પર્સનલ લોન્સ વિ. હોમ ઈક્વિટી લોન્સ: તમારા માટે કઈ યોગ્ય છે?

હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા જેવી કટોકટી હોય કે લગ્ન જેવા મોટા ખર્ચાઓ અથવા તો ડેટ કોન્સોલિડેશન, આવી પરિસ્થિતિઓમાં પર્સનલ લોન એ ઉકેલ હોઈ શકે છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પણ હોમ ઇક્વિટી લોન ઓફર કરે છે, જે કેટલાક મોટા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે પણ પસંદ કરી શકાય છે.

ભંડોળની જરૂરિયાતોને આધારે આ બંને લોનના તેમના ફાયદા છે. જો કે, દરેકની પોતાની લાયકાત અને પાત્રતાની શરતો છે. ચાલો મુખ્ય તફાવતોને સમજીએ.

પર્સનલ લોન અને હોમ ઇક્વિટી લોન વચ્ચેનો સૌથી મોટો તફાવત કોલેટરલની જરૂરિયાત છે. પર્સનલ લોન પ્રકૃતિમાં અસુરક્ષિત હોય છે, જેનો અર્થ છે કે લેનારાઓએ કોઈ કોલેટરલ આપવાની જરૂર નથી. બીજી બાજુ, હોમ ઇક્વિટી લોન સ્વભાવમાં સુરક્ષિત છે કારણ કે લોન તમારી મિલકત પરની ઇક્વિટીના આધારે આપવામાં આવે છે, રહેણાંક તેમજ બિન-રહેણાંક બંને. તેથી, મિલકત કોલેટરલ છે. તેને હોમ ઈક્વિટી ઈન્સ્ટોલમેન્ટ લોન અથવા સેકન્ડ મોર્ટગેજ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, હોમ ઇક્વિટી લોન ઘરની બજાર કિંમત અને સમાન મિલકત પ્રત્યેની કોઈપણ જવાબદારી વચ્ચેના તફાવતને આધારે આપવામાં આવે છે. ધારો કે, જો ઘરની કિંમત રૂ. 30 લાખ છે અને તમારી પાસે રૂ. 20 લાખની હોમ લોન બાકી છે, તો મિલકત પરની ઇક્વિટી રૂ. 10 લાખ છે. જો પ્રોપર્ટી પર હોમ લોન અથવા અન્ય કોઈ જવાબદારી બાકી ન હોય તો, ધિરાણ સંસ્થા દ્વારા નિયુક્ત મૂલ્યાંકનકાર દ્વારા નિર્ધારિત વર્તમાન બજાર મૂલ્ય ગણવામાં આવે છે.

બે લોન વચ્ચેનો બીજો તફાવત વ્યાજ દર અને પુનઃ છેpayસમયગાળો. પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય રીતે વધુ વ્યાજ દર હોય છે કારણ કે તેમાં કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટીની કોઈ જરૂરિયાત હોતી નથી. આ રીpayમાસિક અવધિ પણ ટૂંકી છે. તુલનાત્મક રીતે, હોમ ઇક્વિટી લોનમાં વ્યાજ દરો ઓછા હોય છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પાસે કોલેટરલ વેચવાનો વિકલ્પ હોય છે, જે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં મિલકત છે. વધુમાં, ઋણ લેનારાઓને લાંબો સમય મળે છેpayકાર્યકાળ.

આ બંને લોન પ્રોડક્ટ્સ માટે પાત્રતા માપદંડ પણ અલગ અલગ છે. પર્સનલ લોન મેળવવા માટે, ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોવો જરૂરી છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ તમારી અરજીની સમીક્ષા કરતી વખતે આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ ધ્યાનમાં લે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો ઓછા વ્યાજ દર માટે સોદાબાજી કરવાની સ્થિતિમાં પણ હોય છે. વધુમાં, ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઉધાર લેનારાઓને તેમના વ્યવહાર ઇતિહાસના આધારે બેંકો દ્વારા પૂર્વ-મંજૂર લોન ઓફર કરવામાં આવે છે. બીજી બાજુ, હોમ ઇક્વિટી લોન ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા પણ લઈ શકાય છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને સુરક્ષા પર આરામ હોય છે.

બંને કિસ્સાઓમાં, પુનઃpayમેન્ટ નિશ્ચિત દરોના આધારે છે પરંતુ વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે.

