંદ નથી. તે સરેરાશ વ્યક્તિની કુદરતી પ્રતિક્રિયા છે જેણે તેમના જીવન માટે સખત મહેનત કરવી પડે છે. તેથી આપણામાંના મોટાભાગના લોકો માટે સ્વચાલિત વલણ ટૂંકા કાર્યકાળ માટે પસંદ કરવાનું છે, pay શક્ય તેટલી વહેલી તકે લોન પરત કરો અને વ્યાજની કિંમત ઓછી કરો. ઉપરોક્ત ઉદાહરણ પરથી, તે સ્પષ્ટ છે કે જો આપણે કાર્યકાળ અડધો કરીએ, તો અમે વ્યાજ ઘટક અડધાથી વધુ ઘટાડીશું!

તેથી, આપણામાંના મોટાભાગના લોકો માટે સૌથી વધુ સ્પષ્ટ પસંદગી એ છે કે શક્ય હોય તેટલી લઘુત્તમ મુદત સાથે લોન લેવી pay શક્ય તેટલું ઓછું રસ. આપણામાંના કેટલાક ખૂબ જ ટૂંકા ગાળા માટે લલચાય છે pay- દિવસની લોન. વ્યાજ સાથેની લોનની રકમ પગારના દિવસે જ તમારા ખાતામાંથી ડેબિટ થાય છે. જ્યારે લોન રીpayતમારા પગારની સરખામણીમાં રકમ નાની છે, આ કોઈ મુદ્દો નથી. પરંતુ જો તે તમારા પગારનો મોટો ભાગ ઉઠાવી લે તો શું? તમે બાકીના માસિક ખર્ચ - શાળાની ફી, કરિયાણા, ઈલેક્ટ્રીક, ગેસ અને ટેલિફોન બિલ, પરિવહન, દવાઓ, મુસાફરી ….?? આ સમયે, તમે કાં તો બીજા માટે અરજી કરી શકો છો pay-દિવસની લોન, અથવા ખર્ચાળ ડિફોલ્ટ દંડની સાથે એક્સ્ટેંશન લેવી. તમારે થોડા મહિનાઓ માટે લોન ઓવર કરતા રહેવું પડશે અને તે સમાપ્ત થઈ જશે payલોન પર તમે અન્ય લાંબા ગાળાની લોન પર જેટલું વ્યાજ લેશો તેના કરતાં વધુ વ્યાજ મેળવો.

પરંતુ જો આપણામાંના કેટલાક લાંબા ગાળાની પર્સનલ લોન પસંદ કરતા હોય, તો પણ અમે કાર્યકાળ શક્ય તેટલો ટૂંકો રાખવાનો પ્રયાસ કરીએ છીએ. ઉપરોક્ત ઉદાહરણમાં, 18-મહિનાના કાર્યકાળ માટે પસંદ કરવા માટે લલચાવું સરળ છે. જો તમે તમારી લોનનું સારી રીતે આયોજન કર્યું છે, બજેટ તૈયાર કર્યું છે અને વિશ્વાસ છે કે તમે ફરી કરી શકશોpay બાકીની નાણાકીય જવાબદારીઓને અસર કર્યા વિના EMI, તો તે સારી નાણાકીય સમજણ આપશે. પરંતુ એવી ઘણી પરિસ્થિતિઓ છે જ્યાં લાંબા ગાળાના સમયગાળા સાથે લાંબા ગાળાની વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરવી વધુ વ્યવહારુ હશે. આ ક્યારે સારો વિચાર હોઈ શકે તેના કેટલાક ઉદાહરણો અહીં આપ્યા છે:

જ્યારે તમને વધુ લોનની રકમની જરૂર હોય:

ધારો કે તમને 10 લાખ રૂપિયાની લોનની જરૂર છે. ગણતરીઓ કર્યા પછી, તમારા વર્તમાન ચોખ્ખા પગાર અને તમારી નિયમિત માસિક નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને ધ્યાનમાં લેતા, તમે જોશો કે તમે EMI માટે દર મહિને આશરે INR 40,000/- અલગ રાખી શકો છો. જો તમે 3% p.a.ના વ્યાજ દરે 21 વર્ષની લોનની મુદત સ્વીકારો છો, તો તમારી EMI INR 37,675/- પ્રતિ મહિને થશે. જો કે, જો તમે કાર્યકાળ ઘટાડીને બે વર્ષ કરવા માંગો છો, તો તમારી EMI પ્રતિ મહિને INR 51,386/- થઈ જશે. તમારા માટે આનું સંચાલન કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે અને તમે નિયમિત ધોરણે તમારી લોનની રકમમાં ડિફોલ્ટ થઈ શકો છો. દંડ અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો ઉપરાંત, આ તમારા તણાવ અને ચિંતામાં પણ વધારો કરશે.