તફાવતોને ધ્યાનમાં લીધા પછી, લોન લેનારાઓએ જરૂરી લોનની રકમ, રોકડ પ્રવાહ, ક્રેડિટ યોગ્યતા વગેરે સહિત માસિક હપ્તાઓનું મૂલ્યાંકન કરવાના આધારે કૉલ કરવાની જરૂર છે. વ્યક્તિગત લોન અને હોમ ઇક્વિટી વચ્ચે પસંદગી કરવામાં તમારી સહાય કરવા માટે અહીં એક ચેકલિસ્ટ છે. લોન

વ્યક્તિગત લોન ક્યારે પસંદ કરવી

નાની રકમ -

જો જરૂરી નાણાં ખૂબ મોટા ન હોય, તો ઉધાર લેનારા વ્યક્તિગત લોન પર વિચાર કરી શકે છે. વ્યાજ દરો વધુ હોવાથી મોટી પર્સનલ લોનની રકમ પરની EMI પણ એટલી જ વધારે હશે. આની ચૂકવણી પણ ઓછા સમયમાં કરવાની હોય છે. નાની રકમના કિસ્સામાં, રીpayમેન્ટ થોડા વર્ષોમાં કરી શકાય છે.

તાકીદ -

વ્યક્તિગત લોન માત્ર ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર આધારિત છે. સારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને સંબંધિત દસ્તાવેજો ધરાવનારાઓ કરી શકે છે quickઆ લોન મેળવો. આ ગ્રાહકોને ઓછા વ્યાજ દરો માટે સોદાબાજી કરવાની તક પણ મળે છે. મોટાભાગના લોકો પાસે તેમની હાલની બેંકોમાંથી પૂર્વ-મંજૂર વ્યક્તિગત લોન ઓફર પણ હોઈ શકે છે.

જોખમ -

વ્યક્તિગત લોન લેવા માટે કોઈ કોલેટરલ આપવામાં આવતું નથી. હોમ ઇક્વિટી લોનમાં આવું થતું નથી, જ્યાં મિલકત કોલેટરલ હોય છે. ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં, ઉધાર લેનાર ઘરની માલિકી ગુમાવે છે.

ઘર પર ઓછી ઇક્વિટી -

જો તમારી મિલકત પર ઇક્વિટી વધુ ન હોય તો, ઓછી રકમ માટે પતાવટ કરવાને બદલે વ્યક્તિગત લોન પસંદ કરી શકાય છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન ક્યારે પસંદ કરવી

મોટી લોનની રકમ -

ઘરના નવીનીકરણ માટે મોટી લોનની રકમની જરૂર હોય તેવા ઋણ લેનારાઓ હોમ ઇક્વિટી લોન પસંદ કરી શકે છે જો તેમની પાસે સારી ઇક્વિટી ઉપલબ્ધ હોય. નીચા વ્યાજ દર અને લાંબા સમય સુધી ફરીpayમિલકતને કોલેટરલ તરીકે રાખીને મેન્ટ ટ્યુર તેમને મોટી રકમ ઉધાર લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

લોઅર ક્રેડિટ સ્કોર -

નબળા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ કોલેટરલને કારણે હોમ ઇક્વિટી લોન પસંદ કરી શકે છે.

નીચા વ્યાજ દર -

હોમ ઇક્વિટી લોન માટે EMI ઓછા વ્યાજ દરને કારણે ઓછી છે. આનાથી ઋણ લેનારાઓને તેમની મહેનતના પૈસા બચાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

ઉપસંહાર

પર્સનલ લોન અને હોમ ઇક્વિટી લોન બંનેના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. ઋણ લેનારાઓએ જરૂરિયાત અને માસિક આવક તેમજ ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા.

IIFL ફાઇનાન્સ એ તમામ પ્રકારની લોન માટે સરળ પ્રક્રિયા પૂરી પાડે છે જે તે માત્ર સૌથી મૂળભૂત દસ્તાવેજો અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સ પ્રક્રિયાઓ a વ્યક્તિગત લોન અરજી થોડીવારમાં. જો લોનની અરજી અને દસ્તાવેજો તપાસે છે, તો કંપની ટૂંકા ગાળામાં ઉધાર લેનારના ખાતામાં નાણાં જમા કરે છે.