જ્યારે અનિશ્ચિતતાનો સામનો કરવો પડે છે:

એવી ઘણી વખત હોય છે જ્યારે અમને ખાતરી હોતી નથી કે અમને કેટલી લોનની જરૂર છે અથવા અમે દર મહિને EMI માટે કેટલી રકમ અલગ રાખી શકીએ છીએ. જ્યારે અચાનક તબીબી કટોકટી હોય ત્યારે આ થઈ શકે છે. આવા કિસ્સામાં ઊંચી લોનની રકમ ઓફર કરતી ઉચ્ચ મુદત માટે પસંદગી કરવી વધુ અર્થપૂર્ણ બની શકે છે. જો તમે ઓછી લોનની રકમ પસંદ કરો છો, તો તમને લાગશે કે તે ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતું નથી. આ તમને EMI પર ડિફોલ્ટ કરી શકે છે અથવા બીજી લોન માંગી શકે છે. અહીં, એ ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે કે ડેટ પર ડિફોલ્ટિંગ પુનઃpayમેન્ટ્સ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરે છે અને ભવિષ્યમાં ક્રેડિટનો લાભ લેવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરે છે. તેવી જ રીતે, દરેક લોનની પૂછપરછ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરે છે.

આપણામાંથી ઘણા બોનસ અને પ્રોત્સાહનો દ્વારા પણ અમારી આવકનો નોંધપાત્ર ભાગ મેળવે છે. સમય પહેલા આ રકમ કેટલી હશે તેની આગાહી કરવી હંમેશા સરળ હોતી નથી. આમ પર્સનલ લોન EMI નું આયોજન કરતી વખતે, પ્રોત્સાહક અંદાજોને ન્યૂનતમ રાખો, ભલે તેનો અર્થ લાંબા સમય સુધી ચાલવાનો હોય. પ્રાપ્ત પ્રોત્સાહનો એકઠા કરો અને ભાગ-pay અથવા પૂર્વpay શક્ય હોય ત્યારે લોન.

જો તમે સ્વ-રોજગાર અથવા વ્યવસાયમાં છો:

તેવી જ રીતે, જો આપણે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોઈએ અથવા કોઈ વ્યવસાય ચલાવતા હોઈએ જ્યાં આવકના સ્તર દર મહિને બદલાય છે, તો સામાન્ય રીતે રોકડ પ્રવાહમાં ઘટાડા માટે પૂરતી જગ્યા રાખીને નીચા EMI માસિક બોજ સાથે લાંબા ગાળાની લોન પસંદ કરવી સમજદારીભર્યું છે. . જો રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો થાય, તો તમે તેને બાજુ પર રાખી શકો છો અને પૂર્વેpay લોન અથવા ભાગ માટે પસંદ કરો-payમેન્ટ ડિફોલ્ટ માટે આ એક સારો વિકલ્પ છે જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે.

જ્યારે તમારી EMI Repaying ક્ષમતા મર્યાદિત છે:

લાંબા ગાળાની પર્સનલ લોનની પસંદગી ત્યારે સૌથી વધુ અર્થપૂર્ણ બને છે જ્યારે અમારી નિયમિત આવકની સરખામણીમાં અમારા નિયમિત ખર્ચ વધુ હોય, અને અમારી પાસે ખૂબ જ ઓછી ફાજલ રોકડ હોય. જ્યારે આપણે આપણી શરૂઆત કરીએ છીએ ત્યારે આ ઘણી વાર થાય છે careers, અથવા કુટુંબ શરૂ કરી રહ્યા છીએ, અથવા અમારા વૃદ્ધ માતાપિતાની સંભાળ રાખવાની જવાબદારી લઈ રહ્યા છીએ. આવા સમયે જો તમે કટોકટીની પરિસ્થિતિમાં છો અને લોન એકત્ર કરવાની જરૂર હોય, તો તમે EMI માટે દર મહિને ફાળવી શકો તે વધારાની આવકને ધ્યાનમાં રાખો. તમે a નો ઉપયોગ કરી શકો છો વ્યક્તિગત લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર લોન માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલા, તમારી પર્સનલ લોન અને કાર્યકાળનું આયોજન કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ છે.

નિષ્કર્ષ પર, ટૂંકા ગાળા માટે લોન લેવાનો અર્થ છે payલોન પર ઓછું વ્યાજ. પરંતુ જ્યારે આ સામે એક તેજસ્વી વિચાર જેવું લાગે છે, ત્યારે તે સૌથી વ્યવહારુ ઉકેલ અથવા તમામ કિસ્સાઓમાં શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ ન હોઈ શકે. લોન પર ડિફોલ્ટિંગ અને વિલંબ payમેન્ટ્સ તમારી વિશ્વસનીયતા, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને અણધાર્યા કટોકટી માટે ભાવિ ક્રેડિટનો લાભ લેવાની તમારી ક્ષમતાને નબળી પાડે છે. તમારી લોનની મુદત અને EMI નું આયોજન કરતી વખતે, અન્ય આવશ્યકતાઓ માટે તમારા માસિક પગારના 10 થી 20% નું બફર રાખવું શ્રેષ્ઠ છે. જો તમારી પાસે વ્યક્તિગત લોનની જરૂરિયાત હોય, તો IIFL વેબસાઇટની મુલાકાત લો. અમે ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો અને તેના ઉપયોગ સાથે જોડાયેલ કોઈ પૂર્વ-શરતો સાથે તાત્કાલિક ઑનલાઇન વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરીએ છીએ.